Громова Кристина Юрьевна

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«18» января 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего судьи Веремьевой И.Ю.,

судей Ворониной М.В., Ивковой А.В.,

при секретаре Боречко Е.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 44RS0002-01-2022-001648-59 (2-1667/2022) по апелляционной жалобе Громовой Кристины Юрьевны на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 01 июля 2022 г. по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «Карьер», Громовой Кристине Юрьевне о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии и по встречному иску Громовой Кристины Юрьевны к ПАО «Совкомбанк» о признании договора поручительства незаключенным.

Заслушав доклад судьи Веремьевой И.Ю., объяснения представителя ПАО «Совкомбанка» Ямщикова К.М., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ООО «КАРЬЕР», Громовой К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» (заемщик) был заключён договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1027631 от 02 октября 2020 г., в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: сумма кредита (лимит выдачи) – 3 000 000 руб., срок действия лимита: 365 дней (максимальный срок) с даты открытия кредитной линии/установления лимита, срок действия кредитного транша – не менее 30 календарных дней с момента выдачи кредита и не более срока действия лимита, процентная ставка: 12 % годовых за период пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита, 24% годовых на период пользования кредитом с даты следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее части, целевое использование кредита – пополн...

...ение оборотных средств. Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. Сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявления на выдачу транша, подписанного заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

Дополнительным соглашением № 1 от 12 апреля 2021 г. к договору об открытии кредитной линии срок действия транша № 1040072 от 12 января 2020 г. на сумму 3 000 000 руб. составляет 151 календарный день. Проценты за расчетный срок пользования траншем с 12 января 2021 г. по 12 июня 2021 г. включительно начисляются по ставке 12 % годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты. Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты возврата транша по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или ее части соответственно.

Дополнительным соглашением № 2 от 22 июня 2021 г. к договору об открытии кредитной линии срок действия транша № 1040072 от 12 января 2021 г. на сумму 3 000 000 руб. увеличивается и составляет 253 календарных дня. Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке: 12% годовых в период с 12 января 2021 г. по 15 июня 2021 г. включительно, с 16 июня 2021 г. до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых, с даты подписания дополнительного соглашения по 22 сентября 2021 г. включительно – по ставке 15 % годовых. Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

Дополнительным соглашением № 3 от 24 сентября 2021 г. к договору об открытии кредитной линии срок действия транша № 1040072 от 12 января 2021 г. на сумму 3 000 000 руб. увеличивается и составляет 346 календарных дня. Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке: 12% годовых в период с 12 января 2021 по 12 апреля 2021 включительно, с 12 апреля 2021 по 15 июня 2021 включительно – 12% годовых, с 16 июня 2021 по 23 июня 2021 и с 23 сентября 2021 до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых, с 24 июня 2021 по 22 сентября 2021 г. включительно – по ставке 15 % годовых, с даты подписания дополнительного соглашения по 24 декабря 2021 г. включительно – по ставке 20 % годовых. Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Громовой К.Ю. заключен договор поручительства № 1027631 от 02 октября 2020 г., в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности.

Заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, допустил просроченную задолженность 16 марта 2022 г. в адрес заемщика и поручителя были направлены претензии, однако до настоящего момента обязательства по возврату суммы кредита, оплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, не исполнены. На основании вышеизложенного с учетом уточненных исковых требований просил взыскать в солидарном порядке с ООО «КАРЬЕР» и Громовой К.Ю. задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1027631 от 02.10.2020 по состоянию на 31 марта 2022 г. в размере 3 811 667 руб. 94 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 2 997 000 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01 декабря 2021 по 24 декабря 2021 включительно по ставке 20% годовых в размере 24 253 руб. 50 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 25 декабря 2021 по 31 марта 2021 включительно по ставке 24% годовых, в размере 191 151 руб. 11 коп.; пени на просроченный основной долг в размере 581 418 руб., начисленные за период с 25 декабря 2021 по 31 марта 2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 25 декабря 2021 по 31 марта 2022 включительно в размере 4 705 руб. 18 коп.; пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 31 декабря 2021 по 31 марта 2022 включительно в размере 13 140 руб. 15 коп.; проценты, начисленные с 01 апреля 2022 г. по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 997 000 руб. по ставке 24% годовых, а также расходы по оплате госпошлины в размере 26 596 руб.

В процессе рассмотрения дела ответчик Громова К.Ю. обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о признании договора поручительства № 1027631 от 02 октября 2020 г. незаключенным, поскольку в договоре поручительства невозможно идентифицировать обязательства поручителя, так как не указана дата основного договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство. В связи с чем не согласован предмет договора поручительства. Также договором поручительства не согласованы все условия и пределы изменения основного договора, а только условия об изменении лимита, срока и процентной ставки.

Судом вынесено решение, которым постановлено:

Взыскать в солидарном порядке с ООО «КАРЬЕР» (ИНН 2543005189) и Громовой Кристины Юрьевны (паспорт серия 0513 № 136529) задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1027631 от 02 октября 2020 г. по состоянию на 01 июля 2022 г. в сумме 3 691 547, 93 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 2 997 000,00 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2021 по 24.12.2021 включительно по ставке 20% годовых в размере 24 253, 50 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 25.12.2021 по 01.07.2022 включительно по ставке 24% годовых, в размере 372 449,10 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 280 000 руб., начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 4 705, 18 руб.; пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 13 140, 15 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «КАРЬЕР» (ИНН 2543005189) и Громовой Кристины Юрьевны (паспорт серия 0513 № 136529) в пользу ПАО «Совкомбанк» по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1027631 от 02.10.2020 проценты, начисленные с 02.07.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 997 000 руб. по ставке 24% годовых.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «КАРЬЕР» (ИНН 2543005189) и Громовой Кристины Юрьевны (паспорт серия 0513 № 136529) в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26 596 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ООО «КАРЬЕР», Громовой Кристине Юрьевне о взыскании пени, отказать.

В удовлетворении встречного иска Громовой Кристины Юрьевны к ПАО «Совкомбанк» о признании договора поручительства незаключенным оказать.

В апелляционной жалобе Громова К.Ю. просит решение суда в части взыскания в солидарном порядке с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору в сумме 3 691 547 руб. 93 коп., процентов и судебных расходов, а также в части отказа в удовлетворении требования о признании незаключенным договора поручительства № 1027631 от 2 октября 2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и Громовой К.Ю. отменить, ее требования удовлетворить. Повторяя доводы искового заявления, указывает, что судом был необоснованно отклонен довод ответчика о незаключенности договора поручительства, поскольку в представленном Банком договоре поручительства невозможно идентифицировать обязанности поручителя в связи с тем, что не указана дата основного договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство. Поскольку не был согласован предмет договора поручительства, данное обстоятельство влечет недействительность данного договора. Отмечает, что договором поручительства не были согласованы все условия и пределы изменения основного договора, а только условия изменения лимита, срока и процентов ставки, в связи с чем сама по себе отсылка к основному договору в отсутствие существенных условий договора поручительства, не является достаточной для признания договора поручительства заключенным.

В возражениях представитель ПАО «Сбербанк» Ямщиков К.М. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена судебной коллегией в отсутствие неявившихся участников процесса: ООО «КАРЬЕР» и Громовой К.Ю., надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ (в редакции, действующей в момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом, 02 октября 2020 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» (заемщик) заключён договор № 1027631 об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: сумма лимита 3 000 000 руб., срок действия лимита 365 дней (максимальный срок) с даты открытия кредитной линии/установления лимита, срок действия кредитного транша: не менее 30 календарных дней включительно с момента выдачи кредита и не более срока действия лимита, процентная ставка: 12% годовых за период пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита, 24% годовых за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее частей.

Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

12 апреля 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» заключено дополнительное соглашение № 1 к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1027631 от 02 октября 2020 г., согласно которому по п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявлению на транш № 1040072 от 12 января 2020 г. на сумму 3 000 000 руб. увеличивается и составляет 151 календарный день.

Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются по ставке 12% годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты.

Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты возврата транша по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или ее части соответственно.

Дополнительное соглашение вступает в силу при условии его подписания сторонами (п. 2 дополнительного соглашения).

22 июня 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» заключено дополнительное соглашение № 2 к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1027631 от 02 октября 2020 г., согласно которому по п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявлению на транш № 1040072 от 12 января 2021 г. на сумму 3 000 000 руб. увеличивается и составляет 253 календарных дня.

Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке:

- с 12 января 2021 г. по 15 июня 2021 г. включительно начисляются по ставке 12 % годовых,

- с 16 июня 2021 г. до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых,

- с даты подписания дополнительного соглашения по 22 сентября 2021 г. включительно начисляются по ставке 15% годовых.

Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

Дополнительное соглашение вступает в силу с момента подписания сторонами и распространяется на отношения сторон, возникшие с 12 апреля 2021 г. (п. 2 соглашения).

24 сентября 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» заключено дополнительное соглашение № 3 к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1027631 от 02 октября 2020 г., согласно которому по п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявлению на транш № 1040072 от 12 января 2021 г. на сумму 3 000 000 руб. увеличивается и составляет 346 календарных дня.

Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке:

- с 12 января 2021 по 12 апреля 2021 г. включительно начисляются по ставке 12 % годовых,

- с 12 апреля 2021 г. по 15 июня 2021 г. включительно начисляются по ставке 12 % годовых,

- с 16 июня 2021 г. по 23 июня 2021 г. и с 23 сентября 2021 г. до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых,

- с 24 июня 2021 г. по 22 сентября 2021 г. включительно начисляются по ставке 15% годовых,

- с даты подписания дополнительного соглашения по 24 декабря 2021 г включительно начисляются по ставке 20% годовых.

Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

Дополнительное соглашение вступает в силу с момента подписания сторонами и распространяется на отношения сторон, возникшие с 15 июня 2021 г. (п. 2 соглашения).

Дополнительные соглашения заключены посредством их подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

Согласно п. 2.1 Договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п. 1.1.7 проценты за пользование кредитом уплачиваются в дату возврата кредита.

Согласно п. 1.1.14 Договоров в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Громовой К.Ю. был заключен договор поручительства № 1027631 от 02 октября 2020 г., в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договору который будет заключен между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Карьер» в будущем, включая обязательства по возмещению любых платежей, неустоек, штрафов, процентов судебных расходов по взысканию долга и иных убытков Банка на существенных условиях, аналогичных условиям, содержащимся в договоре об открытии кредитной линии.

Обязательства по возврату кредита заемщик не исполнил, в связи с чем 16 марта 2022 г. ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика и поручителя были направлены претензии, однако до настоящего момента обязательства по возврату суммы кредита, оплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, не исполнены.

Указанное явилось основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском.

По состоянию на 31 марта 2022 г. задолженность ответчиками не погашена и согласно расчету задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности 1027631 от 02 октября 2020 составляет 3 811 667 руб. 94 коп., в том числе:

сумма просроченного основного долга в размере 2 997 000 руб.;

сумма процентов на основной долг, начисленных с 01 декабря 2021 по 24 декабря 2021 включительно по ставке 20% годовых в размере 24 253 руб. 50 коп.;

сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 25 декабря 2021 по 31 марта 2021 включительно по ставке 24% годовых, в размере 191 151 руб. 11 коп.;

пени на просроченный основной долг в размере 581 418 руб., начисленные за период с 25 декабря 2021 по 31 марта 2022 г. включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 25 декабря 2021 по 31 марта 2022 включительно в размере 4 705 руб. 18 коп.;

пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 31 декабря 2021 по 31 марта 2022 включительно в размере 13 140 руб. 15 коп.

Разрешая спор и установив, что заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, суд, руководствуясь действующим законодательством и учитывая условия заключенного сторонами кредитного договора, обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору. Представленный истцом расчет задолженности был судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Кроме того, разрешая спор, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований Громовой К.Ю. о признании незаключенным договора поручительства, поскольку оснований полагать, что между Громовой К.Ю. и ПАО «Совкомбанк» не согласованы какие-либо существенные условия договора поручительства, не имеется.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, установленных по делу обстоятельствах и верной оценки представленных сторонами доказательств.

Доводы апелляционной жалобы по своей сути сводятся к несогласию Громовой К.Ю. с решением суда в части взыскания с нее в солидарном порядке задолженности по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1027631 от 02 октября 2020 г. и отказа в удовлетворении ее встречных исковых требований.

Оснований согласиться с доводами апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Заявляя встречные требования, Громова К.Ю. ссылается на то, что в договоре поручительства невозможно идентифицировать обязательства поручителя, так как не указана дата основного договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство, то есть не согласован предмет договора поручительства. Также договором поручительства не согласованы все условия и пределы изменения основного договора, а только условия об изменении лимита, срока и процентной ставки.

В силу п. п. 1, 3 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что по смыслу пункта 3 статьи 361 ГК РФ, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий основного обязательства, например размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству, но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, или в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требовании о признании незаключенным договора поручительства № 1027631 от 02.10.2020 года, суд первой инстанции, исследовав представленные сторонами доказательства, проанализировав условия кредитного договора и договора поручительства, обоснованно пришел к выводу о том, что между Громовой К.Ю. и ПАО «Совкомбанк» согласованы все существенные условия договора поручительства, поручитель была ознакомлена с условиями договора поручительства, выразила свое согласие нести ответственность перед банком за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком ООО «Карьер» условий кредитного соглашения, лично подписала договор поручительства, таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, какие-либо разногласия и заблуждения относительно предмета договора и объема ответственности поручителя у сторон отсутствовали, в связи с чем в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор поручительства считается заключенным.

Как следует из предмета договора поручительства, Громова К.Ю. как поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств клиента, предусмотренных основным договором, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, определенное банком, а также за правопреемников клиента (п. 2.3 договора).

При этом в пункте 1.2 имеется ссылка на «клиента» - Общество с ограниченной ответственностью «Карьер», его реквизиты, а также ссылка на основной договор № 1027631, в пункте 1.3 указаны существенные условия основного договора.

Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что поручитель подтверждает свою осведомленность об условиях основного договора.

Договором также предусмотрено, что в случае изменения основного договора в части увеличения/уменьшения суммы лимита, срока действия лимита, срока действия кредита, комиссионного вознаграждения за пользование лимитом, процентной ставки или любого иного изменения основного договора, поручитель настоящим выражает свое безусловное согласие отвечать перед банком на измененных условиях. Пределы изменения условий указаны в договоре поручительства.

На момент заключения договора поручитель Громова К.Ю. не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена вся достаточная информация о существе заключаемой сделки.

Судом первой инстанции не установлено каких-либо обстоятельств, которые бы препятствовали Громовой К.Ю. отказаться от заключения договора поручительства. Доказательства, свидетельствующие о том, что она вынуждена была помимо своей воли заключить указанный договор, в материалах дела отсутствуют.

Учитывая изложенное, апелляционная инстанция приходит к выводу, что доводы Громовой К.Ю., изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.

Судебная коллегия полагает, что обжалуемое решение соответствует требованиям закона, выводы суда подробно мотивированы в решении со ссылками на нормы материального права, регулирующего спорные правоотношения, доводам сторон и представленным доказательствам дана правовая оценка в их совокупности, оснований для иной оценки не имеется.

С учетом изложенного оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, для изменения решения по доводам апелляционной жалобы не имеется

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Ленинского районного суда г. Костромы от 01 июля 2022 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Громовой Кристины Юрьевны – без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трёх месяцев с момента вынесения во Второй кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 19 января 2023 г.

Дело № 2- 171/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2016 года г. Поронайск

Поронайский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Л.В.Домниковой

при секретаре судебного заседания *3

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к *2 взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк Росси» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд иском к ответчику *2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины. В обосновании исковых требований истец указал, что согласно заявлению истцом ответчику была выдана кредитная карта * с разрешенным лимитом кредита * рублей. По состоянию на дата . задолженность по кредитной карте составляет * рублей, в том числе: просроченный основной долг * рублей, просроченные проценты * рублей, неустойка * рублей. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дне времени, и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по адресам, имеющимся в материалах дела, в соответствии со ст.113 ГПК РФ заказной корреспонденцией. Судебные извещения возвращены с ...

...отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Данная норма регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

На основании ч. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалах дела имеется заявление от дата . подписанное ответчиком *2 на получение кредитной карты с лимитом кредита * рублей.

Судом установлено, что стороны с соблюдением вышеуказанных норм заключили договор на выдачу и получение кредитной карты * с лимитом разрешенного овердрафта в сумме * под 19,25% годовых, при этом, при этом ответчик была ознакомлена в индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», о чем имеется ее подпись.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик воспользовалась суммой предоставленного кредита, однако условия ОАО "Сбербанка России" надлежащим образом не исполняла, в результате чего у ответчика перед истцом образовалась просроченная задолженность.

Пунктом 12. Индивидуальных условий выпуска и обслуживаняи кредитнйо карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрена неустойка в размере 35.8% годовых.

Истец указывает, что за период с дата . у ответчика сформировалась задолженность по карте, которая составляет * рублей, что подтверждается представленным расчетом задолженности, который ответчиком не опровергнут, в соответствии со ст.56 ГПК доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

Истцом дата . за исх.* в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Однако требование ответчиком не исполнено, меры к погашению задолженности ответчиком приняты не были.

В соответствий со ст.56 ГПК РФ доказательств обратного суду ответчиком не представлено, расчет истца не опровергнут.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к *2 о взыскании задолженности по кредитной карте, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3110 рублей, уплаченная при подаче иска, что подтверждается платежным поручением * от дата

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к *2 взыскании задолженности, - удовлетворить.

Взыскать с *2 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредиту в размере *

Взыскать с *2 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанка государственную пошлину в размере *

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Поронайского городского суда Л.В. Домникова

Копия верна

Судья

Поронайского городского суда Л.В. Домникова

Дело № 2-1667/2022

УИД: 44RS0002-01-2022-001648-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«01» июля 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Коровкиной Ю.В.,

при секретаре Стяжковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «КАРЬЕР», Громовой К. Ю. о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии и по встречному иску Громовой К. Ю. к ПАО «Совкомбанк» о признании договора поручительства незаключенным,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с учетом уточнений с иском к ООО «КАРЬЕР» и Громовой К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» (заемщик) заключён договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: сумма кредита (лимит выдачи) – 3 000 000,00 руб., срок действия лимита: 365 дней (максимальный срок) с даты открытия кредитной линии/установления лимита, срок действия кредитного транша – не менее 30 календарных дней с момента выдачи кредита и не более срока действия лимита, процентная ставка: 12 % годовых за период пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита, 24% годовых на период пользования кредитом с даты следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее части, целевое использование кредита – пополнение оборотных средств. Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете ...

...на сайте www.fintender.ru. Сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявления на выдачу транша, подписанного заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

Дополнительным соглашением № от dd/mm/yy к договору об открытии кредитной линии срок действия транша № от dd/mm/yy на сумму 3 000 000 рублей составляет 151 календарный день. Проценты за расчетный срок пользования траншем с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 12 % годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты. Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты возврата транша по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или ее части соответственно.

Дополнительным соглашением № от dd/mm/yy к договору об открытии кредитной линии срок действия транша № от dd/mm/yy на сумму 3 000 000 рублей увеличивается и составляет 253 календарных дня. Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке: 12% годовых в период с 12.01.2021 по 15.06.2021 включительно, с 16.06.2021 до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых, с даты подписания дополнительного соглашения по 22.09.2021 включительно – по ставке 15 % годовых. Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24,00% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

Дополнительным соглашением № от dd/mm/yy к договору об открытии кредитной линии срок действия транша № от 12.01.2021 на сумму 3 000 000 рублей увеличивается и составляет 346 календарных дня. Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке: 12% годовых в период с 12.01.2021 по 12.04.2021 включительно, с 12.04.2021 по 15.06.2021 включительно – 12% годовых, с 16.06.2021 по 23.06.2021 и с 23.09.2021 до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых, с 24.06.2021 по 22.09.2021 г. включительно – по ставке 15 % годовых, с даты подписания дополнительного соглашения по 24.12.2021 г. включительно – по ставке 20 % годовых. Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24,00% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Громовой К.Ю. заключен договор поручительства № от dd/mm/yy, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. Заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, допустил просроченную задолженность, в связи с чем ему и поручителю были направлены претензии. На момент предъявления иска в суд задолженность не погашена.

На основании вышеизложенного, ПАО «Совкомбанк» с учетом уточнений просит взыскать в солидарном порядке с ООО «КАРЬЕР» и Громовой К.Ю. задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на 31.03.2022 года в размере 3 811 667, 94 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 2 997 000,00 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2021 по 24.12.2021 включительно по ставке 20% годовых в размере 24 253, 50 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 25.12.2021 по 31.03.2021 включительно по ставке 24% годовых, в размере 191 151, 11 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 581 418, 00 руб., начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 4 705, 18 руб.; пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 13 140, 15 руб.; проценты, начисленные с 01.04.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 997 000,00 руб. по ставке 24% годовых, а также расходы по оплате госпошлины в размере 26 596,00 руб.

Ответчик Громова К.Ю. обратилась в суд со встречным иском о признании договора поручительства № от dd/mm/yy незаключенным, поскольку в договоре поручительства невозможно идентифицировать обязательства поручителя, так как не указана дата основного договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство. В связи с чем не согласован предмет договора поручительства. Также договором поручительства не согласованы все условия и пределы изменения основного договора, а только условия об изменении лимита, срока и процентной ставки.

В судебном заседании представитель истца/ответчика ПАО «Совкомбанк» по доверенности Ямщиков К.М. уточненные исковые требования поддержал по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении. Встречные исковые требования Громовой К.Ю. не признал в полном объеме, указал, что при заключении договора поручительства с поручителем были согласованы все существенные условия данного договора.

Представитель ответчика ООО «КАРЬЕР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом по адресу указанному в исковом заявлении. Судебное извещение возвращено с отметкой «истек срок хранения».

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением. Уклонение ответчика от получения заказных писем свидетельствует о злоупотреблении правами.

Поскольку судебное извещение не вручено ответчику ООО «КАРЬЕР» и возвращено в адрес суда без вручения по истечении срока хранения, и правила доставки почтовой судебной корреспонденции соблюдены, суд считает ответчика ООО «КАРЬЕР» извещенным надлежащим образом.

Ответчик/истец по встречному иску Громова К.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины не явки в судебное заседание не сообщила.

Выслушав представителя истца/ответчика по встречному иску, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 02.10.2020 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» (заемщик) заключён договор № 1027631 об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: сумма лимита 3 000 000,00 руб., срок действия лимита 365 дней (максимальный срок) с даты открытия кредитной линии/установления лимита, срок действия кредитного транша: не менее 30 календарных дней включительно с момента выдачи кредита и не более срока действия лимита, процентная ставка: 12 % годовых за период пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита, 24% годовых за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее частей.

Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» заключено дополнительное соглашение № к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, согласно которому по п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявлению на транш № от dd/mm/yy на сумму 3 000 000 рублей увеличивается и составляет 151 календарный день.

Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются по ставке 12% годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты.

Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты возврата транша по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или ее части соответственно

Дополнительное соглашение вступает в силу при условии его подписания сторонами (п. 2 дополнительного соглашения).

dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» заключено дополнительное соглашение № к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, согласно которому по п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявлению на транш № от dd/mm/yy на сумму 3 000 000 рублей увеличивается и составляет 253 календарных дня.

Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке:

- с 12.01.2021 по 15.06.2021 г. включительно начисляются по ставке 12 % годовых,

- с 16.06.2021 до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых,

- с даты подписания дополнительного соглашения по 22.09.2021 г. включительно начисляются по ставке 15% годовых.

Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24,00% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

Дополнительное соглашение вступает в силу с момента подписания сторонами и распространяется на отношения сторон, возникшие с 12.04.2021 (п. 2 дополнительного соглашения).

dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «КАРЬЕР» заключено дополнительное соглашение № к договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, согласно которому по п. 1.1 срок действия транша, предоставленного согласно заявлению на транш № от dd/mm/yy на сумму 3 000 000 рублей увеличивается и составляет 346 календарных дня.

Проценты за расчетный срок пользования траншем начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке:

- с 12.01.2021 по 12.04.2021 г. включительно начисляются по ставке 12 % годовых,

- с 12.04.2021 по 15.06.2021 г. включительно начисляются по ставке 12 % годовых,

- с 16.06.2021 по 23.06.2021 г. и с 23.09.2021 г. до даты подписания дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых,

- с 24.06.2021 по 22.09.2021 включительно начисляются по ставке 15% годовых,

- с даты подписания дополнительного соглашения по 24.12.2021 г включительно начисляются по ставке 20% годовых.

Проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24,00% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

Дополнительное соглашение вступает в силу с момента подписания сторонами и распространяется на отношения сторон, возникшие с 15.06.2021 (п. 2 дополнительного соглашения).

Дополнительные соглашения заключены посредством их подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

Согласно п. 2.1 Договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п. 1.1.7 проценты за пользование кредитом уплачиваются в дату возврата кредита.

Согласно п. 1.1.14 Договоров в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Громовой К.Ю. был заключен договор поручительства № от dd/mm/yy, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договору который будет заключен между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Карьер» в будущем, включая обязательства по возмещению любых платежей, неустоек, штрафов, процентов судебных расходов по взысканию долга и иных убытков Банка на существенных условиях, аналогичных условиям, содержащимся в договоре об открытии кредитной линии.

Во встречных требованиях о признании незаключенным договора поручительства № от dd/mm/yy Громова К.Ю. ссылается на то, что в договоре поручительства невозможно идентифицировать обязательства поручителя, так как не указана дата основного договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство, то есть не согласован предмет договора поручительства. Также договором поручительства не согласованы все условия и пределы изменения основного договора, а только условия об изменении лимита, срока и процентной ставки.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 1 ст. 432 ГК РФ предусматривают, что существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Как следует из предмета договора поручительства, Громова К.Ю. как поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств клиента, предусмотренных основным договором, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, определенное банком, а также за правопреемников клиента (п. 2.3 договора).

В пункте 2.2 договора поручительства указано, что поручитель подтверждает свою осведомленность об условиях основного договора.

Также в указанном пункте Договора поручительства указано, что в случае изменения основного договора в части увеличения/уменьшения суммы лимита, срока действия лимита, срока действия кредита, комиссионного вознаграждения за пользование лимитом, процентной ставки или любого иного изменения Основного договора, Поручитель настоящим выражает свое безусловное согласие отвечать перед Банком на измененных условиях. Пределы изменения условий указаны в Договоре поручительства.

На момент заключения договора поручитель Громова К.Ю. не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена вся достаточная информация о существе заключаемой сделки.

По делу не установлено каких-либо обстоятельств, которые бы препятствовали Громовой К.Ю. отказаться от заключения договора поручительства. Доказательства, свидетельствующие о том, что она вынуждена была помимо своей воли заключить указанный договор, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельства оснований полагать, что между Громовой К.Ю. и ПАО «Совкомбанк» не согласованы какие-либо существенные условия договора поручительства, не имеется, а потому в удовлетворении требований Громовой К.Ю. о признании незаключенным договора поручительства следует отказать.

Из материалов дела следует, что по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявления на выдачу транша, подписанного заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru: в размере 3 000 000,00 руб. – dd/mm/yy, что подтверждается платежным поручением № от dd/mm/yy, в размере 3 000 000,00 руб. – dd/mm/yy, что подтверждается платежным поручением № от dd/mm/yy.

В установленный договором об открытии кредитной линии срок заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита и процентов, допустил просроченную задолженность, в связи с чем 16.03.2022 заемщику и поручителю были направлены претензии.

По состоянию на 31 марта 2022 г. задолженность ответчиками не погашена и согласно расчету задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности 1027631 от 02.10.2020 составляет 3 811 667, 94 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 2 997 000,00 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2021 по 24.12.2021 включительно по ставке 20% годовых в размере 24 253, 50 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 25.12.2021 по 31.03.2021 включительно по ставке 24% годовых, в размере 191 151, 11 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 581 418, 00 руб., начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 4 705, 18 руб.; пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 13 140, 15 руб.

На день рассмотрения дела сведений о погашении долга (в т.ч. частичном), не имеется.

Произведенный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, с дополнительными нему соглашения, судом проверен, ответчиками не оспорен и признан верным.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по договору, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиками не представлено.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, и принимая во внимание то, что истцом заявлено требование о взыскании процентов по дату фактического исполнения обязательства, суд полагает, что проценты должны быть исчислены на дату вынесения судом решения, то есть на 01 июля 2022 г., включая: сумму процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2021 по 24.12.2021 включительно по ставке 20% годовых в размере 24 253, 50 руб.; сумму процентов на просроченный основной долг, начисленных с 25.12.2021 по 01.07.2022 включительно по ставке 24% годовых в размере 372 449, 10 руб. и уже далее проценты подлежат взысканию по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Поскольку солидарным ответчиком по заявленным исковым требованиям банка является физическое лицо Громова К.Ю., которая в полном объеме отвечает за неисполнение ООО «КАРЬЕР» обязательств, суд, считает необходимым в данном случае рассмотреть вопрос о соразмерности взыскиваемой банком неустойки.

Договором об открытии кредитной линии предусмотрено, что клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для его участников, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, то суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

В рассматриваемом случае неустойка представляет собой установленную законом меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая размер пени, исчисленных в соответствии с условиями договора, исходя из периода просрочки, соотношения сумм пени и размера нарушенных обязательств, суд находит предъявленные ко взысканию пени, явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Исходя из указанных выше обстоятельств, а также учитывая недопустимость освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчика, суд, принимая во внимание снижения неустойки ниже ключевой ставки Банка РФ, считает возможным снизить пени (неустойки) на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по 31.03.2022 до 280 000,00 руб. Оснований для снижения пени в большем размере у суда не имеется.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании пени в большем размере следует отказать.

Таким образом, с ООО «КАРЬЕР» и Громовой К.Ю. в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на 01 июля 2022 г. в размере 3 691 547, 93 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 2 997 000,00 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2021 по 24.12.2021 включительно по ставке 20% годовых в размере 24 253, 50 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 25.12.2021 по 01.07.2022 включительно по ставке 24% годовых, в размере 372 449,10 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 280 000, 00 руб., начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 4 705, 18 руб.; пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 13 140, 15 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 596,00 руб., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением.

Принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.11.2011 г. №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающие, что в случае если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ООО «КАРЬЕР», Громовой К. Ю. о взыскании задолженности по договорам об открытии кредитной линии, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «КАРЬЕР» (№) и Громовой К. Ю. (паспорт серия №) задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy по состоянию на 01 июля 2022 г. в сумме 3 691 547, 93 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 2 997 000,00 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2021 по 24.12.2021 включительно по ставке 20% годовых в размере 24 253, 50 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 25.12.2021 по 01.07.2022 включительно по ставке 24% годовых, в размере 372 449,10 руб.; пени на просроченный основной долг в размере 280 000, 00 руб., начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 25.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 4 705, 18 руб.; пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 31.12.2021 по 31.03.2022 включительно в размере 13 140, 15 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «КАРЬЕР» (№) и Громовой К. Ю. (паспорт серия 0513 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy проценты, начисленные с 02.07.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 997 000,00 руб. по ставке 24% годовых.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «КАРЬЕР» (ИНН 2543005189) и Громовой К. Ю. (паспорт серия 0513 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26 596,00 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ООО «КАРЬЕР», Громовой К. Ю. о взыскании пени, отказать.

В удовлетворении встречного иска Громовой К. Ю. к ПАО «Совкомбанк» о признании договора поручительства незаключенным оказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2022 года