Гуденко Диана Ивановна

Дело № 2-548/2025

УИД 26RS0010-01-2025-000431-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Георгиевск 28 февраля 2025 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ворониной О.В.,

при секретаре Анисимовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Гуденко Матвею Ивановичу, Гуденко Диане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Гуденко М.И., Гуденко Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 210 728,47 рублей, расходов по оплате оценочной экспертизы и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 47 107 рублей, а также обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 842 000 рублей.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» и Гуденко М.И. заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного сред...

...ства.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности.

Задолженность Гуденко М.И. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «ТБанк» составляет 1 210 728,47 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 074 730,38 рублей; просроченные проценты – 123 914,72 рублей; пени на сумму не поступивших платежей – 12 083,37 рублей.

В соответствии с кредитным договором Банк вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в виду чего суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание не явились ответчики Гуденко М.И., Гуденко Д.И., о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в суд не представили.

На основании ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в нем доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, оценивая добытые доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абз. 1,2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается исследованными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» и Гуденко М.И. заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 100 000 рублей на срок 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 27,9 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения транспортного средства Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между АО «ТБанк» и Гуденко М.И. является транспортное средство - Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в заявлении-анкете.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету 40№.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение кредитного договора заемщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности.

Однако до настоящего времени ответчик выставленную в заключительном счете задолженность не погасил.

Задолженность Гуденко М.И. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «ТБанк» составляет 1 210 728,47 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 074 730,38 рублей; просроченные проценты – 123 914,72 рублей; пени на сумму не поступивших платежей – 12 083,37 рублей.

Указанный размер задолженности ответчика по кредитному договору проверен судом и признается достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку ответчик не исполняет и существенно нарушает условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с Гуденко М.И. задолженности по кредитному договору в размере 1 210 728,47 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст.ст. 348-350 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» введена в действие ст. 339.1 ГК РФ и изменена редакция ст. 352 ГК РФ.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

На основании ст. ст. 103.1, 103.3 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно ГК РФ, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Уведомление о возникновении залога направляется нотариусу залогодателем или залогодержателем.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества следует, что сведения о залоге транспортного средства - Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска, залогодателе – Гуденко М.И. и залогодержателе – АО «ТБанк», были внесены Банком 26 марта 2024 года.

В ходе рассмотрения дела на запрос суда был предоставлен ответ из ГУ МВД России по Ставропольскому краю, согласно которому транспортное средство марки Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска зарегистрировано за гражданином Гуденко Д.И. с ДД.ММ.ГГГГ.

Сам факт заключения договора с новым собственником не делает не действительным договор залога заключенный с истцом поскольку залог на автомобиль был зарегистрирован в установленный законном порядке, что подтверждается выпиской из реестра залогов. Истец согласия на отчуждение транспортного средства третьим лицам не давал, а Гуденко М.И. не мог не знать о том, что вышеуказанный автомобиль находится в залоге у истца, поскольку в силу положений ст. 353 ГК РФ право на залог у истца в любом случае сохраняется в порядке универсального правопреемства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «ТБанк» об обращении взыскания на автомобиль.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» подлежал применению Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», положения п. 11 ст. 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество его начальную продажную цену. В настоящее время правила п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено. Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 448.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, и оснований для ее установления судом не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

При указанных обстоятельствах заявленные требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на движимое имущество, являющееся предметом залога транспортное средство Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска, принадлежащее на праве собственности Гуденко Д.И. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» за определение рыночной стоимости транспортного средства, являющегося предметом залога, уплатило 1 000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика Гуденко М.И.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом уплачена государственная пошлина в размере 47 107 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (ред. ФЗ от 08.03.2015 № 23-ФЗ) размер государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском составляет 27 107 рублей за подачу иска имущественного характера, подлежащего оценке, и 20 000 рублей за подачу иска имущественного характера, не подлежащего оценке.

Таким образом, с Гуденко М.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27 107 рублей; с Гуденко Д.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Гуденко Матвею Ивановичу, Гуденко Диане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Гуденко Матвея Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края, паспорт серия 0722 №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 210 728,47 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 074 730,38 рублей; просроченные проценты – 123 914,72 рублей; пени на сумму не поступивших платежей – 12 083,37 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на движимое имущество, являющееся предметом залога – транспортное средство Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска, принадлежащее на праве собственности Гуденко Диане Ивановне.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» об установлении начальной продажной цены транспортного средства Lada (ВАЗ) Granta, VIN №, 2024 года выпуска в размере 842 000 рублей, отказать.

Взыскать с Гуденко Матвея Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 107 рублей.

Взыскать с Гуденко Дианы Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

Судья О.В. Воронина

(Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года)