Харабарова Елена Павловна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В.,

с участием ответчика Харабаровой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Харабаровой Е. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с исковым заявлением к Харабаровой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Харабаровой Е.П. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Заключенный договор являлся смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам, правила выпуска и обслуживания банковских карт. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, тарифами, правилами, что подтверждается его собственноручной подписью. Ответчик, воспользовавшись представленными денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредиты, в связи с чем в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 270 603,78 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «АйДи Коллект» право требования задолженности с ответчика по указанному договору на основании договора уступки прав требования №. В связи с указанными обстоятельствами общество просило взыскать с Харабаровой Е.П. в свою пользу задолже...

...нность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 603,78 руб., в том числе: основной долг – 196 998,66 руб., проценты на непросроченный основной долг – 73 605,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 5 906,04 руб. (л.д. 4).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ОТП Банк» (л.д.28).

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 104), в суд не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Харабарова Е.П. против заявленных требований возражала частично, факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № между ней и АО «ОТП Банк» и его условия не оспорила, указав, что в период пандемии она потеряла работу, исполнять кредитные обязательства не имела финансовой возможности. Возражала против размера предъявленных к взысканию процентов за пользование займом, считая его завышенным.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 105), возражений, ходатайств от представителя третьего лица не поступило.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Харабарова Е.П. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на предоставление кредита и предоставления ей дополнительных услуг, в виде открытия банковского счета и предоставления, и обслуживания банковской карты с овердрафтом.

Одновременно ею подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (л.д.11-12). На полученную кредитную карту ответчику был установлен кредитный лимит, тем самым, между ответчиком и Банком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому был присвоен №.

Согласно индивидуальным условиям лимит кредитования 0 руб., который может быть увеличен до 220 000 руб. (п. 1). Срок действия договора: с момента его заключения и до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита 1 год, с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено уведомление об окончании срока возврата кредита (п. 2).

До момента окончания срока возврата кредита заемщик осуществляет оплату ежемесячно в размере минимального платежа (5 % от суммы кредитного лимита, но не менее 300 руб.) (п. 6).

Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора (п. 14). Индивидуальные условия ответчиком подписаны, о чем свидетельствует подпись Харабаровой Е.П.

Согласно Правилам Банк вправе предоставить заемщику услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п. 5.1.1).

Для возврата кредита заемщик размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6).

Заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты, неустойки, комиссии в размере и сроки установленные Тарифами Банка (8.1.9.1).

В случае получения требования о полном досрочном возврате кредита в течении трех рабочих дней исполнить требования Банка (п. 8.1.9.3).

Банк имеет право не взимать платы и комиссии, если длительность текущей просрочки по процентам превышает 90 дней (п. 8.4.6).

Договор вступает в силу (считается заключенным с момента одобрения Банком заявления заемщика (с момента указанного в заявлении заемщика) и является бессрочным (п. 10.1).

Согласно Тарифам по картам процент по кредиту по операциям получения наличных денежных средств 49,9 % годовых (п. 8.2.2).

Судом также установлено, что ответчик Харабарова Е.П. пользовалась кредитной картой в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вносила платежи, последнее пополнение карты произведено ею ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

В соответствии с п. 13 кредитного договора АО «ОТП Банк» вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (л.д.12).

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ОТП Банк» передало ООО «АйДи Коллект» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л.д. 15-16).

Согласно выписки из реестра прав требования к договору № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение к договору уступки) АО «ОТП Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по кредитному договору, заключенному с Харабаровой Е.П. в сумме 270 603,78 руб. (л.д. 6 оборот листа).

В адрес Харабаровой Е.П. ООО «АйДи Коллект» было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 270 603,78 руб. в течение 10 дней (л.д.6).

Доказательств добровольной оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

Из материалов дела также следует, что на основании заявления АО «ОТП Банк» судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ по делу № мирового судьи судебного участка № в <адрес> края с Харабаровой Е.П. взыскана задолженность по кредиту в сумме 269 792,21 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который на основании поступивших возражений ответчика, отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56,57,58).

Согласно информации ОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м от ДД.ММ.ГГГГ, на исполнении в ОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного документа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка № в <адрес> края в отношении Харабаровой Е.П. о взыскании задолженности в пользу взыскателя АО «ОТП Банк» в сумме 269 792,21 руб. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем исполнительное производство прекращено, удержания с должника не производились (л.д. 59-63).

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности, подлежащий взысканию составляет 270 603,78 руб., в том числе: основной долг – 196 998,66 руб., проценты – 73 605,12 руб. (л.д.84-88).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Харабарова Е.П. нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании долга по кредиту в общей сумме 270 603,78 руб. (196 998,66 + 73 605,12).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Харабаровой Е.П. в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 906,04 руб. (л.д. 8,9).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с Харабаровой Е. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>, код подразделения №), в пользу общества с ограниченной ответственность «АйДи Коллект» (ИНН №) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 270 603,78 руб., судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 906,04 рублей, всего 276 509 (двести семьдесят шесть тысяч пятьсот девять) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Н.В. Гудова