Холкин Сергей Витиславич

№ 2-4013/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 августа 2015 года гор. Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Ямпольской В.Д.,

при секретаре: Губиной Е.Н.,

с участием представителя истца Наказного Н.В. (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БАНК» к ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «БАНК»,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ ОТВЕТЧИК подано заявление в ЗАО (в настоящее время АО) «БАНК» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «БАНК», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту «БАНК», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе и для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью в заявлении ОТВЕТЧИК подтвердил, что в рамках договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением Тарифы по картам «БАНК» и Условия предоставления и обслуживания карт «БАНК», в п.1.10. которых прямо предусмотрено, что договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает заявление, Условия и...

... Тарифы.

В рамках заключенного договора ЗАО «БАНК» выпустил на имя ОТВЕТЧИК платежную банковскую карту «БАНК», которую клиент получил лично в отделении банка, что подтверждается распиской в получении карты от 23.03.2013г.

В соответствии с условиями договора и тарифного плана ТП 204/1 «БАНК – Visa – FIFA» кредит предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 28% (п.6 тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (минимум СУММА 1), от обналиченной денежной суммы (п. 8 тарифов), минимальный платеж – 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (не менее СУММА 6, но не более суммы задолженности на конец расчетного периода) – п.8 тарифов.

ОТВЕТЧИК воспользовался денежными средствами (кредитом) предоставленными банком, произведя расходные операции с использование карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Дело инициировано иском АО «БАНК». Ссылаясь на ненадлежащее выполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору о карте, просит взыскать с ОТВЕТЧИК задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 3, в том числе сумму основного долга в размере СУММА 2, неустойку – СУММА 4, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере СУММА 5

В судебном заседании представитель истца Наказный Н.В. поддержал заявленные требования.

Ответчик ОТВЕТЧИК в судебное заседание не явился. О дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением, о причинах неявки суд не известил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика ОТВЕТЧИК

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным заявителем доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Заявление ОТВЕТЧИК, после его подписания и направления в банк, в совокупности с Условиями предоставления и облуживания карт и Тарифами по картам содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст. 435 ГК РФ.

Банк получил оферту ОТВЕТЧИК на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел ее и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет №НОМЕР

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО "БАНК" и ОТВЕТЧИК заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №104783143.

Совершенная между сторонами сделка не оспорена, не признана недействительной в установленном законом порядке, то есть обязательна для исполнения сторонами.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующею сумму со дня осуществления соответствующего платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При заключении договора ОТВЕТЧИК ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «БАНК», Тарифами по картам «БАНК».

Согласно п. 9.11. Условий по картам клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

При заключении договора ответчик взял на себя обязательство нести финансовую ответственность за все операции совершенные с использованием карты (как основной, так и дополнительной) в течение ее срока действия и/или до дня возврата карты в банк включительно (п.9.12.1 Условий).

В соответствии с Условиями и Тарифами погашение задолженности по кредиту должно осуществляться ответчиком периодическими платежами, в соответствии с п. 1.28 и гл. 6 Условий по картам ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору о карте не выполнил, нарушил сроки оплаты минимальных платежей, вследствие чего задолженность клиента по кредиту оказалась не погашенной.

Указанное обстоятельство подтверждается представленной выпиской из лицевого счета с 13.03.2013г. по 01.07.2015г. и в судебном заседании не опровергнуто.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В судебном заседании установлен факт нарушения со стороны ответчика принятых на себя обязательств.

В соответствии с п.6.18. Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск очередного платежа.

Согласно п.6.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом БАНК кредита, определяется моментом востребования БАНК – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления БАНК требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления БАНК клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОТВЕТЧИК БАНК направлен заключительный счет-выписка, в соответствии с которым в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан оплатить сумму задолженности в размере СУММА 2

Сумма задолженности, указанная в заключительном счете-выписке ОТВЕТЧИК не оплачена.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.6.28. Условий за нарушение сроков оплаты, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент уплачивает банком неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, банком обоснованно с 12.02.2015г. (дата оплаты заключительного счета-выписки) по 01.05.2015г. (дата расчета) начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности

Исходя из представленного банком расчета, задолженность ОТВЕТЧИК по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА 3, в том числе сумма основного долга в размере СУММА 2, неустойка – СУММА 4

Расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора. Ответчиком иного расчета суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым отказался от реализации права в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и необоснованности требований истца о нарушении им обязательств по возврату задолженности.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований.

Принимая во внимание то обстоятельство, что в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны ответчика условий договора, с учетом положений ст. ст. 309-310, 807, 809-811, 819 ГК РФ заявленные банком требования о взыскании суммы долга по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере СУММА 3

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере СУММА 5, факт оплаты которых подтвержден платежным поручением № от 07.07.2015г.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «БАНК» к ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «БАНК» признать обоснованным.

Обязать ОТВЕТЧИК выплатить в пользу акционерного общества «БАНК» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА 3, в том числе сумму основного долга в размере СУММА 2, неустойку – СУММА 4, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере СУММА 5

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Белгорода.