Холодный Константин Сергеевич

Дело № 2-108/2021 (№ 2-3423/2020)

64RS0043-01-2020-005604-36

заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2021 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Агарковой С.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк, истец, кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что 01.09.2019 г. истец и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика в Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 509 319 руб. 12 коп. на срок по 09.04.2024 года под 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства ответчику были предоставлены. Однако, систематически не исполняет свои обязательства по погашению кредита. По вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 18.10.2020 года образовалась задолженность в размере 509 245 руб. 36коп., из которых 467 503 руб. 91 коп. основной долг, 40 213 руб. 95 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 1527 руб. 50 коп. пени за несвоевреме...

...нную уплату плановых процентов.

28.06.2019 года между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом. По условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 16.10.2020 года образовалась задолженность в размере 23 978 руб. 34 коп., из которых 19 999 руб. 90 коп. основной долг, 3 853 руб. 83 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 124 руб. 61 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в сумме 509 245 руб. 36 коп., по кредитному договору № в сумме 23 978 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20, п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика по адресу: <адрес>, по месту регистрации ответчика, а также по адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>, возвращена в Волжский районный суд <адрес> в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм права извещение, направленное по адресу регистрации ответчика, и фактически им не полученное, считается ему доставленным, в связи с чем, для ответчика наступили соответствующие правовые последствия.

Суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, однако от получения извещения уклонились.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в соответствии со ст. 233-237 ГПК РФ в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 01.09.2019 г. истец и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика в Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 509 319 руб. 12 коп. на срок по 09.04.2024 года под 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с условиями договора и уплатить проценты- 10,9% годовых (п.44 индивидуальных условий договора) за пользование кредитом.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется до 9 числа каждого календарного месяца в размере 11 048 руб. 45 коп., размер последнего платежа- 11320 руб.60 коп. (л.д.18, оборот).

Денежные средства в размере 509 319 руб. 12 коп. были перечислены банком на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом (л.д.9-11).

Кроме того, 28.06.2019 года между Банком и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом. По условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом) (л.д.28-40).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику в соответствии с вышеуказанными кредитными договорами, зачислив денежные средства на счет ответчика и на банковскую карту, что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору № (л.д.9-11), по счету банковской карты по договору № (л.д.12-14), не оспаривается ответчиком.

Также вышеуказанными выписками подтверждается, что ответчиком не погашены в полном объеме денежные средства, зачисленные на на счет и на карту в соответствии с условиями договора, что также ответчиком не оспаривалось.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит, анкеты.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 нарушил установленные кредитными договорами обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка не вносятся, что подтверждается историей погашения кредита.

Таким образом, заемщиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право Банку в соответствии требованиями законодательства (ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.4.1.3 кредитного договора) потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № сумма просроченной задолженности по состоянию на 18.10.2020 года образовалась задолженность в размере 509 245 руб. 36коп., из которых 467 503 руб. 91 коп. основной долг, 40 213 руб. 95 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 1527 руб. 50 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Сумма просроченной задолженности по кредитному договору № составляет по состоянию на 16.10.2020 года образовалась задолженность в размере 23 978 руб. 34 коп., из которых 19 999 руб. 90 коп. основной долг, 3 853 руб. 83 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 124 руб. 61 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данные расчеты, по мнению суда, являются правильными и обоснованными, соответствующими условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данные расчеты не оспорены, свой расчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка истцом самостоятельно снижена. Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные суммы долга.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 532 руб. 00 коп. (509 245,36+23 978,34- 200000)х1%+5200), что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 9 апреля 2019 № по состоянию на 18.10.2020 года в размере 509 245 руб. 36коп., из которых 467 503 руб. 91 коп.- основной долг, 40 213 руб. 95 коп.- плановые проценты за пользование кредитом, 1527 руб. 50 коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28 июня 2019 № по состоянию на 16.10.2020 года в размере 23 978 руб. 34 коп., из которых 19 999 руб. 90 коп. -основной долг, 3 853 руб. 83 коп.- плановые проценты за пользование кредитом, 124 руб. 61 коп. -пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8532 рубля.

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд г. Саратова заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Агаркова