Холов Станислав Касымович

Дело № 2-766/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2015 года г. Владикавказ

Советский районный суд г.Владикавказа, РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Урумова С.М.,

при секретаре Гетоевой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Холова С.К. к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку <данные изъяты> третьему лицу – Государственной корпорации <данные изъяты> об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

установил:

Холов С.К. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку <данные изъяты> (далее- ОАО ИАБ <данные изъяты> Банк), третьему лицу- Государственной корпорации <данные изъяты> (далее – Агентство) об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... он заключил с ОАО ИАБ <данные изъяты> договор банковского вклада <данные изъяты> № в соответствии с которым разместил в Банке денежные средства в размере 600 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №. Приказом Банка России № у ОАО ИАБ <данные изъяты> отозвана лицензия на осуществление банковских операций .... Банк являлся участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее- ФЗ №177-ФЗ), в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ № 177-ФЗ). ... Холов С.К. обратился к Банку-агенту, привлечённому Агентством для осуществления выплат, с заявлением о выплате возмещения. Однако, ему было отказано в этом, поскольку сведения об обязательствах Банка перед ним отсутствуют в реестре, что является незаконным, нарушающим ...

...права и охраняемые законом интересы истца. Следовательно, Банк нарушил предусмотренную законом обязанность и не внёс сведения о размещении истцом денежных средств в размере 600 000 рублей в реестр Банка, на основании договора банковского вклада <данные изъяты> №. Приняв от Холова С.К. денежные средства (вклад), ОАО ИАБ <данные изъяты> не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед ним в бухгалтерском балансе Банка. ... истцом был получен ответ Агентства за № о том, что до настоящего времени Банк в целях выплаты ему возмещения не включил его требования в реестр, с рекомендацией обратиться в суд с соответствующим иском.

В судебном заседании Холов С.К. свои требования поддержал, обосновав их указанными в исковом заявлении обстоятельствами и доводами. На этих основаниях, просил суд установить обязательства Банка, возникшие перед ним на основании договора банковского вклада <данные изъяты> №, с начисленными на день отзыва лицензии Банка процентами, в размере 652 497 рублей, а также обязать ОАО ИАБ <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ним на вышеуказанную сумму, и установить размер подлежащего выплате возмещения по его вкладу в Банке в размере 652 497 рублей.

Представитель Банка – Бугулов Б.Д., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности №, в судебном заседании решение по данному делу оставил на усмотрение суда, пояснив, что, действительно, наличие оставшейся задолженности перед истцом по его вкладу в размере 651 319 рублей и процентов – 1 178 рублей, а всего: 652 497 рублей подтверждается соответствующими документами и объяснениями истца. Суд вправе оценить представленные доказательства и принять по делу законное и обоснованное решение.

Представитель третьего лица – Государственной корпорации <данные изъяты> Тадтаева З.Г., действующая на основании доверенности №, в судебном заседании с исковыми требованиями Холова С.К. не согласилась, просила в иске ему отказать.

Выслушав объяснения сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Холова С.К. к ОАО ИАБ <данные изъяты> третьему лицу – Государственной корпорации <данные изъяты> об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990года № 395-1, Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Согласно ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 837 ГК РФ, по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу ст. 839 ГК РФ, при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

В соответствии с договором банковского вклада от ..., Холов С.К. заключил с ОАО ИАБ <данные изъяты> договор банковского вклада №, передав ему сумму в размере 600 000 рублей на срочный вклад, под 11 % годовых, со сроком возврата- .... На договоре имеется отметка Агентства по страхованию вкладов о том, что вклад застрахован.

Факт поступления указанной суммы на счет ОАО ИАБ <данные изъяты> подтверждается выпиской из лицевого счёта вкладчика, а также приходным кассовым ордером №.

Процентная ставка на период действия договора остаётся неизменной (п.1.3.1. договора).

В соответствии с п.2.19. указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Из п.5.1. договора следует, что настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Как видно из сведений, размещенных на официальном интернет- сайте Агентства - <данные изъяты> ОАО ИАБ <данные изъяты> с ... является участником системы обязательного страхования вкладов.

Приказом Банка России № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций ...

Решением Арбитражного суда РСО-Алания по делу № ОАО ИАБ <данные изъяты> признан несостоятельным (банкротом).

... Банком-агентом СО РФ ОАО <данные изъяты> действующим от Государственной корпорации <данные изъяты> и Государственной корпорацией <данные изъяты> соответственно, Холову С.К. было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с тем, что в поступившем из ОАО ИАБ <данные изъяты> реестре сведения об обязательствах Банка перед ним в части заявленных требований отсутствуют, с указанием, на то, что в соответствии со ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страховое возмещение выплачивается на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, однако, на данный момент оснований для внесения изменений в реестр и выплаты Холову С.К. страхового возмещения не установлено, и в случае несогласия с принятым решением он вправе обратиться в суд.

По запросу суда представителем Банка представлены выписки из лицевого счета вкладчика Холова С.К., в том числе, и по начисленным процентам, по ... (день отзыва лицензии Банка), из которых следует, что задолженность Банка перед ним на момент отзыва лицензии составила: по вкладу –651 319 рублей, по начисленным процентам – 1 178 рублей. Следовательно, судом установлено, что Холов С.К. являлся вкладчиком ОАО ИАБ <данные изъяты> и задолженность Банка перед ним, с учетом начисленных процентов, составляет 652 497 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что отсутствие в реестре Банка сведений об обязательствах ОАО ИАБ <данные изъяты> перед Холовым С.К. является незаконным, нарушающим его права и охраняемые законом интересы, по следующим основаниям.

Банк являлся участником системы страхования вкладов, что отражено и в договоре банковского вклада <данные изъяты> № заключенном с Холовым С.К.

Страхование вкладов осуществляется в силу ФЗ №177-ФЗ и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного Закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № 177-ФЗ в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ № 177-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 ФЗ № 177-ФЗ, вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию <данные изъяты> с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Согласно п. 2 ст. 2, ч. 1 ст. 5 ФЗ № 177-ФЗ, застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

В силу ч.3 ст. 6 ФЗ № 177-ФЗ, Банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 ФЗ № 177-ФЗ, Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с ФЗ № 177-ФЗ.

На отношения ОАО ИАБ <данные изъяты> и Холова С.К. по вышеуказанному договору распространяются нормы Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что своими действиями ОАО ИАБ <данные изъяты> нарушил обязанность, установленную п. 1 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В соответствии с условиями заключенного 16 сентября 2013 года Холовым С.К. с ОАО ИАБ <данные изъяты> договора банковского вклада <данные изъяты> №, размещенные Холовым С.К. средства застрахованы в порядке и на условиях, установленных ФЗ № 177-ФЗ.

Как было указано выше, ОАО ИАБ <данные изъяты> в соответствии с ч. 3 ст. 6 ФЗ № 177-ФЗ, был обязан вести учет обязательств Банка перед вкладчиками и, согласно ч. 1 ст. 30 ФЗ № 177-ФЗ, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить в Агентство по страхованию вкладов реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с ФЗ № 177-ФЗ. Однако, приняв от Холова С.К. денежные средства (вклад), ОАО ИАБ <данные изъяты> не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед ним в бухгалтерском балансе Банка. Тем самым, ОАО ИАБ <данные изъяты> оказал Холову С.К. финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил его возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада и ФЗ № 177-ФЗ, в том числе, по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов.

ФЗ №177-ФЗ устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

На основании ч.1 ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ, Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ № 177- ФЗ, выплата возмещения производится Государственной корпорацией <данные изъяты> в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию <данные изъяты> документов, предусмотренных ч. 4 и 5 ст. 10 ФЗ № 177-ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 10 ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ, при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Следовательно, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 ФЗ №177-ФЗ, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Таким образом, поскольку судом установлено, что задолженность ответчика перед истцом по основному вкладу и начисленным процентам составила 652 497 рублей, суд устанавливает размер возмещения, подлежащего выплате Холову С.К. по его вкладу <данные изъяты> № в ОАО ИАБ <данные изъяты> в указанной сумме, в пределах суммы страхового возмещения, в силу ч.2 ст.11 ФЗ №177-ФЗ.

В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, при рассмотрении настоящего гражданского дела должен применяться п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающий освобождение истца от уплаты государственной пошлины, в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика в бюджет муниципального образования г.<адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 600 рублей (истцом заявлены три требования неимущественного характера), поскольку государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №23 от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Холова С.К. к Открытому акционерному обществу Инвестиционному Акционерному Банку <данные изъяты> третьему лицу – Государственной корпорации <данные изъяты> об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада- удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционного Акционерного Банка <данные изъяты> возникшие перед Холовым С.К. на основании договора банковского вклада <данные изъяты> №, в размере 652 497 (шестисот пятидесяти двух тысяч чётырёхсот девяносто семи) рублей.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк <данные изъяты> включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Холовым С.К. в размере 652 497 (шестисот пятидесяти двух тысяч чётырёхсот девяносто семи) рублей.

Установить размер возмещения, подлежащий выплате Холову С.К. у по его вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционном Акционерном Банке <данные изъяты> - 652 497 (шестьсот пятьдесят две тысячи чётыреста девяносто семь) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционного Акционерного Банка <данные изъяты> №) в доход местного бюджета муниципального образования г<адрес> государственную пошлину в размере 600 (шестисот) рублей и перечислить её на номер счета получателя платежа: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Урумов С.М.