Холщенкова Ольга Анатольевна

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

28 мая 2019 года ***

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Айдовой О.В.,

при секретаре Зинзиковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к Холщенковой О. АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось с иском к Холщенковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, в обосновании иска указав, что ЧЧ*ММ*ГГ* между АО «РН Банк» и Холщенковой О. АнатО.й был заключен Договор о предоставлении Кредита на приобретение автотранспортного средства *.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит, в размере 588 027 (Пятьсот восемьдесят восемь тысяч двадцать семь) рублей (строка 1 п.1 Кредитного договора), на срок до ЧЧ*ММ*ГГ*. (строка 2 п.1 Кредитного договора) для оплаты части стоимости автомобиля, приобретаемого ответчиком; оплаты страховой премии; (строка 11 п. 1 Кредитного договора).

Согласно абз.1 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, стороны согласились, что, кредитный договор, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемые между банком и заемщиком, состоят из индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условий (версия 7.1/2017 от 01.06.2017г.)

В соответствии с строкой 4 п. 1 Договора предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составля...

...ет 15% (пятнадцать процентов) годовых. Погашение осуществляется аннуитетными платежами в 18 день каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 13 948,00 рублей.

Согласно строке 12 п. 1 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В исполнении условий договора о предоставлении кредита, истец перечислил ответчику сумму кредита на специальный счет, что подтверждается банковским ордером * от <данные изъяты>. и расчетом задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по спорному договору о предоставлении кредита, в связи, с чем у него образовалась задолженность в общей сумме 608 518 (Шестьсот восемь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 66 коп., в том числе:

551 419 (Пятьсот пятьдесят одна тысяча четыреста девятнадцать) рублей 26 коп. - сумма просроченного Основного долга;

34 181 (Тридцать четыре тысячи сто восемьдесят один) рубль 91 коп. - просроченные проценты, начисленные на сумму Основного долга;

22 917 (Двадцать две тысячи девятьсот семнадцать) рублей 49 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов

Письмом банк направил в адрес ответчика претензию с требованием об уплате суммы долга, процентов и штрафа, которое было оставлено без ответа.

В обеспечении принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита, между истцом и ответчиком был заключен договор залога * (п.З Индивидуальных условий договора), согласно которого ответчик в обеспечении полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по договору о предоставлении кредита передает в залог истцу автомобиль:

марка, модель: NISSAN Almera

идентификационный номер (VIN): * <данные изъяты> выпуска: 2017 цвет: Синий

Паспорт транспортного средства: ***, выдан ЧЧ*ММ*ГГ*

Согласно пп.3.2 п.З Индивидуальных условий, стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 673 531 (Шестьсот семьдесят три тысячи пятьсот тридцать один) рубль.

В соответствии с п.п.6.6 п.6 Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита на приобретение автомобиля, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном порядке, начальная продажная стоимость заложенного автомобиля по истечении 12 (двенадцати) месяцев с момента заключения Кредитного договора равна 75% (семьдесят пять процентов) залоговой стоимости автомобиля, указанной в пп.3.2 п.З. индивидуальных условий предоставления кредита.

Истец просит суд:

Взыскать с Холщенковой О. АнатО. в пользу Акционерного Общества «РН Банк» задолженность в общей сумме 608 518 рублей 66 коп., в том числе:

551 419 (Пятьсот пятьдесят одна тысяча четыреста девятнадцать) рублей 26 коп. - сумма просроченного Основного долга;

34 181 (Тридцать четыре тысячи сто восемьдесят один) рубль 91 коп. - просроченные проценты, начисленные на сумму Основного долга;

22 917 (Двадцать две тысячи девятьсот семнадцать) рублей 49 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов.,

расходы по уплате госпошлины в сумме 15 285 (Пятнадцать тысяч двести восемьдесят пять) рублей 19 коп.

2. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль - марка, модель: NISSAN Almera, идентификационный номер (VTN): *, год выпуска: ЧЧ*ММ*ГГ* цвет Синий, Паспорт транспортного средства: ***, выдан ЧЧ*ММ*ГГ*., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 505 148 (Пятьсот пять тысяч сто сорок восемь) рублей 25 коп.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Кроме того информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда *** - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru/.

В соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.ч.1,2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Согласно ч.ч.1,3,5,6 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между АО «РН Банк» и Холщенковой О. АнатО.й был заключен Договор о предоставлении Кредита на приобретение автотранспортного средства *.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит, в размере 588 027 (Пятьсот восемьдесят восемь тысяч двадцать семь) рублей (строка 1 п.1 Кредитного договора), на срок до 18.11.2022г. (строка 2 п.1 Кредитного договора) для оплаты части стоимости автомобиля, приобретаемого ответчиком; оплаты страховой премии; (строка 11 п. 1 Кредитного договора).

Согласно абз.1 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, стороны согласились, что, кредитный договор, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемые между банком и заемщиком, состоят из индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условий (версия 7.1/2017 от 01.06.2017г.)

В соответствии с строкой 4 п. 1 Договора предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет 15% (пятнадцать процентов) годовых. Погашение осуществляется аннуитетными платежами в 18 день каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 13 948,00 рублей.

Согласно строке 12 п. 1 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В исполнении условий договора о предоставлении кредита, истец перечислил ответчику сумму кредита на специальный счет, что подтверждается банковским ордером * от ЧЧ*ММ*ГГ*. и расчетом задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по спорному договору о предоставлении кредита, в связи, с чем у него образовалась задолженность в общей сумме 608 518 (Шестьсот восемь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 66 коп., в том числе:

551 419 (Пятьсот пятьдесят одна тысяча четыреста девятнадцать) рублей 26 коп. - сумма просроченного Основного долга;

34 181 (Тридцать четыре тысячи сто восемьдесят один) рубль 91 коп. - просроченные проценты, начисленные на сумму Основного долга;

22 917 (Двадцать две тысячи девятьсот семнадцать) рублей 49 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов

Письмом банк направил в адрес ответчика претензию с требованием об уплате суммы долга, процентов и штрафа, которое было оставлено без ответа. Доказательств иного, суду в нарушение ст.56 ГПК не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, считается верным.

Таким образом, невыплата заемщиком основного долга послужила основанием для образования задолженности, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, а именно получения платежей в погашение основного долга и процентов по нему. Следовательно, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика в свою пользу суммы задолженности по договору в размере 608518 рублей 66 копеек в том числе 551419 рублей 26 коп. - сумма просроченного Основного долга; 34181 рубль 91 коп. - просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга; 22917 рублей 49 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов.

В обеспечении принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита, между истцом и ответчиком был заключен договор залога * (п.З Индивидуальных условий договора), согласно которого ответчик в обеспечении полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по договору о предоставлении кредита передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: NISSAN Almera, идентификационный номер (VIN): * кузов:ЧЧ*ММ*ГГ* год выпуска: 2017 цвет: Синий, Паспорт транспортного средства: ***, выдан ЧЧ*ММ*ГГ*.

Согласно пп.3.2 п.З Индивидуальных условий, стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 673 531 (Шестьсот семьдесят три тысячи пятьсот тридцать один) рубль.

В соответствии с п.п.6.6 п.6 Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита на приобретение автомобиля, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном порядке, начальная продажная стоимость заложенного автомобиля по истечении 12 (двенадцати) месяцев с момента заключения Кредитного договора равна 75% (семьдесят пять процентов) залоговой стоимости автомобиля, указанной в пп.3.2 п.З. индивидуальных условий предоставления кредита.

Согласно п.1 ст.348, п. 1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита, на требования банка не реагирует, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: марка, модель: NISSAN Almera, идентификационный номер <данные изъяты>: Синий, Паспорт транспортного средства: ***, выдан <данные изъяты>., определив метод реализации - продажа с публичных торгов.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомобиль не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* * «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ЧЧ*ММ*ГГ* в связи с введением в действие Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* № 367-ФЗ.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля вышеуказанной марки, с которой начинаются публичные торги, удовлетворению не подлежат.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 15285 рублей 19 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Холщенковой О. АнатО. в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 608518 рублей 66 копеек в том числе 551419 рублей 26 коп. - сумма просроченного Основного долга; 34181 рубль 91 коп. - просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*; 22917 рублей 49 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов долга с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, расходы по оплате госпошлины в сумме 15285 рублей 19 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль - марка, модель: <данные изъяты>., путем продажи на публичных торгах.

В удовлетворении требований в части установления начальной продажной стоимости реализуемого имущества отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>