Хоробров Алексей Сергеевич

Дело №2-556/2021

(25RS0032-01-2021-001720-70)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2021г. с.Хороль

Хорольский районный суд Приморского края в составе:

судьи Хвостовой Н.А.

при секретаре Гарковец В.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Хоробровой Любови Юрьевне о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

В Хорольский районный суд Приморского края обратился ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с иском к Хоробровой Л.Ю. о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, указав, что:

истец, приняв 08.05.2019г. от Хороброва Сергея Ивановича, ДД.ММ.ГГГГ.р., заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ему международную карту Gold Master Card (счет №, карта №****3336, эмиссионный контракт №1088-Р-13248921880), с разрешенным лимитом кредита 105000 руб. С условиями Договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее по тексту – Условия), что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты»;

пользование данной картой, в том числе, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR - операция по зачислению на счет карты). Согласно Условий, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее счет карты в Банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты. Клиент (держатель основной карты, заемщик) - физическое лицо, заключившее с Банком договор, имеющее счет карты в банке и являющееся держателе...

...м основной карты. По Условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты;

в соответствии с п.3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации;

банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте;

согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме;

процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №2455 от 11.04.2012г. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты пин-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств;

в соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора;

30.05.2020г. заемщик умер, и кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться;

по состоянию на 20.09.2021г. общая задолженность по кредитной карте составила 83882 руб. 59 коп., в т.ч.: просроченный основной долг – 66363 руб. 66 коп., просроченные проценты – 17518 руб. 93 коп.

Ссылаясь на Условия использования карты, Тарифы банка, положения статей 309, 310, 819, 1112, 1115, 1142, 1150, 1153, 1175 ГК РФ, нормы СК РФ, изложенные обстоятельства и то, что, по имеющейся у банка информации, ближайшим родственником умершего заемщика является его супруга, принявшая наследство, в состав которого входит квартира по адресу <адрес>, истец просит взыскать с Хоробровой Л.Ю. задолженность по кредитной карте умершего заемщика Хороброва С.И. в указанном размере (83882 руб. 59 коп.) и расходы по оплате госпошлины – 2716 руб. 48 коп.

Истец дело просил рассмотреть в отсутствие его представителя, о чем указал в иске. Дело судом рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Хороброва Л.Ю. и ее представитель Хоробров А.С. в судебном заседании, не оспаривая тот факт, что у умершего заемщика имелась кредитная карта, не возражая против взыскания суммы основного долга, выразили несогласие со взысканием процентов, ссылаясь на злоупотребление истцом правом, вследствие чего просили в этой части истцу в иске отказать, указывая, что после смерти Хороброва С.И. ответчик обращалась в банк, однако, ей не были представлены сведения о кредите, остатке долга и реквизитах, на которые следовало перечислить задолженность. Тем самым, истец, не предоставив информацию по обращению ответчика, а кроме того, обратившись в суд спустя почти полтора года, злоупотребив своим правом, необоснованно увеличил сумму процентов, которые предъявляет ко взысканию. Пояснили также, что в силу материального положения выплатить истцу сумму основного долга в настоящее время ответчик также не имеет возможности.

Выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Из представленных истцом документов установлено, что 08.05.2019г. Хоробров Сергей Иванович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, и истцом ему была выдана международная карта Gold Master Card (счет №, эмиссионный контракт №1088-Р-13248921880), с разрешенным лимитом кредита 105000 руб., задолженность по которой по состоянию на 20.09.2021г. составила 83882 руб. 59 коп., в т.ч.: просроченный основной долг – 66363 руб. 66 коп., просроченные проценты – 17518 руб. 93 коп.

Заемщик Хоробров Сергей Иванович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается копией свидетельства о его смерти.

Из материалов наследственного дела после смерти Хороброва С.И. установлено, что его супруга Хороброва Любовь Юрьевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в установленном законом порядке 29.07.2020г. обратилась к нотариусу Хорольского нотариального округа с заявлением о принятии после смерти супруга наследства, в составе которого указала: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; автомобиль <данные изъяты> страховые выплаты, производимые ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Иное имущество, принадлежавшее умершему на праве собственности, не установлено.

Согласно Отчету №1360/21 об оценке объекта оценки от 20.12.2021г.: рыночная стоимость квартиры, общей площадью 60,6кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2057000 руб.

Согласно Выписки из отчета об оценке №20-н/20 от 03.08.2020г., представленного в материалах наследственного дела: рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> выпуска, составляет 112000 руб.

Из материалов наследственного дела установлено, что 02.12.2020г. супруге умершего заемщика были выданы:

свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество:

1/2 долю в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>;

1/2 долю в праве на автомобиль <данные изъяты>

страховые выплаты в сумме 281000 руб., производимой ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»;

страховые выплаты в сумме 11474 руб., производимой ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»;

а также выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на следующее имущество:

1/2 долю в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>;

1/2 долю в праве на автомобиль <данные изъяты>

Таким образом, по состоянию на дату смерти Хороброва С.И. у него выявлено только указанное наследственное имущество, стоимость которого, перешедшего к ответчику Хоробровой Л.Ю., составляет 1376974 руб., в т.ч.: 1028500 руб. (стоимость 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру – 1/2 доля от стоимости 2057000 руб.); 56000 руб. (стоимость 1/2 доли в праве на автомобиль – 1/2 доля от стоимости 112000 руб.); и страховые выплаты в общей сумме 292474 руб. (281000 руб. + 11474 руб. = 292474 руб.).

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Размер задолженности по кредитной карте умершего заемщика Хороброва С.И. по состоянию на 20.09.2021г. составляет 83882 руб. 59 коп., в т.ч.: просроченный основной долг – 66363 руб. 66 коп., просроченные проценты – 17518 руб. 93 коп. Представленный истцом расчет основан на Условиях заключенного между заемщиком и банком кредитного договора, подтвержден представленными документами, и сомнений в правильности не вызывает.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью должника. Права и обязанности по кредитному договору переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1153 ГК РФ определены способы принятия наследства.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»:

(п.60) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону;

принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества;

наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества;

при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ);

(п.61) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом;

поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании из истребованных документов установлено, что Хоробров Сергей Иванович, ДД.ММ.ГГГГ.р., (по эмиссионному контракту №1088-Р-13248921880) в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствует. Доказательств того, что по состоянию на дату смерти заемщика Хороброва С.И. его ответственность по указанной истцом банковской карте была застрахована, материалы дела не содержат, доказательств обратного стороной ответчика в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

Истцом в адрес ответчика 18.08.2021г. было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, однако, данное требование по состоянию на дату рассмотрения дела в суде не было исполнено ответчиком. При этом в данном требовании истец указывал реквизиты, на которые следует внести задолженность.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя подлежит возложению на ответчика Хороброву Любовь Юрьевну в размере, не превышающем стоимость перешедшего к ней наследственного имущества, которая составляет 1376974 руб.

Поскольку заявленные истцом требования (83882 руб. 59 коп.), а также расходы по уплате госпошлины (2716 руб. 48 коп.), не превышают указанной суммы, то требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме за счет ответчика Хоробровой Л.Ю.

Не усматривая в действиях истца злоупотребления правом, суд исходит из следующего. Ни на нотариуса, ни на истца закон не возлагает обязанность по уведомлению наследников о долгах наследодателя. Вступив в наследство после смерти супруга 30.05.2020г., ответчик до получения требования (претензии) от банка (30.08.2021г.) никаких мер к погашению задолженности умершего заемщика не предпринимала.

Истец обратился в суд в пределах трёхлетнего срока исковой давности, при этом данный период после смерти заемщика не является предельным. Кроме того, как указывает истец, после получения сведений о смерти заемщика, банк проводил необходимые мероприятия по досудебному урегулированию задолженности, обращаясь к нотариусу, проверяя наличие страхования жизни заемщика, кроме того, до истечения шестимесячного срока банк не мог располагать достоверной информацией о полном круге наследников заемщика для предъявления к ним требований в суд. Не согласиться с данными доводами, свидетельствующими о добросовестном поведении истца, у суда оснований не имеется. Кроме того, как указал банк в ответе на запрос суда, истец, обращаясь с настоящим иском в суд, добровольно, в одностороннем порядке принял решение не начислять неустойки, предусмотренные кредитным договором за несвоевременное погашение задолженности, что также свидетельствует об отсутствии умысла у банка получить необоснованную дополнительную выгоду с наследников, на что ссылается ответчик.

Доводы стороны ответчика о невозможности погасить образовавшуюся задолженность ввиду того, что банк не предоставил необходимую информацию, суд признает неубедительными. Получив претензию от 18.08.2021г., содержащую банковские реквизиты, на которые следует оплатить образовавшуюся задолженность, а также исковое заявление, в котором указаны реквизиты кредитной карты и сумма задолженности, ответчик не оспаривая сумму основного долга, по состоянию на дату рассмотрения настоящего спора задолженность, которую не оспаривает, так и не оплатил, препятствий для этого никаких не имел.

Доводы ответчика о злоупотреблении банком своим правом ввиду того, что она обращалась в банк с просьбой предоставить номер счета и номер кредитной карты, но банк не предоставил эту информацию, также не могут служить основанием для отказа истцу в иске, поскольку, обращаясь к истцу после получения требования (претензии) банка от 18.08.2021г., ответчик в своем обращении выражала несогласие с тем, что после смерти супруга банк продолжал осуществлять начисление процентов, которые она просила аннулировать, и указывала о невозможности погашения всей суммы задолженности единовременно.

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что истец заведомо действовал недобросовестно, у суда не имеется.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере 2716 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением №520193 от 15.10.2021г.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Хоробровой Л.Ю. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом за подачу иска в суд госпошлина в указанном размере (2716 руб. 48 коп.), исчисленная в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ от цены иска, равной 83882 руб. 59 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Хоробровой Любови Юрьевны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Gold MasterCard (счет №, карта №***3336, эмиссионный контракт №1088-Р-13248921880) умершего 30 мая 2020г. заемщика Хороброва Сергея Ивановича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - по состоянию на 20 сентября 2021 года в размере 83882 руб. 59 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 66363 руб. 66 коп.; просроченные проценты – 17518 руб. 93 коп.), а также расходы по уплате госпошлины – 2716 руб. 48 коп., а всего - 86599 (восемьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто девять) руб. 07 (семь) коп.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Хорольский районный суд.

Судья Н.А.Хвостова

Мотивированное решение

изготовлено 10 января 2022г.