Ильчибаева Марина Ивановна

№ 2-529/2022

УИД 18RS0004-01-2022-005497-17

Решение

именем Российской Федерации

2 июня 2023 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к Ильчибаевой ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДиКоллект» обратилось с иском к Ильчибаевой М.И., просит взыскать задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) №1905206088 от 21.02.2019 в размере 58 403,550000000003 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1952,10 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.02.2019 между ООО МК «МигКредит» и ответчиком был заключен договора займа № 1905206088, путем направления заявки (оферты) должником и ее акцепта кредитором, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 30 600 руб. на 169 дней. Должник обязался возвратить полученные заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В нарушение условий договора, заемщик не возвратил сумму займа, не уплатил проценты за пользование займом.

ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № 1905206088 от 21.02.2019, заключенному с Ильчибаевой М.И., что подтверждается договором уступки права (требований) №Ц24-2021/06/08-01 от 08.06.2021 и выпиской из приложения №1.

Задолженность ответчика за период с 04.05.2019 по 08.06.2021 составляет 58 403,550000000003 руб., из котор...

...ых: сумма задолженности по основному долгу - 26 366,77 руб., задолженность по процентам 13 324,72 руб., задолженность по штрафам – 18 712,06 руб.

Определением судва от 13.04.2023, занесенныфм в протокол судбеного заседания, к участи.ю в деле в качестве третьего лица привлечвено ООО МК «МигКредит».

В судебное заседание не явился истец, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Ильчибаева М.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица по имеющимся в деле материалам.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 21.02.2019 ООО МК «МигКредит» и ответчиком заключен договор потребительского кредита (займа) №1905206088, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 30 600 руб. в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия договора займа), путем акцепта займодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях настоящего договора и Общих условий договора потребительского займа.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора займа, заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 600 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО СК «Уралсиб Страхование» в счёт уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между заёмщиком и АО «Страховая группа «Уралсиб»; часть суммы займа 30 000 руб. предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы Contact.

Срок возврата займа: 09.08.2019 (пункт 2 Индивидуальных условий договора займа).

Процентная ставка по договору составляет: с 1 по 15 день – 355,862% годовых; с 16 дня по 29 день – 355,299% годовых; с 30 дня по 43 день – 332,687%; с 44 дня по 57 день – 312,687%,4 с 58 дня по 71 день – 294,996%; с72 дня по 85 день – 279,201%; с 86 дня по 99 день – 265,011%; с 100 дня по 113 день – 252,194%; с 114 дня по 127 день – 240,558%; с 128 дня по 141 день – 229,95%; с 142 дня по 155 день – 220,239%; с 156 дня по 169 день – 211,31% (пункт 4 Индивидуальных условий договора займа).

Полная стоимость займа составляет 311,933% годовых.

Возврат суммы займа осуществляется 12 равными платежами в размере 4974 руб. каждые 14 дней (пункт 6 Индивидуальных условий договора займа).

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (пункт 12 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу без согласия заемщика.

Денежные средства в размере 30 000 руб. в соответствии с условиями договора займа 21.02.2019 были представлены Ильчибаевой М.И., что подтверждается справкой КИВИ Банк (АО) о статусе перевода, направленного по системе Contact. Не оспаривается факт получения денежной суммы и самим ответчиком.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

08.06.2021 ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору № 1905206088, заключенному с Ильчибаевой М.И., в соответствии с договором уступки права (требований) №Ц24-2021/06/08-01 от 08.06.2021, что подтверждается выпиской из приложения №1.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Судом по настоящему делу установлено, что 21.02.2019 между Ильчиюаевой М.И. и ООО МК «МигКредит» заключен договор займа на сумму 30 600 руб., со сроком возврата не позднее 09.08.2019, то есть между сторонами заключен договор микрозайма, срок возврата по которому не превышает одного года.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с 28.01.2019) до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 1).

Условие, содержащее запрет, установленный п. 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 3).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (п. 3).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 160 ГК РФ (в редакции, действовавшей во время заключения договора потребительского займа), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 данного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Статьей 4 указанного закона определены принципы использования электронной подписи:

1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей;

3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Согласно п. 2 ст. 5 указанного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Направление Ильчибаевой М.И. в электронном виде заявки на сайте займодавца на предоставление займа, и ее регистрация, а в дальнейшем предоставление ООО МК «МигКредит», после произведенной идентификации заемщика, Ильчибаевой М.И. денежных средств путем их перечисления на ее карту, по смыслу вышеприведенных норм расценивается как соблюдение письменной формы договора. Доказательств иного ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 этой же нормы права установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

Поскольку проценты за пользование займом не превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере в период действия договора является правомерным.

Поскольку сумма предоставленного ответчику займа составляет 30 600 руб., то общая сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) в период действия договора не должна превышать 2,5 -кратного размера суммы займа, что составляет 30 600 * 2,5 = 76 500 руб.

Как следует из расчета задолженности, за весь период действия договора ответчиком произведено погашение задолженности в части основного долга в размере 4233,23 руб., в части процентов – 15 763,28 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 26 366,77 руб., проценты за пользование займом в размере 13 324,72 руб.

При этом истцом представлен расчет задолженности по основному долгу и процентам, начисленным за период действия договора (с 08.03.2019 по 09.08.2019).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан верным, основанным, в том числе, на положениях Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В связи с чем требования истца о взыскании основного долга в размере 26 366,77 руб., процентов в размере 13 324 руб. подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа – 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Истцом приложен расчет неустойки в сумме 18 712,06 руб.

Из расчета видно, что неустойка рассчитана за период с 18.05.2019 по 09.08.2019, после 09.08.2019 начисление неустойки не производилось.

Судом расчет проверен, он арифметически правильный.

Между тем, при определении размера подлежащей взысканию неустойки суд учитывает следующее.

Согласно статье 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (вступил в силу 1 июля 2014 года) «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Поскольку в рассматриваемом споре договор займа заключён 21.02.2019, то правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Условия данного соглашения должны подчиняться общим правилам, установленным вышеприведенным законом.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть, установление договором займа неустойки в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых. При этом данное правило является императивным.

Согласно представленному истцом расчету в период начисления неустойки начисляются и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с вышеприведенной нормой материального права кредитор в настоящем деле вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более 20 % годовых (0,055% в день), поскольку за соответствующий период нарушения обязательства на сумму долга продолжают начисляться проценты.

Таким образом, судом произведен перерасчет неустойки за период с 18.05.2019 по 09.08.2019, она составила 10 255,10 руб. ((20% * 18 715,55 руб. – сумма неустойки, рассчитанной истцом): 36,5%).

Из расчета задолженности следует, что ответчиком уплачена неустойка в размере 3,49 руб., в связи с чем, задолженность по неустойке составляет: 10 255,10 – 3,49 = 10 251,61 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 10 251,61 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя частично требования истца о взыскании задолженности (на 85,51% от заявленных), суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1669,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» (ИНН 7730233723) к Ильчибаевой ФИО6 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с Ильчибаевой Марины Ивановны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» задолженность по договору займа №1905206088 от 21.02.2019, заключенному между ООО МК «МигКредит» и Ильчибаевой Мариной Ивановной, по состоянию на 08.06.2021 в размере 49 943,10 руб. в том числе:

- сумма основного долга 26 366,77 руб.,

- проценты за пользование займом 13 324,72 руб.

- неустойка за период с 18.05.2019 по 09.08.2019 в размере 10 251,61 руб.

Взыскать с Ильчибаевой Марины Ивановны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1669,32 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено 8 июля 2023 года.

Судья О.Н. Петухова

№ 2-2584/2023

УИД 18RS0004-01-2023-002244-92

Заочное решение

именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к Ильчибаевой М.И. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДиКоллект» обратилось с иском к Ильчибаевой М.И., просит взыскать задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) №1905206088 от 21 февраля 2019 года в размере 58 403,55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 952,10 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.02.2019 между ООО МК «МигКредит» и ответчиком был заключен договора займа, путем направления заявки заемщиком и акцептом данной заявки обществом. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получение займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. При заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В нарушение условий договора, заемщик не возвратил сумму займа, не уплатил проценты за пользование займом.

08.06.2021 ООО МКК «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права по договору займа, заключенного с Ильчибаевой М.И., что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц24-2021/06/0...

...8-01 и Выпиской из приложения № 1 к договору уступки (реестр уступаемых прав). Согласно п. 13 договора кредитор вправе без ограничения уступать любые свои права по договору третьим лицам, без согласия заемщика.

Протокольным определением от 25.09.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МКК «МигКредит».

В судебное заседание не явился истец, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ильчибаева М.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, почтовый конверт возвращен в суд с отметкой «истец срок хранения».

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 21.02.2019между ООО МК «МигКредит» и ответчиком заключен договор потребительского займа (микрозайма) №1905206088 на следующих условиях: сумма займа 30 600,00 руб., срок возврата займа до 09.08.2019; процентная ставка по договору составляет: с 1 по 15 день – 355,862% годовых; с 16 по 29 день 355,299 % годовых; с 30 по 43 день 332,634%;с 44 по 57 день 312,687%; с 58 по 71 день – 294,996%; с 72 по 85 день – 279,201%; с 86 по 99 день – 265,011%; с 100 по 113 день – 252,194%, со 114 по 127 день – 240,558%, со 128 по 141 день – 229,95%, со 142 по 155 – 220,239%; со 156 по 169 день – 211,31%.

Возврат займа и уплата процентом производятся 12 равными платежами в размере 4 974,00 руб. каждые 14 дней.

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13 Индивидуальных условий).

Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа и полностью с ними согласен.

По условиям договора кредитор не вправе начислять проценты, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, при достижении суммы начисленных процентов и иных платежей трехкратного размера суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате процентов кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и/или уплаты причитающихся процентов.

Полная стоимость займа составляет 311,933% годовых.

Факт перечисления суммы займа подтверждается справкой оператора Платежной системы Contact о переводе денежных средств.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

08.06.2021 ООО МКК «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права по договору займа, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц24-2021/06/08-01 и Выпиской из приложения № 1 к договору уступки (реестр уступаемых прав).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

В силу ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Поскольку спорный договор заключен 21.02.2019, к правоотношениям сторон применимы в качестве регулятора спорных отношений нормы статей 12 и 12.1 ФЗ № 151-ФЗ в редакции на дату заключения договора (с изм., вступившими в законную силу 08.01.2019)

Как усматривается из предоставленного договора микрозайма, условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000,00 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 384,861% годовых.

Полная стоимость займа составляет 311,933% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов.

Поскольку проценты за пользование займом не превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере в период действия договора является правомерным.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 26 366,77 руб., исходя из того, что сумма предоставленного займа составляет 30 600 руб., общая сумма начисленных по договору процентов в период действия договора не должна превышать 2,5 кратного размера суммы займа – то есть 76 500 руб..

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 13 324,72 руб.

При этом истцом представлен расчет задолженности по процентам, начисленным за период действия договора (с 21.02.2019 по 09.08.2019) на сумму 13 324,72 руб. с учетом внесенных платежей на общую сумму 20 000 руб., по состоянию на 08.06.2021.

Представленный истцом расчет задолженности по договору микрозайма проверен судом, признан верным, обоснованным, в том числе, на положениях Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В связи с чем требования истца о взыскании процентов подлежат удовлетворению в размере 13 324,72 руб., согласно представленному расчету, установленный законом лимит не превышают.

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа – 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

В п. 12 индивидуальных условий указано, что проценты за пользование займом в этот период не начисляются.

Истцом приложен расчет неустойки за период с 08.03.2019 по 08.06.2021 на сумму неоплаченного основного долга.

Из расчета следует, что в период действия договора с 08.03.2019 по 08.06.2021 года, неустойка рассчитана исходя из 0,1 % в день от суммы основного долга.

При этом в указанный период, вопреки условиям договора и требованиям закона, истец начислял проценты за пользование займом.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, неустойка за период с 08.03.2019 года по 08.06.2021 года подлежит перерасчету, исходя из ставки 20% годовых от суммы задолженности.

Итого неустойка за период с 08.03.2019 по 08.06.2021 составит 18 252,79 руб. (18 256,28-3,49).

Судом поставлен вопрос о снижении размера подлежащей взысканию неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, - гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ, по мнению Конституционного Суда Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, что заявленная истцом сумма неустойки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки за период с 10.08.2019 по 08.06.2021 года в размере 17 639,36 руб. в 2 раза, что будет соответствовать 18,25 % годовых, до 8 819,68 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 49 128,09 руб., в том числе: основной долг 26 366,77 руб., проценты на сумму займа 13 324,72 руб., неустойка за период с 08.03.2019 по 09.08.2019 в размере 616,92 руб., неустойка за период с 10.08.2019 по 08.06.2021 в размере 8 819,68 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Удовлетворяя частично требования истца о взыскании задолженности (на 99,21 % от заявленных что соответствует 57 944,28 руб. до снижения неустойки), суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1936,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» (ИНН 7730233723) к Ильчибаевой М.И. (паспорт №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с Ильчибаевой М.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» задолженность по договору займа от 21 февраля 2019 года, заключенному между ООО МК «МигКредит» и Ильчибаевой М.И. № 1905206088 и переданному по договору цессии от 08 июня 2021 года, по состоянию на 08 июня 2021 года в размере 49 128,09 руб., в том числе:

- основной долг 26 366,77 руб.,

- проценты на сумму займа 13 324,72 руб.,

- неустойка за период с 08.03.2019 по 09.08.2019 в размере 616,92 руб.,

- неустойка за период с 10.08.2019 по 08.06.2021 в размере 8 819,68 руб.

Взыскать с Ильчибаевой М.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1 936,76 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Л. Чернышова