Кайшева Ольга Васильевна

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртская Республика 21 апреля 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Панфиловой А.З.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка АК БАРС (открытое акционерное общество) к Кайшевой О.В., Кайшеву А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк АК БАРС (открытое акционерное общество) (далее ОАО «АК БАРС» Банк, истец) обратился в суд с иском к Кайшевой О.В., Кайшеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – штраф за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, госпошлину в размере <данные изъяты>., а также просил расторгнуть кредитный договор. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между банком и Кайшевой О.В. был заключен кредитный договор №*** на получение кредита в размере <данные изъяты>. на срок до дд.мм.гггг включительно на потребительские нужды, по условиям которого заемщик обязался возвратить сумму кредита с уплатой <данные изъяты> годовых. Порядок расчетов по договору предусмотрен пунктами 4.1.-4.8 Договора. В соответствии с п.4.1 Договора, заемщик производит платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1 к договору.) в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. График платежей предусматривает, что заёмщик обязан ежемесячно по 10 число каждого месяца уплачивать <данные изъяты>.. Последний платеж производится не позднее дд.мм.гггг и является корректирующим. В соответствии с п.1.2 договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет заемщика №*** (счет). Заемщик обязуется своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей. В нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик, начиная с дд.мм.гггг неоднократно нарушал установленные сроки по погашению очередной части кредита и несвоевременно уплачивал истцу проценты за пользование кредитом. Последний платеж был произведен ответчиком дд.мм.гггг С указанной даты ответчиком прекращено внесение платежей в счет оплаты по кредиту. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, предоставил кредит ответчику, а ответчик в нарушении договора, предусмотренных п. 1.3,4.1, п.п. 2.2.1, норм ст. 309,310, п.1 ст. 819 ГК РФ, не оплачены в согласованные сроки кредит и проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 5.4 договора при каждом факте нарушения сроков уплаты кредита и процентов заемщик уплачивает штраф в сумме <данные изъяты>.. дд.мм.гггг было направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору в связи с нарушением ответчиком п.п. 2.2.1 договора. Оплата должна быть произведена в течение 32 календарных дней, по состоянию на день предъявления иска в суд возврат кредита и оплата долга не произведены. В обеспечении исполнения обязательств ответчика по договору был заключен договор поручительства №*** с Кайшевым А.Н. (поручитель). В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность перед истцом за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком, в том же об...

...ъёме как и заемщик. Включая оплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек по взысканию долга, иных убытков истца. В соответствии с п. 3.3.23 Кредитного договора, истец имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 ответчик обязан погасить задолженность в течении 15 календарных дней со дня направления истцом требования о досрочном погашении задолженности по договору ответчику по адресу заёмщика, указанному в договоре. дд.мм.гггг истцом поручителю было направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору в связи с нарушением ответчиком п.п. 2.2.1 договора. Оплата должна быть произведена в течение 32 календарных дней, по состоянию на день предъявления иска в суд возврат кредита и оплата долга не произведены. Поручитель обязан уплатить сумму долга в случае предъявления истцом требования в срок, указанный в требовании по смыслу пп.1.2, 1.3, 1.4 договора поручительства. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, по ставке, указанной в кредитном договоре, т.е. <данные изъяты> годовых. Соответственно банк вправе предъявить к взысканию проценты за пользование кредитом со дня следующего за датой составления расчета, т.е. с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда по данному делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на момент подачи иска неизвестна, проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору – <данные изъяты> годовых. Истец просил расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг года, заключенный между истцом и ответчиком Кайшевой О.В., взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда включительно по ставке <данные изъяты> годовых, взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>..

В судебное заседание представитель истца ОАО «АК БАРС» Банк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представлено заявление, в котором просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кайшев А.Н. в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом. Ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца и ответчика Кайшева А.Н..

Ответчик Кайшева О.В. в судебном заседании пояснила, что с исковым заявлением согласна, исковые требования признает в полном объеме, о чем указала в письменном заявлении. Требования ст. 39, 173 ГПК РФ разъяснены и понятны.

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг года между ОАО «АК БАРС» Банк и Кайшевой О.В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты>. сроком до дд.мм.гггг включительно с начислением процентов в размере <данные изъяты> годовых от суммы кредита.

Истец условия договора выполнил полностью, денежные средства в сумме <данные изъяты> передал ответчику, что подтверждается выпиской по счету с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг и банковским ордером №*** от дд.мм.гггг г.

Однако заемщик своих обязательств по возврату кредитной суммы и уплате процентов в согласованные графиком сроки не исполняет.

Согласно расчету задолженности, ответчик до дд.мм.гггг регулярно вносил платежи в соответствии с графиком возврата кредита по кредитному договору, с дд.мм.гггг ответчиком произведены следующие платежи:

- дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>. истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов;

- дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>. истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

- дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>., истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов;

Более Кайшевой О.В. платежи не производились. Итого фактически погашено <данные изъяты>..

Надлежащее исполнение обязательств Кайшевой О.В. по кредитному договору обеспечивалось договором поручительства, заключенным дд.мм.гггг банком с Кайшевым А.Н. <данные изъяты>, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение Кайшевой О.В. всех обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг года, солидарно и в том же объеме, что и заемщик.

Поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за использование займа, иные платежи, неустойку, и проценты за пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиком (пункт 1.2 договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Как установлено в судебном заседании, от исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в невнесении ею платежей согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.

дд.мм.гггг в адрес заемщика и поручителя банком было направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

До настоящего времени ответчиками задолженность не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами, ответчиком Кайшевой О.В. не оспариваются.

Неисполнение ответчиком своих обязательств послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Из представленного истцом расчета задолженности установлено, что по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по кредитному договору основного долга составляет <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и уплате процентов <данные изъяты>..

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ст. 314 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Эти проценты не являются мерой гражданско-правовой ответственности, предусмотренной ст.811 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.2.3, п.2.2.1 кредитного договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательства своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Кайшевой О.В.. обязательств по кредитному договору, заемщиком допускались просрочки возврата части кредита и процентов согласно графика платежей, дд.мм.гггг года заемщик перестал производить платежи, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, им существенно нарушены условия договора, требование о досрочном возврате суммы заемщиком оставлено без удовлетворения, судом установлено наличие задолженности заемщика по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате кредита являются обоснованными.

Предусмотренная кредитным договором последовательность списания в погашение задолженности средств, поступавших от заемщика, соответствует требованиям статье 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Расчет задолженности судом проверен по праву и размеру, является правильным.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в размере <данные изъяты>., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.5.4 кредитного договора, при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Взыскание неустойки является мера гражданско-правовой ответственности, которая применяется при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств должника.

Истец просит взыскать неустойку в виде штрафа в размере <данные изъяты>. за <данные изъяты> просрочки платежей по кредитному договору.

Данный размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства с учетом суммы задолженности и периода просрочки. Обязательства по соглашению о кредитовании ответчиком не выполнены, что свидетельствует о недобросовестности при осуществлении гражданских прав.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, ответчиками ходатайство о снижении размера неустойки не заявлялось. Ответчик Кайшева О.В. исковые требования признала в полном объеме.

Следовательно, исковые требования ОАО «АК БАРС» Банк к Кайшевой О.С., Кайшеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме этого, истец просит расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг г., заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Кайшевой О.В.

В соответствии с подпунктом 1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных истцом материалов следует, что дд.мм.гггг заемщику было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору, а также предложение о расторжении договора. Отказ на предложение о расторжении договора от ответчика получен не был, установленный тридцатидневный срок с момента направления требования истёк дд.мм.гггг года. Допущенные ответчиком нарушения договора, выразившиеся в неоднократном неисполнении обязательства по внесению платежей суд признаёт существенными.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств суд признаёт требования истца о расторжении кредитного договора правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчиков Кайшевой О.В., Кайшева А.Н. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Кайшевой О.В. Кайшеву А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг г., заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Кайшевой О.В..

Взыскать солидарно с Кайшевой О.В., Кайшева А.Н. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом по дд.мм.гггг - <данные изъяты>, штраф за нарушение сроков уплаты кредита и процентов - <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Кайшевой О.В., Кайшева А.Н. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда включительно по ставке <данные изъяты> годовых.

Взыскать с Кайшевой О.В., Кайшева А.Н. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет возмещения расходов по оплате госпошлины <данные изъяты> с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.