Калишина Ирина Владимировна

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2015 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Манушиной М.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску АО АКБ «Экспресс-Волга» к Калишиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к Калишиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Калишиной И.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на неотложные нужды сроком на <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% в день. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до <данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.

Пунктами 5.2, 5.2.1 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором, в слу...

...чае однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа.

Сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была перечислена на счет ответчика в АО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером и свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору.

Калишина И.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основанного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб.

Ответчику было вручено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном расторжении кредитного договора.

Ссылаясь на ст. ст. 819, 309, 450, 452, 453 ГК РФ, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Калишиной И.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основанного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб.; взыскать с Калишиной И.В. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Калишиной И.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, извещен. В суд представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, удовлетворении заявленных требований.

Ответчик Калишина И.В. в судебном заседании заявленные истцом требования признала в части требований о расторжении кредитного договора взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., Сумму подлежащих взысканию пени в размере <данные изъяты> руб. считала завышенной, просила произвести ее снижение в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Калишиной И.В. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил последней кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев с взиманием за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты>% ежедневно (п. п. 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора).

Согласно п. 2.1 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п. 3.1.1 заемщик обязуется до <данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная <данные изъяты> года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Пунктом 4.1 установлено, что при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.

Согласно приложению № (графику платежей) к кредитному договору № платежи производятся ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Сумма последнего платежа – <данные изъяты> руб.

Пунктом 4.2 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> руб. за каждый день просрочки.

В силу п. п. 5.2, 5.3 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных настоящим договором при просрочке, в том числе однократной задержке ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора) на срок более <данные изъяты> календарных дней. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет заемщика, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик в нарушении условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом был представлен в суд расчет задолженности по кредитному договору, из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб.

Суд считает представленный истцом расчет соответствующим условиям договора, математически верным и правильным. Контррасчет суммы долга ответчиками в суд не представлен.

В материалах дела содержатся сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Калишиной И.В. истцом было направлено уведомление с указанием задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., предложением явиться для подписания соглашения о расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик в установленный срок задолженность по кредитному договору не погасила, для подписания соглашения о расторжении кредитного договора не явилась, что явилось основанием для обращения ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с иском в суд.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При установленных обстоятельствах, суд принимает признание иска ответчиком в части требований о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., так как это не нарушает интересы и права других лиц и не противоречит закону.

При этом, признание иска ответчиком в указанной части является достаточным основанием для удовлетворения судом требований истца.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки, составляющей <данные изъяты> руб.

Согласно положениям ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд считает начисленную ответчику Калишиной И.В. неустойку в виде пени, исходя из ее размера – <данные изъяты>% за каждый день просрочки, чрезмерно высокой, поскольку с учетом размера начисленных процентов, периода задолженности, отсутствия наступление тяжких последствий ввиду неисполнения ответчиком надлежащим образом своих обязательств, начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем размер неустойки подлежит снижению до <данные изъяты> руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия договора, т.е. до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку проценты за пользование кредитом предусмотрены п. 1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, судом удовлетворено требование банка о расторжении указанного кредитного договора, с учетом того, что на дату рассмотрения дела (ДД.ММ.ГГГГ) долг Калишиной И.В. не погашен, суд находит требование истца о взыскании с Калишиной И.В. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленного АО АКБ «Экспресс-Волга» платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая, с учетом удовлетворения заявленных требований в части, подлежит взысканию с ответчика в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. по требованию о взыскании задолженности + <данные изъяты> руб. по требованию о расторжении кредитного договора).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО АКБ «Экспресс-Волга» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО АКБ «Экспресс-Волга» и Калишиной И.В..

Взыскать с Калишиной И.В. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп, из которых сумма основного долга – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени –<данные изъяты> рублей.

Взыскать с Калишиной И.В. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> коп, по ставке <данные изъяты>% ежедневно с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Калишиной И.В. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья: