Калугина Марина Владиславовна

УИД 66RS0052-01-2023-000357-69

Гр. дело 2-382, 383/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухой Лог 30 мая 2023 года

Сухоложский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Нестерова В.А.,

при помощнике судьи Назиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Калугиной ФИО11 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» первоначально обратился с иском к предполагаемому наследнику умершего заемщика ФИО12 просил взыскать с наследника в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от 27.06.2018 в размере 176 891,18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 155 711,41 руб., начисленные проценты - 19 848,31 руб., штрафы и неустойки - 1 331,46 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины - в размере 4 737,82 руб.

Также истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился с иском к ФИО13., в котором просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО14 сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 21.01.2020 в размере 57 227,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 50 228,22 руб., начисленные проценты - 6 546,39 руб., штрафы и неустойки - 453,10 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины - в размере 1 916,83 руб.

Гражданские дела, возбужденные по указанным исковым требованиям, определением суда от 06.04.2023 соединены в одно произво...

...дство. (т.2 л.д.83)

В обоснование исковых требований указано, что заемщик ФИО15 и кредитор АО «Альфа-Банк» 27.06.2018 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании №, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 157 500,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 157 500 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Кроме того, заемщик ФИО16. и кредитор АО «Альфа-Банк» 21.01.2020 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании №, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 51 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 51 000 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Обязательства заемщика по указанным обязательствам исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно поступившей в Банк информации заемщик ФИО17. умер 01.07.2022. Обязанности заемщика по договору наследниками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в связи с чем по обязательствам по состоянию на 26.01.2023 образовалась задолженность: 1) по соглашению о кредитовании № от 27.06.2018 в размере 176 891,18 руб. в том числе: просроченный основной долг - 155 711,41 руб., начисленные проценты - 19 848,31 руб., штрафы и неустойки - 1 331,46 руб.; 2) по соглашению о кредитовании № от 21.01.2020 в размере 57 227,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 50 228,22 руб., начисленные проценты - 6 546,39 руб., штрафы и неустойки - 453,10 руб., которую на основании ст.ст.309, 310, 418, 810, 811, 819, 850, 1110, 1175 ГК РФ истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО18 с наследников.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства был извещён надлежащим образом, согласно письменному ходатайству просил рассмотреть дело в своё отсутствие (т.1 л.д. 3-5, т.2 л.д. 3-5).

Определением суда от 06.04.2023 с учётом ходатайства истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО19. на надлежащего Калугину М.В., единолично принявшую наследство ФИО20т.2 л.д.83)

Ответчик Калугина М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела была извещена заказным почтовым отправлением по адресу регистрации, направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена суду с отметкой отделения почтовой связи «по истечению срока хранения», в связи с чем ответчик в силу п.1 ст.165.1 ГК РФ, ст.117 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенным, об уважительности причин неявки суд не известила, возражений по исковым требованиям не представила, о рассмотрении дела без своего участия не ходатайствовала. (т.2 л.д.93)

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело при данной явке, в отсутствие сторон.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее - ФЗ «О потребительском кредите») договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Представленные истцом материалы доказывают факт заключения между ФИО21 и АО «Альфа-Банк» указанных в иске кредитных договоров, регулируемых положениями ст. ст. 807, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О потребительском кредите». Сторонами соблюдена письменная форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ РФ «О потребительском кредите».

Об этом свидетельствуют копии документов: паспорта заемщика (т.2 л.д.24-25), расписки ФИО22. о получении кредитной карты (т.2 л.д.28), индивидуальных условий № от 27.06.2018 г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты с дополнительным соглашением (т.2 л.д.26-27, 29-30), Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (т.2 л.д.31-33), которые в совокупности содержат условия заключенного 27.06.2018 между ФИО23 и АО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме кредитного договора, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитования в размере 42 000 руб. с взиманием процентов по ставке 39,99% годовых на неопределенный срок. По условиям договора заемщик обязан ежемесячно погашать возникшую по карте задолженность в размере минимального платежа, дата расчёта которого 27 числа каждого месяца, в порядке установленном Общими условиями путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа договором предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Как следует из представленного банком расчёта задолженности, выписки по счёту заемщик воспользовался кредитными средствами (т.2 л.д.7-9, 10-23).

Также в подтверждение заключения второго кредитного обязательства банком представлены копии документов: паспорта заемщика (т.1 л.д.28-29), расписки ФИО24 о получении кредитной карты (т.1 л.д.30), индивидуальных условий № № от 21.01.2020 г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты с дополнительным соглашением (т.1 л.д.21-24), Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (т.1 л.д.25-27), которые в совокупности содержат условия заключенного 21.01.2020 между ФИО25 и АО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме кредитного договора, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитования в размере 33 000 руб. с взиманием процентов по ставке 39,99% годовых на неопределенный срок. По условиям договора заемщик обязан ежемесячно погашать возникшую по карте задолженность в размере минимального платежа, дата расчёта которого 21 числа каждого месяца, в порядке установленном Общими условиями путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа договором предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Как следует из представленного банком расчёта задолженности, выписки по счёту заемщик воспользовался кредитными средствами (т.1 л.д.7-8, 9-20).

Ответчиком не опровергнуты доводы истца о заключении с ФИО26 кредитных соглашений № от 27.06.2018 и № от 21.01.2020 на указанных в иске условиях, факт получения заемщиком кредитных средств, подтвержденные надлежащими доказательствами, в связи с чем указанные обстоятельства суд признает установленными.

Копия свидетельства о смерти подтверждает факт смерти заемщика ФИО27., скончавшегося 01.07.2022 (т.1 л.д. 57).

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пунктах 59, 60 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п.63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 указано, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, принявших наследство, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО28 по запросу суда, следует, что наследство ФИО29 приняла дочь последнего - Калугина ФИО30. Иные наследники равной с ней очереди: дочь наследодателя ФИО31 супруга ФИО32., мать ФИО33 в письменной форме отказались от своей доли в наследстве. (т.1 л.д.57-73, т.2 л.д. 57-73)

Как следует из материалов наследственного дела, свидетельства о праве на наследство наследнику не выданы, в то же время факт выдачи свидетельства не изменяет права и обязанности наследника в силу разъяснений п.7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9, согласно которым получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Согласно п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статей 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и приведенных разъяснений вышестоящей судебной инстанции, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ответчик Калугина М.В., обратившись в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства к нотариусу, совершила все необходимые действия по его принятию, в связи с чем в силу универсального правопреемства приняла наряду с наследственным имуществом наследодателя и обязательства последнего, соответственно, является надлежащим ответчиком по заявленном истцом спору.

Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Положениями п.1 и п.2 ст.809 и п.1 ст.810 ГК РФ, в соотношении с п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В обоснование довода о том, что условия договора стороной заемщика не исполняются, истцом представлены расчёты задолженности, выписки по карточным счетам, из которых следует, что обязательства заемщика по обоим кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, платежи по кредиту длительное время не вносятся, в связи с чем образовалась задолженность: в связи с чем по обязательствам по состоянию на 26.01.2023 образовалась задолженность: 1) по соглашению о кредитовании № № от 27.06.2018 в размере 176 891,18 руб. в том числе: просроченный основной долг - 155 711,41 руб., начисленные проценты - 19 848,31 руб., штрафы и неустойки - 1 331,46 руб.; 2) по соглашению о кредитовании № от 21.01.2020 в размере 57 227,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 50 228,22 руб., начисленные проценты - 6 546,39 руб., штрафы и неустойки - 453,10 руб. (т.1 л.д.7-8, 9-20, т.2 л.д.7-9, 10-23)

Таким образом, общий размер заявленной истцом к взысканию задолженности по кредитным обязательствам наследодателя составляет 234 118,89 руб.

Доказательств иного размера задолженности, самостоятельного расчета ответчиком не представлено, при этом расчёт истца проверен судом, соответствует условиям договора и фактическим платежам, отраженным по счётам, в связи с чем суд признает заявленный истцом указанный размер задолженности доказанным.

В то же время для имущественной ответственности наследника по обязательствам наследодателя законом установлены ограничения в размере стоимости принятого наследником наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Определяя наличие оснований и пределы ответственности наследника по долгам наследодателя, исходя из стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства, суд принимает во внимание, что материалы наследственного дела не содержат сведений о принадлежности какого-либо имущества наследодателю. Из ответов различных регистрирующих органов на запросы суда также не следует, что ФИО34 принадлежало какое-либо движимое или недвижимое имущество на праве собственности.

Так, по данным ЕГРН Росреестра, БТИ сведения о наличии у ФИО35 прав собственности на недвижимое имущество отсутствуют (т.1 л.д.53, т.2 л.д.81).

Согласно сведениям ГИБДД, Гостехнадзора на имя ФИО36 транспортные средства (трактора, самоходные машины) не зарегистрированы (т.1 л.д.77-78, 79).

Также в материалах наследственного дела имеются сведения кредитных организаций о наличии открытых на имя ФИО37 банковских счетах, на которых на дату смерти последнего денежные средства отсутствуют, а также согласно уведомлениям кредиторов имеются кредитные обязательства с непогашенной задолженностью, в том числе уведомление истца АО «АЛЬФА-БАНК».

Стороной истца суду также не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что на момент смерти заемщика какое-либо ликвидное имущество находилось в его собственности и входило в состав наследственной массы, принятой наследником.

При этом установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора, при недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, суду не представлены доказательства наличия у умершего ФИО38 наследственного имущества, за счёт которого могут быть удовлетворены требования истца, в связи с чем у суда отсутствуют и правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам № от 27.06.2018 и № от 21.01.2020.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) к Калугиной ФИО39 (№) о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с даты изготовления в окончательном виде с подачей апелляционной жалобы через Сухоложский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2023 года.

Судья Сухоложского городского суда

Свердловской области В.А. Нестеров