Камавосян Роланд Грачикович

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Дело №

Строка №г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

21 июля 2016 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Степановой Е. Е.

судей Федорова В.А., Шабановой О. Н.

при секретаре Федосовой Е. В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Федорова В. А.

гражданское дело по иску АО «БИНБАНК кредитные карты» к ФИО1 о взыскании задолженности,

по апелляционной жалобе ФИО1

на решение Калачеевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

(судья ФИО7)

У С Т А Н О В И Л А:

ЗАО "Бинбанк кредитные карты" (бывший ЗАО МКБ "Москомприватбанк") обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.07.2010г в размере 248 513 рублей 69 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по которому банк выдал ФИО8 денежные средства, которые последний в установленный договором срок не возвратил.

Решением Калачеевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное по основаниям, указанным в жалобе.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со ст.327.1 ГПК РФ, исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требовани...

...й и возражений.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кроит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств, может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, то на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 405 ГК РФ следует, что должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, между сторонами составлена справка об условиях кредитования с использованием платежной карты "Кредитка Универсальная" 30 дней льготного периода.

При заключении договора о предоставлении банковских услуг истец ознакомил ответчика с условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также тарифами ЗАО МКБ "Москомприватбанк", с которыми ФИО1 согласился и обязался их выполнять.

В соответствии с пунктом 2.1 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты (далее - условия и правила), настоящие условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента.

Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг.

Согласно п.2.2 данные условия и правила регулируют отношения между банком и клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета клиента, а также других банковских услуг, указанных в заявлении.

Для предоставления услуг банк открывает клиенту картсчета, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту.

Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты "кредитка универсальная" 30 дней льготного периода N №, ответчик принял на себя обязательства ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере 7% от задолженности, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности.

Сроком внесения минимального ежемесячного платежа (включая начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности но кредиту) определено 25 число месяца, следующего за отчетным.

ФИО1 принял на себя обязательства по уплате штрафа за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней из расчета 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии, а также пени за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа.

В соответствии с п.6.1 условий и правил после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставлении на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего.

Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дает право банка в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита.

Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Пунктом 6.4 вышеназванных условий и правил предусмотрено, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлен в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту (л.д. 14-16).

Согласно пункту 6.3 погашение кредита - пополнения картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислением их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Пунктом 6.5 условий и правил определен срок погашения процентов - ежемесячно за предыдущий месяц.

Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты ЗАО МКБ "Москомприватбанк", в частности пунктом 6.6.1, предусмотрена уплата держателем карты штрафов, пеней или дополнительной комиссии, размер которых определяется тарифами банка, в случае несвоевременного исполнения долговых обязательств.

В соответствии с п.6.8 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению банковских карт банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Таким образом, в соответствии с заключенным договором ФИО1 принял на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом, ежемесячным до 25 числа каждого месяца внесением платежа по кредиту в размере 7% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности, а также штрафов, пеней (дополнительных комиссий) в случае неисполнения своих обязательств.

Согласно п. 11.6 условий и правил при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем за 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Представленными суду документами подтверждается, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 234 298 рублей 75 копеек, в том числе : 98 904 рубля- задолженность по кредиту; 113 644,75 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 21 750 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; 2 500 руб. - штраф (фиксированная часть); 11 714,94 руб. - штраф (процент от суммы задолженности).

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, наличие и размер задолженности подтверждены материалами дела, в том числе анкетой-заявлением о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг, справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты "кредитка универсальная" 30 дней льготного периода, условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Руководствуясь приведенными правовыми нормами, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об обоснованности исковых требований акционерного общества «БинБанк кредитные карты» о взыскании задолженности по кредитному договору, так как между сторонами возникли заемные правоотношения, в нарушение принятых обязательств ответчик не исполняет обязанность по погашению кредита и уплате процентов.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на установленных по делу обстоятельствах и подтвержденных представленными доказательствами, которым судом дана надлежащая правовая оценка в их совокупности.

Доводы апелляционной жалобы направлены на иное толкование норм действующего законодательства и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Калачеевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 без удовлетворения.

Председательствующий:

судьи коллегии: