Капина Надежда Николаевна

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

г. Самара 30 «сентября» 2024 года

Октябрьский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Мартынова А.А., при секретаре судебного заседания Барсегян Л.А., с участием государственных обвинителей Телегина А.А., Грачева И.А., Кузиной Ю.В. и Ахмеровой А.Р., представителя потерпевшего ФИО44, подсудимой ФИО1 и её защитника – адвоката ФИО48, предоставившей удостоверение №..., выданное ГУ МЮ РФ по адрес 18.03.2015, и ордер №... от дата, рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке материалы уголовного дела №... в отношении ФИО1, дата года рождения, уроженки адрес Татарской АССР, гражданки РФ, зарегистрированной и проживающей по адресу: адрес, незамужней, имеющей неполное среднее образование, официально неработающей, не судимой, обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ,

УСТАНОВИЛ

ФИО2 совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

Так, лицо №..., в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, в неустановленное время, но не позднее мая 2019 года, более точные дата и время не установлены, находясь на территории адрес и адрес, более точное место не установлено, имея необходимые познания в финансово-кредитной сфере и банковской деятельности, зная, порядок предоставления банками потребительских кредитов, который регулируется Федеральными законами РФ №... ФЗ от дата «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №... ФЗ от дата «О банках и банковской деятельности», №... ФЗ от дата «Гражданским кодексом Российской Федерация (часть вторая)», № 353-ФЗ от дата «О потребительском кредите (займе)», преследуя корыстную цель получения финансовой и материальной выгоды, направленной на незаконное обогащение за счет совершения мошенничества, то есть хищение путем обмана денежных средств у кредитной организации – банка, расположенного на территории адрес, путем оформления потребительского кредита на лицо, испытывающее материальные трудности и ведущее асо...

Показать ещё

...циальный образ жизни, не имеющее намерения и реальной возможности исполнять свое кредитное обязательство с предоставлением в банк документов, содержащих заведомо ложные и недостоверные сведения о платежеспособности заемщика, создал структурированную организованную группу, в которую в период с мая 2019 года по сентябрь 2020 года вовлек лиц №..., 3, 4 и неустановленных лиц, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, заинтересованных в незаконном материальном обогащении, способных из корыстных побуждений совершать противоправные действия, после чего, являясь руководителем организованной группы определил иерархическое построение структурированной организованной группы и распределил между её участниками роли, согласно преступному плану.

Члены структурированной организованной группы должны были взаимодействовать друг с другом в целях реализации общих преступных намерений сплоченно и согласованно, в задачи входило поиск лиц, согласных на совершение хищений денежных средств банков путем обмана посредством оформления кредитов в банке на них в качестве заемщиков и вступление с ними в предварительный сговор, при этом не ставя их в известность о деятельности структурированной организованной группы. Кроме этого, в функциональные обязанности входило изготовление подложных документов, подготовка «легенды», вымышленной информации, содержащей заведомо ложные и недостоверные сведения относительно обстоятельств (сведения о месте работе, доходах, цели кредитования и т.п.), наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита физическим лицам, оформление онлайн-заявки на получение кредита, инструктаж заемщиков по алгоритму их действий в банке, обеспечение их сотовыми телефонами и абонентскими номерами, на которые будут поступать смс-сообщения и вызовы от банковской системы при оформлении кредита, для придания вида добропорядочного заемщика, обеспечение, при необходимости, одеждой, сопровождение до отделения банка, а также подтверждение недостоверных сведений о месте работы заемщиков и их платежеспособности, в случаях осуществления звонка сотрудниками службы безопасности с целью подтверждения информации, указанной в анкете-заявление заемщиков.

В неустановленные дату и время, но не позднее дата, члены структурированной организованной преступной группы, согласно преступному плану, имея корыстный совместный умысел на совершение преступления, по указанию руководителя организованной преступной группы, приступили к поиску лиц на территории адрес, Республики Татарстан и адрес испытывающих материальные трудности и ведущих асоциальный образ жизни, с целью совершения преступной деятельности.

Так, лицо №... и неустановленные лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, являясь членами структурного подразделения, действовавших на территории адрес и Республики Татарстан, в неустановленные дату и время, но не позднее дата, в соответствии с преступным планом и распределёнными ролями, подыскали ФИО2, проживающую на территории Республики Татарстан, не имеющую постоянного источника дохода, находящуюся в тяжелом материальном положении и нуждающуюся в денежных средствах, и предложили последней, с ведома и согласия всех членов структурированной организованной преступной группы, совершить хищение денежных средств банка, путем оформления на её имя кредита в Банке ВТБ (ПАО) с предоставлением подложных документов содержащих заведомо ложные и недостоверные сведения о её трудоустройстве и заработной плате. При этом, лицо №... и неустановленные лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, не ставили в известность ФИО2 о деятельности, составе и планах структурированной организованной преступной группы.

После чего, ФИО2, в августе 2020 года, более точное время не установлено, но не позднее дата, находясь на территории Республики Татарстан, более точное место не установлено, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на незаконное обогащение, осознавая отсутствие у неё реальной возможности исполнения кредитного обязательства, желая наступления негативных последствий для Банка ВТБ (ПАО), будучи не осведомленная, что лицо №... и неустановленные лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, являются членами структурированной организованной группы, согласилась на их предложение, тем самым вступила в преступный предварительный сговор на совершение хищения денежных средств, принадлежащих Банку ВТБ (ПАО), путем предоставления подложных документов о её трудоустройстве и заработной плате. Далее ФИО2, действуя группой лиц по предварительному сговору с лицом №... и неустановленными лицами, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, для оформления подложных документов на её имя необходимых для предоставления в банк и получения кредита передала свой паспорт гражданина Российской Федерации и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (далее - СНИЛС) указанным лицам.

Далее, лицо №... и неустановленные лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, для подготовки к совершению преступления, хищения денежных средств Банка ВТБ (ПАО) путем оформления кредита на имя ФИО1, получили её паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС, сфотографировали и передали фотографии посредством неустановленного аппарата сотовой связи лицу №..., в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, как члену структурированной организованной группы, который получив указанные фотографии передал их посредством неустановленного аппарата сотовой связи в «основной офис», расположенный в ТЦ «Марка» по адресу: адрес А, офис 215, где лица №... и 2, в отношении которых уголовные дала выделены в отдельное производство, получив фотографии паспорта гражданина Российской Федерации и СНИЛС ФИО1, в соответствии с распределенными ролями, проверили неустановленным способом информацию о кредитных обязательствах ФИО1, после чего, неустановленные лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, находясь в неустановленном месте, в неустановленное время, но не позднее дата, на основании предоставленных документов на имя ФИО1, с использованием компьютерной и копировальной техники изготовили справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019, 2020 годы (справки формы 2-НДФЛ), датировав их дата, и копию трудовой книжки ТТ-I №..., заверенную от имени сотрудника АО «Авиаагрегат», указав в них сведения о месте работы ФИО1 в АО «Авиаагрегат» и сведения о её доходах, несоответствующие действительности, а также подделали подписи от имени сотрудников АО «Авиаагрегат», поставили заведомо поддельные оттиски печати АО «Авиаагрегат», изготовленные неустановленным лицом, в неустановленном месте, а также подготовили на листах формата А4 «легенду», специально вымышленную информацию для ФИО1, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения относительно обстоятельств (сведения о месте работы, доходах, цели кредитования и т.п.), наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита физическим лицам.

После чего, лица №..., 2 и неустановленные лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, дата, находясь в «основном офисе», расположенном в ТЦ «Марка» по адресу: адрес А, офис 215, продолжая реализовывать преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка ВТБ (ПАО) путем оформления кредита на имя ФИО1, в соответствии со своей преступной ролью, используя неустановленный персональный компьютер, оснащенный информационно-телекоммуникационной сетью «Интернет», от имени ФИО1 заполнили и отправили посредством официального сайта Банка ВТБ (ПАО) онлайн-заявку на получение кредита, внеся в неё заведомо ложные и недостоверные сведения о её трудоустройстве и доходе, а именно то, что ФИО2 работает в АО «Авиаагрегат» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере 57 000 рублей, при этом понимая, что риск-менеджеры Банка ВТБ (ПАО) будут осуществлять дополнительную проверку ФИО4, по предоставленным сведениям, относительно трудоустройства ФИО1 умышленно указали в заявке на оформление и получение кредита ФИО1 абонентский №..., который находился у них в пользовании в вышеуказанном «основном офисе», и на который они, действуя в соответствии со своей преступной ролью, принимали звонки от сотрудников банка и подтверждали недостоверные сведения о месте работы заемщика, то есть ФИО1

Далее, лица №... и 4, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, действуя согласно преступному плану, используя автомобиль марки «Хендэ Солярис», государственный регистрационный знак Х345КК163 регион, доставили ФИО2 в «основной офис» - нежилое помещение №..., расположенное в ТЦ «Марка» по адресу: адрес А, где в неустановленные дату и время, но не позднее дата, неустановленные лица, по предварительному сговору и в группе с ФИО1, продолжая реализовывать преступный план, с целью сокрытия преступных намерений и введения в заблуждение сотрудников Банка ВТБ (ПАО) относительно реальной возможности погашения кредитных обязательств заемщиком, передали ФИО1 для заучивания информацию на листе формата А4 «легенду», содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о её месте работы и доходах, цели кредитования, а также обеспечили ФИО1 опрятный внешний вид.

После чего, дата, в неустановленные время, лица №..., 2 и неустановленные лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, находясь в нежилом помещении №..., расположенном в ТЦ «Марка» по адресу: адрес А, продолжая свои преступные действия, направленные на совершение хищения денежных средств банка путем оформления кредита на имя ФИО1, вступили с ФИО1 в преступный сговор, и действуя с ней в группе лиц, для придания достоверности действиям ФИО1 и введения в заблуждение сотрудников Банка ВТБ (ПАО) с целью сокрытия своих истинных намерений, зная, что при оформлении кредита сотрудники банка задают заемщику вопросы о его платежеспособности, провели с ФИО1 инструктаж по алгоритму её действий и предоставили ей подложные документы, содержащие заведомо ложные и недостоверные сведения о её трудоустройстве и платежеспособности, а именно о её занятости в АО «Авиаагрегат» со среднемесячным дохоадрес 000 рублей и сотовый телефон, с абонентским номером 9871625681, указанным в документах, как находящийся в её пользовании, пояснив при этом, что при оформлении и получении кредита в банке будут поступать смс-сообщения и вызовы от банковской системы.

ФИО2, продолжая свой преступный умысел, на неустановленном автомобиле проследовала в дополнительный офис «ЦИК «Октябрьский» Филиала №... ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: адрес, где дата, действуя из корыстных побуждений группой лиц по предварительному сговору с лицами №..., 2, 3, 4 и неустановленными лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, умышленно и осознавая, что не имеет намерений исполнять кредитные обязательства, обратилась к сотруднику Банка ВТБ (ПАО) по вопросу оформления и получения кредита, и действуя путем обмана в соответствии с преступным планом, предоставила паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и подложные документы, а именно: справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019, 2020 годы, датированные дата, и копию трудовой книжки ГT-I №..., заверенную от имени сотрудника АО «Авиаагрегат», и, используя ранее выученную «легенду», подтвердила сотруднику Банка ВТБ (ПАО) заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы в АО «Авиаагрегат» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере 57 000 рублей, а также сообщила недостоверные сведения о находящемся у неё в пользовании сотовом телефоне с абонентским номером 9871625681, собственноручно подписала необходимые документы, тем самым ввела в заблуждение сотрудников Банка ВТБ (ПАО) о своей платежеспособности и намерении о возврате кредита.

Сотрудники Банка ВТБ (ПАО), находясь в дополнительном офисе «ЦИК «Октябрьский» Филиала №... ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: адрес, дата, не подозревая о преступных намерениях ФИО1 и членов организованной группы, будучи обманутые и введенные в заблуждение относительно подлинности представленных ею документов и платежеспособности заемщика ФИО1, заключили с последней кредитный договор №... о предоставлении ей кредита на сумму 855 000 рублей, и в соответствии с договором дата перечислили с расчетного счета Банка ВТБ (ПАО) №..., открытого в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, расположенном по адресу: адрес, на открытый в дополнительном офисе «ЦИК «Октябрьский» Филиала №... ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: адрес, на имя ФИО1 расчетный счет №... – 855 000 рублей. ФИО2, получив банковскую карту по открытому счету, покинула помещение офиса, получив реальную возможность распоряжаться похищенными кредитными денежными средствами, поделив между собой и членами структурированной организованной группы, которые распорядились ими по своему усмотрению.

В период времени с дата по дата, неустановленное лицо с помощью банкомата осуществило снятие наличных денежных средств с расчетного счета №..., открытого на имя ФИО1, на общую сумму 759 600 рублей, при этом последняя банковская операция по снятию наличных денежных средств произведена неустановленным лицом дата с помощью банкомата, расположенного по адресу: адрес, на сумму 14 700 рублей. Также, неустановленным лицом, действующим совместно и согласовано в составе структурированной организованной группы, а также группой лиц по предварительному сговору с ФИО1, в целях придания видимости платёжеспособного и добропорядочного заемщика, и не раскрытия преступного деяния, кредитные обязательства по погашению кредита, оформленного на имя ФИО1, исполнены в незначительном объеме, а именно в течение 3-х месяцев с момента заключения кредитного договора №... от дата на общую сумму 62 237,69 рублей.

Таким образом, ФИО2, являясь заемщиком, действуя группой лиц по предварительному сговору с лицами №..., 2, 3, 4 и неустановленными лицами, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, будучи не осведомленная, что последние являются членами структурированной организованной группы, совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств на сумму 855 000 рублей, принадлежащих Банку ВТБ (ПАО), путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.

Подсудимая ФИО2 в судебном заседании свою вину в совершении преступления признала в полном объеме, в содеянном раскаялась, от дачи показаний отказалась на основании ст. 51 Конституции РФ.

По ходатайству государственного обвинителя на основании п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ оглашены показания подсудимой ФИО1, данные в ходе предварительного следствия (т. 9 л.д. 216-223, 230-239, т. 10 л.д. 22-29, 99-107), согласно которым с Свидетель №6 она знакома на протяжении примерно 15 лет, с которой сложились хорошие дружеские отношения, они периодически созваниваются и видятся. Свидетель №6 проживает по адресу: адрес. Она с Свидетель №6 делится всеми своими переживаниями и проблемами. Её паспорт гражданина РФ находится на сохранности у Свидетель №6, который она добровольно передала последней, так как боится, что её могут обмануть и забрать её документы. Примерно в августе 2020 года Свидетель №6 рассказала, что у последней есть знакомая в адрес Республики Татарстан по имени ФИО24, которая может помочь получить деньги, а именно оформить кредит. Свидетель №6 знала, что ей нужны были деньги, так как она очень хотела сделать ремонт в своем доме. Она согласилась на предложение Свидетель №6 оформить кредит, после чего последняя сообщила, что познакомит её с ФИО24 слов Свидетель №6 ей стало известно о том, что кредит будет оформляться при следующих условиях: ей будут предоставлены поддельные документы с якобы её места работы, а также ей было сообщено то, что кредит ей платить не нужно будет, так как все обязательства по погашению кредита они возьмут на себя, погашение по кредиту будет осуществляться с их стороны пару месяцев, а после они оформят на неё банкротство. Она согласилась на эти условия, поскольку находилась в тяжелом материальном положении, ей нужны были деньги, на тот момент она нигде официально не работала. В тот же день Свидетель №6 с её согласия отправила фотографии паспорта гражданина РФ, чтобы проверить её кредитную историю и какую сумму ей могут одобрить в банках. Спустя несколько дней к ней домой приехала Свидетель №6 совместно с ФИО24, последняя проговорила с ней все условия кредитования, сообщила все тоже самое, что и Свидетель №6, после они уехали. Примерно в конце августа 2020 года Свидетель №6 сообщила, что ей необходимо поехать в адрес для оформления кредита. После примерно в конце августа 2020 года она совместно с Свидетель №6 приехали в гостиницу адрес, где их встретил ФИО13. Она вместе с Свидетель №6 заселились в гостиницу, все расходы по гостинице понес мужчина по имени ФИО13, так как ни она, ни Свидетель №6, ни за что не платили. В гостинице с ней общался ФИО13, который указал сразу же помыться и привести свой внешний вид в порядок, чтобы они поехали в офис к знакомым, которые помогают оформлять кредиты на вышеуказанных условиях. Свидетель №6 выдала платье, которое она надела на себя. В этот же день в гостиницу приехал неизвестный ей мужчина, который со слов ФИО13 отвезет её в офис в адрес. Этот неизвестный мужчина представился ФИО14, вместе с которым на автомобиле они поехали в офис, расположенный в адрес вблизи шоколадной фабрики. Спустя какое-то время ФИО14 привез её к небольшому зданию, войдя в которое они поднялись на 2-й этаж, где зашли в помещение. Зайдя в указанный офис/помещение она увидела нескольких лиц, которые находились там за рабочими столами. ФИО14 заходя в офис со всеми поздоровался, после чего представил её людям. После этого она поняла, что ФИО14 со всеми знаком. В указанном офисе с ней беседовал и работал только один мужчина по имени Женя, который в ходе беседы сказал, что помогут оформить кредит, за который ей платить не нужно будет, так как оплату кредита на пару месяцев они берут на себя, а после кредит спишется, оформится на неё банкротство. Также Женя сказал, что с оформленного кредита возьмут денежные средства за свою проделанную работу, а остаток денежных средств она заберет себе. Она должна была забрать себе с кредита не менее 40 000 рублей. Она поверила Жене и согласилась на оформление кредита по указанным условиям. В этот же день Женя передал лист с текстом, поясняя, что всю предоставленную информацию ей нужно будет запомнить и выучить, что в этом тексте содержится информация по якобы её месту жительства в адрес, месту работы, доходу, цели кредита и т.д. А также тот пояснил, что эту информацию ей нужно будет уверено сообщить сотруднику банка при оформлении кредита. В офисе находился еще один мужчина азербайджанской внешности, который давал лицам какие-то указания, все к нему обращались с вопросами, поэтому она посчитала, что тот в офисе является «старшим». Далее Женя сказал присесть к ним на диван, и начать учить текст, который передал для заучивания. В вышеуказанном офисе она находилась пару часов, все время читала и заучивала текст, периодически к ней подходил Женя и спрашивал насколько хорошо выучила этот текст. В этом офисе ей на руки «старший» выдал кнопочный сотовый телефон, поясняя, что на этот телефон (а именно на тот абонентский номер, сим-карта которого вставлена в сотовый телефон) будут приходить смс-сообщения банка с кодами, которые она должна будет сообщить сотруднику банка. После оформления кредита этот телефон у нее снова забрали, ничего не поясняя. Спустя несколько часов Женя сообщил, что пора ехать в банк за оформлением кредита. Далее ей сказали проследовать за мужчиной, который и отвез её в банк ВТБ. Перед тем как зайти в отделение банка ВТБ данный мужчина дал ей документы, а именно копию трудовой книжки и справку о доходах в прозрачном файле, также проинструктировал и сказал, чтобы она не волновалась, не нервничала, шла к любому свободному сотруднику банка, чтобы оформить кредит по подложным документам, сидела спокойно, четко отвечала на вопросы сотрудника банка. В отделение банка она ходила одна, никто не сопровождал, водитель остался ждать в машине. Зайдя в отделение банка она взяла электронный талон и по очереди обратилась к сотруднику банка. При оформлении кредита она передала сотруднику банка свой паспорт гражданина РФ, а так же документы, которые ей передал ранее мужчина, а именно: копию трудовой книжки и справку о доходах. Какие-либо вопросы ей сотрудник банка не задавал. Спустя несколько минут сотрудник банка передал какие-то документы, которые она подписала не читая. После чего сотрудник банка передал банковскую карту, упакованную в пин-конверт, где хранится пин-код к банковской карте, на которой находились кредитные денежные средства в размере примерно 850 000 рублей. Далее, она вместе с сотрудником банка пошли к банкомату, для того чтобы проверить банковскую карту. Через банкомат в присутствии сотрудника банка она сняла наличные денежные средства в сумме 200 000 рублей. После чего они вернулись за стол, где сотрудник банка ВТБ выдал ей вторую банковскую карту, поясняя что эта карта является кредитной с лимитом 10 000 рублей. С указанной карты она денежные средства не снимала. После получения всех карт и документов она вышла из отделения банка, села обратно в ту же самую машину, и водитель снова отвез её в тот же самый офис, где ранее она была. В указанном офисе сразу же после приезда Женя забрал у нее из рук все документы по кредиту, все банковские карты, которые ей выдали, а также наличные денежные средства в размере 200 000 рублей, которые она сама сняла через банкомат ранее в отделении банка ВТБ. Больше с ней в этом офисе никто не беседовал. Далее ФИО14 её позвал за собой, а после отвез обратно в гостиницу. В указанной гостинице её встретил ФИО13, который забрал у нее из рук сумку, которую вернул через несколько минут. Находясь в гостинице она рассказала Свидетель №6 о том, что оформила кредит в размере примерно 850 000 рублей на свое имя, предоставив в банк недостоверные сведения. В день оформления кредита в Банке ВТБ она не получила на руки денежных средств, которые ей обещали до оформления кредита. дата утром в гостиницу снова приехал ФИО14 и сообщил, что ей снова нужно ехать в тот же самый офис, где она была ранее. Она проследовала за ним, в указанном офисе ей пояснили, что её отвезут в другой банк для оформления и получения кредита. Но в этот раз ей уже не давали текст для заучивания. В её присутствии водителю был передан пакет документов, который тот передал ей в машине, когда они уже подъехали к отделению банка, при этом пояснил, что эти документы она должна будет передать сотруднику банка при оформлении кредита. Водитель привез к банку под названием «Почта Банк», куда она зашла одна без какого-либо сопровождения. Процедура оформления кредита прошла достаточно быстро, она передала сотруднику банка тот пакет документов, которые ей были переданы водителем. Какие там были документы – она не знала, не интересовалась данным вопросом. После этого сотрудником банка были переданы документы, которые она подписала, а после на руки была выдана банковская карта. На какую сумму был одобрен кредит - она не знает, и вообще вопрос, был ли кредит одобрен и выдан, так как на счету этой карты не оказалось денежных средств. В этот день она никакие денежные средства ни с каких карт не снимала. После чего водитель снова отвез в офис, а оттуда ФИО14 её забрал и отвез обратно в гостиницу. Когда она находилась в офисе Женя забрал все документы и карту по кредиту «Почта Банк», и пояснил, что её часть денежных средств переведут на банковскую карту, и на руки опять ничего не выдали. В тот же день она вместе с Свидетель №6 вернулись обратно домой в Республику Татарстан. Перед их отъездом ФИО13 передал ей наличные денежные средства одной купюрой достоинством 5 000 рублей, поясняя что остальную часть тот передаст позже. Спустя несколько дней она и Свидетель №6 продолжали звонить ФИО13 с целью выяснения причин, почему до сих пор не выдали часть денежных средств, однако на их звонки тот не отвечал. Спустя несколько дней ей позвонила Свидетель №6 и сообщила, что ей нужно будет одной поехать в адрес. Она согласилась. В какой- то день Свидетель №6 подвезла её на трассу, где её встретил и забрал на своей машине ФИО13. В его сопровождении она приехала в адрес, где ей выдали на руки банковскую карту, которую она должна была разблокировать. Её отвезли в какое-то отделение банка, где она с помощью сотрудника разблокировала данную банковскую карту Банка ВТБ. После чего эту банковскую карту у нее снова забрали и больше не вернули. После чего ФИО13 отвез её обратно домой в Республику Татарстан. С тех пор ФИО13 она больше никогда не видела. До настоящего времени она так и не получила обещанную сумму денежных средств по кредиту, за исключением 5 000 рублей. Никаких других кредитов на свое имя она больше не оформляла. Погашение кредита она не осуществляла. Финансовой возможности и намерения осуществлять погашение кредита у нее не было и нет. В настоящее время она понимает, что оформила кредит на основании недостоверных сведений, без цели осуществления дальнейшего погашения кредита. Относительно предъявленного ей на обозрение кредитного досье, оформленного на её имя в Банке ВТБ по кредиту №... от дата, согласно которому ей в Банке ВТБ был выдан кредит на сумму 855 000 рублей пояснила, что все документы подписаны ей. Сведения о том, что она проживает по адресу: адрес, имеет образование - среднее специальное, абонентский №..., электронная почта –kapina@mail.ru, место работы - АО «Авиаагрегат», должность специалист, ежемесячный доход 57 000 рублей, являются недостоверными, все эти данные были указаны в тексте, который ей передавали для заучивания. В АО «Авиаагрегат» она никогда не работала, в адрес никогда не проживала. Она понимала и понимает, что предоставила в банк недостоверные сведения при оформлении кредита. Погашение кредита она не осуществляла. При оформлении кредита и получения кредитных денежных средств, у нее не было финансовой возможности погашать кредит, оформленный в Банке ВТБ. Она расторжение договора страхования не осуществляла. ФИО1 было произведено только снятие денежных средств в размере 200 000 рублей. Все иные банковские операции она не осуществляла, никаких денежных средств с оформленного кредита она на руки не получила. Согласно выписке Банка ВТБ по расчетному счету №... от дата, производилось несколько банковских операций в счет погашения кредита, а именно: дата погашение кредита №... от дата на сумму 19 983 рублей 12 копеек; дата погашение кредита КК-651060904188 от дата на сумму 1 088 рублей 09 копеек; дата погашение кредита №... от дата на сумму 22 235 рублей 52 копеек; дата погашение кредита КК-651060904188 от дата на сумму 1 165 рублей 27 копеек; дата погашение кредита №... от дата на сумму 20 019 рублей 05 копеек, однако ФИО2 пояснила, что данные операции она не осуществляла. Вину признает в полном объеме, в содеянном раскаивается.

Данные показания подсудимая ФИО2 подтвердила в полном объеме, вину в совершении преступления признала, в содеянном раскаялась.

Помимо показаний подсудимой ФИО1, её вина подтверждается показаниями представителей потерпевшего и свидетелей, а также лиц, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, оглашенными по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон в порядке ст. 281 УПК РФ, данными в ходе предварительного следствия:

- представителя потерпевшего Потерпевший №1 (т. 3 л.д. 1-62, 196-200, т. 9 л.д. 179-182), согласно которым с ноября 2018 года он работает в Банке «ВТБ» (ПАО) на должности главного специалиста отдела региональной безопасности в городе Самаре службы обеспечения регионально безопасности Управления экономической безопасности Департамента по обеспечению безопасности. В его должностные обязанности входит проверка кандидатов, контрагентов, выявление и пресечение фактов мошенничеств в отношении банка, направление заявление в правоохранительные органы, сопровождение уголовного дела, представление интересов банка в судебном производстве и т.д. На основании доверенности он представляет интересы Банка ВТБ. Согласно инструкции «По предоставлению потребительских кредитов» в Банке «ВТБ» (ПАО) существуют три возможных способа оформления кредита: 1) оформление кредита при личном посещении банка, где изначально гражданин посещает банк, проходит консультацию специалиста, подает заявление на кредит, происходит одобрение кредита, после чего гражданин ФИО4 в банк необходимые документы для оформления кредита; 2) маркетинговое предложение для ФИО4 их банка, 3) подача заявления на оформление и одобрение кредита на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО), в данном варианте личное посещение Банка также необходимо, поскольку специалист банка должен удостовериться в предоставленной информации. В соответствии с общими условиями предоставления, использования и возврата кредитных средств, предоставления для расчетов с использованием банковской карты, установлены требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка, подтверждение постоянного источника дохода, отсутствие отрицательной кредитной истории. Срок рассмотрения, оформленного заемщиком заявление о предоставлении кредита и принятия Банком решения относительно этого заявления – не более 7 рабочих дней с момента оформления заемщиком заявления. В случае, если заемщик по оформленному кредиту, в течение 60 дней с момента последнего платежа не осуществляет погашение кредита, (автоматическое списание денежных средств с расчетного счета, если на данном счету достаточно денежных средств, открытого для предоставления кредита, либо зачисление денежных средств на расчетный счет через банкомат), то служба по работе с проблемными активами осуществляет работу с ФИО4 и взысканию с задолженностей, например, специалисты данной службы начинают обзванивать непосредственно самих заемщиков, работодателей и т.д. Если в действиях заемщиков усматриваются мошеннические действия, то служба по работе с проблемными активами направляет данные сведения в отдел региональной безопасности в городе Самаре. Далее сотрудники отдела региональной безопасности в городе Самаре проверяют заемщиков по месту работы – уровень дохода, запрашивают копии кредитного досье, проводятся беседы с менеджерами по оформлению кредитного договора и т.д. Если подтверждается, что ФИО4 предоставил в банк заведомо ложные данные, сотрудники отдела обращаются в правоохранительные органы для проведения проверки. Также, сотрудники отдела региональной безопасности в адрес банка ВТБ (ПАО) самостоятельно могут выявить ФИО4, картами которых пользуются третьи лица, и иногда к нам поступает оперативная информация от посторонних кредитных организаций, либо от оперативных служб правоохранительных органов, на основании этой информации нами проводится проверка. В июле 2020 года в отдел региональной безопасности в городе Самаре Банка ВТБ (ПАО) поступила информация о том, что у таких ФИО4 ФИО25, дата года рождения, ФИО26, дата года рождения, ФИО27, дата года рождения, и ФИО28, дата года рождения, имеется задолженность по кредитам, и предоставлены заведомо ложные сведения о занятости (копия трудовой книжки, копии справки 2-НДФЛ) и дохода. Сотрудниками отдела была проведена проверка, в ходе которой была опровергнута предоставленная ФИО4 информация о месте их работы и дохода. В период с июля-августа 2020 года по июнь 2021 года в отдел региональной безопасности в городе Самаре зачастили случаи поступления материалов с аналогичными случаями, описанными выше. В Банке ВТБ (ПАО) установлено не менее 100 ФИО4-заемщика, которые предположительно могли, при оформлении кредита, предоставить ложные сведения, а именно: дата в ДО «ЦИК Октябрьский» Филиала №... ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: адрес, с заявлением на получение кредита в сумме 855 000 рублей 00 копеек обратилась ФИО2, дата г.р., зарегистрированная по адресу: адрес, проживающая по адресу: адрес, мобильный телефон №.... При заполнении анкеты-заявления на получение кредита ФИО2 предъявила паспорт гражданина РФ серии 9218 №..., выданный дата МВД по адрес, а также справки о доходах формы 2-НДФЛ за 2019 и 2020 гг. от дата, заверенные налоговым агентом АО «Авиаагрегат» ИНН 6319031396 в лице ФИО3 и копию трудовой книжки серия ГТ-I №..., заверенную специалистом отдела кадров АО «Авиаагрегат» ФИО29, а также заявила сведения о занятости в АО «Авиаагрегат со среднемесячным дохоадрес 000 рублей 00 копеек, которые отразила в анкете-заявлении на получение кредита. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, дата заключил с ФИО1 кредитное соглашение №..., в соответствии с которым ФИО1 были выданы денежные средства на сумму 855 000 рублей. Денежные средства ФИО2 получила на личный банковский счет и в последствии обналичила путем снятие через банкоматы адрес. С момента получения кредита ФИО2 по настоящее время, в счет погашения кредитного договора №... вносились разовые платежи на общую сумму 64 491 рубль 05 копеек. В настоящее время платежи, в счет погашения кредита ФИО1, не поступают. В связи с чем, сотрудниками Банка была проведена дополнительная проверка сведений, предоставленных ФИО1 в Банк при оформлении кредитных отношений, в ходе которой была получена информация о том, что ФИО2 никогда не работала в АО «Авиаагрегат» и справки о доходах ей не выдавались. Своими действиями ФИО2 причинила Банку ущерб на сумму 790 508 рублей 95 копеек. Расчетный счет №... открыт на территории адрес в ДО «ЦИК Октябрьский». В Банке ВТБ одними из способов оформления заявки на получение кредита являются 1) личное посещение дополнительного офиса (далее – ДО) Банка ВТБ, 2) путем оформления заявки посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Банка ВТБ (интернет-заявка);

- представителя потерпевшего ФИО44 (т. 7 л.д. 1-66, 91-99), согласно которым с дата по настоящее время он работает в Банке ВТБ (ПАО) на должности главного специалиста отдела регионально безопасности в городе Самаре службы обеспечения региональной безопасности Управления экономической безопасности Департамента по обеспечению безопасности. В его должностные обязанности входит проверка кандидатов, контрагентов, выявление и пресечение фактов мошенничеств в отношении банка, направление заявлений в правоохранительные органы, сопровождение уголовного дела, представление инетресов банка в судебном производстве и т.д. На основании доверенности он представляет интересы Банка ВТБ. В ДО «ЦИК Октябрьский» Филиала №... ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: адрес, дата с заявлением на получение кредита в сумме 855 000 рублей 00 копеек обратилась ФИО2, зарегистрированная по адресу: адрес, проживающая по адресу: адрес, мобильный телефон №.... При заполнении анкеты-заявления на получение кредита ФИО2 предъявила паспорт гражданина РФ серии 9218 №..., выданный дата МВД по адрес, а также справки о доходах формы 2-НДФЛ за 2019 и 2020 гг. от дата, заверенные налоговым агентом АО «Авиаагрегат» ИНН 6319031396 в лице ФИО3 и копию трудовой книжки серия ГТ-I №..., заверенную специалистом отдела кадров АО «Авиаагрегат» ФИО29, а также заявила сведения о занятости в АО «Авиаагрегат со среднемесячным дохоадрес 000 рублей 00 копеек, которые отразила в анкете-заявлении на получение кредита. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, дата заключил с ФИО1 кредитное соглашение №..., в соответствии с которым ФИО1 были выданы денежные средства на сумму 855 000 рублей. Денежные средства ФИО2 получила на личный банковский счет и в последствии обналичила путем снятие через банкоматы адрес. С момента получения кредита ФИО2 по настоящее время, в счет погашения кредитного договора №... вносились разовые платежи на общую сумму 64 491 рубль 05 копеек. В настоящее время платежи, в счет погашения кредита ФИО1 не поступают. В связи с чем, сотрудниками Банка была проведена дополнительная проверка сведений, предоставленных ФИО1 в Банк при оформлении кредитных отношений, в ходе которой была получена информация о том, что ФИО2 никогда не работала в АО «Авиаагрегат» и справки о доходах ей не выдавались. Своими действиями ФИО2 причинила Банку ущерб на сумму 790 508 рублей 95 копеек. Расчетный счет №... открыт на территории адрес в ДО «ЦИК Октябрьский». Алгоритм действий при оформлении кредита физическому лицу следующий: осуществляется визуальная проверка соответствия внешности ФИО4 фотографии в документе, идентифицирующем личность ФИО4 – то есть идентифицирую ФИО4 по фотографии в паспорте РФ на его имя и непосредственно самого человека, а также визуально оценивается человек по внешности (по его одежде, речи, поведение ФИО4 и т.д.), проверяются на подлинность паспорт ФИО4 на специальном аппарате, проверяющий паспорта на подлинность; осуществляется фотографирование ФИО4, данное фото привязывается к базе «АБС Фронт» карточки ФИО4. В том случае, если физическое лицо ранее не было ФИО4 Банка ВТБ, то вводятся персональные данные ФИО4 в базу «АБС Фронт» Банка ВТБ, с целью авторизации ФИО4 в банковской системе. Если же, физическое лицо уже является ФИО4 Банка ВТБ, то производится сверка его имеющихся в их банковской системе персональных данных с актуальными персональными данными ФИО4; получают согласие ФИО4 на обработку персональных данных – распечатывают готовый бланк-заявление на обработку персональных данных, в котором уже указаны (напечатаны) данные ФИО4, передают данное заявление ФИО4 для подписи; осуществляют копирование, сканирование, привязку документов в ПО Банка и заверение документов ФИО4 необходимых для формирования досье ФИО4, а также осуществляют визуальную оценку ФИО4 (в основной программе проставляют оценку по ФИО4, а именно в каком состоянии ФИО4 пришел на оформление кредита, например, могут отказать в оформлении кредита в том случае, если ФИО4 пришел в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в сопровождении третьих лиц, неадекватного поведения ФИО4, не опрятный вид ФИО4) – переданный паспорт РФ сканируют и вносят в программу Банка для оформления кредита; вводят информацию по заявке ФИО4 в «АБС Банка» Банка – на этом периоде оформления кредита заполняют данные ФИО4 касаемо его работы, семейное положение, наличие детей и дохода. В Банке ВТБ предусмотрено два вида получения потребительского кредита: 1) с документами, подтверждающими место работы и доход ФИО4 – справка 2-НДФЛ (с подписью и оттиском печати руководителя) и/или справка по форме Банка ВТБ, которую заполняет работодатель ФИО4 – данные документы необходимы при оформлении и получении кредита на сумму до 500 тысяч рублей (ФИО4 сам выбирает какой документ предоставит в Банк ВТБ на оформление кредита); заверенная копия трудовой книжки/копия трудового договора необходимо предоставить в том случае, если сумма кредита более 500 тысяч рублей. Указанные документы должны быть подписаны работодателем с оттисками печати организации, в которой работает ФИО4; 2) без предоставления документов – при наличии маркетинговое предложения (в том случае если физическое лицо уже является ФИО4 Банка ВТБ). При отсутствии вышеуказанных документов вводят сведения с места работы и дохода ФИО4 со слов физического лица, в иных случаях указанные сведения вносят с предоставленных ФИО4 документах; осуществляют формирование пакета документов ФИО4 по продуктам, в том числе осуществляют оформление кредитной документации – то есть по ФИО4 оформляют и подготавливаю кредитное досье, а именно: кредитный договор, анкета-заявление ФИО4, график платежей, полис страхования (если требуется), заявление о переводе суммы страхования, а так же документы, подтверждающий доход ФИО4 (если требуется). Далее отправляют заявку ФИО4 на одобрение кредита на основании внесенных им данных. Решение об одобрении кредита принимает скоринговая система. Данное решение может принято примерно до 5 минут. После этого приходит результат: отказ – в этом случае сообщают об отказе в получении кредита ФИО4, и работа с ФИО4 завершена; предварительное одобрение – в данном случае доступна информация, на какую сумму ФИО4 может рассчитывать, то есть какая сумма банком одобрена, процентная ставка, но для окончательного одобрения банку необходимо получить дополнительную информацию (например, либо необходимо донести какие-либо документы, либо риск-менеджеры банка будут осуществлять дополнительную проверку (звонить работодателю и самому ФИО4, с целью уточнения данных ФИО4), при устранении всех недочетов заявка ФИО4 одобряется; одобрение – в этом случае распечатывается кредитное досье ФИО4, предоставляется ФИО4 на подпись. Далее осуществляется функциональная выдача кредита, то есть перечисление денежных средств на мастер счет ФИО4, указанный в кредитном договоре. Денежные средства поступают на его мастер счет, ФИО4 сразу же выдается неименная дебетовая банковская карта (при необходимости), привязанная к тому расчётом счету, указанный в кредитном договоре. Банковская карта может быть оформлена им, либо у ФИО4 уже есть банковская карта Банка ВТБ. После зачисления кредитных денежных средств на расчётный счет ФИО4, эти денежные средства находятся в его распоряжении. В течение 5-ти дней лимиты снятия денежных средств по банковской карте, установленной за этим расчетным счетом, отменяются, то есть ФИО4 может снять кредитные денежные средства в полном объеме (в обычных случаях в Банке ВТБ лимит снятия денежных средств в сутки составляет 350 000 рублей). Далее ФИО4 получает на руки полный пакет документов по кредиту и банковскую карту (при необходимости), на расчетном счету которой находятся кредитные денежные средства. Так же если гражданин, желает подать заявку на какой-либо кредит, не приходя в офис Банка, то он может посредством сети интернет зайти на официальный сайт ПАО «ВТБ Банк» и подать заявку на определенный кредит. На официальном сайте Банка он заполняет заявку – анкету заявление на получение кредита в банке ВТБ (ПАО), в который указывает свои персональные данные (те же самые, что и в офисе Банка при личном присутствии), информацию о своем месте работе, доходах, семейном положении, сотовый номер телефона, ИНН организации, в которой работает, указывает цель кредита, и запрашивает необходимую ему сумму. Данные заявки обрабатывает скоринговая система Банка. Банк автоматически оформляет запрос в «Бюро кредитных историй» по конкретному ФИО4, после проверяется положительная или отрицательная кредитная история у ФИО4 и наличие кредитов в сторонних банках. На основании полученной информации ФИО4 приходит смс-сообщение о результате его заявки: одобрен кредит, либо отказано в предоставлении кредита. Далее, после одобрения в получении кредита, ФИО4 приходит в офис банка для получения кредита с предоставлением документов, которые указаны в смс-уведомлении, поступившее ему после одобрения кредита. Так же подать заявку на какой-либо кредит возможно позвонив на горячую линия Банка ВТБ (ПАО). Если по ФИО4 нет сомнений, внутренняя система банка одобрила выдачу кредита ФИО4, независимо подавал ли ФИО4 заявку через официальный сайт Банк «ВТБ» (ПАО), либо непосредственно в офисе банка, сотрудник банка следует к руководству (предверификация). Руководитель, в свою очередь, проверяет и сверяет пакет документов ФИО4: сверяет актуальность фотографии, паспортные данные ФИО4, проверяет анкетные данные, документы, подтверждающие доход ФИО4. Если у руководителя имеются какие-либо сомнения по ФИО4, то он может сам лично подойти к ФИО4 и задать ему необходимые вопросы. Далее, после получения одобрения руководителя офиса Банка, сотрудник банка оглашает ФИО4 все условия по одобренному кредиту. Если ФИО4 согласен со всеми условиями по кредиту, то осуществляет выдачу кредита. Для того, чтобы ФИО4 оформил кредитный продукт в банке, согласно Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) у него должен быть оформлен договор комплексного обслуживания (ДКО) который включает в себя мастер-счет, дебетовую карту и втб-онлайн, территориально это происходит в момент выдачи одобренной заявки, либо если это действующий ФИО4, то оформленный в любом офисе банка втб, прилагает выдержу их правил, что такое ДКО: Договор комплексного обслуживания (ДКО) – договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключаемый между Банком и ФИО4 с целью предоставления Банком ФИО4 услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Тарифах Банка, а также Заявлении, подписанном ФИО4. ДКО позволяет ФИО4 пользоваться Банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения Офисов Банка, и связан с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. ФИО4 по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии ДКО услугами Банка. Выдача одобренного кредита регламентируется методическими указаниями о порядке предоставления потребительских кредитов № М211-1 к Инструкции по предоставлению потребительских кредитов в Банке ВТБ (ПАО) №..., введенной в действие приказом Банка от дата №... и действия сотрудника описаны в следующих пунктах к данным методическим указаниям: После принятия ФИО4 решения об оформлении Кредита: осуществляет действия в соответствии с п. 13.1.1 и сверяет данные в АБС с ФИО15 условиями (в случае обращения ФИО4 для получения Кредита не в день предоставления ФИО15 условий); проверяет наличие фотографии в АБС; наличие полного комплекта документов, которые ФИО4 должен был предоставить для получения Кредита в соответствии с Перечнем документов (при выдаче Кредита в рамках условно-предодобренного предложения – СРА необходимость предоставления документа, подтверждающего доход, определяется системой автоматически). Проводит Визуальную оценку и проверяет актуальность Сканированной копии ДУЛ в АБС. Формирует кредитно-обеспечительную документацию: Анкета-Заявление (при предоставлении Программ PACL и TOP UP, при выдаче в рамках Универсальной заявки/Новой УЗ); Согласие на кредит Кредитный договор и Заявление о досрочном полном погашении кредита (если осуществляется выдача Реструктуризации); Информационный расчет; Расписка в получении Банковской карты (кроме реализации продукта в ВТБ Фронт). Осуществляет в АБС выдачу Кредита. Далее сумма перечисляется на счет ФИО4, либо открытый в моменте выдачи одобренной заявки (если ФИО4 ранее не является ФИО4), либо уже на действующий счет. В случае оформления кредитной карты действия сотрудника регламентируются Инструкцией по предоставлению физическим лицам кредитных карт, сопровождению кредитных карт и продукта «Возобновляемая кредитная линия» в Банке ВТБ (ПАО) №... Процедура выдачи кредитной карты описана в следующих пунктах инструкции: Проверяет ДУЛ ФИО4 на признаки недействительности и фальсификации, а также соответствие ДУЛ, его предъявителю (в соответствии с Правилами №...). Проверяет актуальность сведений, полученных при Идентификации, и при необходимости обновляет полученные ранее идентификационные сведения в порядке, установленном Главой III Правил №... (если ФИО4 уже находится на обслуживании в Банке). ФИО4 условия и информирует ФИО4 о том, что срок для оформления Кредитной карты на предлагаемых Банком условиях равен сроку действия положительного решения Банка. При выдаче ФИО4 условий на них проставляется штамп с ФИО исполнителя и подпись исполнителя. Срок для подписания ФИО4 условий не может составлять менее 5 (пяти) рабочих дней. После принятия ФИО4 решения об оформлении Кредитной карты: осуществляет действия в соответствии с п. 5.1.1 и сверяет данные в АБС с ФИО15 условиями (в случае обращения ФИО4 для получения Кредитной карты не в день предоставления ФИО15 условий); проверяет наличие фотографии в АБС; проверяет наличие полного комплекта документов, которые ФИО4 должен был предоставить для получения Кредитной карты данного типа в соответствии с приложением 4 к Методическому указанию № М124-1 (для выдачи Кредитной карты в рамках Программы РАСС требуется только ДУЛ, при выдаче Кредитной карты в рамках условно-предодобренного предложения – СРА необходимость предоставления документа, подтверждающего доход, определяется системой автоматически). Выдает ФИО4: Кредитную карту, ПИН-конверт (в случае получения ФИО4 ПИН-кода в конверте)/ФИО4 информацию для получения ПИН-кода по телефону / в ВТБ-Онлайн); один экземпляр Условий. У кредитной карты открывается свой счет сразу после подписания документов и завершения выдачи кредитной карты, с мастер счетом кредитная карта не связана и перечисление денежных средств происходит на счет кредитной карты, но без ДКО ФИО4 кредитную карту не сможет открыть;

- ФИО10 А.А.о., в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство (т. 6 л.д. 146-152), согласно которым с января 2019 года он занимается деятельностью, связанной с кредитованием, а именно консультированием, оказанием помощи в возврате страховых взносов. До регистрации ИП на свое имя, а именно с января 2019 года по май 2021 года, он осуществлял деятельность от имени ИП «Светлов» - ФИО30, с которым было заранее устно обговорено, что он работает от его ИП. Изначально он работал один, после примерно в мае 2019 года к нему присоединились Свидетель №2, ФИО49, в конце 2020 года присоединился ФИО31 него есть офис, расположенный по адресу: адресА, в ТЦ «Марка» напротив кинотеатра «Огонек», где он осуществляет следующий вид деятельности: консультирует ФИО4 в сфере кредитования, а именно где на сегодняшний день выгодно получить денежные средства. Данную информацию он анализировал самостоятельно на просторах информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также звонил на горячую линию банков. Экономического образования у него нет. Официально был трудоустроен в МТС, который приносил ему доход. Работал на должности «оператор кол-центра», в его обязанности входили консультации по мобильной связи. После чего Свидетель №2, ФИО49 и ФИО31 совместно с ним с мая 2019 года осуществляли вид деятельности, а именно: консультировали ФИО4 в сфере кредитования, помогали ФИО4 оформлять заявки на кредиты и получать от банков денежные средства путем предоставления недостоверных сведений о месте работы, должности, ежемесячном доходе кредитуемых лиц. Когда непосредственно к ним в офис приходил ФИО4 и сообщал о своем намерении оформить на свое имя кредит, с данным ФИО4 заключался договор об оказании брокерских услуг, подписанный им и ФИО4. Когда он работал от ИП «Светлова», то подписывал как физическое лицо. После того, как оформил ИП на свое имя, то уже подписывал от имени ИП «ФИО10». На основании заключенного договора он осуществляет проверку кредитной истории соответствующего ФИО4. Проверка осуществляется на ОКБ Сбербанк онлайн, Рейтинг +. Доступ к данным базам осуществляется через личные кабинеты: в Сбербанке при наличии карты Сбербанк, которую ему могли выдавать ФИО4, а в Рейтинг+ в свободном доступе. По данным базам он получал информацию о кредитном рейтинге ФИО4, после чего уже понимал, есть ли шанс у ФИО4 получить кредит, если да, то сообщал об этом ФИО4. Также в этих базах можно увидеть информацию куда ранее обращался ФИО4, в какие банки, и какая у него кредитная история. Далее ФИО4 присаживался за стол к Свидетель №2, которая спрашивала у ФИО4 информацию о нем, а именно: наличие детей, состав семьи, смены фамилии, судимости, после чего направляла заявки в банки. Также они у ФИО4 снимали копии паспорта РФ. Свидетель №2 и ФИО49 на компьютерной технике, а именно: на ноутбуке серебристого цвета, который находился в офисе, с помощью установленных на ноутбуке компьютерных программ изготавливали вероятно поддельные справки о местах работы и доходах ФИО4 (справка 2НДФЛ), они также готовили анкеты, заявления и онлайн-заявки на получение кредитов с использованием данных фиктивных документов, которые загружались через Интернет. Изготовлением поддельных документов в основном занимался ФИО49 Поддельные документы начали готовить с момента, когда к ним обратился ФИО4, и ему понадобилась определенная справка, и в этом они смогли ему помочь. В дальнейшем эту деятельность продолжили для того, чтобы ФИО4 могли оформить на свое имя кредит и получить кредитные денежные средства. В качестве работодателей в поддельных справках 2НДФЛ и копиях трудовых книжках ими указывались различные организация, в которых якобы работают ФИО4, обратившиеся к ним в офис, например АО РКЦ «Прогресс», ООО «Лука», ООО «Асфальт Самара», «Комбинат дошкольного питания», и т.д. На поддельных документах проставлялись оттиски печатей соответствующих организаций. Данные печати изготавливал или заказывал ФИО49 Где их заказывал он не знает. Для него важен результат, а как тот изготавливал поддельные документы, а именно: справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек для оформления кредита, он не знает. Не всем ФИО4 требовались поддельные документы, некоторые приходили со своими. В заявке на оформление кредита ФИО4 необходимо указывать абонентский номер работодателя. В данной графе ими, а именно: им, Свидетель №2, ФИО49 и ФИО31, указывались абонентские номера с официальных сайтов работодателей. Кроме этого, по просьбе ФИО4 он сам, ФИО31, Свидетель №2 и ФИО49 отвечали на телефонные звонки и подтверждали, что они якобы, являются родственниками, знакомыми или сотрудниками людей, на которых оформлялись кредиты, он осознавал обман сотрудников банков. Данные абонентские номера были заранее приобретены и хранились у него офисе. Также абонентские номера этих сим-карт указывались в анкете по родственникам, знакомым или сотрудникам людей. При предварительном одобрении заявки, ФИО4 получал от их офиса поддельный документ, подтверждающий доход ФИО4, а также поддельный документ о месте его работы. ФИО4 выдается лист бумаги, где указаны все сведения, которые необходимо ему запомнить, выучить и рассказать все по тексту сотруднику банка. Он лично, Фарид, Свидетель №2 и ФИО49 объясняли ФИО4 по их просьбе, где они, якобы работают и сколько составляет их ежемесячный доход, как они должны себя вести при беседе с сотрудниками банков, какие номера телефонов (находящихся в их распоряжении) указывать в документах, чтобы ФИО4 выдали кредит на основании поддельных документов, выданных им от них, и даже гражданину, не имеющему достаточного дохода могли выдать деньги в кредит. Он не приискивал людей для оформления на них фиктивных кредитов, эти люди, нуждающиеся в деньгах, сами обращались к нему для получения условий и документов по оформлению кредита. Далее ФИО4 либо самостоятельно направляется в банк, либо Фарид на различных автомобилях по его указанию перевозил ФИО4 в банки и обратно. Также была такая практика, когда сопровождение ФИО4 в банк осуществляли посредники, которые также могли им ФИО4 привозить. За их услуги они получали от ФИО4 15-25% от незаконно полученных ими денежных средств. Процент устанавливался исходя из сложности и объема работы с их стороны, а также договоренности с ФИО4. Денежные средства по незаконным полученным кредитам передавали всегда только ему наличными денежными средствами. Эти денежные средства ему передавали по-разному, если ФИО4 приходил сам, то его долю передавал сам ФИО4. Если же ФИО4 поступил от посредника, то денежные средства получал от посредника. Всегда получал только заранее обговоренный процент. Полученными денежными средствами распоряжался только он. Из них он выдавал денежные средства Свидетель №2, ФИО50, ФИО31, с учетом их работы по ФИО4. Он поочередно арендовал 2 офиса, первый офис арендовал в период с 2019 года по август 2021 года. В этом офисе у него работала Свидетель №2 Второй его офис в ТЦ «Парк Хаус» адрес. Его он арендовал с августа 2021 года примерно до дата. Таким образом, в период времени с мая 2019 года по настоящее время они путем предоставления недостоверных сведений оказали содействие в получении кредитов примерно 60 гражданам в банках ВТБ и ПАО «Промсвязьбанк» на территории адрес. За это время их группа заработала на этом около 10 000 000 рублей. В основном ФИО4 от него шли в Банк ВТБ (ПАО), в ПАО «Промсвязьбанк» было всего несколько человек. С ФИО4-заемщиками обсуждалось то, что они должны возвращать денежные средства в банк. Он считал, что ФИО4 способны обслуживать кредиты, предупреждал их об ответственности за несоблюдение графика платежей, а также что могут возникнуть проблемы с представленными поддельными документами. Дальнейшая судьба ФИО4-заемщика и его кредитного договора отслеживалась только в том случае, если ФИО4 сам поддерживал отношения с ним, в ином случае нет. Он не знал о том, что ФИО4-заемщики, обратившиеся к нему в офис, не погашали задолженности по оформленным кредитным договорам;

- Свидетель №2, в отношении которой уголовное дело выделено в отдельное производство (т. 6 л.д. 153-159), согласно которым примерно в 2018 году она познакомилась с ФИО10 А., которому в ходе разговора сообщила о своем тяжелом материальной положении, на что ФИО10 А. пригласил её на работу, связанную с кредитами физических лиц. Несмотря на то, что у нее нет экономического образования, она согласилась. ФИО10 А. разъяснил её обязанности: она должна беседовать с ФИО4, который желает оформить на свое имя кредит; снимать ксерокопии паспорта ФИО4; формировать анкеты ФИО4; также выдавать ФИО4-заемщику поддельные справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек для оформления кредита, причем она объясняла ФИО4, что данные документы содержат недействительные сведения; также она должна отвечать на звонки от имени знакомых ФИО4, либо от имени самого ФИО4. Она осознавала, что это незаконная противоправная деятельность, но из-за тяжелого материального положения согласилась. С 2019 года по август 2021 года она работала в офисе, расположенном по адресу: адресА. Изначально работала в ИП «Светлов» ФИО30, примерно с мая 2021 года ФИО10 А. открыл на свое имя ИП. Также совместно с ней в офисе на адрес работал ФИО31, ФИО49, а также ФИО10 А. У всех были свои рабочие места. Строго разграничения обязанностей у них не было, каждый из них мог отвечать на звонки от имени знакомых ФИО4, от имени самого ФИО4; подделывать документы, а именно справки 2НДФЛ и копии трудовых книжек; подавать заявки в банки на выдачу кредитов и т.д. С мая 2021 года они переехали в офис, расположенный по адресу: адрес офис 4.29, ТЦ «Парк Хаус», так как в прежнем офисе начался ремонт. Они там также продолжали работать вчетвером. В ИП «ФИО10» она работала неофициально. ФИО4 к ним в офис приходили либо от посредников, либо сами по объявлениям, которые развешивали в различных местах с абонентским номером ФИО10 А. Когда к ним в офис поступали ФИО4, либо приходили сами, в первую очередь ФИО10 А. проводил с ними беседу, а именно спрашивал для каких целей к ним пришли, что им необходимо. ФИО4 сообщали, что хотят на свое имя оформить кредит, ФИО10 А. сообщал, что готов им помочь. С каждым ФИО4 они заключали договоры об оказании возмездных услуг. Эти договоры подписывал только ФИО10 А., сначала от имени ИП «Светлов», позже от имени ИП «ФИО10». Далее она составляла заявку на одобрение кредита на имя ФИО4, для этого у ФИО4 брала копии паспорта РФ, узнавали личные данные, а именно: ФИО, ИНН, СНИЛС, состав семьи, место работы, место жительства, абонентский номер и т.д. На имя каждого ФИО4 ФИО49 и она создавали электронные почты, поскольку в анкете на одобрение кредита её необходимо указать. У ФИО4, которых была своя почта, они указывали их личную почту. Если ФИО4 являлся безработным, то ФИО49 составлял поддельную справку 2НДФЛ, что якобы ФИО4 там работает. Сведения о работодателе брали из интернета. Ей неизвестно кто у них в офисе ставил печати и расписывался якобы от имени работодателя на поддельных документах. Она видела сразу готовые справки 2НДФЛ, которые приносил ФИО49 Ей неизвестно кто изготавливал поддельные клише печатей различных организаций либо у кого были куплены поддельные клише печатей различных организаций. ФИО10 А. осуществлял проверку кредитных историй ФИО4. В каких базах он это делал, ей неизвестно. Сотовые телефоны и сим-карты в офис приносил либо ФИО10 А., либо ФИО49 Сим-карты им нужны были для ФИО4, чтобы они отвечали от имени знакомых ФИО4, или от его имени. Эти сим-карты они вставляли в сотовые телефоны, которые были изъяты из офиса. У каждого ФИО4 был свой абонентский номер. Те сим-карты, которые уже были использованы для оформления кредита, хранились у них в офисе. Она подавала заявки в Банк ВТБ (ПАО), Газпромбанк, ПАО «Промсвязьбанк». После того, как ею была направлена заявка в банк, ей поступало уведомление о том, что заявка предварительно одобрена, ФИО4 может приехать в банк и предоставить выданные ими ему документы. Она сообщала ФИО4, что заявка одобрена, можно действовать дальше. ФИО4, которому одобрили заявку, приходил в офис, она выдавала ему пакет документов, а именно: поддельную справку 2НДФЛ, поддельную копию трудовой книжки, а также выдавала ФИО4 анкету, и говорила, чтобы он выучил эту информацию, потому что сотрудник банка у него - это будет спрашивать. По указанию ФИО10 А., ФИО31 на автомобиле отвозил ФИО4 до банка и привозил обратно. Ездил ли кто еще с ними ей неизвестно. Указаний о том, чтобы ФИО4 перед оформлением заявки на кредит, зарегистрировали на себя абонентский номер и эту сим-карту отдали им, а также оформили на свое имя расчетный счет в какой-либо кредитной организации, она ФИО4 не давала. Лично она с ФИО4 денежный вопрос не обсуждала. Этим вопросом всегда занимался ФИО10 А. С каждым ФИО4 процент обговаривался ФИО15. В договоре об оказании возмездных услуг указано, что они за оказанную работу берут денежные средства от 15 до 20 процентов. ФИО4, либо посредник ФИО15 передавал ФИО10 А. наличные денежные средства от полученного кредита. От кредитных денежных средств, полученных ФИО4 на основании поддельных документов она могла получить 20 000 рублей, 15 000 рублей, 10 000 рублей и т.д. Денежные средства ей выдавались ФИО10 А. наличными денежными средствами один или два раза в месяц. Вопрос о необходимости осуществлять платежи по кредиту хотя бы в течение трех-шести месяцев всегда обсуждал с ФИО4 ФИО10 А. ФИО4 знали, что оформляют кредиты на поддельные документы, поэтому погашение кредита должно быть. Вопрос о том, что ФИО4-заемщики не будут возвращать денежные средства в банки она с ФИО4, не обсуждала. Вопрос о том, что заемщики не будут возвращать денежные средства по кредитным договорам, поскольку у некоторых из них не было финансовой возможности это сделать, она с ФИО4-заемщиками не обсуждала, поэтому не могла знать будут они возвращать денежные средства в банки или нет. Если ФИО4 поддерживал связь с ней, то она знала о его дальнейшей судьбе, но погашение задолженности она не отслеживала. В случае такой беседы, она предупреждала ФИО4 о том, что документы неофициальные, и по кредиту необходимо вносить обязательные платежи, иначе они понесут ответственность в соответствии с действующим законодательством. Если ФИО4 ей сам сообщал, что перестал осуществлять погашение кредита, то она знала об этом. Она оформляла банкротство физических лиц, которым ранее был выдан кредит на основании поддельных документов, а также приходили иные лица. Она собирала необходимые документы, а именно: ксерокопии паспорта РФ, кредитного договора, а также в нотариусе брала доверенность от ФИО4 на имя физического лица, который работал к организации, занимающейся процедурой банкротства. Между ФИО4, который желает оформить банкротство, и юридическим лицом, занимающимся процедурой банкротства, она являлась посредником. Ей неизвестно кто из сотрудников офиса, расположенного по адресу: адрес, офис 4.29, занимался оформлением банкротства физических лиц;

- Свидетель №5, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство (т. 6 л.д. 175-178, 179-182, 183-188, 200-202), согласно которым примерно в конце декабря 2019 года – в начале января 2020 года он познакомился с женщиной по имени ФИО12. При их первой встрече они с ФИО12 обменялись абонентскими номерами, а также он рассказал о том, что является юристом, занимается процедурами банкротства, проводит с ФИО4 консультации по оформлению банкротства и т.д. ФИО12 сказала, что у нее есть большое количество людей/ФИО4, которым могут быть интересны его услуги по оформлению банкротства. В ходе последующего телефонного разговора ФИО12 сказала, что работает в офисе, где помогают получать кредиты физическим лицам, поэтому если будет интересна эта тема и её предложение, он может приехать. Его действительно предложение ФИО12 заинтересовало и он согласился, после чего ФИО12 ему назвала адрес офиса, куда он должен был подъехать: адресА – ТЦ «Марка», также объяснила, что с данным торговым центром рядом расположена шоколадная фабрика «Россия» - являлся ориентиром для того, чтобы легче было найти этот ТЦ «Марка». Примерно через час после их разговора он приехал по вышеуказанному адресу, поднялся на второй этаж, нашел нужный офис, после чего зашел в данное помещение, где увидел несколько человек, в том числе ФИО12. Указанный офис посетил примерно в дневное время, там было несколько человек, как и сотрудников этого офиса, так и ФИО4/заёмщиков, это он уже понял после посещения этого офиса. Когда он зашел в офис его увидела ФИО12, подошла, после чего проводила к неизвестному мужчине, с которым они познакомились – тот представился ФИО11, позже ему стало известно, что его фамилия ФИО10. Спустя какое-то время он понял, что Свидетель №1 является главным в данном офисе. В ходе их беседы Свидетель №1 задавал ему вопросы относительно трудовой деятельности, а именно уточнял, чем он занимается. Он рассказал, что является юристом по банкротству физических и юридических лиц, на что Свидетель №1 сообщил, что юридические лица их не интересуют, основными ФИО4 их офиса являются физические лица, также в ходе беседы Свидетель №1 рассказал условия совместной работы, а именно те действия, которые он должен был совершать для получения своего вознаграждения от совместной работы с Свидетель №1. Свидетель №1 сказал, что ему необходимо будет находить физических лиц, которые нуждаются в денежных средствах и желают оформить кредит, объяснять им, что за оформление кредита переживать не стоит, поскольку кредит будут платить они сами примерно 3-4 месяца, а после можно будет списать кредит либо с его помощью оформить банкротство, также ему необходимо говорить ФИО4/заемщику о том, что все документы на получение кредита они будут делать сами, и в последующем передавать ФИО4/заемщику для посещения банка и оформления кредита. Так как он ранее на свое имя уже оформлял кредит, он понимал про какие документы он говорил – это справка 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки. Свидетель №1 сразу же сказал о том, что с оформленного кредита на имя заемщика он забирает 50% от фактически полученной суммы кредита за выполненную им и его сотрудниками работу. Что касается его размера вознаграждения Омарос ФИО11 сказал, что может выдавать ему 2% от фактически выданной банком суммы кредита. При первой встречи и первом их разговоре его заинтересовала возможность оформления банкротства на ФИО4/заемщиков, обращавшихся в офис к Свидетель №1, которые вышеуказанным образом оформляли бы кредиты. Он сразу же сообщил Свидетель №1 о том, что при возможности хотел бы на этих ФИО4 оформлять банкротство и получать с этого свой доход, но ФИО11 сказал, что не всегда это может получаться, так как каждый раз суммы кредитов разные, и с маленьких сумм не выгодно будет оформлять банкротство. Но так как Свидетель №5 нуждался в денежных средствах и хотел увеличить свой доход, задумался над предложением Свидетель №1, над вышеуказанными условиями работы, после чего сообщил, что при наличии ФИО4/заемщика, желающего оформить кредит при вышеуказанных условиях, он ему сразу же сообщит. Примерно в 20-х числах августа 2020 года ему позвонил Свидетель №4, который в ходе разговора сообщил, что есть человек, который согласен оформить и получить кредит, за который не надо будет платить. Его заинтересовала информация и попросил скинуть фотографии паспорта РФ, СНИЛС этого человека на мессенджер «Ватсапп». В этот же день ФИО13 прислал ему фотографии документов женщины на имя ФИО1. После получения фотографий он их сразу же перенаправил Свидетель №1 через этот же мессенджер, дополнив сообщением «Проверь пожалуйста человека на кредит», примерно текст был таким. Буквально через 1-2 дня Свидетель №1 сообщил, либо написал сообщение, либо позвонил о том, что ФИО2 «чистая» по кредитной истории, на нее можно оформить кредит, и ей нужно приехать в Самару для оформления и получения кредита дата. После получения указанной информации он позвонил ФИО13 и сообщил, что все нормально по человеку, он может привезти её в адрес, чтобы уже дата была в городе, поехала в офис и пошла получать кредит. В первой половине дня дата он приехал на своем автомобиле в гостиницу, его встретил ФИО13, который рассказал, что ФИО2 очень плохо соображает, речь невнятная, выглядит плохо, поэтому предложил вместо ФИО52 по её документам отвезти оформлять кредит другую женщину, которая приехала вместе с ФИО52 в качестве сопровождающего человека, так как они хорошо между собой общаются. Он начал сомневаться в его предложении, но все равно позвонил Свидетель №1, рассказал ему о сложившейся ситуации, на что Свидетель №1 сказал, что никакого другого человека вместо ФИО52 вести не надо, либо поедет только она, либо вообще никто не поедет. После этого разговора он все рассказал ФИО13. После из здания гостиницы вышли две женщины, одна из них была ФИО2, а вторая хорошая подруга. В тот день ФИО2 он увидел лично впервые, она произвела на него впечатление малограмотного и не очень хорошо соображающего человека, сложно ориентирующегося. На машине он вместе с ФИО13 и ФИО52 поехали в офис к Свидетель №1 по адресу: адресА, офис не помнит, 2 этаж. После приезда к офису, он пошел провожать ФИО2 в офис. Когда он завел ФИО2 в офис увидел Свидетель №1, Свидетель №2, Кондакова Михаила. Зайдя в офис, он со всеми поздоровался, а ФИО2 пошла в «работу» с сотрудником офиса. Пока ФИО2 находилась в офисе, он никуда из офиса не выходил, чтобы она видела его как знакомое лицо и не нервничала. Пока ФИО2 находилась в офисе и с ней работали сотрудники, он выходил из здания покурить, с ним рядом была Свидетель №2, которую спросил «как дела», на что та ответила, что ФИО2 сидит учить «легенду», но что-то с трудом это получается. Далее он вернулся в офис ФИО5 передал кнопочный сотовый телефон, чтобы та взяла его с собой для оформления и получения кредита. В его присутствии ФИО2 в сопровождении кого-то из сотрудников вышла из офиса ФИО10, в руках у сотрудника офиса он увидел пакет документов с поддельными документами, подготовленными для ФИО1 для оформления кредита. На какой машине ФИО2 поехала в банк – он не видел, так как на тот момент на улицу не выходил. С ФИО1 в банк не ездил, ожидал в ТЦ «Марка» в своем офисе, обустраивав это офис для своей деятельности, с ним находился рядом ФИО13. ФИО1 не было примерно 2-3 часа. После чего она в сопровождении того же мужчины вернулась в офис к Свидетель №1. Когда приехала ФИО2 в офис он находился у себя в офисе. Ему позвонил Свидетель №1 и попросил подняться в офис, где он подошел к ФИО10, который ему на руки передал наличные денежные средства в размере 312 000 рублей, пояснив, что эти деньги – их доля. В его присутствии он пересчитал указанные денежные средства, с которых он забрал свою долю в размере 2%, то есть примерно 12 000 рублей. Приехав в гостиницу ФИО2 вышла из его машины, а к нему в машину пришел и сел ФИО13. Находясь в машине он передал ФИО13 наличные денежные средства в сумме около 300 000 рублей. ФИО13 при нем пересчитал, и предложил, чтобы они забрали с этих денег 200 000 рублей, которые тот предлагал поделить на троих - на него, на ФИО13 и на неизвестного ему лица в Республики Татарстан. Остаток в размере 100 000 рублей он собирался отдать сестре ФИО52. Свидетель №5 не согласился на его предложение, так как ФИО2 получила бы совсем маленькую сумму по кредиту. После того, как он рассчитался со всеми с их долями уехал домой. Ему известно, что вышеуказанный кредит был оформлен в Банке ВТБ;

- свидетеля Свидетель №4 (т. 6 л.д. 167-174, 194-199), согласно которым примерно в 2020 году находясь в адрес в сети Интернет он искал различные объявления по оформлению процедуры банкротства. Им было найдено объявление о процедуре банкротства в адрес, где был указан абонентский номер, на который он позвонил и ему ответил мужской голос, который представился именем ФИО14, позже при личной встречи ему стало известно, что его зовут Свидетель №5. В ходе телефонного разговора он сообщил ФИО51, что живет в адрес и у него есть кредит, за который больше платить не может, так как не хватает денежных средств, в связи с чем хочет оформить банкротство. ФИО14 сказал, что готов помочь, услуги будут стоить 200 000 рублей для оформления всей процедуры, и чтобы оплаты его услуги Свидетель №4 необходимо приехать в адрес. На следующий день после телефонного звонка он взял с собой все кредитные документы, свой паспорт гражданина РФ и выехал в адрес на машине ВАЗ-2112. В адрес он приехал к указанной ФИО14 гостинице, позвонил ему и сообщил, что находится в адрес и готов с ним встретиться. ФИО51 приехал к нему в гостиницу, где они обговорили все вопросы по оформлению банкротства. В этот же день он передал ФИО51 наличные денежные средства в размере 200 000 рублей за работу по банкротству. В ходе этой их встречи ФИО51 сообщил, что в адрес есть хорошие знакомые, которые помогают оформить кредиты, за которые в последующем платить не нужно, они сами будут проплачивать кредит примерно 3-4 месяца, а после кредит спишется, а именно ФИО51 может оформить банкротство на этих кредитчиков/заемщиков. ФИО51 пояснил, что с оформленного кредита последний и его знакомые заберут свою часть денежных средств, каждый раз размер мог меняться в зависимости от размера одобренного кредита. Свидетель №4 сказал, что подумает по этому вопросу, и уехал обратно домой в Республику Татарстан. Когда приехал в адрес, то в ходе разговора своему знакомому рассказал, что ездил в адрес, где планирует оформить банкротство через юриста, который сказал, что есть знакомые, которые могут оформить кредит по вышеуказанным условиям, что если появятся такие люди, то он может их привести в адрес. На протяжении длительного времени они периодически созванивались с ФИО51, он все обсуждал с ним вопрос по его банкротству, однако до настоящего времени ему так банкротство и не оформил. Пока он находился в адрес ему поступил звонок от ранее неизвестной женщины, которая представилась Свидетель №6, и сказала о том, что у последней есть знакомая, которая хочет оформить кредит. После Свидетель №6 отправила фотографии паспорта гражданина РФ ФИО1, которые перенаправил ФИО51 ФИО51 почти сразу же перезвонил и сказал, чтобы эту женщину привозили в адрес. Об этом он сообщил Свидетель №6, а также назвал адрес гостиницы, куда надо будет приехать. На следующий день примерно в 04 часа утра к гостинице подъехала Свидетель №6 вместе с ФИО1, которые заселились в этой же гостинице. После ФИО51 сказал, чтобы внешность ФИО52 привели в порядок, помыли, одели в приличную одежду, чтобы можно было забрать и отвезти в офис, а после в банк. Он всю эту информацию передал Свидетель №6 и ФИО52. В гостиницу за ФИО52 приехал ФИО51 и они вдвоем уехали. Спустя несколько часов ФИО2 вернулась в гостиницу, у которой в руках была дамская сумка. На тот момент он был уверен, что ей выдали кредит, и что возможно в сумке лежат деньги по кредиту. Поэтому он взял из рук ФИО52 эту сумку с целью обнаружения в ней денег, однако никаких денежных средств в этой сумке не нашел, после чего вернул обратно либо ФИО52 либо Свидетель №6. Деньги хотел забрать лишь по той причине, что все расходы по проживанию Свидетель №6 и ФИО52 он взял на себя, то есть со своих личных денег оплачивал их проживание в гостинице, хотя они ни кем ему не приходились, ранее он с ними не был знаком. В этот же день ему позвонил ФИО51 и сообщил, чтобы он передал ФИО52, чтобы та никуда не уезжала, так как снова её повезет в банк за кредитом. В этот же деньсразу же после звонка он пошел к Свидетель №6 и ФИО52, и сообщил, чтобы они никуда не уезжали, так как завтра за ФИО52 приедет ФИО51 Насколько он помнит, ФИО2 уезжала с ФИО51 несколько раз. На второй день ФИО51 сообщил, что ФИО2 может ехать домой. Он сразу сообщил об этом ФИО52 и Свидетель №6, последняя попросила наличных денежных средств, с её слов у них совсем не было денег при себе даже на обратную поездку домой. Он очень удивился, как это у них нет денег, ведь на ФИО2 оформили кредит, и им должны были выдать их часть по кредиту. Но он потом понял, что их «кинули» и с кредита они совсем не получили никаких денежных средств. Свидетель №6 он дал на руки свои 5 000 рублей, чтобы они обратно вернулись домой. Больше он ни ФИО2. ни Свидетель №6 не видел;

- свидетеля Свидетель №3 (т. 6 л.д. 160-165), согласно которым с февраля 2020 года по дата она работала в Банке ВТБ (ПАО) в ДО «ЦИК Октябрьский» в адрес №..., расположенном по адресу: адрес, в должности старший специалист. дата уводилась по собственному желанию по семейным обстоятельствам. Прием граждан в ДО «ЦИК Октябрьский» в адрес №... осуществляется непосредственно по «живой очереди», система управления электронной очередью отсутствовала. Если же ранее гражданин уже обращался к ней с оформлением кредитного продукта, и у нее имеется его досье, и тот желает попасть непосредственно к ней, то в данном случае принимает его она, по предварительной записи. При трудоустройстве на работу в Банк ВТБ она заключала трудовой договор, с приложением в виде «Должностной инструкции». В данном должностной инструкции указан алгоритм действий сотрудника Банка при осуществлении обслуживания физических лиц. В её должностные обязанности входило потребительское кредитование физических лиц и рефинансирование сторонних банков. Алгоритм её действий при оформлении кредита физическому лицу следующий: осуществляет визуальную проверку соответствия внешности ФИО4 фотографии в документе, идентифицирующем личность ФИО4 - то есть идентифицирует ФИО4 по фотографии в паспорте РФ на его имя и непосредственно самого человека, а также визуально оценивает человека по внешности (по его одежде, речи, поведение ФИО4 и т.д.), поверяет на подлинность паспорт ФИО4 на аппарате «Ультрамаг»; осуществляет фотографирование ФИО4, данное фото привязывается к базе «АБС Фронт» карточки ФИО4. В том случае, если физическое лицо ранее не было ФИО4 Банка ВТБ, то вводит персональные данные ФИО4 в базу «АБС Фронт» Банка ВТБ, с целью авторизации ФИО4 в банковской системе. Если же, физическое лицо уже является ФИО4 Банка ВТБ, то производится сверка его имеющихся в их банковское системе персональных данных с актуальными персональными данными ФИО4; получает согласие ФИО4 на обработку персональных данных - она распечатывает готовый бланк-заявление на обработку персональных данных, в котором уже указаны (напечатаны) данные ФИО4, передает данное заявление ФИО4 для подписи; осуществляет копирование, сканирование, привязку документов в ПО Банка, заверение документов ФИО4 необходимых для формирования досье ФИО4, а также осуществляет визуальную оценку ФИО4 (в основной программе проставляет оценку по ФИО4, а именно в каком состоянии ФИО4 пришел на оформление кредита, например, она может отказать в оформлении кредита в том случае, если ФИО4 пришел в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в сопровождении третьих лиц, неадекватного поведения ФИО4, не соответствует фотографии на удостоверение личности и т.д.) - переданный ей паспорт РФ она сканирует и вносит в программу Банка для оформления кредита; вводит информацию по заявке ФИО4 в «АБС Фронт» Банка - на этом периоде оформления кредита она заполняет данные ФИО4 касаемо его работы, семейное положение, наличие детей и дохода. В Банке ВТБ предусмотрено два вида получения потребительского кредита: 1) с документами, Подтверждаетщими место работы и доход ФИО4 - справка 2-НДФЛ (с подписью и оттиском печати руководителя) и/или справка по форме Банка ВТБ, которую заполняет работодатель ФИО4 - данные документы необходимы при оформлении и получении кредита на сумму до 500 тысяч рублей (ФИО4 сам выбирает какой документ предоставит в Банк ВТБ на оформление кредита); заверенная копия трудовой книжки необходимо предоставить в том случае, если сумма кредита более 500 тысяч рублей. Указанные документы должны быть подписаны работодателем с оттисками печати организации, в которой работает ФИО4; 2) без предоставления документов - при наличии маркетинговое предложения (в том случае если физическое лицо уже является ФИО4 Банка ВТБ). При отсутствии вышеуказанных документов она вводит сведения с места работы и дохода ФИО4 со слов физического лица, в иных случаях указанные сведения вносит с предоставленных ФИО4 документах; осуществляет формирование пакета документов ФИО4 по продуктам, в том числе осуществляет оформление кредитной документации - то есть по ФИО4 оформляет и подготавливает кредитное досье, а именно: кредитный договор, анкета-заявление ФИО4, график платежей, полис страхования, заявление о переводе суммы страхования, а так же документы, подтверждающий доход ФИО4 (если требуется). Далее отправляет заявку ФИО4 на одобрение кредита на основании внесенных ней данных. Решение об одобрении кредита принимает скоринговая система «робот». Данное решение может принято примерно до 10 минут. После этого приходит результат: отказ - в этом случае она сообщает об отказе в получении кредита ФИО4, и работа с ФИО4 завершена; предварительное одобрение - в данном случае ей доступна информация, на какую сумму ФИО4 может рассчитывать, то есть какая сумма банком одобрена, процентная ставка, но для окончательного одобрения банку необходимо получить дополнительную информацию (например, либо необходимо донести какие-либо документы, либо риск-менеджеры банка будут осуществлять дополнительную проверку (звонить работодателю и самому ФИО4, с целью уточнения данных ФИО4), при устранении всех недочетов заявка ФИО4 одобряется; одобрение - в этом случае распечатывается кредитное досье ФИО4, предоставляется ФИО4 на подпись. Далее осуществляется функциональная выдача кредита, то есть перечисление денежных средств на мастер-счет ФИО4, указанный в кредитном договоре. Денежные средства поступают на его мастер счет, ФИО4 сразу же выдается неименная дебетовая банковская карта (при необходимости), привязанная к тому счету, указанный в кредитном договоре. Банковская карта может быть оформлена либо у ФИО4 уже есть банковская карта Банка ВТБ. После зачисления кредитных денежных средств на его мастер счет, эти денежные средства находятся в его распоряжении. В течение 5-ти дней лимиты снятия денежных средств по банковской карте, установленной за этим расчетным счетом, отменяются, то есть ФИО4 может снять кредитные денежные средства в полном объеме (в обычных случаях в Банке ВТБ лимит снятия денежных средств в сутки составляет 350 000 рублей). Далее ФИО4 получает на руки полный пакет документов по кредиту и банковскую карту (при необходимости), на мастер-счет, где находятся кредитные денежные средства. Также если, гражданин желает подать заявку на какой-либо кредит, не приходя в офис Банка, то тот может через всемирную информационную компьютерную сеть (интернет) зайти на официальный сайт ПАО «ВТБ Банк» и подать заявку на определенный кредит. На официальном сайте Банка тот заполняет заявку -анкету заявление на получение кредита в банке ВТБ (ПАО), в который указывает свои персональные данные (те же самые, что и в офисе Банка при личном присутствии), информацию о своем месте работе, доходах, семейном положении, сотовый номер телефона, вводит ИНН организации, в которой работает, указывает цель кредита, и запрашивает необходимую ему сумму. Данные заявки обрабатывает скоринговая система «робот» Банка. Банк автоматически оформляет запрос в «Бюро кредитных историй» по конкретному ФИО4, после проверяется положительная или отрицательная кредитная история у ФИО4 и наличие кредитов в сторонних банках. На основании полученной информации ФИО4 приходит смс-сообщение о результате его заявки: одобрен кредит, либо отказано в предоставлении кредита. Далее, после одобрения в получении кредита, ФИО4 приходит в офис банка для получения кредита с предоставлением документов, которые указаны в смс-уведомлении, поступившее ему после одобрения кредита. Если по ФИО4 нет сомнений, внутренняя система банка одобрила выдачу кредита ФИО4, независимо подавал ли ФИО4 заявку через официальный сайт Банк «ВТБ» (ПАО), либо непосредственно в офисе банка, сотрудник банка следует к руководству офиса (предверификация). Руководитель, в свою очередь, проверяет и сверяет пакет документов ФИО4: сверяет актуальность фотографии, паспортные данные ФИО4, проверяет анкетные данные, документы подтверждающие доход ФИО4. Если у руководителя имеются какие-либо сомнения по ФИО4, то тот может сам лично подойти к ФИО4 и задать ему необходимые вопросы. Далее, после получения одобрения руководителя офиса Банка, сотрудник банка оглашает ФИО4 все условия по одобренному кредиту. Если ФИО4 согласен со всеми условиями по кредиту, то осуществляет выдачу кредита. После просмотра предоставленных на обозрение документов по кредиту №..., оформленному дата на имя ФИО1 пояснила, что подписи, выполненные от её имени, принадлежат ей. Она действительно дата оформляла и выдавала кредит в Банке ВТБ в ДО «ЦИК Октябрьский» в адрес №..., расположенный по адресу: адрес, ФИО1 Данного ФИО4 она помнит частично, так как прошло большое количество времени, и ввиду большого потока ФИО4. Данный ФИО4 пришел в офис банка с молодым парнем, которого представила как сына. Удостоверение личности данного парня она не спрашивала, и подтвердить данную информацию, она не может. Согласно кредитному досье на имя ФИО1 по кредитному договору №..., оформленному дата, ФИО4 был выдан кредит на сумму 855 000 рублей, с процентной ставкой 14,2% сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного платежа составил 19 983,12 рублей. Данные денежные средства поступили на счет №..., указанный в кредитном договоре №... от дата. Для получения кредита та предоставила документы: справку 2 НДФЛ за 2019, 2020 гг. от 02.09.2020г, заверенный налоговым агентом ФИО32; копию трудовой книжки серия ГТ-I №..., заверенную дата специалистом ОКА Свидетель №7, с последней записью: «работает по настоящее время», оттиск штампа «верно специалист ОКА подлинник документа находится в ОКА АО «Авиаагрегат» в деле», оттиск печати «АО «Авиаагрегат» Отдел кадрового администрирования». После одобрения кредита, пакет документов проверил руководитель офиса, тот одобрил пакет документов, в связи с чем в программном комплексе проставил предверификацию, то есть отметку, что с ним документы по кредитному договору согласованны и разрешил произвести выдачу потребительского кредита. ФИО4 со всеми условиями по кредитному договору и страхованию согласился. В день оформления и получения денежных средств по кредитному договору №... от дата между страховщиком ФИО1 и страхователем АО «СОГАЗ» заключен договор страхования № FRVTB№... (полис «Финансовый резерв» программа «Оптима»), на общую сумму 123 120 рублей. Согласно данному договору, в страховые риски входят: смерть в результате несчетного случая или болезни, а так же дополнительные риски: инвалидность в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма составляет 855 000,00 рублей. Так же она ФИО4 пояснила и дала памятку «Памятка по полису Финансовый резерв», согласно которой в п. 1 данной памятки указано, что при отказе от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющие признаки страхового случая, возврат страхователю выплаченной страховой премии производится в полном объеме. Заявление об отказе полиса подается или направляется страховщику или его уполномоченному представителю в письменной форме». Также согласно ст.7 Ф/з «О потребительском кредите (займе)» от дата заемщик имеет право отказаться от услуги страхования или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования. Ей не известно расторгала ли ФИО2 договор страхования № FRVTB№... от дата в течение 14 дней, так же ей неизвестно, выполнила ли ФИО2 обязательства перед Банком, согласно кредитному договору №... от дата. Граждане, зарегистрированные в другом регионе, могли оформить на свое имя потребительский кредит. ФИО2, зарегистрированная по адресу: адрес, имела право оформить потребительский кредит, без временной регистрации в адрес. ФИО2 предоставила для оформления кредита необходимые документы, а именно справку 2 НДФЛ за 2019, 2020 гг., заверенные должностными лицами организации. Помимо этого предоставила заверенную копию трудовой книжки. Она визуально проверила представленные ФИО4 документы на предмет их подлинности, документы были подписаны должностными лицами организации. Данные документы у нее подозрений не вызвали. Также весь пакет документов она ФИО4 своему руководителю офиса Банка, который так же просмотрел весь пакет документов, одобрил пакет документов, в связи с чем в программном комплексе проставил предверификацию, то есть отметку, что с ним документы по кредитному договору согласованны и разрешил произвести выдачу потребительского кредита;

- свидетеля Свидетель №6 (т. 9 л.д. 199-204), согласно которым примерно в 2011 году она познакомилась с ФИО24, которая занималась на тот момент разведением и продажей животных. С 2006 года знакома с ФИО1, с которой совместно работали в ЕХПФИО33 поддерживает доверительные отношения, помогает последней продуктами питания, одеждой. ФИО2 отдала ей свой паспорт для сохранности, поскольку иногда выпивает спиртное и боится его потерять. Примерно летом 2020 года Утеева приезжала к ней домой в адрес, которая в ходе разговора предложила оформить кредит, рассказала, что есть люди, которые оформят кредит без каких-либо документов, за который сами проплатят пару месяцев, после чего оформят банкротство и кредит спишется. Утеева заверила, что все необходимые документы они сделают сами, а именно поддельную трудовую книжку и справки с места работы с недостоверными сведениями, и что за данный кредит ей не нужно будет платить. Утеева также пояснила, что за свою работу она и её знакомые берут 10%. Она согласилась и передала свой паспорт, который Утеева сфотографировала, также пояснила последней, что у неё висит налог по КФХ и ей для закрытия этого долга нужно не более 200 000 рублей. Утеева пояснила, что все решит и предложила ей оформить около 1 000 000 рублей. Спустя время она встретила ФИО2, которая рассказала, что хочет вставить окна в доме и что ей нужны деньги. Она вспомнила, что Утеева предлагала оформить кредит без каких-либо обязательств и рассказала ФИО52 про это, предложила оформить данный кредит. На тот момент она понимала, что кредит оформляется в банке по поддельным документам, однако понимала, что по другому ФИО52 кредит в банке не оформят. Про то, что кредит оформляется по поддельным документам она также рассказала ФИО52, которая согласилась. Спустя несколько дней Свидетель №6 встретилась с Утеевой и рассказала, что ФИО2 согласна оформить кредит и по требованию Утеевой передала ей паспорт ФИО52, который она сфотографировала и вернула обратно. Спустя время Утеева позвонила ей на телефон и сообщила, что кредит на ФИО2 оформили и что ей нужно ехать в адрес с ФИО52, поскольку у Свидетель №6 есть машина. Утеева назвала ей адрес, по которому расположена гостиница, и что там их будет ждать мужчина по имени ФИО13. Утеева пояснила, чтобы она взяла платье для ФИО52. В этот или на следующий день они отправились с ФИО52 в Самару на её автомобиле «Ваз 2115», приехали в указанную гостиницу, расположенную на 1 этаже многоэтажного здания. Рядом со зданием находился частный детский сад напротив находились 5-ти этажные здания. В гостинице она зашла на ресепшен, после чего оплатила номер и они заселились. На следующее утро к ним в номер постучался мужчина, она открыла дверь, тот представился ФИО13 и спросил нужно ли оформить кредит. Она ответила положительно. После чего тот велел ФИО52 переодеться, и она передала последней свое платье, которое та одела. Также по требованию ФИО13 она передала ФИО52 свою сумку, чтобы последняя выглядела прилично. Свидетель №6 сообщила ФИО13, что хочет ехать вместе с ФИО52, поскольку переживала за неё. На что тот пояснил, что ей с ними нельзя и велел ждать в номере. После чего они вышли из номера и ушли на улицу. Там она заметила как тот посадил ФИО2 в белую машину, после чего ФИО2 куда-то уехала с водителем. Сам ФИО13 остался в гостинице. Далее спустя несколько часов она заметила как ФИО2 вернулась и шла вместе с ФИО13, в руке ФИО2 несла её сумку. Далее ФИО13 стал разговаривать с водителем, который возил ФИО2, и в этот момент она зашла к ним в номер и положила сумку на кровать. Буквально через пару минут к ним в номер забежал ФИО13, увидел сумку на кровати и забрал её. Она стала спрашивать у ФИО52, куда она ездила и зачем ФИО13 забрал сумку, на что та пояснила, что её возили в банк ВТБ, где она оформила кредит на свое имя по поддельным документам, какую именно сумму оформила, она не пояснила. ФИО2 рассказала, что после оформления кредита ей передали две банковские карты, с одной из которых с помощью сотрудника банка сняла 200 000 рублей, которые положила в сумку, которую забрал ФИО13. После этого Свидетель №6 пошла в номер к ФИО13 и стала требовать, чтобы тот вернул деньги обратно. Тот стал говорить, что их нужно положить обратно на карту, иначе она заблокируется, стал убеждать, что все деньги отдаст позже. Сам ФИО13 разговаривал очень грубо и агрессивно. После этого ФИО2 рассказала, что её перед банком возили в офис, где дали текст - легенду, которую велели учить. Сообщила, что там было указано, что она работает на заводе в Самаре, получает официально зарплату. По приезду в банк, со слов ФИО52 ей передали поддельную трудовую книжку и справки о доходах, которые она передала сотруднику банка для оформления кредита. Вечером к ним зашел ФИО13 и сообщил, чтобы они никуда не уезжали, поскольку ФИО52 еще завтра нужно ехать в банк. Далее, на следующий день в обеденное время к ним зашел ФИО13, забрал ФИО2 и они вдвоем ушли на улицу, где тот также посадил её в белую машину и ФИО2 увезли. Спустя несколько часов ФИО2 привезли, которая рассказала, что её возили в другой банк, где также подписывала документы и оформила банковскую карту. После этого к ним в номер зашел ФИО13 и сообщил, чтобы они ехали домой. Свидетель №6 сообщила, что им нужны деньги на дорогу и тот передал ей одну купюру 5 000 рублей, которые она забрала. Она стала спрашивать ФИО13, когда отдадут деньги ФИО52, на что тот ответил, что разберется с ней сам. После этого тот подошел к ФИО52, передал ей 5 000 рублей наличными одной купюрой, которые ФИО2 забрала. После этого они сели в машину и уехали в сторону дома. По дороге она звонила ФИО13, но его телефон был отключен. По приезду домой она позвонила Утеевой и сообщила, что ФИО52 за оформленный кредит отдали только 5 000 рублей и просила отдать остальные деньги. На что Утеева пояснила, что разберется. Спустя несколько дней она с ФИО52 сходили в банк ВТБ, где взяли распечатку кредита и узнали, что на ФИО2 оформили два кредита на сумму около 900 000 рублей. После чего она встретила Утееву и стала требовать, чтобы они вернули ФИО52 обещанные денежные средства. На что Утеева пояснила, чтобы Свидетель №6 не совала свой нос, если хочет жить спокойно. Также Утеева стала говорить, что они сами разберутся, отдавать ей деньги или нет. В этот момент Утеева также стала разговаривать с кем-то по телефону, насколько она поняла, Утеева разговаривала с ФИО13 и в разговоре обсуждала другого заемщика по фамилии Долгих. Каких-либо документов у ФИО52 или у неё не сохранилось. ФИО52 больше денежных средств не заплатили. Спустя пару недель ей позвонил ФИО13 и велел везти в Самару ФИО2, якобы для оформления банкротства, также обещал вернуть ФИО52 деньги. Свидетель №6 сообщила, что не может отвезти, тогда тот просил привезти ФИО2 на кольцо адрес, откуда её заберет. Она позвонила ФИО52 и объяснила, что нужно ехать в Самару, после чего отвезла её на кольцо, где она пересела в машину к ФИО13 и они уехали. На следующий день ФИО2 пояснила, что её возили в банк, где она разблокировала карту. Каких-либо денег со слов ФИО52 ей не отдали. На момент оформления кредита ФИО52 она осознавала, что это незаконно и осуществляется по поддельным документам, однако возила её в Самару, поскольку поверила, что Утеева может помочь в оформлении кредита ФИО52, за который не нужно будет платить. Каких-либо намерений и финансовой возможности платить за кредит у них не было;

- свидетеля Свидетель №7 (т. 9 л.д. 109-111), согласно которым примерно с дата по настоящее время она работает в АО «Авиаагрегат» в должности специалиста 2 категории отдела кадрового администрирования. В её должностные обязанности входит оформление очередных отпусков, декретных отпусков, также у нее есть право подписи заверять копии трудовых книжек сотрудников АО «Авиаагрегат». Заверять и выдавать копии трудовых книжек сотрудников АО «Авиаагрегат» не входит в обязательный круг её должностных полномочий, при необходимости может помочь сотрудникам отдела кадрового администрирования. Все сотрудники отдела кадрового администрирования АО «Авиаагрегат» имеют право подписи заверять копии трудовых книжек сотрудников АО «Авиаагрегат». В отделе кадрового администрирования АО «Авиаагрегат» установлен следующий порядок по выдаче заверенных копий трудовых книжек сотрудникам АО «Авиаагрегат»: сотрудник АО «Авиаагрегат» в письменной форме установленного образца подает заявление на получение заверенной копии трудовой книжки. В данном заявлении сотрудник АО «Авиаагрегат» указывает свои данные ФИО, и иногда указывает цель получения заверенной копии трудовой книжки. Регистрация поступивших заявлений осуществляется на компьютере, где указывается порядковый номер поступившего заявления, а также ФИО сотрудника. При поступлении соответствующего заявления они сразу же уведомляют сотрудника о дате получения заверенной копии трудовой книжки. Все сотрудники отдела кадрового администрирования АО «Авиагрегат» работают в одном кабинете №.... Оригиналы трудовых книжек сотрудников АО «Авиаагрегат» хранятся у них в сейфе, который закрывается на ключ и стоит у них в кабинете. Ключ от сейфа хранится также у них в кабинете, доступ у посторонних лиц отсутствует. Ключ от кабинета №... есть у каждого сотрудника отдела кадрового администрирования АО «Авиагрегат», а также на вахте. При поступлении заявления на получение заверенной копии трудовой книжки, сотрудник отдела кадрового администрирования АО «Авиаагрегат» берет из сейфа оригинал трудовой книжки сотрудника АО «Авиаагрегат». Сразу же в кабинете №... снимает копии с оригинала трудовой книжки и кладет обратно в сейф, закрывает на ключ. Далее собственноручно рукописно заверяет каждую страницу копии трудовой книжки, а именно на каждой страницы копии трудовой книжки они ставят оттиски штампа. Подлинник документа находится в ОКА АО «Авиаагрегат» в деле, в котором они рукописно прописывают свои данные, а именно фамилию и инициалы, дату, когда заверяют копию, далее ставят подпись и число, а также на каждом листе копии трудовой книжки они проставляют оттиск печати «Отдел кадрового администрирования Акционерное общество «Авиаагрегат» ОГРН 10263101708575 ИНН 6319031396, Акционерное общество «Авиаагрегат» 1942». Под последней записью в копии трудовой книжки она всегда рукописно прописывает текст «Работает в настоящее время», подпись и расшифровка. Готовые заверенные копии трудовых книжек хранятся у них в отделе. Когда приходит сотрудник АО «Авиаагрегат» они ему выдают его заверенную копию трудовой книжки. Учет выдачи заверенных копий трудовых книжек не ведется.

Кроме того, вина подсудимой ФИО1 подтверждается исследованными в судебном заседании письменными доказательствами:

- заключением специалиста №... от дата, согласно которому сумма денежных средств, переведенных по кредитному договору №... от дата, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 на счет №..., открытый на имя ФИО1, составляет в сумме 855 000,00 руб. В период с дата по дата, сумма израсходованных денежных средств, без учета оплаты страховых полисов/снято наличными/составила 759 600 руб. В период с дата по дата произведено погашение кредита по кредитному договору №... от дата всего в сумме 62 237, 69 рублей. Сумма задолженности по уплате основного долга по кредитному договору №... от дата составляет 827 977,77 руб. (т. 7 л.д. 186-250, т. 8 л.д. 1-180);

- заключением эксперта №... от дата, согласно которому подписи от имени Свидетель №7 в оттисках штампа «Верно Специалист ОКА __ «__» _____ 20__г. Подлинник документа находится в ОКА АО «Авиагрегат» в деле № __за___год» и после слов о работе в настоящее время в копии трудовой книжки ГТ-I №... на имя ФИО1 выполнены вероятно, не Свидетель №7 Рукописные записи «Свидетель №7 02 09 20» в оттисках штампа «Верно Специалист ОКА ___ «__» ___20__г. Подлинник документа находится в ОКА АО «Авиаагрегат» в деле № __за___год» на каждом листе и «02 09 2020 Работает по настоящее время в той же должности специалист ОКА» на последнем листе копии трудовой книжки ГТ-I №... на имя ФИО1 выполнены не Свидетель №7 Исследуемые рукописные записи в копии трудовой книжки ГТ-I №... на имя ФИО1 выполнены, вероятно, разными лицами. Подписи от имени Свидетель №7 в оттисках штампа «Верно Специалист ОКА ____ «__» ____20__г. Подлинник документа находится в ОКА АО «Авиаагрегат» в деле №___за___год» и после слов о работе в настоящее время в копии трудовой книжки ГТ-I №... на имя ФИО1 выполнены одним лицом. Рукописные записи «Свидетель №7 02 09 20» в оттисках штампа «Верно Специалист ОКА ___ «__» ___20__г. Подлинник документа находится в ОКА АО «Авиаагрегат» в деле № __за___год» на каждом листе и «02 09 2020 Работает по настоящее время в той же должности специалист ОКА» на последнем листе копии трудовой книжки ГТ-I №... на имя ФИО1 выполнены одним лицом. Исследуемые рукописные записи в копии трудовой книжки ГТ-I №... на имя ФИО1 выполнены, вероятно, разными лицами (т. 7 л.д. 112-140);

- протоколом выемки от дата, согласно которому у представителя потерпевшего Банка ВТБ (ПАО) Потерпевший №1 в служебном кабинете №... ГСУ ГУ МВД России по адрес, расположенном по адресу: адрес, изъят самодельный конверт белого цвета с пояснительным текстом «Диск с информацией о сформированных ДИЗах Банк ВТБ (ПАО) (т. 3 л.д. 65-68);

- протоколом осмотра предметов и документов от дата, согласно которому осмотрен самодельный конверт белого цвета, края которого скреплены скобами степлера. На лицевой стороне конверта расположен рукописный текст чернилами синего цвета «Диск с информацией о сформированных ДИЗах Банк ВТБ (ПАО)». Целостность упаковки не нарушена. Из конверта извлечен диск белого цвета №.... Для просмотра данный диск помещен во внешний дисковод черного цвета марки «Asus». Диск с названием «23 авг 2021», занято на диске 77.1 МБ. При просмотре содержимого на диске обнаружена папка с названием «ДИЗ» размер: 174 байт (174 байт). В указанной папке обнаружено: файл формата. pdf, размер: 429 КБ (440 148 байт), название «ФИО2» - уведомление о досрочном истребовании задолженности исх. №... от дата на имя ФИО1, адрес: 423638, р-н Елабужский, адрес, Зеленая, адрес, кредитный договор от дата №..., размер задолженности на дата: 929 604,95 RUR, требует досрочно вернуть сумму кредита в срок не позднее дата, на основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщаем Вам о намерении Банка расторгнуть кредитный договор, подписанное от имени руководителя СРПА РОО «Самарский» филиала №... Банка ВТБ (ПАО) в г. ФИО34 Дуданова (т. 3 л.д. 69-134);

- протоколом осмотра предметов и документов от дата, согласно которому осмотрен белый самодельный конверт, в котором обнаружен диск белого цвета, а также ответ на запрос №... от дата на 30 листах. В ходе осмотра установлено, что на имя ФИО1, дата года рождения, дата открыты счета: №... (банковская карта №...); 40№... (банковская карта №...,банковская карта №...) (т. 3 л.д. 174-193);

- протоколом выемки от дата, согласно которому у представителя потерпевшего Банка ВТБ (ПАО) Потерпевший №1 в служебном кабинете №... ГСУ ГУ МВД России по адрес, расположенном по адресу: адрес, изъято: выписки движения денежных средств по счетам ФИО4 Банка ВТБ, записанных на диск, серийный №..., упакованный в конверт белого цвета с пояснительным текстом «Диск №..., на котором содержатся выписки движения денежных средств по счетам ФИО4 по уголовному делу №... банк ВТБ (ПАО), представитель потерпевшего Потерпевший №1 /подпись/» (т. 3 л.д. 207-210);

- протоколом осмотра предметов и документов от дата, согласно которому осмотрен конверт белого цвета с пояснительным текстом «Диск №..., на котором содержатся выписки движения денежных средств по счетам ФИО4 по уголовному делу №... банк ВТБ (ПАО), представитель потерпевшего Потерпевший №1/подпись/», из которого изъят диск белого цвета. С использованием внешнего дисковода установлена следующая информация, имеющая доказательственное значение для уголовного дела, а именно информация о счетах ФИО1 №... от дата (т. 3 л.д. 211-248);

- протоколом выемки от дата, согласно которому в служебном кабинете №... РОО «Самарский» Филиала №... Банка ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: адрес, изъято досье кредитного договора №... от дата, заемщик ФИО2, дата г.р., на 33 листах, сшитое нитками белого цвета, концы которой оклеены листком нелинованной бумаги белого цвета с оттиском печати синего цвета «Для документов №...» Филиала №... Банка ВТБ (ПАО), на которой стоит заверительная подпись главного специалиста отдела региональной безопасности в адрес ВТБ (ПАО) Потерпевший №1 (т. 5 л.д. 3-21);

- протоколом осмотра предметов и документов от дата, согласно которому осмотрены результаты оперативно-розыскной деятельности в отношении ФИО10 А.А.о., ФИО35, ФИО36, ФИО37, ФИО38, ФИО39, ФИО40, ФИО41 и неустановленных лиц, полученные дата из УФСБ России по адрес на 168-ми листах, 12 конвертов коричневого цвета (т. 5 л.д. 29-48);

- протоколом осмотра предметов и документов от дата, согласно которому осмотрен конверт коричневого цвета, клапаны которого заклеены. На лицевой стороне конверта в правом верхнем углу находится рукописный текст «Конверт №...». Целостность упаковки не нарушена. При вскрытии конверта извлечен самодельный конверт белого цвета, боковые края которого скреплены скобами степлера. На лицевой стороне самодельного конверта находится рукописный пояснительный текс «Фесенко». Целостность упаковки не нарушена. Из конверта извлечен диск. На лицевой стороне диска находится рукописный пояснительный текст «№... дсп от дата УФНС России по адрес». Для просмотра указанный диск помещен во внешний дисковод черного цвета ASUS. При просмотре данного диска установлено: диск с названием «19 июл 2021». На данном диске находится папка с названием «ФСБ 1683» 2,47 МБ (2 599 979 байт), в которой имеется файл, содержащий сведения о банковских счетах физического лица, не являющегося ФИО15 предпринимателем, в том числе и ФИО1 (т. 5 л.д. 51-140);

- протоколом осмотра предметов и документов от дата, согласно которому осмотрено досье кредитного договора №... от дата, заемщик ФИО2, на 33 листах, сшитое нитками белого цвета, концы которой оклеены листком нелинованной бумаги белого цвета с оттиском печати синего цвета «Для документов №...» Филиала №... Банка ВТБ (ПАО), на которой стоит заверительная подпись главного специалиста отдела региональной безопасности в адрес ВТБ (ПАО) Потерпевший №1 (т. 5 л.д. 142-159);

- протоколом осмотра предметов и документов от дата, согласно которому осмотрено кредитное досье №... от дата по кредитному договору №... от дата, оформленное на ФИО2 на 33 листах (т. 5 л.д. 216-250, т 6 л.д. 1-145);

- протоколом выемки от дата, согласно которому в служебном кабинете №... ГСУ ГУ МВД России по адрес, расположенном по адресу: адрес, у представителя потерпевшего Банка ВТБ (ПАО) ФИО44 изъяты расшифровки банковских операций Банка ВТБ (ПАО) (т. 7 л.д. 68-71);

- протоколом осмотра предметов и документов от дата, согласно которому осмотрены расшифровки банковских операций Банка ВТБ (ПАО) (т. 7 л.д. 73-75);

- протоколом получения образцов для сравнительного исследования от дата, согласно которому у Свидетель №7 получены экспериментальные образцы подписи (т. 9 л.д. 113-133);

- протоколом выемки от дата, согласно которому в кабинете 303 ГСУ ГУ МВД России по адрес, расположенном по адресу: адрес, у Свидетель №7 изъяты документы, содержащие свободные образцы почерка Свидетель №7 (т. 9 л.д. 135-142);

- протоколом получения образцов для сравнительного исследования от дата, согласно которому у Свидетель №7 получены экспериментальные образцы подписи (т. 9 л.д. 144-150);

- заявлением о преступлении от представителя ВТБ (ПАО) ФИО44 от дата, согласно которому Банк обращается с настоящим заявлением, в связи с необходимостью принятия мер по защите его нарушенных законных интересов, с учетом следующих обстоятельств: дата в ДО «ЦИК Октябрьский» Филиала №... ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: адрес, с заявлением на получение кредита в сумме 855 000 рублей 00 копеек обратилась ФИО2, дата г.р., зарегистрированная по адресу: адрес, проживающая по адресу: адрес, мобильный телефон №.... При заполнении анкеты-заявления на получение кредита ФИО2 предъявила паспорт гражданина РФ серии 9218 №..., выданный дата МВД по адрес, а также справки о доходах формы 2-НДФЛ за 2019 и 2020 гг. от дата, заверенные налоговым агентом АО «Авиаагрегат» ИНН 6319031396 в лице ФИО3 и копию трудовой книжки серия ГТ-I №..., заверенную специалистом отдела кадров АО «Авиаагрегат» ФИО29, а также заявила сведения о занятости в АО «Авиаагрегат со среднемесячным дохоадрес 000 рублей 00 копеек, которые отразила в анкете-заявлении на получение кредита. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, дата заключил с ФИО1 кредитное соглашение №..., в соответствии с которым ФИО1 были выданы денежные средства на сумму 855 000 рублей. Денежные средства ФИО2 получила на личный банковский счет и в последствии обналичила путем снятия через банкоматы адрес. С момента получения кредита ФИО2 по настоящее время, в счет погашения кредитного договора №... вносились разовые платежи на общую сумму 64 491 рубль 05 копеек. В настоящее время платежи, в счет погашения кредита ФИО1, не поступают. В связи с чем, сотрудниками Банка была проведена дополнительная проверка сведений, предоставленных ФИО1 в Банк при оформлении кредитных отношений, в ходе которой была получена информация о том, что ФИО2, никогда не работала в АО «Авиаагрегат» и справки о доходах ей не выдавались. Своими действиями ФИО2 причинила Банку ущерб на сумму 790 508 рублей 95 копеек (т. 2 л.д. 1-88);

- ответом АО «Авиаагрегат» от дата, согласно которому ФИО2 не работала и не работает в настоящие время в АО «Авиаагрегат» (т. 2 л.д. 211);

- ответом на запрос Банка ВТБ (ПАО) от дата №..., согласно которому на имя ФИО1, дата года рождения, дата открыты счета: №... (банковская карта №...); №... (банковская карта №...,банковская карта №...) (т. 3 л.д. 144-173);

- ответом на запрос УФНС по адрес от дата за №...дсп, согласно которому УФНС по адрес направляет имеющиеся в информационных ресурсах налоговых органов адрес за запрашиваемый период (по 2020 г.) – ФИО2 работала в ОАО «Елабужское хлебоприемное предприятие» (т. 4 л.д. 93-96);

- ответом на запрос Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по адрес от дата за №..., согласно которому сведениями о месте жительстве, месте проживания на территории адрес ФИО1 не располагают (т. 4 л.д. 103-104);

- ответом на запрос отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции ГУ МВД России по адрес от дата за №..., согласно которому ФИО2 по учетам не значится (т. 4 л.д. 106-108);

- ответом на запрос ООО «Мэйл.Ру» от дата за №..., согласно которому электронная почта пользователя «kapina@mail.ru» зарегистрирована дата в 00.43 час. на имя Карины Гребенюк, дата года рождения (т. 4 л.д. 149-205);

- ответом на запрос Банка ВТБ (ПАО) от дата за №..., согласно которому предоставлена фотография ФИО4 Банка ВТБ (ПАО), привязанная к базе «АБС Фронт» карточки ФИО4 в день оформления кредита – ФИО2, дата года рождения (т. 5 л.д. 27-28).

Таким образом, суд в соответствии с требованиями ст. 17, 87, 88 УПК РФ, исследовав все представленные сторонами доказательства, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, а все собранные доказательства в совокупности – достаточности для разрешения уголовного дела, считает вину ФИО1 доказанной.

По мнению суда, указанная совокупность собранных по делу доказательств является достаточной для вывода о виновности ФИО1 в совершении вышеуказанного преступления, доказательства являются допустимыми, поскольку получены с соблюдением уголовно-процессуального законодательства, относимыми.

Каких-либо существенных противоречий в доказательствах по делу суд не усматривает. Данные доказательства в совокупности достаточно детально и логично отражают цепь происходивших событий и обстоятельств, связанных с совершением преступления.

Суд полагает, что показания представителей потерпевшего ФИО44 и Потерпевший №1, свидетелей Свидетель №3, Свидетель №4, Свидетель №6 и Свидетель №7, а также Свидетель №2, Свидетель №5 и ФИО10 А.А.о., в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, которые оглашены в порядке ст. 281 УПК РФ, являются последовательными, логичными, дополняют друг друга и в совокупности с приведенными доказательствами, устанавливают одни и те же факты, согласующиеся с другими доказательствами, содержащимися в материалах дела.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что у указанных лиц нет объективных причин оговаривать подсудимую ФИО2, так как какая-либо заинтересованность в исходе дела у них отсутствует, оснований для самооговора подсудимой судом также не установлено, вследствие чего, признавая эти показания достоверными и правдивыми, суд считает необходимым положить их в основу приговора.

Оценивая представленные суду материалы оперативно-розыскных мероприятий, суд отмечает, что нарушений требований уголовно-процессуального закона, положений Федерального закона от дата № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» при проведении оперативно-розыскных мероприятий в отношении подсудимой по делу допущено не было. Полученные в результате оперативно-розыскной деятельности сведения представлены органам предварительного расследования и суду в установленном порядке, в ходе судебного следствия их достоверность проверена и подтверждена ранее изложенными показаниями вышеуказанных лиц.

Заключения по проведенным по делу экспертизам, по мнению суда, полностью соответствует требованиям уголовно-процессуального закона, поскольку выполнено специалистами, квалификация которых сомнений не вызывает, экспертам для проведения исследований представлено достаточно материалов. Заключения экспертов оформлены надлежащим образом, научно обоснованы, выводы представляются суду ясными и понятными, в связи с чем, суд принимает их как надлежащее доказательство.

Кроме того, суд отмечает, что заключения экспертов, изложенные выше в описательно-мотивировочной части приговора отвечает всем требованиям, предъявляемым к заключениям экспертов ст. 204 УПК РФ и ФЗ от дата №... «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», полно отражают анализ представленных объектов, содержат подробный анализ содержания всех разделов исследований с результатами проведенных исследований. Полученные при этом выводы по поставленным перед экспертами вопросам аргументированы.

Протоколы осмотров мест происшествий и предметов (документов) составлены в соответствии с требованиями ст. 164, 176, 177 УПК РФ, все листы протоколов подписаны участвующими лицами, которым были разъяснены их процессуальные права и обязанности, оснований для признания указанных процессуальных документов недопустимыми доказательствами у суда не имеется.

Приведенные в приговоре письменные доказательства являются допустимыми, поскольку они получены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона в рамках уголовного дела, и как в отдельности, так и в своей совокупности изобличают подсудимую в совершении инкриминируемого ей преступления.

Приходя к убеждению о доказанности вины подсудимой, суд за основу своих выводов принимает показания самой ФИО1, данные ей на стадии предварительного и судебного следствия, которые оценивает как достоверные, поскольку они стабильны, последовательны, полностью совпадают не только с показаниями иных допрошенных по делу лиц, но и соответствуют письменным доказательствам, которые добыты при строгом соблюдении норм УПК РФ, относятся к обстоятельствам дела и в полной мере подтверждают установленные в судебном заседании фактические обстоятельства, при которых подсудимая совершила преступление.

Резюмируя вышеизложенное, оснований для признания недопустимыми каких-либо доказательств, представленных стороной обвинения, по настоящему уголовному делу судом не установлено.

Органами предварительного следствия действия ФИО1 квалифицированы по ч. 3 ст. 159 УК РФ, - как мошенничества, то есть хищении чужого имущества путем обмана, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере.

Исследовав все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о необходимости квалификации действий подсудимой ФИО1 по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, - как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

Приходя к такому выводу, суд руководствуется п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №... «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» согласно которому действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по ст. 159.1 УК РФ.

Для целей ст. 159.1 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица.

По смыслу закона кредитором в ст. 159.1 УК РФ может являться банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии ФИО15 предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).

Судом достоверно установлено, что ФИО2, являясь заемщиком, действуя из корыстных побуждений группой лиц по предварительному сговору с лицами №..., 2, 3, 4 и неустановленными лица, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство, дата находясь в дополнительном офисе «ЦИК «Октябрьский» Филиала №... ВТБ (ПАО) по адресу: адрес, умышленно и осознавая, что не имеет намерений исполнять кредитные обязательства, обратилась к сотруднику Банка ВТБ (ПАО) по вопросу оформления и получения кредита, и действуя путем обмана в соответствии с преступным планом, предоставила паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и подложные документы, а именно: справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019, 2020 годы, датированные дата, и копию трудовой книжки ГT-I №..., заверенную от имени сотрудника АО «Авиаагрегат», и, используя ранее выученную «легенду», подтвердила сотруднику Банка ВТБ (ПАО) заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы в АО «Авиаагрегат» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере 57 000 рублей, а также сообщила недостоверные сведения о находящемся у неё в пользовании сотовом телефоне с абонентским номером 9871625681, собственноручно подписала необходимые документы, тем самым ввела в заблуждение сотрудников Банка ВТБ (ПАО) о своей платежеспособности и намерении о возврате кредита, которые в свою очередь, не подозревая о преступных намерениях ФИО1 и членов организованной группы, будучи обманутые и введенные в заблуждение относительно подлинности представленных ею документов и платежеспособности заемщика ФИО1, заключили с последней кредитный договор №... о предоставлении ей кредита на сумму 855 000 рублей, и в соответствии с договором дата перечислили с расчетного счета Банка ВТБ (ПАО) №..., открытого в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, расположенном по адресу: адрес, на открытый в дополнительном офисе «ЦИК «Октябрьский» Филиала №... ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: адрес, на имя ФИО1 расчетный счет №... – 855 000 рублей.

Указанные обстоятельства нашли свое подтверждение по результатам исследования всех собранных по делу доказательств, которые изложены в описательно-мотивировочной части приговора и признаны судом достоверными и допустимыми.

Действия ФИО1 свидетельствуют о наличии у неё прямого умысла на совершение мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, при этом она действовала с корыстной целью, осознавая общественную опасность своих действий, не имея намерений исполнять кредитные обязательства, предоставила паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и подложные документы, а именно: справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019, 2020 годы, датированные дата, и копию трудовой книжки ГT-I №..., заверенную от имени сотрудника АО «Авиаагрегат», и, используя ранее выученную «легенду», подтвердила сотруднику Банка ВТБ (ПАО) заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы в АО «Авиаагрегат» в должности специалиста с ежемесячным доходом в размере 57 000 рублей, а также сообщила недостоверные сведения о находящемся у неё в пользовании сотовом телефоне с абонентским номером 9871625681.

Факт предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, в том числе подложных документов в виде справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019, 2020 годы, и копии трудовой книжки ГT-I №..., установлен в ходе судебного заседания и подтверждается показаниями лиц, указанных в описательное-мотивировочной части приговора, заключением судебных экспертиз, а также иными письменными доказательствами.

Кроме того, суд приходит к выводу об обоснованности вменения квалифицирующего признака о совершении преступления в составе группы лиц по предварительному сговору.

Судом установлено, что ФИО2 и иные лица действовали в составе группы лиц по предварительному сговору, что между ними предварительно разрабатывался совместный план, распределялись роли каждого в совершении преступления, определялись необходимые действия, которые надлежало осуществить в целях достижения преступной цели, что данный сговор имел место до начала совершения действий непосредственно направленных на мошенничество.

Из вышеприведенных показаний указанных лиц, а также письменных материалов дела следует, что действия ФИО1 и иных лиц, были согласованы, что каждый из них выполнял свою роль, совершал определенные действия при завладении денежных средств Банка ВТБ (ПАО).

В силу ч. 2 ст. 35 УК РФ преступление признается совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в нем участвовали лица, заранее договорившиеся о совместном совершении преступления.

При рассмотрении уголовных дел о мошенничестве, присвоении или растрате, совершенных двумя и более лицами, суду с учетом положений ст. 32, 33, 35 УК РФ надлежит выяснить, какие конкретно действия, непосредственно направленные на исполнение объективной стороны этих преступлений, выполнял каждый из соучастников.

При этом, исходя из смысла ч. 2 ст. 35 УК РФ уголовная ответственность за хищение, совершенное группой лиц по предварительному сговору, наступает и в тех случаях, когда согласно предварительной договоренности между соучастниками непосредственное изъятие имущества осуществляет один из них. Если другие участники в соответствии с распределением ролей совершили согласованные действия, направленные на оказание непосредственного содействия исполнителю в совершении преступления, содеянное ими является соисполнительством и в силу ч. 2 ст. 34 УК РФ не требует дополнительной квалификации по ст. 33 УК РФ.

Квалифицирующий признак «в крупном размере» не нашел своего подтверждения в ходе судебного заседания, поскольку сумма причиненного ущерба составляет 855 000 рублей, а согласно примечанию к ст. 159.1 УК РФ крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 500 000 рублей, а особо крупным – 6 000 000 рублей.

Исходя из совокупности исследованных судом доказательств и фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о переквалификации действий ФИО1 с ч. 3 ст. 159 УК РФ на ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, - как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

Согласно ст. 252 УПК РФ судебное разбирательство проводится только в отношении обвиняемого и лишь по предъявленному ему обвинению. Изменение обвинения в судебном разбирательстве допускается, если этим не ухудшается положение подсудимого и не нарушается его право на защиту.

Указанная переквалификация не ухудшает положение ФИО1, а потому является допустимой, соответствует фактическим обстоятельствам дела, установленным судом.

Оснований для иной квалификации содеянного подсудимой или для её оправдания, равно как для прекращения уголовного дела по основаниям, предусмотренным уголовно-процессуальным законом, в том числе ввиду отсутствия состава преступления, не имеется.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, использование в приговоре формулировок, свидетельствующих о виновности в совершении преступления других лиц, не допускается. Если дело в отношении некоторых обвиняемых выделено в отдельное производство, то в приговоре указывается, что преступление совершено подсудимым совместно с другими лицами, без упоминания их фамилий, но с указанием соответствующего процессуального решения.

Как установлено в ходе предварительного расследования по делу, к преступлению, в совершении которого обвиняется ФИО2, причастны также другие лица, при этом уголовное дело в отношении ФИО1 было выделено в отдельное производство.

Однако в обвинительном заключении при описании преступных деяний вменяемых ФИО1, следствие указала, что она совершила преступление в составе группой лиц по предварительному сговору с иными лицами с указанием их фамилий. Вместе с тем, данные лица не являются подсудимыми по настоящему уголовному делу. Кроме того, в материалах уголовного дела отсутствуют сведения о том, что они были признаны виновными в совершении указанного преступления вступившим в законную силу приговором.

Принимая во внимание изложенное, суд считает необходимым исключить из описательно-мотивировочной части приговора при описании преступных деяний ссылку на фамилии и указать на совершение подсудимой преступления с участием «лиц, в отношении которых уголовные дела выделены в отдельное производство».

При назначении вида и меры наказания суд учитывает положения ч. 2 ст. 43 УК РФ, общие начала назначения наказания в соответствии со ст. 6, 60 УК РФ, о том, что наказание применяется в целях восстановления социальной справедливости, а также исправления осужденной и предупреждения совершения ей новых преступлений, при назначении наказания учитывается характер и степень общественной опасности преступления и личность виновной, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденной.

Подсудимая ФИО2, дата года рождения, имеет постоянное место жительства и регистрации на территории Российской Федерации, является гражданкой РФ, на учетах в психоневрологическом и наркологическом диспансерах не состоит (т. 10 л.д. 59, 61), согласно характеристики, предоставленной УУП О МВД России по адрес со стороны соседей характеризуется положительно, жалобы, нарекания и заявления не поступали, к административной ответственности не привлекалась, на профилактическом учете не состоит (т. 10 л.д. 64), имеет неполное среднее образование, не работает, не замужем, невоеннообязанная.

В качестве обстоятельств, смягчающих наказание ФИО1, суд признает в соответствии с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ, – активное способствование раскрытию и расследованию преступления, изобличению и уголовному преследованию других соучастников преступления, поскольку по делу установлено, что ФИО2 совершала активные действия, направленные на сотрудничество с органами следствия, что выразилось в том, что она представила указанным органам информацию об обстоятельствах совершения преступления, в том числе указала на иных лиц причастных к совершению преступления, давала на предварительном следствии правдивые и полные показания, способствующие расследованию, при этом данные действия совершены ей добровольно, а не под давлением имеющихся улик, направлены на сотрудничество с правоохранительными органами, в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ, - признание подсудимой своей вины, раскаяние в содеянном, привлечение к уголовной ответственности впервые, возраст подсудимой, положительную характеристику по месту жительства, частичное возмещение ущерба.

Оснований для признания в качестве смягчающего наказание ФИО1 обстоятельства, предусмотренного п. «д» ч. 1 ст. 61 УК РФ, суд не усматривает, поскольку таких сведений в материалах дела не содержится. Испытываемые подсудимой материальные затруднения, вызваны отсутствием достаточного источника дохода, которое не свидетельствуют о стечении тяжелых жизненных обстоятельств, побудивших её совершить указанное преступление. Кроме того, как следует из материалов уголовного дела, ФИО2 на момент совершения преступления была трудоспособна, ограничений по состоянию здоровья не имела, что не лишало ей возможности в получении легального заработка.

Об иных, имеющих значение для назначения наказания обстоятельствах подсудимая и её защитник суду не сообщили, учесть их в качестве смягчающих обстоятельств не просили.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой не установлено.

Исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью и поведением виновной во время и после совершения преступления, иных обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступных деяний по делу не усматривается, в связи с чем, оснований для применения при назначении наказания положений ст. 64 УК РФ суд не усматривает, равно как и не усматривает оснований для изменения категории преступления в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ на менее тяжкую.

Исходя из вышеизложенного и учитывая необходимость соответствия характера и степени общественной опасности преступления, обстоятельствам его совершения, необходимость влияния назначенного наказания на исправление подсудимой, суд приходит к выводу о назначении ФИО1 наказания в виде лишения свободы, поскольку назначение более мягкого наказания не будет в полной мере соответствовать принципу справедливости назначения наказания и предупреждению совершения подсудимой новых преступлений.

Суд полагает, что цели наказания в виде восстановления социальной справедливости и дальнейшего исправления ФИО1 будут достигнуты при назначении реального наказания в виде лишения свободы, поскольку оснований для применения положений ст. 73 УК РФ суд не усматривает.

Оснований для назначения дополнительного наказания, исходя из конкретных обстоятельств дела и личности подсудимой, суд не усматривает.

При назначении наказания суд учитывает требования ч. 1 ст. 62 УК РФ.

Принимая во внимание данные о личности подсудимой ФИО1, дата года рождения, которая имеет постоянное место жительства и регистрации на территории Российской Федерации, является гражданкой РФ, на учетах в психоневрологическом и наркологическом диспансерах не состоит, согласно характеристики, предоставленной УУП О МВД России по адрес со стороны соседей характеризуется положительно, жалобы, нарекания и заявления не поступали, к административной ответственности не привлекалась, на профилактическом учете не состоит, имеет неполное среднее образование, не работает, не замужем, невоеннообязанная, а также отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, всю совокупность смягчающих вину обстоятельств, а именно: активное способствование раскрытию и расследованию преступления, изобличению и уголовному преследованию других соучастников преступления, признание подсудимой своей вины, раскаяние в содеянном, привлечение к уголовной ответственности впервые, возраст подсудимой, положительную характеристику по месту жительства, частичное возмещение ущерба и т.д., суд приходит к выводу о возможности исправления подсудимой без реального отбытия наказания в местах лишения свободы, но в условиях принудительного привлечения ФИО1 к труду и считает возможным, в соответствии со ст. 53.1 УК РФ, заменить назначенное ей наказание в виде лишения свободы принудительными работами, с удержанием части заработной платы подсудимой в доход государства. Оснований, предусмотренных ч. 7 ст. 53.1 УК РФ, препятствующих назначению ФИО1 наказания в виде принудительных работ, не установлено.

Приходя к такому выводу, суд руководствуется разъяснения п. 22.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №... «О практике назначения судами Российской Федерации уголовного наказания», согласно которым принудительные работы применяются как альтернатива лишению свободы лишь в случаях, когда совершено преступление небольшой или средней тяжести либо впервые тяжкое преступление и только когда данный вид наказания наряду с лишением свободы прямо предусмотрен санкциями соответствующих статей Особенной части УК РФ.

ФИО2 совершила впервые преступление средней тяжести, санкция ч. 2 ст. 159.1 УК РФ предусматривает наряду с лишением свободы наказание в виде принудительных работ.

Как разъяснено в п. 22.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №... «О практике назначения судами Российской Федерации уголовного наказания», при замене лишения свободы принудительными работами дополнительное наказание, предусмотренное к лишению свободы, в том числе и в качестве обязательного, не назначается. Суд, заменив лишение свободы принудительными работами, должен решить вопрос о назначении дополнительного наказания, предусмотренного санкцией соответствующей статьи Особенной части УК РФ к принудительным работам.

Таким образом, с учетом ранее изложенного суд полагает нецелесообразным назначать дополнительное наказание, предусмотренное санкцией ч. 2 ст. 159.1 УК РФ к принудительным работам.

Разрешая вопрос о мере пресечения подсудимой до вступления приговора в законную силу, учитывая требования ст. 97, 99 и 255 УПК РФ, вид и размер назначаемого подсудимой наказания, суд считает необходимым изменить в отношении ФИО1 меру пресечения в виде содержания под стражей на подписку о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу.

При этом, время нахождения ФИО1 под стражей подлежит зачету в срок принудительных работ в соответствии с ч. 3 ст. 72 УК РФ.

Разрешая вопрос о гражданском иске, заявленном представителем потерпевшего о возмещении имущественного вреда, причиненного преступлением, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Разрешая исковое требование о компенсации материального вреда, причиненного преступлением, заявленное представителем потерпевшего на сумму 753 944 рубля 31 копейку, суд считает иск подлежащим удовлетворению, поскольку судом установлено, что указанный материальный ущерб был причинен преступными действиями подсудимой ФИО1

Приходя к такому выводу, суд руководствуется п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №... «О практике рассмотрения судами гражданского иска по уголовному делу», согласно которому если имущественный вред причинен подсудимым совместно с другим лицом, в отношении которого дело было выделено в отдельное производство, либо это лицо освобождено от уголовной ответственности по нереабилитирующим основаниям, то суд возлагает обязанность по его возмещению в полном объеме на подсудимого. При вынесении в дальнейшем обвинительного приговора в отношении лица, дело о котором было выделено в отдельное производство, суд вправе возложить на него обязанность возместить вред солидарно с ранее осужденным лицом, в отношении которого был удовлетворен гражданский иск.

Судьбу вещественных доказательств суд разрешает в соответствии со ст. 81, 82 УПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 296-299, 303-304, 307-310 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ

Признать ФИО2 виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком 1 год 8 месяцев, которое в силу ст. 53.1 УК РФ, заменить принудительными работами на срок 1 год 8 месяцев, с удержанием 15 % из заработной платы в доход государства.

Меру пресечения ФИО1 изменить с содержания под стражей на подписку о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу. Освободить из-под стражи в зале суда немедленно.

К месту отбывания наказания ФИО1 надлежит следовать за счет государства самостоятельно.

Срок отбывания наказания исчислять со дня прибытия осужденной ФИО1 в исправительный центр, с зачетом в него в соответствии с ч. 3 ст. 72 УК РФ времени содержания под стражей с дата по дата включительно, из расчета один день содержания под стражей за два дня принудительных работ.

Гражданский иск о компенсации материального ущерба, причиненного преступлением, заявленный представителем потерпевшего ФИО44, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ серии 9218 №..., выданный МВД по Республики Татарстан дата, код подразделения 160-021) денежные средства в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением, в пользу ПАО «ВТБ Банк» в размере 753 944 рубля 31 копейку.

Вещественные доказательства по вступлению приговора в законную силу: оптический диск, содержащий информацию о сформированных ДИЗах Банк ВТБ (ПАО); оптический диск к ответу на запрос Банка ВТБ (ПАО) с информацией по счетам; ответ на запрос Банка ВТБ (ПАО); оптический диск, на котором содержатся выписки движения денежных средств по счетам ФИО4 Банка ВТБ (ПАО); результаты оперативно-розыскной деятельности; оптический диск, на котором содержатся сведения о банковских счетах физического лица; досье кредитного договора; расшифровки банковских операций Банка ВТБ (ПАО), хранящиеся в уголовном деле,- хранить при деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Самарского областного суда в течение 15 суток со дня его постановления, а осужденной, содержащейся под стражей, - в тот же срок со дня вручения его копии через Октябрьский районный суд адрес.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденная и потерпевшие вправе ходатайствовать в ней, а также в возражениях, поданных на жалобы, принесенные иными участниками процесса, о своём участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Председательствующий /подпись/ А.А. Мартынов

Копия верна.

Судья:

Секретарь:

Свернуть