Карамян Карен Юрьевич

Дело № 2-578/2020

74RS0002-01-2020-000328-36

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

г.Касли 29 октября 2020 года

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тропыневой Н.М.,

при секретаре Заколяпиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Карамяну КЮ о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту, Банк ВТБ, Банк) обратился в суд с иском к Карамяну К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и Карамяном К.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 424 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик свои обязательства не выполнил. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в сумме 2 111 577 рублей 15 копеек, из которых: 1 909 692 рубля 04 копей...

...ки - кредит, 197 436 рублей 71 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 4 448 рублей 40 копеек - пени.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Карамян К.Ю. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и тарифов по обслуживанию банковских карт». Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах» с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком получена банковская карточка № с лимитом 374 000 рублей. Согласно условий кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно ст.809 ГК РФ и Кредитного договора ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование овердрафтом (кредитом) начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию банковских карт, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18% годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования) кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность. В связи с тем, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в сумме 698 624 рубля 57 копеек, из которых: 624 455 рублей 91 копейки - сумма основного долга овердрафта (кредита), 72 074 рубля 66 копеек - сумма плановых процентов, 2 094 рубля 00 копеек - пени. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО). Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 111 577 рублей 15 копеек, из которых: 1 909 692 рубля 04 копейки - кредит, 197 436 рублей 71 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 4 448 рублей 40 копеек - пени, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 698 624 рубля 57 копеек, из которых: 624 455 рублей 91 копейки - сумма основного долга овердрафта (кредита), 72 074 рубля 66 копеек - сумма плановых процентов, 2 094 рубля 00 копеек - пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 251 рубль 01 копейка.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Карамян К.Ю. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела видно, что суд заблаговременно направил в адрес ответчика извещение о времени и месте проведения судебного заседания, конверт с отметкой «истек срок хранения» вернулся в суд.

Согласно адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ОВМ ОМВД России по <адрес>, ответчик Карамян КЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован по месту жительства, по адресу: <адрес>, снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ, убыл на адрес: <адрес>, д.Шубино, <адрес> (л.д.146). Согласно сообщения ОМВД России по <адрес> Карамян КЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированным по мету жительства на территории <адрес> не значится (л.д.124).

В силу статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Из данных норм следует, что обязательным условием рассмотрения дела при неизвестности места пребывания ответчика является возвращение в суд извещения с отметкой о том, что указанный адресат по данному адресу не проживает и новое местонахождение ответчика неизвестно.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

С учетом положений ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Карамян К.Ю. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой - заявлением на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Карамян К.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которого Банком предоставлен кредит в сумме 2 424 000 рублей с начислением процентов за пользование кредитными средствами в размере 13,9 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.71-76). Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца.

Кредитным договором определена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) в размере 0,1% в день.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В связи с тем, что Карамян К.Ю. взятые на себя обязательства заемщика исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом вносились не в полном объеме, образовалась задолженность по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 151 612 рублей 72 копейки.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Поэтому задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2 111 577 рублей 15 копеек, из которых: 1 909 692 рубля 04 копейки - кредит, 197 436 рублей 71 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 4 448 рублей 40 копеек - пени.

Суд считает, что расчет задолженности произведен банком верно с учетом произведенных заемщиком платежей. Начисление процентов и пени произведено в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Иного расчета заемщиком не представлено и не заявлено.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Карамян К.Ю. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и тарифов по обслуживанию банковских карт».

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 2.2. Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом заявления и подписания расписки/условий по формам, установленным в Банке.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <данные изъяты>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке/условиях лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 374 000 рублей, срок действия договора 360 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт » от <данные изъяты> в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 Гражданского кодекса РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

Исходя из п.6 Индивидуальных условий договора датой окончания платежного периода является 20 число месяца следующего за отчетным периодом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 717 470 рублей 61 копейка.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в сумме 698 624 рубля 57 копеек, из которых: 624 455 рублей 91 копейки - сумма основного долга овердрафта (кредита), 72 074 рубля 66 копеек - сумма плановых процентов, 2 094 рубля 00 копеек - пени.

Суд считает, что расчет задолженности произведен банком верно с учетом произведенных заемщиком платежей. Начисление процентов и пени произведено в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчиком не представлено в суд возражений против заявленных банком требований и против произведенного банком расчета.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком Карамяном К.Ю. надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования истца не удовлетворены, образовавшиеся задолженности по кредитным договорам не погашены, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке, являются законными и обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 22 251 рубль 01 копейка, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Карамяну КЮ о взыскании задолженности по кредитным договорам, - удовлетворить.

Взыскать с Карамяна КЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 111 577 (два миллиона сто одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 15 копеек, из которых: 1 909 692 (один миллион девятьсот девять тысяч шестьсот девяносто два) рубля 04 копейки - кредит, 197 436 (сто девяносто семь тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 71 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 4 448 (четыре тысячи четыреста сорок восемь) рублей 40 копеек - пени.

Взыскать с Карамяна КЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 698 624 (шестьсот девяносто восемь тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 57 копеек, из которых: 624 455 (шестьсот двадцать четыре тысячи четыреста пятьдесят пять) рублей 91 копейка - сумма основного долга овердрафта (кредита), 72 074 (семьдесят две тысячи семьдесят четыре) рубля 66 копеек - сумма плановых процентов, 2 094 (две тысячи девяносто четыре) рубля 00 копеек - пени.

Взыскать с Карамяна КЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 22 251 (двадцать две тысячи двести пятьдесят один) рубль 01 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Тропынева Н.М.