Карчагина Маргарита Борисовна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 02RS0004-01-2019-001007-65

25 декабря 2019 года Дело № 2-409/2019

село Онгудай

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе

судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Тойляшевой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карчагиной М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к Карчагиной М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Онгудайский районный суд с исковым заявлением к Карчагиной М.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3171 рублей 06 копеек. В обоснование заявленного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере – 117797 руб., в том числе 80000 рублей сумма к выдаче, 14784 рублей – страховой взнос на личное страхование, 23013 рублей – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту -49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 80000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 80 000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, согласно заявления клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 14784 рублей – страховой взнос на личное страхование, 23013 рублей – страховой взнос от потери работы перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I условий договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата Кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, ук...

...азанных в Заявке, на 30 дней (пункт 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5729 рублей 65 копеек. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты Банком было принято решение не начислять проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью с ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10 до 150 дня - 1% от суммы задолженности за каждый день. В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Карчагиной М.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 99035 руб. 27 коп., из которых: сумма основного долга – 62806 руб. 17 коп.; проценты за пользование кредитом – 11748 руб. 24 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 11135 руб. 97 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 13344 руб. 89 коп. Просит взыскать с Карчагиной М.Б. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99035 руб. 27 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3171 рублей 06 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Жуков Р.А. в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, полностью поддерживает заявленные исковые требования.

Ответчик Карчагина М.Б., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Причин уважительности неявки в судебное заседание ответчик не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и Карчагиной М.Б. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 117797 рублей. Процентная ставка по кредиту - 49,90 % годовых. Полная выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 80 000 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 80 000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, согласно заявления клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 14784 рублей - страховой взнос на личное страхование, 23013 рублей – страховой взнос от потери работы перечислены на транзитный счет Страховщика на основании заявления заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка, подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Согласно п. 1.1 раздела I Условий договора, по настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взносов (при наличии индивидуального страхования).

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с п.1 раздела II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора, процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

В силу положений п. 1.4 раздела 11 Условий договора, при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа 17.01.2013 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении договора истцом был получена как заявка, так и График погашения по кредитному договору.

В соответствии с п.2 Распоряжения клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором».

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено судом, в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком Карчагиной М.Б. не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением правления ООО «ХКФ Банк» протокол 31 от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 до 150 дня - 1% от суммы задолженности за каждый день.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Карчагиной М.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 99035 руб. 27 коп., из которых: сумма основного долга – 62806 руб. 17 коп.; проценты за пользование кредитом – 11748 руб. 24 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 11135 руб. 97 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 13344 руб. 89 коп.

Указанный расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Вместе с тем, суд считает чрезмерно высокой ставку для расчета неустойки в виде 1% от размера задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Учитывая, что заемщиком является гражданин, суд считает необходимым снизить размер требуемой к взысканию неустойки, рассчитав неустойку исходя из ставки 0,1% от размера задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере 1334 рублей 49 копеек, а также задолженность по основному долгу – 62806 рублей 17 копеек, по процентам – 11748 рублей 24 копейки, убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в сумме 11135 рублей 97 копеек. В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика неустойки в сумме 12010 рублей 40 копеек суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3171 рубль 06 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Карчагиной М.Б. взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Карчагиной М.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87024 (Восемьдесят семь тысяч двадцать четыре) рубля 87 копеек, в том числе сумма основного долга – 62806 рублей 17 копеек, проценты за пользование кредитом – 11748 рублей 24 копейки, проценты, начисленные после выставления требования о возврате кредита (убытки банка) – 11135 рублей 97 копеек, штрафы - 1334 рубля 49 копеек.

Взыскать с Карчагиной М.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3171 рубль 06 копеек.

В удовлетворении требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Карчагиной М.Б. штрафов за неисполнение обязательства в сумме 12010 рублей 40 копеек – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Алтай через Онгудайский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.В. Иркитов

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2019 г.

Дело № 2-307/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Шебалино 12 сентября 2014 года

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе

председательствующего судьи Унутова Э.Д.,

при секретаре Бабановой Е.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Уланкина А.А., Карчагина М.Б. о взыскании солидарном порядке задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала обратилось в Шебалинский районный суд с требованием к Уланкина А.А., Карчагина М.Б. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них ссудной задолженности по кредиту – <данные изъяты> рублей, просроченные заемные денежные средства – <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, пеня за просрочку возврата заемных денежных средств – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и заемщиком Уланкина А.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении заемщикам кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ...

...предоставив заемщикам кредит. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица № <данные изъяты>, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство отвечать солидарно за заемщика в полном объеме перед истцом за исполнением заемщика своих обязательств по кредитному договору.

Представитель истца, соответчики Уланкина А.А. и Карчагина М.Б., извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. От последних

поступили письменные заявления, в которых они признали исковые требования истца в полном объеме и просили рассмотреть дело без их участия.

В силу ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ответчиками поданы заявления о признании исковых требований истца. В соответствии с п. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению, данные требования не противоречат закону и не нарушают законных прав и интересов третьих лиц.

При изложенных обстоятельствах, суд принимает признание иска ответчиками.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

При распределении издержек, связанных с рассмотрением дела, суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 173, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Уланкина А.А., Карчагина М.Б. удовлетворить.

Взыскать с Уланкина А.А., Карчагина М.Б. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты>

Взыскать с Уланкина А.А., Карчагина М.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в равных долях в размере по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с каждой.

Решение может быть обжаловано в апелляционную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения через Шебалинский районный суд Республики Алтай.

Председательствующий Э.Д. Унутов