Кельин Максим Андреевич

Дело № 2-2165/2024

УИД 26RS0014-01-2024-003939-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

19 декабря 2024 года <адрес>

Изобильненский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кулик П.П., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из поданного искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 550 000 рублей, под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства СHEVROLET Cruze, 2012, №.В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потреб...

...ительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59933,57 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 629756,64 рублей, из них: просроченная задолженность 629756,64 рублей, комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии 1770 рублей, просроченные проценты 72093,72 рублей, просроченная ссудная задолженность 545875 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3871,77 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 8,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2770,93 рублей, неустойка на просроченные проценты 2770,89 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством СHEVROLET Cruze, 2012, №, акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность перед банком не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 629756,64 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 37595,13 рублей; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство СHEVROLET Cruze, 2012, №, установив начальную продажную цену в размере 337475,12 рублей, способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим и своевременным образом уведомленным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, но своим письменным ходатайством просил дело рассмотреть без его участия, с подержанием заявленных исковых требований в полном объеме, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО5будучи надлежащим и своевременным образом извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, о чем имеется соответствующий отчет об отслеживании с почтовым идентификатором 80086904221815, в судебное заседание не явился, не сообщив суду об уважительности причин своей неявки и не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явился в суд без уважительных причин, и данное дело, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам с вынесением заочного решения.

Представитель истца в поданном иске не возражал против вынесения заочного решения.

Суд, изучив доводы искового заявления, письменное заявление представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, последующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как установлено пунктом 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433, статьей 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 6, 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском займе (кредите)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО5 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №(Индивидуальные условия Договора потребительского кредита).

По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 550 000 рублей, на срок 60 месяцев, по 21,9% годовых, если заемщик использует 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка и переведет на свой банковский чет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых, с даты установления Лимита кредитования(л.д. 16).Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия банковского счета.

Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Для оплаты МОП – ежемесячно по 5 число каждого месяца включительно. При наличии у Заемщика иных не погашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а также размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, которая составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском займе».

Таким образом, данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст. ст. 158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии между сторонами договора о кредитовании, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора предоставления банковских услуг.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской по счету RUR/000604608356/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Однако, ответчик ФИО5 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, в результате чего, образовалась задолженность.

Согласно пункту 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, под залогтранспортного средства, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты,начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактическогопользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по немувключительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срокпользование кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня,следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммыкредита включительно (л.д.28 оборотная сторона).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение 180 календарных дней (л.д. 28 оборотная сторона).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59933 рубля57 копеек, после этого, никаких оплат ответчиком произведено не было.

Отсутствие оплат со стороны должника предоставляет кредитору право требовать от должника возврата задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлена досудебная претензия о погашении кредитнойзадолженности, которая ответчиком не исполнена (л.д. 23).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условия Договора по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом со стороны ФИО2 не выполняются, что является существенным нарушением договора, и требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании образовавшейся задолженности основаны на законе.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 629756,64 рублей, из них: просроченная задолженность 629756,64 рублей, комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии 1770 рублей, просроченные проценты 72093,72 рублей, просроченная ссудная задолженность 545875 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3871,77 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 8,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2770,93 рублей, неустойка на просроченные проценты 2770,89 рублей.

Данный расчет является верным и подлежит применению судом при вынесении решения. Своих расчетов ответчик в судебное заседание не представил, правильность произведенных расчетов также не оспаривалась.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворениятребований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения илиненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взысканиеобращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичныхторгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем изалогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется впорядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящегоКодекса.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора, обязательства заемщика по договоруобеспечиваются залогом автотранспортного средства СHEVROLET Cruze, 2012, №.

Залоговая стоимость транспортного средства составляет 440 000 рублей (л.д.15 оборотная сторона).

Согласно материалам дела, собственником транспортного средства СHEVROLET Cruze, 2012, № является ФИО5

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного наофициальном сайте Федеральной нотариальной палатыследует, что транспортное средствоСHEVROLET Cruze, 2012, №, зарегистрировано в залоге ДД.ММ.ГГГГ, номер уведомления № залогодателем значится ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержатель ПАО «Совкомбанк».

Принимая во внимание, что обязательство по возврату кредита и уплате процентовответчик не исполняет, данное обязательство обеспечено залогом, соответственно, имеются основаниядля обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки СHEVROLETCruze, 2012, №, в связи с чем, заявленные исковые требования в указанной части также подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об установлении первоначальной продажной ценыпредмета залога с определением способа реализации залоговогоимущества, путем продажи с публичных торгов, суд считает необходимым отказать вудовлетворении данной части требований, по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имуществаранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге»,который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, а действующее законодательство в настоящеевремя не регламентирует определение в решении суда начальной цены заложенногодвижимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебномпорядке и действующее законодательство не возлагает на суд обязанности поустановлению начальной продажной стоимости движимого имущества, в связи с чем,начальная продажная цена движимого имущества определяется в результатепроведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительногопроизводства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание всудебном порядке.Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотреноустановление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имуществопри его реализации с публичных торгов, то есть такая цена при реализации имущества наосновании решения суда устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральнымзаконом "Об исполнительном производстве", и суд не устанавливает продажную ценупредмета залога.

Данный вывод суда полностью согласуется с судебной практикой по аналогичной категории дел, изложенной, в частности в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ N 88-2555/2023(88-29322/2022).

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, судприсуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина затребования имущественного и неимущественного характера в размере 37595 руб. 13 коп.,что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплатегоспошлины в размере 37 595,13рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом № МРО УФМС России по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 629756 рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом № МРО УФМС России по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) расходы по уплате государственной пошлины в размере 37595 рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство СHEVROLET Cruze, 2012, №.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 об установленииначальной продажной стоимости заложенного имущества –транспортного средства СHEVROLET Cruze, 2012, №, в размере 337475 рублей 12копеек,отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ П.П.КУЛИК