Кештов Заур Абдулович

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской республики в составе: председательствующего – судьи Мафедзова А.М., при секретаре – Шаовой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее-«Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество)) к Кештову З. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

истец акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кештову З.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в размере – 208 443,62 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере –5 284,44 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 20.12.2012г. стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом – 160 000 рублей (далее Договор).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф») зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - О...

...бщие условия УКБО).

Договор с ответчицей заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ с момент активации кредитной карты.

Кештов З.А. был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Кештова З.А. кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за - пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 27.04.2020г. путем выставления в адрес Кештова З.А. Заключительного счета.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, задолженность Кештова З.А. перед Банком на дату подачи иска, то есть декабрь 2020г. составляет 208443,62 руб. из которых: 157900,26 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 48183,36 руб. - просроченные проценты; 2360 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также государственную пошлину в размере 5284,44руб., уплаченную истцом при подаче настоящего иска.

Представитель истца в судебное заседание не явился, но в иске указал ходатайство о рассмотрении дела без своего участия, и направлении вынесенное по делу решения.

Ответчик Кештов З.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности отсутствия суду не представил.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение гражданского дела без участия сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

Как следует из Заявлении-Анкеты от 13.11.2012г., Кештов З.А. уполномочил истца сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях указанных в Заявлении-Анкете, что свидетельствует о том, что стороны заключили Договор кредитной карты №, отвечающий требованиям п. 1 ст. 819 ГК РФ, по которому Банк (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В Приложении № к Приказу №.01 от 23.06.2015г. указан Тарифный план ТП 7.6 RUR, согласно которому: валюта карты – рубли; беспроцентный период карты – 55 дней; процентная ставка по кредиту в год –по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа 36,9% годовых, годовая плата за обслуживание карты – 590 рублей; дополнительной карты 590 рублей; плата за перевыпуск по инициативе клиента карты – 290,00 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги смс-банк – 59,00 рублей; минимальный платёж – не более 6% от Задолженности мин. 600,00 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, первый раз – 590,00 рублей, второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590,00 рублей, третий и более раз подряд - 2% от Задолженности плюс 590,00 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа -49,9% годовых, неустойка при неоплате Минимального платежа – 19 % годовых; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от Задолженности; плата за использование денежных средств, сверх лимита задолженности - 390,00 рублей; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290,00 рублей; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек– 2%.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта, каковым в соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом могут быть конклюдентные действия, направленные на исполнение договора.

Согласно выписке по счёту, истец зачислил на счёт ответчика кредитные средства, чем совершил конклюдентные действия, направленные на заключение договора и выполнил взятые на себя обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленной суду справке о размере задолженности и расчёту задолженности по Договору кредитной карты №, общая сумма задолженности за период с 04.12.2019г. по 27.04.2020г. включительно составляет – 208443,62 руб. из которых: 157900,26 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 48183,36 руб. - просроченные проценты; 2360 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Расчёт задолженности ответчик не оспорил, судом проверен, и он соответствует условиям договора, поэтому является верным.

Истец 11.06.2020г. обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ответчика, однако 07.07.2020г., вынесенный по делу судебный приказ, тем же мировым судьёй был отменен в связи с поступлением возражения со стороны Кештова З.А.

Согласно положениям ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карте № от 20.12.2012г. в размере 208443,62 руб., поскольку Кештов З.А. в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представил доказательства выполнения своих кредитных обязательств надлежащим образом.

На основании ст. 98 ГПК РФ, также подлежит удовлетворению и требование истца о возмещении расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, при обращении с иском в суд, в размере – 5284,44 рублей, что подтверждаются платёжными документами.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кештова З. А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по Договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере – 208443,62 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -157900,26 руб., просроченные проценты- 48183,36 руб., штрафные проценты -2360 руб., а также судебные расходы, понесённые истцом по оплате государственной пошлины в размере – 5284,44 руб., а всего –213 728,06 (двести тринадцать тысяча семьсот двадцать восемь) рублей 44 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Баксанский районный суд, в течение одного месяца.

Судья - подпись

Копия верна: