Климцева Зинаида Валериевна

№ 2-245/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Лысково 22 апреля 2016 года

Судья Лысковского районного суда Нижегородской области Песков В.В.,

при секретаре судебного заседания Колумбаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Климцевой О. И., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Лысковский районный суд Нижегородской области с исковым заявлением к Климцевой О.И., ООО СК «Сбербанк страхование жизни»о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Климцевым В.С. заключен кредитный договор №, согласно которому Климцеву В.С. был выдан кредит в сумме 277 624 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22,50 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 307 233 рубля 19 копеек, из которых: 264 246 рублей 96 копеек - основной долг; 42 986 рублей 23 копейки - просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Потенциальным наследником заемщика является Климцева О.И., кроме того Климцев В.С. был застрахован по договору страхования от несчастных случаев и болезней в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Просит взыскать с Климцевой О.И., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» задолженности по кредитному договору в сумме 307 233 рубля 19 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 6 272 рубля 33 копеек. В процессе рассмотрения дела, ПАО Сбербанк, в порядке ст. 39 ГПК РФ, уточнило исковые требования, в окончательном варианте просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение в сумме 265 712 рублей 99 копеек и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 217 рублей 22 ...

...копеек, взыскать с Климцевой З. В. и Дубовец Е. В., солидарно, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40 769 рублей 01 копейки. Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению, поступившему в суд, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики Климцева З.В., Дубовец Е.В., в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, каких-либо заявлений не представили и не ходатайствовали об отложении дела.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление в котором просил отказать ПАО Сбербанк в удовлетворении требований.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают в солидарном порядке наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Климцевым В.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил Климцеву В.С. кредит в сумме 277 624 рубля на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22,50 % годовых (л.д. 13-14). По условиям договора погашение кредита производится Климцевым В.С. аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

В случае несвоевременного внесения платежей предусмотрена ответственность в виде выплаты неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 12 кредитного договора).

Согласно п. 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Данный договор каких-либо иных условий прекращения обязательств заемщика, кроме возврата кредита, не предусматривает.

Денежные средства в размере 277 623 рублей 54 копеек были получены Климцевым В.С. (л.д. 9).

Судом установлено, что одновременно при заключении кредитного договора Климцев В.С. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением на страхование, в котором согласился выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и здоровья страхователя на условиях страхования по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (л.д. 15).

Согласно условиям заявления на страхование, страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-ой и 2-ой группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

В случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату.

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России».

Из заявления на страхование усматривается, что заемщик в соответствии с общими условиями кредитования, поручил составить от своего имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с текущего кредитного счета, открытого им в ОАО «Сбербанк России» в счет оплаты страховой премии ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 27 623 рублей 54 копеек.

Исследованием указанного договора страхования жизни и здоровья заемщика и Правил страхования жизни и здоровья заемщика, установлено, что данные документы не предусматривают как того, что кредитное обязательство заемщика прекращается в связи с наступлением страхового случая, так и того, что обязательство по возврату кредита подлежит исполнению лишь за счет страхового возмещения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Климцев В.С. умер (л.д. 33).

Из справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Климцев В.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти является острая сердечно-сосудистая недостаточность; хроническая ишемическая болезнь сердца (л.д. 73).

На основании вышеизложенного, учитывая представленные документы, суд приходит к выводу о том, что в период действия договора страхования произошло событие, признаваемое Соглашением об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, а именно смерть застрахованного лица в результате болезни, что смерть Климцева В.С. произошла вследствие умысла самого Климцева В.С., материалы дела не содержат, иного суду не представлено.

После смерти Климцева В.С. открылось наследство, наследниками умершего наследодателя, принявшими наследство, являются его дети: Климцева З.В., Дубовец Е.В. (л.д. 32-61).

Согласно материалов наследственного дела № ответчики Климцева З.В. и Дубовец Е.В., приняли наследство в равных долях, оставшееся после смерти отца - заемщика Климцева В.С., в виде квартиры, стоимостью 703 014 рублей 46 копеек, автомобилей марки NISSANWINGROAD с государственным регистрационным знаком № регион, стоимостью 58 200 рублей и ГАЗ-330210, с государственным регистрационным знаком № регион, стоимостью 33 400 рублей, и денежных вкладов, с процентами, находящихся в филиале «Западно-Сибирский» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и подразделении № Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк.

Таким образом, обязательство заемщика Климцева В.С. с его смертью не прекратилось и ответчики Климцева З.В., Дубовец Е.В. являются правопреемниками своего отца в кредитных отношениях с ПАО Сбербанк по кредитному договору.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 307 233 рубля 19 копеек (л.д. 7-8).

ДД.ММ.ГГГГ Климцева З.В., дочь Климцева В.С. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором сообщила о наступлении страхового события с застрахованным лицом и просила произвести полное погашение кредита Климцева В.С. в связи с подключением программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 119-121).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление о страховой выплате в размере 265 712 рублей 99 копеек (л.д. 102).

Согласно п. 8.2.2. Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь обязан письменно уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении страхового события (л.д. 70-72).

Таким образом, ПАО Сбербанк выполнило условие п. 8.2.2. вышеуказанного Соглашения, уведомив ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в течении 30 дней с момента как стало известно о наступлении страхового случая.

Согласно п. 8.5 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик обязан принять решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения документов, указанных в Правилах страхования для предоставления по соответствующему виду страхового события, либо отказов уполномоченных государственных органов в предоставлении таких документов.

Между тем, на день вынесения решения страховая компания какого-либо решения по заявлению ПАО Сбербанк не приняла, не представив никаких документов и по запросу суда, что судом расценивается как отсутствие оснований для отказа в выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика Климцева В.С.

Как следует из расчета банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Климцев В.С. просроченной задолженности не имел, остаток основного долга по кредиту после уплаты им очередного платежа составил 265 712 рублей 99 копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком были начислены проценты в сумме 40 769 рублей 01 копейки.

С учетом изложенного с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию задолженность по кредиту на дату смерти наследодателя в сумме 265 712 рублей 99 копеек.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В связи с чем, с Климцевой З.В. и Дубовец Е.В. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию, солидарно, сумма процентов по кредиту в пределах принятого ими наследственного имущества, то есть в размере 40 769 рублей 01 копейки.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Оснований для взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает, поскольку согласно п. 3.3.7. Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата равняется сумме задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично, судья находит необходимым взыскать в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 5 857 рублей, с Климцевой З.В., Дубовец Е.В. сумме 397 рублей 33 копеек, по 198 рублей 66 копеек, с каждой.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 265 712 рублей 99 копеек.

Взыскать с Климцевой З. В. и Дубовец Е. В. в пользу ПАО Сбербанк, солидарно, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40 769 рублей 01 копейки.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате госпошлины 5 857 рублей.

Взыскать с Климцевой З. В. и Дубовец Е. В. в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате госпошлины 397 рублей 33 копеек, по 198 рублей 66 копеек, с каждой.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Лысковский районный суд Нижегородской области.

Судья: В.В. Песков