Климошенко Михаил Сергеевич

Дело № 2-371/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2015 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Масанкиной А. А.,

при секретаре Бутаковой О. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Климошенко Михаилу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Климошенко М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ФИО4 под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. В соответствии с разделом Б кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, общая продолжительность просрочки составляет 234 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере ФИО5 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет ФИО6, в т. ч. ФИО7 – просроченная ссуда, ФИО8 - просроченные проценты, ФИО9 – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ФИО10 – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, ФИО11 – страховая премия. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и уплате задолженности по договору. Данное ...

...требование ответчиком выполнено не было, чем продолжается нарушение условий договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просил взыскать с ответчика задолженность в сумме ФИО12, расходы по оплате госпошлины – ФИО13

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Климошенко М. С. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Климошенко М. С. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита, на основании которого Банк открыл заемщику банковский счет и предоставил кредит в размере ФИО14 на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых (л. д. 13-18). В заявлении-оферте заемщик указал, что с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью заявления-оферты, он ознакомлен, с ними согласен и обязуется их исполнять.

В соответствии с разделом «В» заявления-оферты и пунктам 3.3.1 – 3.3.2 Условий кредитования кредит предоставляется единовременно в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № <данные изъяты>. С этого момента заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным.

Факт перечисления ДД.ММ.ГГГГ Банком на счет Климошенко М. С. денежных средств в размере ФИО15 подтверждается выпиской по счету № (л. д. 10).

На основании заявления-оферты и п. п. 3.1, 3.4., 3.5 Условий кредитования Климошенко М. С. обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком осуществления платежей, указанным в разделе «Е» заявления оферты и являющимся неотъемлемой частью заявления оферты.

График, подписанный заемщиком, предусматривает уплату ежемесячно платежа в размере ФИО16, включающего в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, последний платеж в сумме ФИО17

За время действия кредитного договора платежи по кредиту вносились заемщиком с нарушением графика в части сроков платежей и их размера, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, также уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.2.1 Условий кредитования предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Систематической просрочка считается, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банком в адрес Климошенко М. С. направлялось уведомление о полном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 20, 21-23). Однако требования Банка до настоящего времени не выполнены.

Согласно представленному истцом письменному расчету, задолженность по договору составила ФИО18, в т. ч. ФИО19 – просроченная ссуда, ФИО20 - просроченные проценты, ФИО21 – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ФИО22 – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л. д. 6-9).

Указанный расчет проверен судом, признан правильным и не оспорен ответчиком, не представившим собственного расчета, а также доказательств отсутствия задолженности перед банком либо ее наличия в ином размере.

При таких обстоятельствах, исходя из вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с Климошенко М. С. в вышеуказанном размере.

Решением единственного участника № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся полным правопреемником преобразованного Общества. В соответствии с решением № единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л. д. 33-45).

Таким образом, вышеуказанная задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк».

Исковые требования о взыскании страховой премии в размере ФИО23 суд находит не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В материалах дела имеется копия заявления истца Климошенко М. С. от ДД.ММ.ГГГГ на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

Из п. 3.7 Условий кредитования, раздела «Б» заявления оферты следует, что плата за включение в программу страховой защиты составляет <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Согласно выписки по счету №<данные изъяты>, предусмотренная договором плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере ФИО24 (<данные изъяты>.) была уплачена заемщиком в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, т. е. в дату заключения договора.

Таким образом, оснований для взыскания страховой премии в размере ФИО25 не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме ФИО26, о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 4).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично в размере ФИО27 (99,91 % от цены иска), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме ФИО28

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Климошенко Михаила Сергеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО29, в т. ч. ФИО30 – просроченная ссуда, ФИО31 - просроченные проценты, ФИО32 – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ФИО33 – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Климошенко Михаила Сергеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО34

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А. А. Масанкина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья А. А. Масанкина