Кострова Диана Владимировна

УИД 31RS0020-01-2023-004614-54 Дело № 2-3974/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2023 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Трегубовой Л.В.,

при секретаре Дерусовой И.А.,

в отсутствие представителя истца ООО МКК «Твой.Кредит», просившего о рассмотрении дела без его участия, ответчика Костровой Д.В., извещенной о времени и месте судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании в заочном порядке гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Костровой ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (далее ООО МКК «Твой.Кредит») обратилось в суд с иском к Костровой Д.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав в обоснование требований, что 13.12.2022 между ООО МКК «Твой.Кредит» и Костровой Д.В. заключен займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. на 7 календарных дня, сроком возврата до 20.12.2022.

Процентная ставка за пользование займом по договору установлена в п.4 Индивидуальных условий договора составляет 0,98% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

Договор займа заключен в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой э...

...лектронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Заемные денежные средства выданы Костровой Д.В. путем перечисления 13.12.2022 на банковскую карту №.

За время пользования займом, заёмщик не вносила платежи в счет погашения долга, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 13.12.2022 по 22.07.2023 в сумме <данные изъяты> руб. из которых: 28 000 руб. - сумма займа, 42 000 руб. проценты за пользование займом.

Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Старый Оскол Белгородской области от 29.06.2023 отменен судебный приказ от 19.06.2023 о взыскании с Костровой Д.В. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» задолженности по договору займа, в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

С учетом изложенного, с целью защиты нарушенного права, ООО МКК «Твой.Кредит», обратилось в суд в исковом порядке, просит взыскать с Костровой Д.В. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» задолженность по договору потребительского займа № за период с 13.12.2022 по 22.07.2023 в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплаченной государственной пошлине при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заочному порядку разрешения спора не возражал.

Ответчик Кострова Д.В. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь по извещению в суд, указанным образом распорядился своими процессуальными правами.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из вышеуказанных нормативных актов, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела установлено, что 13.12.2022 между ООО МКК «Твой.Кредит» и Костровой Д.В. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский займ в размере <данные изъяты> руб., на 7 календарных дней, сроком возврата до 20.12.2022.

Заёмщик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий, то есть 20.12.2022.

Процентная ставка за пользование займом по договору установлена в п.4 Индивидуальных условий договора составляет 357,7% годовых (0,98% в день).

Заемщик обязан уплатить заимодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Ответчик подписала договор займа посредством аналога собственноручной подписи в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Также судом установлено, что при заключении договора займа ответчик была ознакомлена с Информационным блоком, получила разъяснения об условиях предоставления займа, сумме займа, порядке его погашения. При этом по условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока и было принято ответчиком при регистрации на сайте, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований:

- документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта;

- в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенный клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью.

СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте, и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета.

По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи стороны договорились о том, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте заимодавца: https://max.credit.

Таким образом, судом достоверно установлено, что Кострова Д.В. была ознакомлена со всеми условиями предоставления займа, в том числе с размерами процентов за пользование займом, о чем свидетельствует аналог собственноручной подписи в договоре.

Материалами дела также установлено, что ООО МКК «Твой.Кредит» свои обязательства по договору выполнило своевременно и в полном объеме. В подтверждение передачи суммы займа истцом представлены сведения ООО "Бест2Пей" о перечислении 13.12.2022 Костровой Д.В. на банковскую карту № денежных средств (л.д.14).

Ответчиком Костровой Д.В. факт заключения договора займа, а также факт получения денежных средств, не оспорен.

За время пользования займом, заёмщик не произвела ни единого платежа, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 13.12.2022 по 22.07.2023 в сумме <данные изъяты>. проценты за пользование займом.

Поскольку в деле отсутствуют доказательства возврата суммы основного долга по договору займа и с учетом требований закона о надлежащем и своевременном исполнении условий договора и недопустимости одностороннего отказа от выполнения взятых обязательств, суд приходит выводу об обоснованности требований истца в части взыскания суммы долга по договору займа в размере <данные изъяты> руб.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов за пользование микрозаймом, суд соглашается с представленным истцом расчетом, исходя из следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2.10.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно вступившему в силу с 01.07.2019 года подпункту «а» пункта 2 статьи 1 и вступившему в силу с 01.01.2020 года подпункту «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», частям 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:

процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день;

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор займа заключен между сторонами 13.12.2022, то есть после вступления в силу подпунктов «а» и «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом изложенного, максимальная процентная ставка и максимальный размер процентов за пользование займом зависят не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в Федеральном законе от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (357,7% годовых, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 4 квартал 2022 года.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер взыскиваемых истцом процентов в размере <данные изъяты> руб. соответствует требованиям законодательства, действовавшего в период заключения договора потребительского займа (<данные изъяты>

При таких данных, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению, взысканию с Костровой Д.В. задолженности в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» по договору займа № от 13.12.2022 за период с 13.12.2022 по 22.07.2023 в сумме <данные изъяты> руб.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Твой.Кредит» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Костровой ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Костровой ФИО7 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (ИНН 7459004130) задолженность по договору займа № от 13.12.2022 за период с 13.12.2022 по 22.07.2023 в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Костровой ФИО8 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Трегубова

Мотивированное заочное решение составлено 20.11.2023.