Кулушева Мавлида Вахитовна

Дело № 2-653/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 16 марта 2016 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего Барашихиной С.Ф.,

при секретаре Сагитове Д.И.,

с участием истца Кулушевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кулушевой ... к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Кулушева М.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей по тем основаниям, что <дата обезличена> между ней и ответчиком был заключен договор предоставления кредита <№>. Указывает, что сумму основного долга ... она выплатила, но ранее допустила просрочку, в связи с чем банк начисляет штраф. Просит признать условия договора в части взыскания штрафа недействительными.

В судебном заседании истец Кулушева М.В. свои исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, суду пояснила, что ее сократили. Она обратилась в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ей отказали в этом. В связи с этим она допустила просрочку, в результате банк стал списывать в первую очередь штраф. Из-за того, что в первую очередь списывали штрафные санкции, основная задолженность по кредиту не уменьшалась. Таким образом, ее права как потребителя были нарушены. Согласно имеющимся у нее квитанциям ею выплачено ..., поэтому она полагает, что банку ничего не должна. Но ей постоянно звонят и требуют оплатить долг, то в размере ..., то ....

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в их отсутствии, в удовлетворении исковых требований Кулушевой М.В. просили отказать по тем основаниям, что заявленные Кулушевой...

... М.В. требования необоснованные, поскольку односторонний отказ от кредитного договора в части начисления и удержания штрафов за просрочку принятых на себя обязательств по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством, не предусмотрен.

В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Кулушевой М.В. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специального банковского законодательства, а также общими правилами Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из материалов дела <дата обезличена> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Кулушевой М.В. был заключен договор <№> на предоставление кредита на неотложные нужды в размере ... сроком на 24 месяца под 49,9% годовых в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами.

Согласно п.1.2.2.12 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Договоре, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору;

При этом Банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, в возмещение издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору, со Счета / Счета по Карте, и/или иных счетов Клиента, открытых в Банке.

Согласно пункту 3.1.5. вышеприведенных Условий погашение задолженности осуществляется в следующем порядке (очередности):

- в первую очередь погашается сумма комиссий (комиссии за обслуживание Кредита, иных комиссий,

предусмотренных Кредитным договором);

- во вторую очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения Клиентом

своих обязательств, установленных Кредитным договором;

- в третью очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть Кредита;

- в четвертую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование Кредитом;

- в пятую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование Кредитом;

- в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение Кредита;

- в седьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа Клиента, подлежащего уплате в погашение Кредита;

- в последнюю очередь – расходы Банка, связанные со взысканием с Клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.).

Из расчета задолженности, предоставленного ответчиком, по состоянию на <дата обезличена> следует, что задолженность Кулушевой М.В. по кредитному договору <№> погашена <дата обезличена>, сумма задолженности в размере ... состоит из: остатка просроченной задолженности по основному долгу в сумме ..., задолженности по неустойке в сумме ...

Таким образом, судом установлено, что помимо имеющейся просроченной задолженности по основному долгу Банк начислил по вышеприведенному договору сумму неустойки ....

В соответствии с разъяснениями, имеющимися в п. 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» правила ст. 319 ГК РФ не регулируют отношения, связанные с привлечением должника к ответственности, соответственно соглашение сторон о том, что требования о взыскании неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречат действующему законодательству.

Таким образом, штрафные санкции за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом не относятся к издержкам кредитора по исполнению и при недостаточности денежных средств для полного погашения задолженности повышенные проценты и неустойка за просрочку процентов не могут погашаться ранее требований названных в общегражданской норме (ст. 319 ГК РФ), в связи с чем произведенные заемщиком денежные средства не могут быть направлены банком на погашение повышенных процентов и неустойки по кредитному договору.

Кроме того, кредитор не вправе в договоре предусматривать направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек (штрафов, пеней), поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Поскольку договором может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Кулушевой ... к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей удовлетворить.

Признать недействительными условия договора <№> от <дата обезличена> заключенного между Кулушевой М.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в части очередности погашения задолженности, предусмотренной п.3.1.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий С.Ф.Барашихина

В окончательной форме решение принято 21 марта 2016 года