Кундучин Владимир Алексеевич

Дело № 2-407/2021

УИД 02RS0008-01-2021-001134-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса 09 ноября 2021 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шатиной С.Н.,

при секретаре Плащенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Кундучину В.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Кундучину В.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 266,99 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 62 132,26 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12 063,61 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 71,12 руб., судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 74266,99 руб., а также истец просил расторгнуть указанное соглашение, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Кундучиным В.А. заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в сумме 70 000 руб. под 26,9 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.п. 5.1 и 5.3 Правил кредитования, кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита и считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента (п. 5.4.2 Правил кредитования). В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил кредитования банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в пределах 70 000 руб. Заемщик в нарушение условий соглашения и Правил кредит...

...ования свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил либо вносил несвоевременно, либо в недостаточном объеме. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 74 266,99 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 62 132,26 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12 063,61 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 71,12 руб., которые истец просит взыскать с ответчика. Также просит расторгнуть указанное соглашение и взыскать с ответчика судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 74266,99 руб. Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кундучин В.А. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 850 ГК РФ устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п. 1.8 указанного Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Кундучиным В.А. заключено соглашение № о кредитовании счета, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит или лимит кредитования в размере 70 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 26,9 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты. Выдача кредита осуществляется на счет №.

Условия кредитования отражены также в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), с которыми ответчик Кундучин В.А. при заключении соглашения о кредитовании был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в соглашении.

В соответствии в п. 5.8.3 Правил кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной ссудной задолженности.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга) (п. 5.4.1 Правил).

Платежи по кредиту производятся клиентом ежемесячно, 25-го числа каждого месяца, при этом минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3 % от суммы задолженности (п. 6 соглашения).

Пунктом 12 Соглашения, п. 5.10.1 Правил предусмотрена уплата клиентом неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и(или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п.п. 5.5, 5.6 Правил банк ежемесячно направляет клиенту счет-выписку или СМС-сообщение с указанием сроков уплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в том числе просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, комиссии). Способ получения сведений о задолженности указывается в анкете-заявлении. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязуется получать счет-выписку при личном обращении в банк.

Согласно выпискам по лицевому счету, мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитование его счета в сумме 70 000 руб.

По условиям соглашения Кундучин В.А. принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит в установленные сроки, вносить суммы кредита и проценты за пользование им. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов им не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность по соглашению о кредитовании счета, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выписками по счету, расчетом задолженности.

Банк вправе требовать от заемщика досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти дней) (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое последним не исполнено.

Задолженность ответчика по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 266,99 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 62 132,26 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12 063,61 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 71,12 руб.

Представленный истцом расчет проверен судом, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением о кредитовании. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании счета в размере 3 588,23 руб.

Доказательств, свидетельствующих о наличии у заемщика обстоятельств непреодолимой силы для надлежащего исполнения обязательств, суду не представлено.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что обязательства заемщиком по соглашению о кредитовании счета надлежащим образом не исполняются. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению задолженности и уплате процентов, период неисполнения обязательств, в том числе более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней на дату расчета задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора, поскольку данное обстоятельство является существенным нарушением обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении соглашения о кредитовании счета обоснованно, не нарушает права ответчика и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд взыскивает с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины в уплаченном истцом размере 8 428 рублей, согласно пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в остальной части требования о взыскании судебных расходов не подлежат удовлетоврению.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу принимались меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на денежные средства и имущество, принадлежащее ответчику Кундучину В.А., находящееся у него или других лиц, в пределах цены иска в размере 74 266 рублей 99 копеек.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Исходя из назначения мер по обеспечению иска, суд считает необходимым одновременно с принятием решения отменить принятые судом обеспечительные меры.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Кундучину В.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и его расторжении, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кундучина В.А. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 266,99 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 62 132,26 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12 063,61 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 71,12 рублей, и расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 428 рублей, а всего в сумме 82 694 (восемьдесят две тысячи шестьсот девяносто четыре) рубля 99 копеек.

В удовлетворении заявленных требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании с Кундучина В.А. судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 65838,99 рублей отказать.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Кундучиным В.А., с ДД.ММ.ГГГГ.

Отменить принятые определением судьи Усть-Коксинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику Кундучину В.А., находящееся у него или других лиц, в пределах цены иска в размере 74 266 рублей (семьдесят четыре тысячи двести шестьдесят шесть) 99 копеек, сохраняющие свое действие до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд.

Судья С.Н. Шатина

Решение суда в окончательной форме принято 10 ноября 2021 года.