Кустова Лидия Альбертовна

Дело № 2-1793/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2019 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Фурсовой О.М.,

при секретаре Кузьминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кустовой Лидии Альбертовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Кустовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований банком указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, Истец) и Кустовой Л.А. (далее – Клиент, Ответчик) путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Условиях предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор № (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 102 373 руб. 85 коп, для полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № (п.2 ИБ Заявления).

Указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ была зачислена Банком на счет №, открытый согласно Договору, и согласно поручению Клиента, изложенному в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ в этот же день была перечислена в счет погашения задолженности по кредитному договору № (анкета №), что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиент...

...а от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по реструктуризационным кредитам «Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью Договора.

Клиент внимательным образом изучил Условия, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что:... составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по реструктуризационным кредитам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», где также Клиент указал, что «Своей подписью под Заявлением я также подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов».

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и тарифами Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 29 % (п. 3 Информационного блока Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 3 030 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

В соответствии с п. 2.1 Тарифов, за пропуск платежа предусмотрены платы: впервые (при первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с Клиента, в случае, если Клиент в срок не позднее 15 (пятнадцати) дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей) – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 5.2.2 Условий) потребовал досрочного погашения задолженности по кредиту, направив Клиенту Заключительное требование.

Банк на основании п. 9.10. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 68920 руб. 63 коп., состояла из:

- суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере 61 848 руб. 61 коп.;

- суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере 5 272 руб. 02 коп.;

- суммы плат за пропуск очередного платежа в размере 1 800 руб. 00 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 68 920 руб. 63 коп., в том числе 61 848 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 5 272 руб. 02 коп. - сумма процентов за пользование Кредитом, 1 800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к Мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ определением суда судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 330, 432, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с Кустовой Л.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 920 руб. 63 коп., в том числе: 61 848 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 5 272 руб. 02 коп. - сумма процентов за пользование Кредитом, 1 800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа, а также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 267 руб. 62 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик, не явилась. О времени и месте судебного заседания извещалась путем направления почтовой корреспонденции по адресу: <адрес>. Конверты возвращены с отметкой: «Истек срок хранения».

В соответствии со ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый человека имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.

Согласно ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебные извещения направляются по адресу указанному лицом, участвующих в деле, или его представителем.

Согласно ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Данная правовая позиция нашла свое закрепление в п.63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которых по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

Право на личное участие в судебном заседании, как и любое другоепроцессуальное право, не может быть признано абсолютным и имеет пределы своего осуществления.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не явился.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, Истец) и Кустовой Л.А. (далее – Клиент, Ответчик) путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Условиях предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор № (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 102 373 руб. 85 коп, для полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору № (п.2 ИБ Заявления).

Указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ была зачислена Банком на счет №, открытый согласно Договору, и согласно поручению Клиента, изложенному в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ в этот же день была перечислена в счет погашения задолженности по кредитному договору № (анкета №), что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по реструктуризационным кредитам «Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью Договора.

Клиент внимательным образом изучил Условия, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что:... составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по реструктуризационным кредитам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», где также Клиент указал, что «Своей подписью под Заявлением я также подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов».

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и тарифами Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 29 % (п. 3 Информационного блока Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 3 030 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

В соответствии с п. 2.1 Тарифов, за пропуск платежа предусмотрены платы: впервые (при первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с Клиента, в случае, если Клиент в срок не позднее 15 (пятнадцати) дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей) – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 5.2.2 Условий) потребовал досрочного погашения задолженности по кредиту, направив Клиенту Заключительное требование.

Банк на основании п. 9.10. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 68920 руб. 63 коп., состоит из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере 61 848 руб. 61 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере 5 272 руб. 02 коп.; суммы плат за пропуск очередного платежа в размере 1 800 руб. 00 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 68 920 руб. 63 коп., в том числе 61 848 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 5 272 руб. 02 коп. - сумма процентов за пользование Кредитом, 1 800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Каких-либо возражений по расчету ответчиком не представлено, он подтвержден материалами дела и является обоснованным.

Таким образом, суд делает вывод о том, что в соответствии с указанными условиями договора, которые никем не оспорены, и приведенными выше положениями закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку оснований для применения ст.333 ГК РФ не усматривает.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 267 руб. 62 коп.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Кустовой Лидии Альбертовне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Кустовой Лидии Альбертовны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 920 руб. 63 коп., в том числе: 61 848 руб. 61 коп. - сумма основного долга, 5 272 руб. 02 коп. - сумма процентов за пользование Кредитом, 1 800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

Взыскать с Кустовой Лидии Альбертовны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 267 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья Фурсова О.М.