Кузеванова Галина Валерьевна

Дело № 2-757/2015 год

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

« 02 » ноября 2015 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В.

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Кузевановой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Кузевановой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ Кузеванова Г.В. и ЗАО «Кредит Европа Банк» (на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Кредит Европа Банк» от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка было изменено на АО «Кредит Европа Банк») заключили кредитный договор № сроком на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы Банка. Стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – <данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней. В течение четырех дней с момента возникновения очередной просро...

...ченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Ответчик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах. Однако ответчик Кузеванова Г.В. свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняла. Истец просит взыскать с Кузевановой Г.В.. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: сумму основного долга – <данные изъяты>; сумму просроченных процентов – <данные изъяты>; сумму процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, возместить расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Акционерного общества «Кредит Европа Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении в адрес суда, представитель Банка ФИО3, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Кузеванова Г.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, причину неявки в судебное заседание не указала.

В соответствии с ч. ч. 1 и 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Представитель истца Акционерного общества «Кредит Европа Банк» в своем письменном заявлении в адрес суда, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено в судебном заседании, истцом по делу является Акционерное Общество «Кредит Европа Банк», что подтверждается материалами дела: уставом, свидетельством о государственной регистрации юридического лица, выпиской из Единого госреестра юридических лиц, который имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

Ответчиком по делу является Кузеванова Г.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, что подтверждается ее паспортными данными.

Согласно абз. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа Банк» предоставило Кузевановой Г.В. кредит в размере <данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку - <данные изъяты>% годовых, на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №. При оформлении заявления ответчиком были подписаны все существенные условия кредитования, что говорит о согласии Кузевановой Г.В. с ними.

Стороны установили график платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определив сумму для ежемесячного погашения – <данные изъяты>. При этом Кузеванова Г.В. обязалась обеспечить до наступления срока платежа в погашение кредита наличие на банковском счете суммы в размере, не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате.

Кузеванова Г.В. была ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк».

Согласно п. <данные изъяты> условий кредитного обслуживания, договор действует с момента акцепта банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту.

В соответствии с п. <данные изъяты> условий кредитного обслуживания, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно п. <данные изъяты> условий кредитного обслуживания, проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки и действительного числа календарных дней в году.

Согласно п. <данные изъяты> условий кредитного обслуживания, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту <данные изъяты> указанных Условий исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента.

Клиент обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей в соответствии с тарифами (пункт <данные изъяты> Условий).

В соответствии с пунктами <данные изъяты> Условий банк вправе потребовать досрочного погашения кредита полностью или частично в случае нарушения клиентом сроков уплаты Основного долга, предусмотренных графиком платежей, наступления обстоятельств, установленных в статье 351 ГК РФ.

Указанное выше заявление Кузевановой Г.В. на кредитное обслуживание является офертой на заключение с банком кредитного договора в силу ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названном документе. Данным заявлением подтверждается, что Кузеванова Г.В. согласилась на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью, с указанными Положениями Банка ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между АО «Кредит Европа Банк» и Кузевановой Г.В., а так же совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Кузеванова Г.В. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № сроком на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, в размерах и на условиях предусмотренных кредитным договором, путём зачисления суммы кредита на личный счёт клиента.

Кредит был предоставлен Кузевановой Г.В. для приобретения автомобиля. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN <данные изъяты>, приобретенный ответчиком на кредитные средства в ООО «<данные изъяты>» за <данные изъяты>.

Кредитный договор между Кузевановой Г.В. и АО «Кредит Европа Банк», был заключён, банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Кузеванова Г.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению вышеуказанного кредита, нарушая его в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом, что привело к образовавшейся задолженности.

В соответствии с материалами дела, а именно, исходя из расчета задолженности Кузевановой Г.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что платежи по частичному погашению долга по кредиту и процентам, осуществлялись ответчиком несвоевременно, то есть, было нарушено требование условий договора, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась денежная задолженность в размере <данные изъяты>, а именно: сумма основного долга – <данные изъяты>.; сумма просроченных процентов – <данные изъяты>.; сумму процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> что также подтверждается имеющимися в материалах дела выпиской по счету, заявлением на кредитное обслуживание, графиком выплаты по нему, а также расчетом задолженности.

Судом представленный расчет проверен, он является верным, соответствует обстоятельствам дела и произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Иного расчета ответчиком в материалы дела не представлено. Доказательств уплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере большем, чем указано в расчете Банка, ответчик не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что не своевременным внесением платежей Кузеванова Г.В. нарушила не только условия кредитного договора, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч.1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельства требования истца АО «Кредит Европа Банк» к Кузевановой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., подлежат удовлетворению.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.п. <данные изъяты> условий кредитного обслуживания, банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором и тарифами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в заявлении, акцептованном банком.

Согласно п. <данные изъяты> условий кредитного обслуживания, основанием обращения банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено в судебном заседании Кузеванова Г.В. приобрела в ООО «<данные изъяты>» автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, за <данные изъяты>.

Как следует из заявления на получение кредита, приложения к нему, стороны договорились, что названный договор является смешанным, включает в себя элементы кредитного договора, договора залога. При этом предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Стоимость предмета залога определена сторонами в размере <данные изъяты>. Таким образом, сторонами были достигнуты все существенные условия договора залога.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено, что истцом не установлена начальная продажная цена заложенного имущества, при этом оценка автомобиля на дату рассмотрения дела сторонами не производилась, а соглашение между сторонами по данному вопросу не заключалось. При таких обстоятельствах суд находит, что начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена на основании стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>. ( оценка предмета залога указана на листе 2 заявления Кузевановой Г.В. на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и пп.4 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Кузевановой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Кузевановой Г.В. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, принадлежащий Кузевановой Г.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данного имущества <данные изъяты>.

Взыскать с Кузевановой Г.В. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Сердобский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Юдаева Ю.В.

Мотивированное решение составлено 05.11.2015 года.

Судья Юдаева Ю.В.