Лапина Любовь Дмитриевна

Дело № 2-63/2023

УИД 65RS0003-01-2022-001111-25

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2023 года г. Анива

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего: судьи Невидимовой Н.Д.

при ведении протокола секретарем Исаевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лапиной Любови Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

20 декабря 2022 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк) обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что 05 октября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Лапиной Л.Д. заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 55 000 рублей под 29,9% годовых на срок 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06 июля 2022 года; на 08 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06 июля 2022 года, на 08 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21 555 рублей 51 копейки.

По состоянию на 08 декабря 2022 года задолженность ответчика перед банком составляет 72 314 рублей 11 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 53 900 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 13 225 рублей 90 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 97 копеек,...

... неустойка на просроченную ссуду – 3 рубля 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 63 рубля 40 копеек, комиссия за ведение счета – 392 рубля 26 копеек, иные комиссии – 2 362 рубля 15 копеек, дополнительный платеж – 2 360 рублей 68 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.

Изложив указанные в заявлении обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Лапиной Л.Д. сумму задолженности в размере 72 314 рублей 11 копеек, судебные расходы в размере 2 369 рублей 42 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Лапина Л.Д. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац 2 пункта 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (абзац 2 пункта 1).

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статьи 224 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 2).

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В статье 29 данного Федерального закона прямо предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (абзац 1).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05 октября 2021 года Лапиной Л.Д. ПАО «Совкомбанк» предоставлен кредит на сумму 55 000 рублей (договор кредитования №, подписан сторонами из систем ПАО «Совкомбанк» дистанционного банковского обслуживания, оформленной в канале «Информационная служба»); срок возврата кредита – 60 месяцев; процентная ставка – 6,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования); размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщику обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2, 6.1, 6.2 Общих условий потребительского кредита ПАО, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Также ндивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия потребительского кредита предусматривают комиссию за услугу Гарантия минимальной ставки, страховую премию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Как следует из материалов дела, 05 октября 2021 года Лапина Л.Д. подписала электронной подписью Индивидуальные условия кредитования №. Сумма кредита в полном объеме зачислена на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, в судебном заседании добыты бесспорные доказательства того, что между ПАО «Совкомбанк» и Лапиной Л.Д. 05 октября 2021 года заключен кредитный договор на сумму 55 000 рублей (в виде акцептованного заявления оферты); письменная форма сделки соблюдена, кредитный договор подписан простой электронной подписью, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, комиссиях, страховой премии, сроке возврата кредита, денежные средства зачислены банком на счет заемщика.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита в соответствии с условиями кредитования.

Из выписки из лицевого счета следует, что в период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору кредитования - несвоевременно вносила ежемесячные платежи.

По состоянию на 08 декабря 2022 года задолженность ответчика перед банком составляет 72 314 рублей 11 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 53 900 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 13 225 рублей 90 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 рубля 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 63 рубля 40 копеек, комиссия за ведение счета – 392 рубля 26 копеек, иные комиссии – 2 362 рубля 15 копеек, дополнительный платеж – 2 360 рублей 68 копеек.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской, Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленный суду расчет задолженности по кредитному договору признан судом верным, ответчиком доказательств, опровергающих достоверность и правильность исчисленной задолженности по кредиту, какого-либо иного расчета не представлено, несмотря на то, что ПАО «Совкомбанк» при заключении договора потребительского кредитования предоставило Лапиной Л.Д. всю необходимую информацию, которая позволяет потребителю проверить обоснованность расчета задолженности, в том числе комиссий.

Исследовав представленные стороной истца доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика Лапиной Л.Д. задолженности по кредитному договору в размере 72 314 рублей 11 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением, в размере 2 369 рублей 42 копеек

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Лапиной Любови Дмитриевны (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 05 октября 2021 года по состоянию на 08 декабря 2022 года в размере 72 314 рублей 11 копеек, судебные расходы в размере 2 369 рублей 42 копеек, а всего 74 683 (семьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят три) рубля 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня составления решения.

Председательствующий: судья Н.Д. Невидимова