Латыева Вера Александровна

№ 2-3895/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 05 декабря 2022 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Лабузовой Е.В.,

при секретаре Царевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Латыевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с названным выше иском к ответчику, указав, что 13.11.2019 г. между ООО «ХКФ Банк» - кредитором и Латыевой В.А. - заемщиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 347 958 рублей на срок 24 календарных месяца, в том числе: 295 000 рублей- сумма к выдаче, 52 958 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 16,90% годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Денежные средства в размере 347 958 рублей получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, а также 309 ГК РФ, ответчиком производились не в полном объеме и нерегулярно.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 13.11.2021, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.03.202...

...1 по 13.11.2021 в размере 29 750,87 рублей.

Просит взыскать с Латыевой В.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13.11.2019 г. в размере 343 219,38 рублей, из которых: 275 192,07 рублей- сумма основного долга, 36 722,22 рубля- сумма процентов за пользование кредитом, 1 554,22 рублей -штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 632,19 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился о месте, времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился к суду с письменным заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Латыева В.А. в судебном заседании, факт получения кредитных средств не отрицала, пояснила суду, что допустила просрочку по кредиту не преднамеренно, а в связи с тяжелым материальным положением, болезнью, воспитанием и содержанием внука. В настоящее время оплата задолженности по кредитному договору и погашение по графику стало для ответчика не возможным. Просит суд расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на то, что будет выплачивать задолженность по мере возможности.

Поскольку истец в силу личного волеизъявления не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании и просил рассмотреть дело в свое отсутствие при обращении с исковым заявлением, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, 13.11.2019 между ООО «ХКФ Банк» - кредитором и Латыевой В.А.- заемщиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 347 958 рублей на срок 24 календарных месяца, в том числе: 295 000 рублей- сумма к выдаче, 52 958 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 16,90% годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставления кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно- кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях опре6дедяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий).

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 17 284,66 рублей с 13.01.2020 г., с 12.01.2021 г. сумма ежемесячного платежа составила 17 185,66 рублей, с 12.06.2021 г. сумма ежемесячного платежа составила 17 415,35 рублей, с 12.07.2021 г. сумма ежемесячного платежа составила 19 664,35 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 13 число каждого месяца.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, выдав денежные средства через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заёмщика в размере 295 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кроме того, во исполнения распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услугу, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 52 958 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Заключив кредитный договор, Латыева В.А. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 13.11.2019 по 05.10.2022.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора).

Так судом установлено, что Латыева В.А. не в полном объеме исполнены обязательства по возврату задолженности, в связи с чем она нарушила условия Договора.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 02.09.2022, сумма задолженности по кредитному договору № от 13.11.2019 г. составляет 343 219,38 рублей, из которых: 275 192,07 рублей- сумма основного долга, 36 722,22 рубля- сумма процентов за пользование кредитом, 1 554,22 рублей -штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 632,19 рублей.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за пользованием кредитом, штрафа, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено, расчет задолженности с учетом всех произведенных платежей подтвержден выпиской по счету.

Положения ст.811 ГК РФ предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик условия договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не произвел, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» о взыскании суммы 343 219,38 рубля, из которых: 275 192,07 рублей- сумма основного долга, 36 722,22 рубля- сумма процентов за пользование кредитом, 1 554,22 рублей -штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 632,19 рублей подлежат удовлетворению.

При этом доводы ответчика о ее тяжелом материальном положении не могут являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований банка в части взыскания основного долга, процентов и неустойки, поскольку заключая кредитный договор, предусматривающий длительные денежные обязательства, заемщик обязан был учитывать риски наступления неблагоприятных последствий, в том числе при изменении материального положения, и данные обстоятельства не являются основанием для прекращения исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе по внесению платежей за пользование денежными средствами банка. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора возлагается на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

Кроме того, согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ответчик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования, размером суммы кредита и его сроке, графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью договора. Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у истца на указанных выше условиях.

Оснований для отказа банку в удовлетворении его законных требований о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 13.11.2019 г., ввиду нарушения самим заемщиком добровольно взятых на себя обязательств по кредитному договору, у суда не имеется.

Обстоятельств злоупотребления истцом своими правами судом не установлено.

Тяжелое материальное положение должника суд вправе учесть при разрешении вопроса об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, поданного в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Также судом не принимается во внимание довод ответчика о расторжении кредитного договора в связи с ее тяжелом материальном положении, поскольку Латыевой В.А. добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с ООО «ХКБ Банк». Заемщик не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Доказательств обратного суду не представлено.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Доказательств существенного изменения обстоятельств, из которые стороны исходили при заключении договора, суду не представлено.

Недостаточность денежных средств для погашения кредитных обязательств не может рассматриваться в качестве самостоятельного основания для расторжения кредитного договора.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При рассмотрении дела истцом уплачена государственная пошлина, в размере 6 632,19 рублей, что подтверждается платежным поручением ООО «ХКБ Банк».

Учитывая изложенное, с Латыевой В.А. в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 632,19 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Латыевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Латыевой В.А. (паспорт <данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7765057951, ОГРН 1027700280937) задолженность по кредитному договору № от 13.11.2019 в размере 343 219,38 рублей, из которых: 275 192,07 рубля - сумма основного долга, 36 722,22 рубля - сумма процентов за пользование кредитом, 1 554,22 рубля - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 632,19 рублей, всего 349 851,57 рубль.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Е.В. Лабузова

Решение в окончательной форме принято 09 декабря 2022.