Лаврушев Юрий Васильевич

Судья В.Н. Трофимов Дело № 33-15167/2015

Учет № 56

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 ноября 2015 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Л.А. Валишина,

судей А.М. Галиевой, И.З. Рашитова,

при секретаре Ю.А. Гордеевой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи А.М. Галиевой гражданское дело по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» С.А. Кугдановой на решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от 20 июля 2015 года, которым постановлено:

иск общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Лаврушеву Ю,В. о взыскании кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось с иском к Ю.В. Лаврушеву о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 7 января 2008 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Ю.В. Лаврушевым заключен договор о предоставлении кредита № ...., в соответствии с которым Ю.В. Лаврушеву предоставлен лимит кредита сроком и на условиях, определенных кредитным договором.

При заключении кредитного договора ответчик выразил согласие с установленным банком лимитом кредита, обязался соблюдать условия договора, Общие условия, Тарифы банка, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в пункт...

...е 2 Приложения № 1 к кредитному договору.

Договором установлены сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент – уплату минимальной части задолженности.

Отчетный период – временной период, за который банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде. Дата окончания первого отчетного периода – 15 января 2008 года. Дата окончания всех последующих отчетных периодов - 15 числа каждого месяца. Платежный период – период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода. Дата начала платежного периода – 16 число каждого месяца. Дата окончания платежного периода – 10 числа каждого месяца.

В нарушение условий договора Ю.В. Лаврушев не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

29 марта 2010 года между ЗАО «ДжиИ МаниБанк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования 69/12, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере <данные изъяты>.

Согласно пункту 20 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лица в обязательстве). Согласие Клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору.

Истец - ООО «ЭОС» просил взыскать с Ю.В. Лаврушева задолженность в размере <данные изъяты> и возместить расходы по государственной пошлине.

В судебное заседание представитель ООО «ЭОС» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На запрос суда представил письменное пояснение, в котором привел график платежей с обязанностью уплаты минимальной части задолженности, который начинается со следующего месяца после последней оплаты кредита (первый, он же последний платеж внесен 6 мая 2008 года).

Ответчик Ю.В. Лаврушев и его представитель Д.Г. Гараева иск не признали, заявили о пропуске срока исковой давности. Ю.В. Лаврушев пояснил, что кредит не брал, но наличие своей подписи в договоре подтвердил, купил сотовый телефон за <данные изъяты>, который ему предложили взять в кредит. Должен был возвращать кредит по <данные изъяты> в месяц, в погашение кредита осуществил только один платеж.

Суд, ссылаясь на пропуск ООО «ЭОС» срока исковой давности, в удовлетворении иска отказал, постановив решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представителем ООО «ЭОС» С.А. Кугдановой ставится вопрос об отмене решения, взыскании с заемщика долга, по доводам, изложенным в иске, и следующим мотивам.

Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить денежные средства в погашение долга по кредиту. Банк предоставил заемщику право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но установил минимальный лимит оплаты, согласно Тарифам к кредитному договору. У ответчика Ю.В. Лаврушева возникла обязанность по уплате периодических платежей в размере 6,5 % от непогашенной суммы кредита. Оплата минимальной части задолженности должна включать в себя не только задолженность по основному долгу, но и задолженность по процентам, комиссиям и штрафам.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Применяя это правило, срок исковой давности истек по платежам с 15 января 2008 года по 15 апреля 2012 года.

В судебное заседание апелляционной инстанции стороны не явились, извещены.

На письменный запрос суда апелляционной инстанции (от 14 октября 2015 года, от 26 октября 2015 года) о предоставлении подробного расчета задолженности, а также информации о том, за какой период образовалась задолженность, ООО «ЭОС» ответ не представило.

Судебная коллегия считает решение суда подлежащим отмене, исходя из следующего.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную cyмму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из договора на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa для физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от 7 января 2008 года № ...., подписанного Ю.В. Лаврушевым, следует, что он заключен в соответствии с Договором, Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее - Общие условия) и Тарифами. Общие условия и Тарифы являются приложением к Договору. При заключении договора клиент ознакомлен и получил по одному экземпляру Общих условий и Тарифов (л.д.9).

Пунктом 20 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» предусмотрено, что банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лиц в обязательстве). Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору.

Следовательно, Ю.В. Лаврушев дал согласие на уступку права требования третьему лицу, в том числе некредитной и небанковской организации.

29 марта 2010 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (цедент) уступило ООО «ЭОС» (цессионарию) свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на дату вступления в силу, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в приложении № 1.

В приложении № 1 к договору уступки права требования указан кредитный договор № ...., заключенный с Ю.В. Лаврушевым 7 января 2008 года, сумма передаваемого требования – <данные изъяты>.

ООО «ЭОС», ссылаясь на неисполнение заемщиком Ю.В. Лаврушевым обязательств по кредитному договору, просил о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>.

Ю.В. Лаврушев иск не признал, указав на пропуск ООО «ЭОС» срока исковой давности.

Суд в удовлетворении иска отказал, ссылаясь на то, что задолженность в размере 77306 рублей 36 копеек существовала по состоянию на 29 марта 2010 года, день заключения договора уступки права требования. Данный иск подан ООО «ЭОС» за пределами срока исковой давности.

Судебная коллегия не может полностью согласиться с выводом суда о пропуске срока исковой давности.

7 января 2008 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Ю.В. Лаврушевым заключен договор № .... на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa для физических лиц. Установлен лимит кредита – <данные изъяты>. Приложением № 1 к данному договору установлены: срок, в который банк осуществляет расчет, а клиент уплату минимальной части задолженности.

Отчетный период – временной период, за который банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде. Дата окончания первого отчетного периода – 15 января 2008 года. Дата окончания всех последующих отчетных периодов - 15 числа каждого месяца. Платежный период – период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода. Дата начала платежного периода – 16 число каждого месяца. Дата окончания платежного периода – 10 числа каждого месяца.

Согласно Тарифам по рублевым кредитным Картам Visa Classik Instant для физических лиц, заключивших договор с 1 июня 2007 года по 31 марта 2008 года, процентная ставка за кредит установлена в размере 56 % (стандартные условия).

Ю.В. Лаврушев не отрицал, что данный договор подписал. Подтвердил, что в салоне сотовой связи приобрел в кредит телефон за <данные изъяты>, должен был вносить в погашение кредита по <данные изъяты> ежемесячно, но внес только один платеж.

Согласно выписке по счету Ю.В. Лаврушеву предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. В счет погашения долг им внесено 6 мая 2008 года – <данные изъяты>

Истец представил график платежей с обязанностью уплаты минимальной части задолженности, который начинается со следующего месяца после последней оплаты кредита.

Поскольку условиями договора предусмотрены периодические платежи –ежемесячно, не менее размера минимального платежа, то срок давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

В апелляционной жалобе ООО «ЭОС» признает, что срок исковой давности по платежам с 15 января 2008 года по 15 апреля 2012 года обществом пропущен.

ООО «ЭОС» обратилось в суд с настоящим иском 6 мая 2015 года.

Следовательно, подлежит взысканию с Ю.В. Лаврушева задолженность за период с 15 мая 2012 года. На 15 мая 2012 года сумма основного долга составляла <данные изъяты>. На эту сумму подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере 56 % годовых, что за период с 15 мая 2012 года по 15 мая 2015 года составит <данные изъяты>.

Следовательно, иск подлежит частичному удовлетворению.

Подлежит взысканию с Ю.В. Лаврушева государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части иска, что составит <данные изъяты> и государственная пошлина, уплаченная ООО «ЭОС» при подаче апелляционной жалобы – <данные изъяты>, всего – <данные изъяты>.

Руководствуясь статьей 198, пунктом 2 статьи 328, статьей 329, пунктом 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от 20 июля 2015 года по данному делу отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с Юрия Васильевича Лаврушева в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № .... от 7 января 2008 года в размере <данные изъяты> (из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> -проценты за пользование кредитом за период с 15 мая 2012 года по 15 мая 2015 года), в возврат государственной пошлины - <данные изъяты>, всего – <данные изъяты>

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи