Лепехова Ольга Викторовна

Дело № 58RS0010-01-2022-000296-43 № 2-144 /2022

именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 25 июля 2022 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Шабровой Н.В.,

при секретаре Оликовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспресс - Кредит» к Лепеховой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс – Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика Лепеховой Ольги Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» за период с 18.12.2019 г. по 05.07.2020 г. задолженность в размере 88500 руб., из которых: 29500 руб. - сумма основного долга (тело долга); 59000 руб. - сумму неуплаченных процентов, а также взыскать государственную пошлину в размере 2855 руб., всего взыскать с учетом госпошлины 91355 (Девяносто одну тысячу триста пятьдесят пять) рублей.

В обосновании заявленных требований указано, что 18.12.2019 г. между ООО «Генезис Кэпитал» и Лепеховой Ольгой Викторовной был заключен договор займа №... (далее - Договор займа) о предоставлении Должнику займа в сумме 29500 руб.

В соответствии с условиями договора займа общество предоставляет заём заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу,...

... внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ООО «Генезис Кэпитал» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако, ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требование по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

16.11.2020 г. ООО «Генезис Кэпитал» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №Б/Н от 16.11.2020 (договор Цессии).

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о передаче прав по ответчику содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписание о возможности реализации прав заимодавца по договору займа только кредитной организацией.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат право требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. Таким образом, требования, основанные на кредитном договоре (договор займа) и договоре уступки прав (требований) не могут быть основанием для отказа в принятии заявления.

В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, уступленные взыскателю в рамках договора цессии.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК п.2 письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п.3 ст.4 Федерального закона «Об электронной подписи», данный факт не является основанием для признания данного договора займа не имеющим юридической силы.

Представитель истца ООО «Экспресс – Кредит», извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения настоящего дела в порядке заочного производства.

Ответчик Лепехова О.В., надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений на исковое заявление не представила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст.56ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу ст.12ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков;взысканиянеустойки; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 18.12.2019 года между ООО «Генезис Кэпитал» и ответчиком Лепеховой О.В. был заключен договор займа №... на сумму 11000 рублей со сроком возврата займа 17.01.2020.

Акцепт Индивидуальных условий осуществляется клиентом в порядке, предусмотренном Общими условиями (п. 19 Индивидуальных условий).

Договор заключен в электронной форме и подписан заемщиком с использованием цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи Лепеховой О.В.

Предмет договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа и Общих условиях предоставления потребительского займа.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор займа на Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Факт получения ответчиком денежных средств по договору займа Лепеховой О.В. не оспорен.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК, письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

Согласно п. 14 ст. 7. ФЗ N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о том, что между сторонами состоялся договор займа, форма которого соответствует требованиям действующего законодательства.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заемщик обязался в указанный в договоре срок, возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий. Следующий день считается первым днем просрочки.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, за пользование суммой микрозайма подлежат уплате проценты по ставке 365000 процентов годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, общая сумма микрозайма и процентов за пользование микрозаймом составила 14300 руб., из которых сумма основного долга – 11000 руб., сумма процентов 3300 руб.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий.

На основании п. 13 Индивидуальных условий, общество вправе полностью или частично уступить свои права (требования) вытекающие из договора, а равно заложить такие права любым третьим лицам, на условиях определяемых обществом самостоятельно и по своему усмотрению, при условии соблюдения требований законодательства Российской Федерации при уступке таких прав (требований).

Заемщик ознакомился, согласился и в полном объеме принимает Общие условия договора микрозайма, размещенные на сайте Общества, и доступны к ознакомлению в месте нахождения Общества (п. 14).

22.01.2020 г. сторонами заключено дополнительное соглашение № R9312217 о внесении обеспечительного платежа по договору микрозайма №... от 18.12.2019 г.

Дополнительное соглашение к указанному договору займа заключено в электронном виде и подписано заемщиком с использованием цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи Лепеховой О.В.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий (с учетом заключенного дополнительного соглашения) общая сумма микрозайма и процентов за пользование микрозаймом составила 37980 руб., из которых сумма основного долга – 29500 руб., сумма процентов 8480 руб. Срок возврата кредита установлен 05.02.2020 г. (п. 2 Индивидуальных условий).

09.02.2020 г. сторонами заключено дополнительное соглашение № R8315578 о внесении обеспечительного платежа по договору микрозайма №... от 18.12.2019 г.

Дополнительное соглашение к указанному договору займа заключено в электронном виде и подписано заемщиком с использованием цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи Лепеховой О.В.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий (с учетом заключенного дополнительного соглашения) общая сумма микрозайма и процентов за пользование микрозаймом составила 37980 руб., из которых сумма основного долга – 29500 руб., сумма процентов 8480 руб. Срок возврата кредита установлен 23.02.2020 г. (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно справке о состоянии задолженности Лепеховой О.В. по договору займа №... от 18.12.2022 г., выданной ООО «Генезис Кэпитал» заемщик произвел следующие платежи: 22.01.2020 в сумме 4130 руб. и 09.02.2020 в сумме 4130 руб. После 09.02.2020 платежи не поступали. По состоянию на 16.11.2020 г. сумма задолженностей составила: 29500 руб. основной долг, 8480 руб. – срочные проценты, 40120 – просроченные проценты, 2140 руб. – пени.

16.11.2020 г. между ООО «Генезис Кэпитал» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор об уступке прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров.

28.02.2022 г. мировым судьей судебного участка № 2 Земетчинского района Пензенской области отменен судебный приказ от 14.01.2022 № 2-121/2022 о взыскании с должника Лепеховой Ольги Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору №... от 18.12.2019 г. в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Истцом ООО «Экспресс – Кредит» заявлены требования о взыскании задолженности в размере 88500 руб., из которых: 29500 руб. - сумма основного долга (тело долга); 59000 руб. - сумму неуплаченных процентов, требование о взыскании пени не заявлялось.

Расчет суммы задолженности истцом произведен в соответствии с Федеральными законами «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действующих на момент заключения договора займа.

Сумма основного долга * 2 = максимальная сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) (29500 руб. * 2 = 59000 руб.).

Сумма основного долга + максимальная сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) = общая сумма задолженности по договору займа за период с 18.12.2019 г. по 05.07.2020 г. (29500 руб. + 59000 руб. = 88500 руб.).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

По договорам займа, заключенным с 01.07.2019 г. по 31.12.2019 г. включительно, не допускается начисление сумм процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) достигнет двукратного размера суммы основного долга.

Суд находит данный расчёт обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих заявленные истцом требования, не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательства, подтверждающие уплату задолженности по договору займа, суду не представлены, в связи с чем доводы ответчика Лепеховой О.В. о том, что долг по договору займа погашен, суд признает не состоятельными.

Согласно ч. 3 ст. 196ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с Лепеховой О.В. суммы задолженности по договору займа №... от 18.12.2018 года в размере 88500 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 2855 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от 20.05.2022 года, №... от 02.02.2022, указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО «Экспресс - Кредит» к Лепеховой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Лепеховой Ольги Викторовны {Дата} года рождения, уроженки [адрес] , зарегистрированной по адресу: [адрес] , паспорт №... выдан {Дата} *****, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Экспресс – Кредит» ОГРН 1118602006786, ИНН 8602183821 задолженность по договору займа №... за период с 18.12.2019 г. по 05.07.2020 г. в размере 88500 (восьмидесяти восьми тысяч пятисот) руб., из которых: 29500 (двадцать девять тысяч пятьсот) руб. - сумма основного долга (тело долга); 59000 (пятьдесят девять тысяч) руб. - сумма неуплаченных процентов, а также государственную пошлину в размере 2855 (двух тысяч восьмисот пятидесяти пяти) руб., всего взыскать с учетом госпошлины 91355 (Девяносто одну тысячу триста пятьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья