Лобунская Любовь Петровна

УИД: 66RS0044-01-2024-002195-39 Дело № 2-2198/2024

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2024 года

(с учетом выходных дней 08.06.2024, 09.06.2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2024 года г. Первоуральск

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Федорца А.И.,

при секретаре судебного заседания Нелеп А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2198/2024 по иску Лобунской Любови Петровны к акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Лобунская Л.П. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии в размере 56 570 руб. 10 коп., неустойки в размере 56 570 руб. 10 коп., компенсации морального вреда в размер 30 000 руб. 00 коп., штрафа в размере 50 % от присужденной судом денежной суммы, а также судебных расходов в размере 3 730 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Лобунской Л.П. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №. Так как сотрудник банка сообщил Лобунской Л.П., что для получения кредита необходимо заключить договор страхования, ДД.ММ.ГГГГ был подписан полис-оферта № от АО «СОГАЗ». Страховая премия составила 81 240 руб. 95 коп. Срок страхования - 17 месяцев (или 517 дн.)

Лобунская Л.П. обращалась к АО «СОГАЗ» с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования (в связи с утратой интереса) и с просьбой о возврате части сумма страховой премии, оплаченной за услугу страхования, в размере пропорц...

...ионально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

До подачи искового заявления в суд, ФИО5 обращалась к финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение об отказе в удовлетворении ее требований, с чем она не согласна.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес АО «СОГАЗ» была направлена претензия с требованиями о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования в связи в связи с утратой интереса. Так как истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (157 дн.), в связи с заявленным отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, то есть в сумме 56 570 руб. 10 коп.

Полагают, что условие, содержащееся в правилах страхования, согласно которому при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования, возврат страховой премии или ее части не производится не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель в праве отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

01.09.2022 вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2022 N 135-ФЗ «О внесении изменения в статью 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей», пределяющий перечень недопустимых условий договоров, ущемляющих права потребителей.

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся, в том числе условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона. Полагают, что к таким условиям можно отнести и условие, согласно которому отказ от услуги с требованием о возврате денежных средств по инициативе потребителя возможен только в срок «периода охлаждения».

Действующим гражданским законодательством, в том числе положениями ст. ст. 422, 421 ГК РФ, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что, в частности, было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П.

Полагает, что права истца как потребителя нарушены, как и сроки удовлетворения ее требований о возврате уплаченной за услугу суммы. Просит взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 56 570 руб. 10 коп., неустойку в размере 56 570 руб. 10 коп., сумму морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп., стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 3 730 руб. 00 коп., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец Лобунская Л.П. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена своевременно и надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен своевременно и надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В соответствии с письменными возражениями представителя ответчика ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и АО «СОГАЗ» был заключен Договор, застраховано имущество и гражданская ответственность Лобунской Л.П. Выгодоприобретателем по страхованию имущества - лицо (лица), имеющее (-ие) основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества: собственник застрахованного имущества/наниматель недвижимого имущества, находящегося по адресу территории страхования, по договору социального найма; по страхованию гражданской ответственности - третьи лица, которым может быть причинен вред в связи с использованием лицом, чья ответственность застрахована, недвижимого имущества, находящегося по адресу территории страхования; по страхованию гражданской ответственности - третьи лица, которым может быть причинен вред в связи с использованием лицом, чья ответственность застрахована (Раздел 2 Условий страхования), застрахованного недвижимого имущества и домашнего имущества в нем, находящегося по адресу территории страхования.

Страховыми рисками являются по страхованию имущества: «огонь», «вода», «опасные природные явления и стихийные бедствия», «посторонние воздействия», «противоправные действия третьих лиц»; по страхованию гражданской ответственности: «пожар, взрыв», «залив».

Страховая сумма по страхованию имущества (на весь срок действия полиса) установлена в размере 238 943,97 рублей. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности (на весь срок действия полиса) установлена в размере 159 295,98 рублей. Страховая премия установлена в размере 81 240,95 рублей с единовременной уплатой. Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии и действует 17.месяцев и 15 дней.

Договор страхования был заключен на основании Условий страхования по программе «Уверенность» от ДД.ММ.ГГГГ, часть которых изложена в Памятке Страхователю/Застрахованному лицу к полису по программе «Уверенность».

Уплачивая страховую премию, страхователь выразил свое безоговорочное согласие заключить договор на предложенных условиях страхования, подтвердил, что ознакомлен с Условиями страхования, с Ключевым информационным документом, Памяткой, получил их и обязуется выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление от Лобунской Л.П. о досрочном прекращении договора страхования и возврате части страховой премии. Рассмотрев заявление, АО «СОГАЗ» направило в адрес представителя Заявителя мотивированный отказ в части возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» поступила претензия от Лобунской Л.П. о несогласии с решением Страховщика по заявлению о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, а также с требованием выплаты неустойки. Рассмотрев претензию, АО «СОГАЗ» направило в адрес заявителя и представителя заявителя мотивированный отказ в удовлетворении требований.

Довод о применении к возникшим правоотношениям положений статьи 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-I), а также статьи 782 ГК РФ, предусматривающих право Потребителя (Заказчика) отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, считает несостоятельным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Правоотношения, связанные с заключением/изменением и прекращением Договора страхования регулируются специальными нормами гражданскою законодательства - Главой 48 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Поскольку вероятность наступления страхового случая по страховым рискам предусмотренными Договором страхования, не отпала, то Договор страхования не может быть расторгнут на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, предусматривающего возврат страховой премии за не истекший период действия Договора страхования.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ. При этом при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не, предусмотрено иное.

Согласно части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-.ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЭ), договор страхования, считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Поскольку Договор страхования между Лобунской Л.П. и страховщиком был заключен после ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), то к Договору страхования применяются нормы данного Закона.

В соответствии с частью 11 статьи 11 Закона N2 З5З-ФЗ в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнений обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.

Учитывая, что заявление об отказе от договора страхования было направлено заявителем ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, а также принимая во внимание, что заявителем не были предоставлены документы, подтверждающие факт полного досрочного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), то страховая премия не подлежит возврату в порядке, предусмотренном частью 11 и 12 статьи 11 Закона № 353-ФЭ.

Согласно пункту 13 Памятки, условия возврата уплаченной страховой премии в случае отказа от полиса в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения указаны в пункте 6.12 Условий страхования.

Исходя из содержания пункта 6.12 Условий страхования, при отказе страхователя от договора страхования (Полиса) в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

Согласно пункту 14 Памятки, действие Полиса прекращается, если после, вступления Полиса в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в случае гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой - премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Оставшаяся часть уплаченной страховой премии подлежит возврату.

В соответствии с пунктом 15 Памятки страхователя, условия возврата части страховой премии в случае отказа от Полиса, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств Страхователя по договору потребительского кредита (займа), в случае полного досрочного исполнения страхователем обязательств по договору потребительского кредита (займа). (полного досрочного погашения кредита) указаны в пункте 6.13 Условий страхования.

Исходя из содержания пункта 6.13 Условий страхования, при отказе страхователя от договора страхования (Полиса), заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя по договору потребительского кредита (займа), в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая по договору страхования, страховщик на основании письменного заявления страхователя возвращает страхователю уплаченную страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7 (семи) рабочих дней со дня получения страховщиком указанного заявления (с приложением документов, подтверждающих полное исполнение обязательств по кредитному договору (договору займа). При этом договор страхования считается прекратившим свое действие с даты полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа).

В соответствии с пунктом 16 Памятки, условия возврата части уплаченной страховой премии в случае непредставления страховщиком информаций о договоре страхования, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования в соответствии с требованиями Банка России при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая указаны в пункте 6.14 Условий страхования.

В соответствии с пунктом 17 Памятки, в иных случаях при досрочном расторжении Полиса (кроме случаев, указанных в пунктах 13-16 настоящей Памятки), уплаченная страховая премия не подлежит возврату в соответствии со статьей 958 ГК РФ.

Поскольку ни договором страхования, ни законодательством Российской Федерации не предусмотрено иное, дополнительное соглашение между Заявителем и Страховщиком не заключалось, возможность наступления страхового случая не утрачена, страховая сумма не равна нулю на дату подачи заявления о расторжении Договора страхования, страховая премия не подлежит возврату.

Учитывая изложенное, АО «СОГАЗ» просит в удовлетворении требований заявителя отказать. В связи с тем, что оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания страховой премии не имеется, основания для взыскания неустойки, штрафа, компенсации морального вреда также отсутствуют. В случае, если суд придет к иному выводу, просит уменьшить размер неустойки, штрафа исходя из положений ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явился, направил в суд письменные пояснения, в соответствии с которыми решением финансового уполномоченного № истцу было отказано в удовлетворении заявленных им требований. Указанное решение законно и обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЭ и иных нормативных правовых актов Российской Федерации. В удовлетворении требований истца просит отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу части 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Лобунской Л.П. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ Лобунской Л.П. был подписан полис-оферта ПБ07-83617888 от АО «СОГАЗ». Страховая премия составила 81 240 руб. 95 коп. Срок страхования - 17 месяцев (или 517 дн.)

Страховыми рисками являлись по страхованию имущества: «огонь», «вода», «опасные природные явления и стихийные бедствия», «посторонние воздействия», «противоправные действия третьих лиц»; по страхованию гражданской ответственности: «пожар, взрыв», «залив».

Страховая сумма по страхованию имущества (на весь срок действия полиса) установлена в размере 238 943,97 рублей. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности (на весь срок действия полиса) установлена в размере 159 295,98 рублей. Страховая премия установлена в размере 81 240,95 рублей с единовременной уплатой. Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии и действует 17.месяцев и 15 дней.

Договор страхования был заключен на основании Условий страхования по программе «Уверенность» от ДД.ММ.ГГГГ, часть которых изложена в Памятке Страхователю/Застрахованному лицу к полису по программе «Уверенность».

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление от Лобунской Л.П. о досрочном прекращении договора страхования и возврате части страховой премии. Рассмотрев заявление, АО «СОГАЗ» направило в адрес представителя заявителя мотивированный отказ в части возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» поступила претензия от Лобунской Л.П. о несогласии с решением страховщика по заявлению о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, а также с требованием выплаты неустойки. Рассмотрев претензию, АО «СОГАЗ» направило в адрес заявителя и представителя заявителя мотивированный отказ в удовлетворении требований.

Не согласившись с указанным решением Лобунская Л.П. обратилась с заявлением к финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным было вынесено решение № которым Лобунской Л.П. было отказано в удовлетворении заявленных требований.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3).

Абзацем вторым пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-.ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЭ), договор страхования, считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Поскольку Договор страхования между Лобунской Л.П. и страховщиком был заключен после ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), то к Договору страхования применяются нормы данного Закона.

В соответствии с частью 11 статьи 11 Закона N2 З5З-ФЗ в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнений обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.

Учитывая, что заявление об отказе от договора страхования было направлено заявителем ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, а также принимая во внимание, что заявителем не были предоставлены документы, подтверждающие факт полного досрочного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), то страховая премия не подлежит возврату в порядке, предусмотренном частью 11 и 12 статьи 11 Закона № 353-ФЭ.

Согласно пункту 13 Памятки, условия возврата уплаченной страховой премии в случае отказа от полиса в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения указаны в пункте 6.12 Условий страхования.

Исходя из содержания пункта 6.12 Условий страхования, при отказе страхователя от договора страхования (Полиса) в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

Согласно пункту 14 Памятки, действие Полиса прекращается, если после, вступления Полиса в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в случае гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой - премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Оставшаяся часть уплаченной страховой премии подлежит возврату.

В соответствии с пунктом 15 Памятки страхователя, условия возврата части страховой премии в случае отказа от Полиса, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств Страхователя по договору потребительского кредита (займа), в случае полного досрочного исполнения страхователем обязательств по договору потребительского кредита (займа). (полного досрочного погашения кредита) указаны в пункте 6.13 Условий страхования.

Исходя из содержания пункта 6.13 Условий страхования, при отказе страхователя от договора страхования (Полиса), заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств страхователя по договору потребительского кредита (займа), в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая по договору страхования, страховщик на основании письменного заявления страхователя возвращает страхователю уплаченную страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7 (семи) рабочих дней со дня получения страховщиком указанного заявления (с приложением документов, подтверждающих полное исполнение обязательств по кредитному договору (договору займа). При этом договор страхования считается прекратившим свое действие с даты полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа).

В соответствии с пунктом 16 Памятки, условия возврата части уплаченной страховой премии в случае непредставления страховщиком информаций о договоре страхования, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования в соответствии с требованиями Банка России при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая указаны в пункте 6.14 Условий страхования.

В соответствии с пунктом 17 Памятки, в иных случаях при досрочном расторжении Полиса (кроме случаев, указанных в пунктах 13-16 настоящей Памятки), уплаченная страховая премия не подлежит возврату в соответствии со статьей 958 ГК РФ.

Поскольку ни договором страхования, ни законом не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае отказа истца от договора, возможность наступления страхового случая не утрачена, страховая сумма не равна нулю на дату подачи заявления о расторжении договора страхования, страховая премия не подлежит возврату.

Доводы истца о необходимости применения пп 3 п. 2 чт. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" к спорным отношениям, суд считает необоснованными.

На основании части 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

При этом, согласно пп. 3 п. 2 указанной статьи к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, в том числе относятся условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона.

Возможность отказа в возврате страховой премии при досрочном отказе потребителя от услуги страхования, прямо предусмотрена специальной нормой права относящейся к договорам страхования, данная возможность не является штрафной санкцией, в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика страховой премии пропорционально неиспользованному истцом времени страховой услуги, суд считает необходимым отказать.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, отсутствием установленных судом нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика по указанным в иске основаниям, суд считает необходимым отказать и в удовлетворении производных требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Судебные издержки истца в виде расходов на нотариальные услуги возмещению за счет ответчика также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 12, 14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Лобунской Любови Петровны к акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Первоуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья. Подпись - Федорец А.И.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>