Лопатина Ирина Григорьевна

Дело № 2-1869/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2016 г. г.Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Руновой Т.Д.

при секретаре Мельниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> «АЛЬФА-БАНК» к Лопатиной И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Лопатиной И.Г.о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 85 795,20 руб., взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 2 773,86 руб.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ним и ответчиком в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №. ОАО «АЛЬФА-БАНК» сменило наименование на АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 73 000 руб. под 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумм...

...а задолженности составляет 85 795,20 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 51-53)

Ответчик Лопатина И.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ему возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами. Однако, предпринятые судом для извещения ответчика меры результатов не дали.

Так, согласно адресной справки (л.д.46), Лопатина И.Г. зарегистрирована по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ.

Направленные ответчику заказные письма, содержащие информацию о датах и месте проведения судебных заседаний, возвратились в суд за истечением срока хранения (л.д. 48,54).

В связи с тем, что заказные письма доставлялись по месту регистрации ответчика, принимая во внимание отсутствие адреса места работы ответчика, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений пп. "c" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд приходит к выводу об извещении ответчика и рассмотрении настоящего спора в его отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд считает иск Банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05 мая 2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12 ноября 2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д. 34-39).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Лопатиной И.Г.в офертно-акцептной форме, в соответствии с требованиями ст.ст. 432, 435 ГК РФ было заключено соглашение о кредитовании №, посредством акцепта Лопатиной И.Г. предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Тарифах Банка, путем подписания Лопатиной И.Г. кредитного предложения (л.д.6-14, 29, 30-33).

Лопатина И.Г. кредитное предложение получила, с тарифами Банка была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в кредитном предложении от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.29).

Из представленных в материалы дела документов следует, что Банк предоставил Лопатиной И.Г. денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования – 73 000 руб.; процентная ставка за пользование кредитом - 28,99 % годовых.

Размер минимального платежа - 5% от суммы основного долга на дату расчета, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования, и комиссия за облуживание счета кредитной карты, предусмотренная тарифами банка.

Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Установлен срок действия беспроцентного периода – 100 календарных дней (л.д.29).

Согласно п. 3.4 Общих условий датой предоставления кредита является дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности (п.8.1).

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1).

Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа (п.9.3)

Поскольку вышеуказанное Соглашение о кредитованиисодержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом письменной форме.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из справки по кредитной карте (л.д.19), выписки по счету (л.д. 20-27), расчета задолженности (л.д.15-17), доступный лимит по карте установлен в размере 73 000 руб., ответчик использовала кредитные средства, с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составила 85 795,20руб., из которых основной долг 70 285,79руб.; 7 075,91руб. – начисленные проценты; 2 685,58руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 5 747,92руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долг.

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, с учетом соблюдения требований ст. 319 ГК РФ, судом проверен, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Размер неустойки согласован сторонами кредитного договора. Вмешательство суда в правоотношения сторон, возникшие в результате договора, изменение его условий противоречит принципу гражданского законодательства о свободе договора. Ответчик с требованием об уменьшении размера неустойки не обращалась. Учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 85 795,20руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 773,86 руб. (платежное поручение л.д.2)

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Удовлетворить исковые требования <данные изъяты> «АЛЬФА-БАНК».

Взыскать с Лопатиной И.Г. в пользу <данные изъяты> «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 85 795 руб.20 коп., в возмещение расходов по оплате госпошлины 2 773 руб. 86 коп., а всего 88 569 (восемьдесят восемь тысяч пятьсот шестьдесят девять) руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Т.Д.Рунова

Решение не вступило в законную силу

Дело № 2-2842/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2016 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего С.А. Зориной

при секретаре Ю.Э.Камаловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Лопатиной И.Г. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Лопатиной И.Г., в котором просит взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 3-4)

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Лопатиной И.Г. было заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, новое наименование Банка – АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом составили 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Лопатина И.Г. принятые на себя обязательства не испол...

...няет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности Лопатиной И.Г. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4, 44, 48, 49).

Лопатина И.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. В отношении ответчика суд принял все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для его извещения. За получением повестки на беседу, судебное заседание по месту регистрации (л.д. 42 - адресная справка, л.д. 16 оборот – заявление, л.д. 18 – копия паспорта), ответчик не являлся, конверты возвращены за истечением срока хранения (л.д. 43, 47).

Сведений о наличии нарушений при доставке судебных повесток Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России 31.07.2014 года № 234 (действующих с 03.02.2015 года), у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от него причинам.

При таких обстоятельствах, учитывая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст.ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод было соблюдено, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Лопатиной И.Г. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании (индивидуальные условия - л.д. 19-20). В соответствии с Соглашением о кредитовании Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. с уплатой 28,99 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>., дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита: 24-е число (л.д. 19-20)

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на получение кредита наличными, индивидуальных условиях, а также в Общих условиях предоставления кредита наличными (л.д. 16-17, 19-20, 21-24).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий предоставления кредита наличными заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Общими условиями предусмотрено также, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п.5.1).

Ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита наличными, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях.

Согласно п. 6.4. Общих условий предоставления кредита наличными, банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае непогашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 12, 13-15).

В то время как ответчиком, принятые на себя обязательства, надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки внесения платежей, внесение платежей в меньшем размере, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно предоставленному расчету (л.д. 6-11) задолженность Лопатиной И.Г. по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг –<данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., штрафы и неустойки – <данные изъяты>

Размер неустойки, предъявленной ко взысканию истцом, суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства, с учетом периода и суммы задолженности.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право Банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении требований банка о взыскании начисленных процентов, штрафных санкций и неустойки суд не находит.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка изменено на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 25-27 – Устав, л.д. 29 – копия протокола, л.д.30 – лист записи в ЕГРЮЛ).

Таким образом, общая задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>., из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 2 - платежное поручение).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить полностью.

Взыскать с Лопатиной И.Г. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: С.А. Зорина

Решение не вступило в законную силу.