Ляхова Валентина Валерьевна

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2021 года г.Кимовск Тульской области

Кимовский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Улитушкиной Е.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кадушкиным К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-173/2021 по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Ляховой Валентине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Ляховой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога и просит взыскать с ответчицы в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 19.08.2019 года в размере 827914,71 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль VoIkswagen Passat, 2014 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет белый, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость в размере 727000 руб., в счет погашения задолженности ответчика перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» по кредитному договору № от 19.08.2019 года; взыскать с ответчицы в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 17479,15 руб.

В обоснование иска истец сослался на то, что 19.08.2019 года в соответствии с кредитным договором № заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Ляховой В.В., заёмщику был предоставлен кредит на сумму 794432,31 руб. на срок до 19.08.2024 года на приобретение автотранспортного средства, согласно договору купли-продажи автомобиля Volkswagen Passat, 2014 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет белый. В целях обеспечения выданного кредита 19.08.2019 года между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № от 19.08.2019 года, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО «РУСФИНАНС БАНК» в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 года) «О потребительском кредите (займе)». В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере 827914,71 руб.,...

Показать ещё

... которая состоит из: текущего долга по кредиту в размере 676609,06 руб.; просроченного основного долга в размере 65913,35 руб.; просроченных процентов в размере 74972,57, суммы штрафов за просрочку – 10419,73 руб. Ссылаясь на ст.ст.334, 348 ГК РФ, истец указывает, что заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно отчету об оценке № от 8.10.2020 года, проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля Volkswagen Passat, 2014 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет белый, составляет 727000 руб. Ссылаясь также на положения ст.353 ГК РФ, истец указывает, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Согласно условиям договора залога, заложенное имущество, а именно автомобиль модели Volkswagen Passat, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет белый, находится в пользовании у залогодателя.

Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.

Истец – представитель ООО «РУСФИНАНС БАНК», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обратившись с соответствующим заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик Ляхова В.В., извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства по всем известным суду местам ее регистрации и проживания, в суд не явилась. Судебные извещения о дате судебного разбирательства не вручены ответчику Ляховой В.В. и возвращены в адрес суда.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что вышеуказанные неявившиеся лица имели возможность воспользоваться своими процессуальными правами по данному гражданскому делу, однако они ими не воспользовались, действуя по своему усмотрению. Неявка сторон спора в суд по указанным основаниям есть их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений п.п. «с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд приходит к выводу о надлежащем извещении неявившихся лиц и рассмотрении настоящего спора в их отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.

Кроме того, положения ч.1 ст.35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Помимо вышеизложенного суд учитывает то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Кимовского городского суда Тульской области в сети Интернет, и стороны имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При этом, неявившиеся лица не представили доказательств уважительности причин неявки в суд, с заявлениями об отложении дела не обращались, о перемене места жительства (нахождения) суду не сообщали, поэтому в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По данному делу установлено, что 24.06.2014 года на налоговый учет по месту нахождения поставлено ООО «РУСФИНАНС БАНК» за основным государственным регистрационным номером 1026300001991, ИНН/КПП 5012003647/631501001, которое занимается осуществлением банковских операций, согласно выданной генеральной лицензии № от 13.02.2013 года (л.д.25, 26, 27).

Согласно решению № единственного участника Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» от 2 декабря 2014 года, на должность председателя Правления Общества (Письмо от 24.11.2014 года №) с 3 декабря 2014 года назначен Озеров Серж (Сергей) (л.д.28).

Из протокола № заседания Совета Директоров ООО «РУСФИНАНС БАНК» от 4 декабря 2018 года усматривается, что принято решение о переизбрании Председателем Правления Общества г-на Сергея Озерова сроком на три года, начиная с 5 декабря 2018 года (первый день осуществления полномочий) по 5 декабря 2021 года (последний день осуществления полномочий) (л.д.29-30).

Согласно Уставу ООО «РУСФИНАНС БАНК», основной целью деятельности Банка является извлечение прибыли путем эффективного использования временно свободных денежных средств участников Банка, обслуживаемых Банком и иных лиц (включая иностранных инвесторов) (п.3.1 Устава) (л.д.129-167).

19.08.2019 года на основании заявления Ляховой В.В. о предоставлении потребительского кредита № (л.д.34-38), между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ответчиком был заключен потребительский кредит №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 794432,31 руб. под 17,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, до 19 августа 2024 года включительно, на приобретение автотранспортного средства, согласно договору купли-продажи автомобиля VoIkswagen Passat, 2014 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет белый (л.д.40-46, 48-49, 59-61).

Во исполнение условий договора истцом на счет ответчика Ляховой В.В. были перечислены денежные средства в сумме 794432,31 рублей, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору № от 21.08.2019 года по 24.09.2020 года (л.д.108-112).

На основании п.7 заявления Ляховой В.В. о предоставлении кредита № (л.д.34-38), ответчик обязуется вернуть денежные средства, полученные в кредит и уплатить причитающиеся Банку проценты. Заявляет, что она полностью отдает себе отчет в том, что, если она окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнять любое из требований, оговоренных в Договоре, который может быть заключен с ней Банком в будущем, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

На основании п.9 заявления о предоставлении кредита №, Ляхова В.В. дает согласие на оказание следующих услуг и просит включить их стоимость в сумму кредита: SMS-информирование – 4800,00 руб.; сервисная карта – 37900,00 руб.; страхование жизни и здоровья – 66732,31 руб. Также подтверждает, что ознакомлена с тем, что услуга(и), указанная(ые) в п.9.2 является(ются) добровольной(ыми) и не является(ются) обязательными условием получения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ею обязательств по Договору, поручает Банку передать лицу, осуществляющему по Договору с Банком сбор задолженности, любую имеющуюся в распоряжении Банка информацию о ней, в том числе о ее счетах и операциях, а также иную охраняемую законодательством информацию (включая банковскую тайну), в целях взыскания задолженности.

Согласно расписке от 19.08.2019 года, Ляхова В.В. подтверждает, что все анкетные данные записаны с ее слов верно, дополнений и замечаний нет (л.д.39).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размер которого составляет 20140,00 руб. Ежемесячный платеж должен поступить на Счет Заемщика, открытый у Кредитора, не позднее даты, обозначенной в Графике погашений. Последний платеж должен поступить на Счет не позднее даты возврата кредита, указанной в п.2.

На основании п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заемщик обязан заключить: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), целями использования Заемщиком потребительского кредита являются: приобретение автотранспортного средства; оплата услуг, указанных в Заявлении о предоставлении кредита; оплата страховых премий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п.6 Индивидуальных условий, Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании п.13 Индивидуальных условий, кредитор имеет право на полную или частичную уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу, физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

Заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора. Общие условия договора размещены на официальном сайте кредитора www.rusfinancebank.ru (п.14 Индивидуальных условий).

Из договора купли-продажи № от 19.08.2019 года (л.д.59-61) следует, что <данные изъяты>, именуемое в дальнейшем Продавец, в лице ФИО1, действующего на основании доверенности № от 7.03.2019 года, с одной стороны, и гражданин(ка) Ляхова В.В., паспорт серия <данные изъяты> №, выдан Отделением УФМС России по Тульской области в г.Кимовск, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ года, код подразделения №, зарегистрирован по адресу: <адрес>, именуемый в дальнейшем «Покупатель», с другой стороны, заключили настоящий договор, согласно п.1.1 которого Продавец обязуется передать в собственность Покупателю, а Покупатель принять и оплатить бывший в эксплуатации автомобиль, индивидуально-определенные признаки которого: госномер – №; марка, модель ТС - VoIkswagen Passat; идентификационный №; наименование (тип) – легковой; категория ТС – В; год изготовления ТС – 2014; модель, № двигателя – №; кузов (кабина, прицеп) №; цвет кузова (кабины, прицепа) – белый; ПТС – №, дата выдачи ПТС – 17.07.2019 года; наименование организации, выдавшей ПТС – Отделение №3 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тульской области; свидетельство о регистрации ТС – № от 17.07.2019 года.

В соответствии с п.1.2 данного договора, характеристики, параметры, технические данные устанавливаются в Акте приема-передачи Автомобиля (Приложение № к настоящему Договору), являющемся неотъемлемой его частью.

В соответствии с п.1.2 данного договора, покупатель подтверждает, что до заключения договора был ознакомлен продавцом с техническим состоянием автомобиля. Подписанием настоящего Договора покупатель подтверждает, что претензий по качеству и состоянию автомобиля к Продавцу не имеет. Покупатель подтверждает, что до подписания настоящего договора ему предоставлена полная информация о наличии недостатков автомобиля, устранении недостатков в автомобиле, а также о том, что в связи с наличием указанных недостатков автомобиля Продавец предоставляет Покупателю скидку в размере 14000 руб., которая является соразмерным уменьшением покупной цены автомобиля.

В силу п.2.1 данного договора, цена автомобиля является договорной и составляет 979000 руб., без НДС.

В силу п.2.2 данного договора, Покупатель обязан осуществить полную оплату автомобиля при подписании договора или в течение 3 (трех) банковских дней с момента заключения настоящего договора.

В соответствии с п.2.3 данного договора, оплата автомобиля производится Покупателем путем внесения денежных средств в кассу Продавца или на расчетный счет Продавца, указанный в реквизитах настоящего договора, путем безналичного перевода. Моментом оплаты является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Продавца или внесения денежных средств в кассу Продавца.

В целях обеспечения выданного кредита 19.08.2019 года между Ляховой В.В. и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) № (л.д.50-51).

Из п.1.1 договора залога № от 19.08.2019 года усматривается, что залогодатель Ляхова В.В. предоставляет в залог залогодержателю в лице ООО «РУСФИНАНС БАНК» транспортное средство со следующими идентификационными признаками: модель ФОЛЬКСВАГЕН ПАССАТ, год выпуска 2014 г., идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет белый.

В соответствии с п.1.2 договора залога, предметом залога является имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, или право собственности на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленного залогодержателем кредита. Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии 71 РЕ №, выданным 17.07.2019 года.

В соответствии с п.1.3 договора залога, залогодатель гарантирует, что имущество не заложено, не подарено и не продано третьим лицам, в розыске или под арестом не состоит. Залогодатель гарантирует также, что он свободен от каких бы то ни было обязательств перед третьими лицами по поводу имущества.

В соответствии с положениями п.2.1 договора залога, залоговая стоимость имущества составляет 979000 рублей.

В соответствии с разделом 3 договора залога №, залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору № от 19.08.2019 года:

3.1.1 возврат суммы кредита в размере 794432,31 руб.;

3.1.2 срок возврата кредита 19 августа 2024 года включительно;

3.1.3 уплата процентов за пользование кредитом в размере 17,90% годовых;

3.1.4 уплата неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки в случае непоступления денежных средств для погашения обязательств по кредитному договору в размере и сроки, указанные в кредитном договоре;

3.3.5 возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору;

3.3.6 возмещение необходимых расходов Залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

В силу п.4.3 договора залога, залогодатель не вправе отчуждать имущество, передавать его в аренду или безвозмездное пользование третьим лицам, совершать последующий залог имущества либо иным способом распоряжаться им без письменного согласия залогодержателя. В случае, если имущество было продано залогодателем, сдано в аренду либо отчуждено любым иным способом без письменного согласия залогодержателя, залогодержатель имеет право взыскать с залогодателя штраф в размере 5% от залоговой стоимости, определенной в пункте 2.1 настоящего договора.

На основании п.4.6 договора залога, залогодатель согласен на следующие действия залогодержателя: внесение информации о залоге автомобиля в базу данных, и связанные с этим ограничения на совершение залогодателем любых регистрационных действий с имуществом в органах Госавтоинспекции до представления письменного извещения залогодержателя о прекращении договора залога имущества в отношении конкретного залогодателя и снятии соответствующих ограничений на совершение регистрационных действий.

На основании п. 5.1 данного договора залога, взыскание имущества для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредиту.

В соответствии с п.5.3 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредиту, а также в случаях нарушения залогодателем правил, предусмотренных п.4.3 настоящего договора.

Из заявления на перевод средств Ляховой В.В., адресованного ООО «РУСФИНАНС БАНК» (л.д.52), усматривается, что она просит перечислить с ее счета денежные средства в сумме 685000 руб. на счет <данные изъяты> за автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН ПАССАТ по договору купли-продажи № от 19.08.2019 года, по кредитному договору № от 19.08.2019 года.

Из заявления на перевод средств Ляховой В.В., адресованного ООО «РУСФИНАНС БАНК» (л.д.53), усматривается, что она просит перечислить с ее счета денежные средства в сумме 37900 руб. на счет <данные изъяты> за сервисную карту 7100003675 для VoIkswagen Passat по кредитному договору № от 19.08.2019 года.

Из заявления на перевод средств Ляховой В.В., адресованного ООО «РУСФИНАНС БАНК» (л.д.54), усматривается, что она просит перечислить с ее счета денежные средства в сумме 66732,31 руб. на счет ООО «РУСФИНАНС БАНК» в счет компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору № от 19.08.2019 года.

Из заявления на перевод средств Ляховой В.В., адресованного ООО «РУСФИНАНС БАНК» (л.д.55), усматривается, что она просит перечислить с ее счета денежные средства в сумме 4800 руб. на счет ООО «РУСФИНАНС БАНК» в счет оплаты дополнительной услуги СМС-информирование по кредитному договору № от 19.08.2019 года.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (л.д.128) следует, что 22.08.2019 года в реестр внесено уведомление № о возникновении залога имущества – VIN №. Залогодателем указана Ляхова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержателем указано ООО «РУСФИНАНС БАНК».

По состоянию на 8.10.2020 года, согласно заключению оценщика по КД №, выполненному по заказу истца <данные изъяты> среднерыночная стоимость автомобиля VoIkswagen Passat, год выпуска 2014, идентификационный №, цвет – белый, объем двигателя – 1798, составляет 727000 рублей (л.д.116-117).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

По состоянию на 24.09.2020 года задолженность Ляховой В.В. по кредитному договору составляет 827914,71 руб., из которых: текущий долг по кредиту – 676609,06 руб., просроченный основной долг – 65913,35 руб., просроченные проценты – 74972,57 руб., штрафы за просрочку – 10419,73 руб.

Указанное усматривается из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.113-115).

Несмотря на направленную в адрес Ляховой В.В. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 16.07.2020 года, указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.62-63).

Согласно карточке учета транспортного средства (л.д.203), в соответствии с федеральной информационной системой «ФИС ГИБДД-М», собственником транспортного средства модели VoIkswagen Passat, цвет – белый, 2014 года выпуска, VIN - №, является Ляхова В.В., зарегистрированная по адресу: <адрес>.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 17479,15 руб. за требования имущественного и неимущественного характера, что усматривается из платежного поручения от 23.12.2020 года № (л.д.24).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Исследованные в судебном заседании письменные доказательства свидетельствуют о том, что ответчик Ляхова В.В. неправомерно не исполняет предусмотренные кредитным договором обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем у нее возник долг по кредиту. Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ответчик был надлежаще ознакомлен при заключении кредитного договора на получение кредита. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314,432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым ответчик обязан уплатить истцу образовавшуюся задолженность в общей сумме 827914,71 руб. Ответчиком Ляховой В.В. каких-либо возражений относительно представленного истцом расчета не представлено.

В соответствии со статьями 330, 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 ст.333 РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года №263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Предъявляемая ответчику неустойка предусмотрена кредитным договором в качестве меры имущественной ответственности. Начисление неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита является штрафной санкцией, применяемой к должнику.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Однако, ответчик Ляхова В.В. не заявляла ходатайство о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижении начисленной банком неустойки, доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, а также выводов в этой части ей не представлено, размер задолженности, заявленный истцом, ей не оспаривался.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив представленные доказательств, суд полагает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленной ответчику неустойки не имеется.

Ответчик заключила кредитный договор на указанных условиях, размер неустойки не оспорила и не завила в суде относительно уменьшения размера неустойки.

Расчет неустойки, представленный банком суду, проверен, является правильным, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу банка заявленную сумму неустойки в полном объеме.

Таким образом, исковые требования банка в части взыскания с Ляховой В.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.1 ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

С учетом этого, ввиду систематического нарушения ответчиком сроков внесения платежей в погашение кредита, поскольку период просрочки на момент обращения в суд с иском истца составил более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства – свыше пяти процентов от размера оценки предмета залога, согласованной сторонами при заключении договора, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом этого, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, рассматривая требования банка об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 727000 руб., суд пришел к следующим выводам.

В настоящее время действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, в связи с чем способ исполнения судебного решения должен определяться судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.3 ст.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Кроме того, согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам на стадии исполнительного производства, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с этим, исковые требования банка об установлении начальной продажной стоимости предмета залога удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в общем размере 17479,15 руб., что подтверждается платежным поручением от 23.12.2020 года № (л.д.24).

Указанная сумма государственной пошлины судом проверена и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Ляховой Валентине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с Ляховой Валентины Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК», юридический адрес: 443013, Самарская область, г.Самара, ул.Чернореченская, д.42а, ОГРН 1026300001991, ИНН/КПП 5012003647/631501001, дата регистрации юридического лица 28.08.2002 года, 827914 (восемьсот двадцать семь тысяч девятьсот четырнадцать) руб. 71 коп. в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от 19.08.2019 года, из которых: текущий долг по кредиту – 676609 (шестьсот семьдесят шесть тысяч шестьсот девять) руб. 06 коп.; просроченный основной долг – 65913 (шестьдесят пять тысяч девятьсот тринадцать) руб. 35 коп.; просроченные проценты – 74972 (семьдесят четыре тысячи девятьсот семьдесят два) руб. 57 коп.; сумма штрафов за просрочку – 10419 (десять тысяч четыреста девятнадцать) руб. 73 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Volkswagen Passat, 2014 года выпуска, цвет белый, VIN – №, двигатель №, кузов №, в счет погашения задолженности перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» по кредитному договору № от 19.08.2019 года, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска ООО «РУСФИНАНС БАНК» отказать.

Взыскать с Ляховой Валентины Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК», юридический адрес: 443013, Самарская область, г.Самара, ул.Чернореченская, д.42а, ОГРН 1026300001991, ИНН/КПП 5012003647/631501001, дата регистрации юридического лица 28.08.2002 года, 17479 (семнадцать тысяч четыреста семьдесят девять) руб. 15 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский городской суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Свернуть