Мальченко Оксана Николаевна

Дело № 2-213/2025

УИД 33MS0065-01-2024-002823-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 февраля 2025 года г. Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Устюкова О.С.,

при секретаре Демидовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МФК «Займер» к Мальченко О.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ПАО МФК «Займер» (ранее ООО МФК «Займер») обратилось к мировому судье судебного участка № 4 г. Собинка, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области с иском к Мальченко О.Н. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указали, что между истцом и ответчиком заключен договор займа № 24160807 от 05.10.2023, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 28 000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых в срок до 10.12.2023 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: zaymer.ru. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользованием займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единым платежом. Общая сумма задолженности составляет 56 336 руб. Судебный приказ был заемщиком отменен. Просили суд взыскать с Мальченко О.Н. в свою пользу суммы долга в размере 56 336 руб., из которых 28 000 руб. – сумма займа, 6 720 руб. – проценты по договору за ...

...66 дней пользования займом в период с 06.10.2023 по 10.12.2023, 20 235 руб. 40 коп. – проценты за 241 день пользования займом за период с 11.12.2023 по 03.07.2024 и 1 380 руб. 60 коп. – пеня за период с 11.12.2023 по 03.07.2024, а также государственную пошлину в размере 1 890 руб. 08 коп, а всего – 58 226 руб. 08 коп.

Определением мирового судьи от 30.09.2024 настоящее дело было передано по подсудности в Собинский городской суд Владимирской области.

Указанное дело принято к производству суда в порядке упрощенного производства.

Определением судьи от 26.12.2024 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца ПАО МФК «Займер», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, при предъявлении иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3).

Ответчик Мальченко О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст. 807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ в редакции, действующей на момент заключения договора потребительского займа) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

В силу ч. 1, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени).

В силу ч. 24 ст. 5 указанного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Судом установлено, что Мальченко О.Н. посредством использования функционала сайта кредитора в сети «Интернет», расположенного по адресу www.zaymer.ru, 18.05.2022 подана заявка на получение потребительского кредита в размере 28 000 руб. на срок 30 календарных дней путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика NN. При этом в анкете указаны идентификационные данные ответчика: данные паспорта, адрес регистрации (л.д. 10-11).

Согласно Индивидуальным условиям договора займа № 24160807 от 0510.2023 сумма начисленных процентов за 30 календарный день пользования суммой займа составляет 6 720 руб., заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий, а именно 04.11.2023 (п. 6). Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п. 7). Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в п. 8 Индивидуальных условий. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начитает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12). В п. 14 Индивидуальных условий указано на ознакомление заемщика с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты». Пунктом 18 установлено, что способом получения займа является перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика № NN (л.д. 12-15).

Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» предусмотрено, что потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом № 63-ФЗ от 6 апреля 2011 г. «Об электронной подписи». Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании АСП. Полученный потенциальным заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью (п. 5.4) (л.д. 20-21).

В соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер заемщика/заявителя и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику/заявителю с сохранением конфиденциальности СМС-кода (п. 3.4). СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса пользователя, направленного обществу с использованием личного кабинета (п. 3.5) (л.д. 22).

Следовательно, вышеуказанный договор потребительского займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта www.zaymer.ru в сети Интернет и подписан электронной подписью ответчика Мальченко О.Н. путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в СМС-сообщении по телефону NN.

В рамках исполнения договора потребительского займа от 05.10.2023 № 24160807 ООО МФК «Займер» осуществило перевод на карту NN суммы в размере 28 000 руб. (23).

Таким образом, подписание договора с использованием аналога собственноручной подписи – электронной подписью, не противоречит перечисленным выше нормам закона. Письменная форма договора, заключенного в электронном виде, составленного в виде одного документа, подписанного сторонами, и содержащего все существенные условия, соблюдена. Заключение договора потребительского займа с использованием заемщиком простой электронной подписи соответствует положениям п.1 ст.3 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского займа от 05.10.2023 № 24160807 по состоянию на 03.07.2024 составляет 56 336 руб., из которой: 28 000 руб. – основной долг, 6 720 руб. – проценты срочные, 20 235 руб. 40 коп. – проценты просроченные проценты, 1 380 руб. 60 коп. – пени (л.д. 5).

Сумма процентов и неустойки не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что соответствует ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора потребительского займа.

Судебный приказ о взыскании с Мальченко О.Н. задолженности в размере 56 336 руб. в пользу ПАО МФК «Займер», вынесенный 08.04.2024 мировым судьей судебного участка № 4 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области, отменен 06.05.2024 в соответствии с возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 8).

Ответчик, являясь дееспособным лицом, осознанно приняла на себя кредитные обязательства, договор потребительского займа был заключен между Мальченко О.Н. и ПАО МФК «Займер» в полном соответствии с действующим законодательством, в связи с чем, заемщик должна исполнять взятые на себя обязательства, однако, от их надлежащего исполнения уклонялась, лишая кредитора возможности своевременно получать выплаты по кредиту и процентам.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО МФК «Займер» к Мальченко О.Н. о взыскании задолженности по договору займа в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 890 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 235 суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО МФК «Займер» к Мальченко О.Н. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Мальченко О.Н. (ИНН NN) в пользу ПАО МФК «Займер» (ИНН 5406836941) задолженность по договору займа от 5 октября 2023 года № 24160807 в размере 56 336 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 890 руб. 08 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.С. Устюкова

Мотивированное решение составлено 17.02.2025.

Председательствующий О.С. Устюкова