Мансурова Наталия Викторовна

Дело .... /2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Мраково 30 марта 2015 года

Кугарчинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ширшовой Р.А.,

с участием ответчиков Мансурова В. А., Мансуровой Р.М.,

при секретаре Динеевой Ф.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ОАО «Сбербанк России» к Мансурову ФИО10, Мансуровой ФИО11, Мансуровой ФИО12 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском. Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками Мансуровым В.А. и Мансуровой Р.М. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым они получили кредит на строительство недвижимости в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 120 месяцев под 15,5% годовых. Созаемщики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно, свои обязательства по предоставлению созаемщикам денежных средств банком выполнены надлежащим образом. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора был заключен договор поручительства № <данные изъяты> Мансуровой Н.В. Обязательства заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Созаемщикам и поручителю направлены требования о досрочном погашении задолженности. По состоянию на <данные изъяты> задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе неустойка в р...

...азмере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины, почтовые расходы.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Ишмухаметов А.М. о рассмотрении дела надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Обратился в суд с заявлением о снижении исковых требований в связи с частичной оплатой задолженности по кредитному договору, просит взыскать солидарно с ответчиков Мансурова В.А., Мансуровой Р.М., Мансуровой Н.В. задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по неустойке- <данные изъяты> рублей, ссудную задолженность -<данные изъяты> рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, почтовые расходы в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании ответчики Мансуров В.А., Мансурова Р.М. исковые требования не признали, просили в иске отказать, пояснили, что будут платить по графику. Пояснили, что просрочки в оплате кредита происходили из-за трудного финансового положения, потери работы, нахождения супруги в отпуске по уходу за вторым ребенком, внесли платеж в ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, после получения требования банка о досрочном возврате суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, банк направил эти денежные средства на погашение неустойки, с чем они не согласны просят эту сумму зачесть с чет оплаты основного долга, процентов.

Ответчик Мансурова Н.В. о рассмотрении дела надлежаще извещена, в судебное заседание не явились, в предыдущем судебном заседании просила в иске отказать.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно позиции Европейского суда по правам человека, судебное разбирательство должно осуществляться посредством такого механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, из материалов дела усматривается, что ОАО «Сбербанк России» в лице ФИО13., действующей на основании Устава, Положения о Башкирском отделении № 8598 ОАО «Сбербанк России» и доверенности № <данные изъяты>. заключило с Мансуровым В.А., Мансуровой Р.М. договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 15,5 процентов годовых на цели личного потребления на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки на условиях договора.

Согласно п.4.1., 4.2., 4.3 Кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно).

В соответствии с п. 5.3.4. Кредитного договора Банк вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из договора поручительства № <данные изъяты> установлено, что Мансурова Н.В. обязалась солидарно отвечать перед банком за надлежащее исполнение обязанностей Мансурова В.А., Мансуровой Р.М. по возврату займа. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Суд считает, что поручитель Мансурова Н.В. должна нести солидарную ответственность по погашению образовавшейся суммы задолженности по займу, полученному созаемщиками, поскольку Мансурова Н.В. по договору поручительства обязалась солидарно отвечать, если Мансуров В.А., Мансурова Н.В. не исполнят свои обязательства предусмотренные договором займа, в том же объеме. Уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчикам направлялись ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно мемориального ордера № <данные изъяты>, Отделение № 8598 Сбербанка России г.Уфа Мансурову В.А. выдало кредит в сумме <данные изъяты> рублей. В силу со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Приведенные положения закона конкретизированы в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами": под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга. Таким образом, законом определена очередность погашения требований по денежному обязательству при недостаточности средств для исполнения обязательства полностью. Условие о погашении штрафных санкций до погашения процентов, предусмотренных договором за пользование денежными средствами, основного долга и издержек кредитора требованиям ст. 319 ГК РФ не соответствует и является ущемляющим права потребителя - гражданина. Вместе с тем, согласно п. 4.13 Договора, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежной документе, в следующей очередности: - на возмещение судебных и иных издержек кредитора по принудительному взысканию задолженности по Договору; - на уплату неустойки; - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; - на погашение просроченной задолженности по кредиту; - на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; - на погашение срочной задолженности по кредиту. Следовательно, вышеуказанный пункт Договора, предусматривающий погашение штрафных санкций и пени до погашения процентов, предусмотренных договором за пользование денежными средствами, судом признается ничтожным, противоречащим положениям ст. 319 ГК РФ. Из расчета основного долга следует, что, установленная законом очередность списания поступивших от ответчика сумм в счет погашения очередных платежей по кредитному договору Банком в одностороннем порядке нарушена: ответчиком внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рубля, которые в нарушение ст. 319 ГК РФ направленные истцом на погашение неустойки, после предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Согласно требования Банка от ДД.ММ.ГГГГ года должникам и поручителю, Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, указал, что общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> рублей, из них основной долг <данные изъяты> рубль, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> неустойка <данные изъяты>. Поскольку из смысла ст. 319 ГК РФ усматривается, что вышеприведенная денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей должна была быть направлена на погашение договорных процентов, оставшейся части основного долга, указанную сумму суд засчитывает в счет погашения основного долга, исходя из заявления Банка о частичной оплате долга, просьбы о взыскании долга по неустойке <данные изъяты> рублей, ссудной задолженности <данные изъяты>. Исходя из вышеизложенного, суд считает, что согласно ст.811 ГК РФ и условиям кредитного договора, требования истца о взыскании просроченного основного долга подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>, поскольку ответчики нарушили условия договора, не выполнили своего обязательства. <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойке подлежит взысканию с ответчиков, эта сумма соразмерна последствиям нарушенного обязательства, поскольку ответчиками до подачи истцом требования о досрочной оплате долга выплачена неустойка добровольно согласно расчета <данные изъяты>. С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме ( при подаче иска общая сумма <данные изъяты> с этой суммы необходимо исчислить госпошлину, учитывая что истец снизил общую сумму долга в связи с частичной оплатой ответчиками долга после обращения истца в суд ). Госпошлина подлежащая взысканию составит <данные изъяты> рублей пропорционально удовлетворенным требованиям, по <данные изъяты> с каждого. В остальной части иска необходимо отказать. Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Мансурова ФИО14, Мансуровой ФИО15, Мансуровой ФИО16 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> в размере : основной долг <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Мансурова ФИО17, Мансуровой ФИО18, Мансуровой ФИО19 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ОАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины по <данные изъяты> с каждого.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Ширшова Р.А.