Мантыкова Юлия Анатольевна

04RS0018-01-2021-007800-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2021 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Дандаровой А.А., при секретаре судебного заседания Галсановой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Феникс» к Мантыковой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика Мантыковой Ю.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 344012,78 руб., из которых: основной долг – 148517,36 руб., проценты на непросроченный основной долг – 190898,02 руб., 4597,4 руб. – комиссии, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3999,17 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Мантыковой Ю.А. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Ответчик воспользовался кредитными средствами, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Феникс» в размере задолженности на сумму 344012,78 руб., из которых: основной долг – 148517,36 руб., проценты на непросроченный основной долг – 190898,02 руб., 4597,4 р...

...уб. – комиссии. На основании вышеизложенного, ООО «Феникс» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составила 344012,78 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» Виноградов С.М. не явился, извещен о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Мантыкова Ю.А. исковые требования не признала, суду пояснила о том, что кредитный договор с АО «ОТП Банк» заключала, но кредитную карту с кредитным лимитом не получала, кредитной картой не пользовалась. Кредит за окна погасила в полном объеме. Заявила о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с указанным иском. Просит суд в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и Мантыковой Ю.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на приобретение товара: окна ПВХ, стоимостью 44108 рублей под 23,4% годовых, полная стоимость кредита 26%. Срок предоставления кредита – 10 месяцев. Сумма первоначального взноса составляет 4411 руб., размер первого ежемесячного платежа составляет 4439 руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет 4335,40 руб., размер остальных платежей (кроме первого и последнего) – 4439 руб.

Согласно п. 2 указанного заявления Мантыкова Ю.А., ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы, а также предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены тарифами; погашение задолженности в соответствии с правилами. Кроме того, просила банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт при условии надлежащего исполнения ею обязательств устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в установленных пределах. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Мантыкова Ю.А. была также уведомлена, что активация карты является добровольной и она не вправе активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, заемщик просит направить ей ПИН – конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Согласно информации по договору, процент по кредиту по операциям оплаты товаров составил 49%, полная стоимость кредита составляет 61,65%, минимальный платеж - 5% от лимита.

На основании указанного заявления Мантыкова Ю.А. приняла на себя обязательство соблюдать правила обслуживания банковских карт и тарифы по картам. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета.

Согласно п. № Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия кредитования) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяется Тарифами.

В силу п. № Правил выпуска карт срок погашения задолженности определяются договором.

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или)тарифами (п. № Правил).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

В силу п. № Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия кредитования) Банк вправе в соответствии с условиями настоящих правил взыскать задолженность по кредиту, назначенные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. № Правил).

Согласно представленной суду выписке по счету, заемщик Мантыкова Ю.А., активировала карту, тем самым согласившись с условиями кредитования и Тарифами банка, свои обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнила. Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 344012,78 руб., из которых: основной долг – 148517,36 руб., проценты на непросроченный основной долг – 190898,02 руб., 4597,4 руб. – комиссии.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Феникс» в размере задолженности на сумму 344012,78 руб.

Ответчиком Мантыковой Ю.А. в судебном заседании заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитной карте был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 7500 рублей.

Согласно п. 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» следует, что на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплате процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальный платёж должен быть рассчитан от полной суммы задолженности в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ОАО «ОТП Банк» плата за обслуживания карты составляет 99 рублей, ежемесячной минимальный платёж 5% рассчитывается по окончанию расчётного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

При этом, поскольку в данном случае размер минимального платежа, который должен был быть внесён ежемесячно, ответчиком определён в 5% от суммы полной задолженности, составляющей 148517,36 рублей, следовательно, сумма минимального платежа должна была быть определена не менее чем 7425,87 рублей, срок платежей должен был составить 20 месяцев, то есть до конца октября 2015 года.

При разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности судом принято во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось лишь в ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

Учитывая обращение истца ООО «Феникс» с настоящим иском согласно штемпелю на почтовом отправлении ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

С учетом того, что заемщик ежемесячно обязан был возвращать кредит минимальными ежемесячными платежами в срок до октября 2015 года, соответственно срок исковой давности в данном случае, подлежащий исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу истек по всем обязательным минимальным платежам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «ФЕНИКС» срока исковой давности для обращения с иском в суд, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Мантыковой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Дандарова