Маух Людмила Хусаиновна

Дело № 2-2399/2014г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2014 г. г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Цыганковой И.М.

при секретаре Бондаревой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хаметовой ФИО12 к АКБ «Инвестбанк» (ОАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», 3-лицо – Маух ФИО13 об установлении факта наличия размера обязательств банка перед вкладчиком, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиком, обязании передачи сведений в реестр обязательств банка, и взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Хаметова А.И. обратилась в суд с заявлением к ответчикам АКБ «Инвестбанк» (ОАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с вышеуказанными исковыми требованиями. В обоснование заявленных исковых требований указала, что 23 августа 2013 года между ней и АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был заключен договор № на открытие текущего счета физического лица № В этот же день на основании приходного кассового ордера № она внесла наличные денежные средства в суме <данные изъяты> евро в кассу банка, которые находились в обороте банка без снятия. Согласно выписке со счета вклада, на 13 декабря 2013 года остаток на счету составил <данные изъяты> евро, что составляет <данные изъяты> руб.

Приказом Банка России №ОД-1024 13 декабря 2013 года у АКБ «Инвестбанк» (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что в соответствии с законодательством о страховании вкладов физических лиц в банках РФ является страховым случаем, в результате которого у Агентства по страхованию вкладов должно было возникнуть обязательство по выплате ист...

...цу возмещения в размере <данные изъяты> руб. При обращении в банк-агент, назначенный Агентством по страхованию вкладов, ей было разъяснено, что сведения о ее вкладе в реестре обязательств АКБ «Инвестбанк» (ОАО) отсутствуют.

Просила установить факт наличия у АКБ «Инвестбанк» (ОАО) перед Хаметовой А.И. обязательств в размере <данные изъяты> евро, возложить на АКБ «Инвестбанк» (ОАО) обязанность по включению требований в реестр обязательств банка; передать сведения в ГК «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка требований в размере <данные изъяты> руб.; обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить в реестр страховых выплат и взыскать в ее пользу денежные средства в размере <данные изъяты> евро по курсу ЦБ РФ на день вынесения решения суда.

Впоследствии истцом было подано заявление об уточнении исковых требований, в котором истица просила суд возложить на АКБ «Инвестбанк» (ОАО) обязанность передать сведения в ГК «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка требований в размере <данные изъяты> руб., поскольку ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» часть суммы в размере <данные изъяты> руб. выплатил. В остальной части исковые требования оставила без изменения.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве 3-лица была привлечена Маух Л.Х.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом..

Представители истицы Хаметовой А.И., действующие на основании доверенности, исковые требования Хаметовой А.И. поддержали, пояснения дали так, как они изложены в иске, дополнительно пояснив, что, ответчиком не предоставлено надлежащих доказательств, подтверждающих, что указанные истицей операции истец не мог совершить по какой-либо причине. В указанный день Банк работал и совершал все необходимые операции по счетам клиентов. Никакой официальной информации о том, что у банка может быть отозвана лицензия в средствах массовой информации не было, напротив, должностные лица банка и местных органов власти утверждали, что финансовых проблем у банка нет. Полагали, что ответчики незаконно и безосновательно не включают обязательства, возникшие у банка перед истицей, в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Просили исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика ГК «АСВ» - Власенко С.М., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что по состоянию на 11-12 декабря 2013 года АКБ «Инвестбанк» был неплатежеспособен, записи о банковских операциях носили исключительно технический характер. Начиная с 11 декабря 2013 года поступающие в банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка. 12 декабря 2013 года вечером из СМИ стало известно, что из-за паники вкладчиков обслуживание клиентов в г.Калининграде было приостановлено. Договор банковского вклада был заключен между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и Хаметовой А.И. в августе 2013 года, был открыт счет №. 12 декабря 2013 года совершена приходная запись по счету истца на сумму <данные изъяты> евро. Также вклад имела Маух Л.Х. по счету № №, на котором находились денежные средства в сумме, превышающей сумму страхового возмещения, которая, понимая, что получение денежных средств в банке невозможно, перевела денежные средства на свой другой счет №, а затем оформила совершение расходных операций о снятии через кассу банка суммы в размере <данные изъяты> евро, которые одновременно были оформлены как вклад истца в сумме <данные изъяты> евро. Данные операции оформлялись путем составления фиктивных кассовых документов. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04 марта 2014 года банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство. На момент совершения приходно-расходных операций по счетам Банк был неплатежеспособным и не мог реально совершать банковские операции. В этой связи, его клиенты, включая истца, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Поскольку Банк не работал, 12 декабря 2013 года фактических операций по внесению денежных средств не проводилось, истец фактически не вносил наличные денежные средства на свой счет через кассу банка. Банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств Маух Л.Х., также как и истец фактически не вносила наличные денежные средства на свой счет через кассу банка. Были осуществлены формальные записи в базу данных банка о проведенных операциях с единственной целью – создать обязательства, формально подлежащие страхованию. В условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед клиентами, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах. Вклад в АКБ «Инвестбанк» имела Маух Л.Х., которая оформила перевод со своего счета на счет Хаметовой А.И. Данные операции являлись злоупотреблением права, совершенные с целью получения страхового возмещения. Просила в иске Хаметовой А.И. отказать.

Представитель ответчика АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в судебное заседание не явился. О дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третье лицо Маух Л.Х. в судебном заседании дала пояснения аналогичные, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что денежные средства истицей Хаметовой А.И., которая приходится мамой 3-лица Маух Л.Х., были положены в банк с целью сохранить во вкладе, они не снимались истицей, поскольку были предназначены для приобретения недвижимости <данные изъяты>. 12 декабря 2013 года истицей была произведена кассовая операция с пополнением вклада на <данные изъяты>, поскольку именно данной суммы не хватало для приобретения жилья <данные изъяты>. Истица неоднократно обращалась в Банк-агент с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу в сумме <данные изъяты> руб., в чем ей было отказано, в связи с тем, что сведения подлежащих страхованию обязательств банка перед вкладчиком по договору в размере <данные изъяты> отсутствовали. Впоследствии истице была выплачена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. Полагала, что ответчики незаконно не включают обязательства, возникшие у банка перед истицей, в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Полагала исковые требования Хаметовой А.И. подлежащими удовлетворению.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ч.2 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 9 ч.1 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика банка на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии (п.1 ч.1 ст.8 Закона).

Согласно ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов от суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 12 указанного Закона Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

В силу ч. 10 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Судом установлено, что 23 августа 2013 года между Хаметовой А.И. и АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был заключен договор № банковского вклада «ИнвестУниверсал» банковского счета физического лица, на основании договора был открыт валютный счет №

12 декабря 2013 года на вышеуказанный счет со счета Маух Л.Х было переведено <данные изъяты> евро.

Приказом Банка России от 13 декабря 2013 г. №ОД-1024 у АКБ «Инвестбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04 марта 2014 года АКБ «Инвестбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Из материалов дела следует, что АКБ «Инвестбанк» является участником системы страхования вкладов.

ГК «АСВ» отказал истцу в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ «Инвестбанк» перед вкладчиками сведений о вкладчике Хаметовой А.И.

Предписанием Центрального банка РФ от 13 августа 2013 № 52-21-3/21983 ДСП подтверждается, что на период с 14 августа 2013 года по 13 февраля 2014 года повторно введено ограничение на выполнение операций, в том числе: на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие счетов физическим лицам (резидентам и нерезидентам), на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных бумаг (облигаций, векселей…).

Из письма Центробанка РФ от 12.12.2013 года № 52-51-8/41477дсп, следует, что по результатам анализа корреспондентского счета АКБ «Инвестбанк» выявлено наличие 19 задержанных платежных документов на общую сумму 109 698 400 рублей, при остатке средств на счете в размере 2 287 500 рублей.

Из обращения ФИО14 поступившего 5 декабря 2013 года в адрес МГТУ Банка России, следует, что в период с 3 по 5 декабря 2013 года ФИО15 передало в АКБ «Инвестбанк» на исполнение 5 платежных поручений на перечисление денежных средств на общую сумму 103 642 158,82 рублей; на указанных платежных поручениях проставлены отметки об исполнении, однако фактически денежные средства перечислены не были, а в телефонном разговоре сотрудник АКБ «Инвестбанк» сообщил об отсутствии у Банка денежных средств для перечисления.

Из претензии ФИО16 поданной в АКБ «Инвестбанк», следует, что платежное поручение, поданное в АКБ «Инвестбанк» 11 декабря 2013 года исполнено не было. Аналогичные претензии направлялись: ФИО17» - о неисполнении Банком платежных поручений, поданных 5 и 10 декабря 2013 года, ФИО18 - о невыдаче в полном объеме денежных средств со счета в конце ноября 2013 года, ФИО19 – о неисполнении поручения от 10 декабря 2013 года о перечислении денежных средств, ФИО20 - о неисполнении Банком платежных поручений в период с 9 по 12 декабря 2013 года.

Давая оценку вышеперечисленным обстоятельствам, и соотнося их со сведениями, содержащимися в ведомостях остатков по счетам Банка и оборотных ведомостях Банка за период с 11 по 13 декабря 2013 года, суд приходит к выводу, что до декабря 2013 года Банк не исполнял в полном объеме обязательств перед клиентами, а 11-12 декабря 2013 года стал полностью неплатежеспособным. С 11 декабря 2013 года в банке сформирована картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете. Банком был открыт счет № 47418 «средства, списанные, со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств». Объем неисполненных обязательств по этому счету по состоянию на 11 декабря 2013 года составил 759 216 707,60 рублей, а на 12 декабря 2013 года – 2 465 533 832,15 рублей.

Как следует из Определения Конституционного Суда РФ от 25 июля 2001 года №138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательства по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, банковские операции, совершенные в период неплатежеспособности банка, представляют собой лишь технические записи, и не влекут соответствующих правовых последствий, как не обеспеченные деньгами.

При отсутствии денежных средств у банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Из пояснений 3-лица Маух Л.Х. следует, что 12 декабря 2013 года она сняла в АКБ «Инвестбанк» денежные средства в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., поскольку необходимо было данную сумму внести за приобретение недвижимости <данные изъяты>.

Маух Л.Х., являясь клиентом банка, 12 декабря 2013 года не могла свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на её счёте, и перечислять денежные средства на счет истца, либо свободно получить их наличными по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка.

Анализируя приведённые выше доказательства, суд приходит к выводу о том, что 12 декабря 2013 года Маух Л.Х., имевшая вклад в АКБ «Инвестбанк», узнав, что денежные средства, находящиеся на ее вкладе, она получить немедленно и в полном объеме не сможет, предприняла меры по фактическому переводу денежных средств со своего счета Хаметовой А.И. с целью получения в последующем через истца страхового возмещения.

Таким образом, денежные средства в сумме <данные изъяты> 12 декабря 2013 года в кассе банка Маух Л.Х. фактически не получала, и, соответственно, эту сумму Хаметова А.И. в тот же день в кассу банка не вносила.

В этой связи, не имеет существенного значения для данного дела наличие некоторой денежной суммы в кассе банка 12 декабря 2013 года, поскольку, как указано выше, сумма обязательств банка превышала сумму денежных средств, которыми банк располагал в тот день, и потому все обязательства банка выполнены быть не могли, что в реальности и имело место.

Таким образом, отказ ГК «АСВ» по выплате Хаметовой А.И. страхового возмещения по вкладу следует признать законным и обоснованным, а исковые требования Хаметовой А.И.. не подлежащими удовлетворению

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Хаметовой ФИО21 к АКБ «Инвестбанк» (ОАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», об установлении факта наличия размера обязательств банка перед вкладчиком, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиком, обязании передачи сведений в реестр обязательств банка, и взыскании денежных средств - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2014 года.

Судья Цыганкова И.М.