Микаелян Ширак Давидович

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2024 года г. Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зародова М.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Останковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1083/2024 по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Микаеляну <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Микаеляну Ш.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обосновании своих исковых требований истец указал следующее.

30.09.2009 между Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО) (далее - Кредитор) и Микаеляном Ш.Д. (далее - Заемщик) заключен Договор стабилизационной кредитной линии № (далее - Кредитный договор) на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих платежей по Договору целевого займа № от 16.10.2007, заключенного между ЗАО «Тольятти Регион Ипотека» и Заемщиком (далее - Основной договор ипотечного кредита), а также компенсации суммы страховой премии, оплаченной по Договору комплексного ипотечного страхования серия № от 17.10.2007.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Заемщик приобретает право на получение денежных средств (кредитов) в пределах 478 391,17 руб. (далее - Лимит выдачи), которые могут быть предоставлены частями (траншами) в течение 12 месяцев считая с даты подписания данного договора при условии, что Лимит выд...

Показать ещё

...ачи не будет израсходован ранее. Все предоставленные по Кредитному договору денежные средства подлежат возврату в срок до 31.08.2022.

Денежные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем перечисления Траншей на счет, открытый на имя Заемщика в соответствии с п. 3.6. Кредитного договора. Заемщик гарантирует, что по Счету будут совершаться исключительно следующие операции: зачисление денежных средств; безакцептное списание денежных средств Кредитором и Ипотечным кредитором для погашения задолженности по данному договору и основному договору ипотечному кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору явилась последующая ипотека принадлежащей Заемщику квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, расположенной на 4 этаже 5 этажного крупнопанельного дома, состоящей из 3 комнат, общей площадью 58,80 кв.м, жилой площадью 44,40 кв.м, (далее - Квартира, Предмет ипотеки) (п. 1.7. Кредитного договора).

30.09.2009 между Кредитором и Заемщиком заключен Договор о последующей ипотеке квартиры № согласно которому (п. 1.1.) в обеспечение надлежащего исполнения Заемщика по Кредитному договору, Заемщик передает Кредитору в последующий залог Квартиру, которая принадлежит ему на праве собственности, зарегистрированном в Управлении Федеральной регистрационной службы по Самарской области, на основании Договора купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от 16.10.2007, номер регистрации № от 24.10.2007, что подтверждено Свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.10.2007 сделана запись регистрации №.

За пользование денежными средствами Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17 % годовых. Проценты по кредитам начисляются Кредитором на остаток суммы выданных денежных средств (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Порядок определения размера ежемесячного аннуитетного платежа отражен в п. 3.6.4 Кредитного договора.

Вместе с тем, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата суммы кредита и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, Кредитор, руководствуясь п. 4.4.1. Кредитного договора, предъявил Заемщику 30.11.2020 требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое не было исполнено до настоящего времени.

Сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору по состоянию на 29.09.2022 составляет 577 699,93 руб., из которых: 259 996,66 руб. - просроченный основной долг; 74 930,12 руб. - проценты за пользование кредитом; 97 992,55 руб. - проценты на просроченный основной долг; 105 244,49 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 39 536,11 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

20.01.2017 Банк приобрел права по Кредитному договору, что подтверждается договором № уступки прав (требований), Реестром прав требований (пункт № 3), Актом приема-передачи прав (пункт № 3).

Таким образом, Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случае неисполнения Заемщиком Требования о полном досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования. Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Предмет ипотеки в судебном порядке.

Банком для определения рыночной стоимости Предмета ипотеки был привлечен независимый оценщик - ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт». Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от 30.09.2022 рыночная стоимость Квартиры составляет 2 842 510 рублей. Банк полагает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2 274 008 руб.

Истец просит

- расторгнуть Договор стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 с даты вступления решения суда в законную силу.

- взыскать с Микаеляна Ш.Д. задолженность по Договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 по состоянию на 29.09.2022 в размере 577 699,93 руб., из которых: 259 996,66 руб. - просроченный основной долг; 74 930,12 руб. - проценты за пользование кредитом; 97 992,55 руб. - проценты на просроченный основной долг; 105 244,49 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 39 536,11 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

- взыскать с Микаеляна Ш.Д. проценты по договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 по ставке 17 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 30.09.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

- взыскать с Микаеляна Ш.Д. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13355,30 руб.

- обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 274 008 руб.

Заочным решением Кинельского районного суда Самарской области от 15.12.2023 по гражданскому делу № исковые требования АО «Газпромбанк» к Микаеляну Ш.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворены в полном объеме.

Определением Кинельского районного суда Самарской области от 07.03.2024 вышеуказанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

После возобновления производства по делу истец уточнил исковые требования и просит:

- расторгнуть Договор стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 с даты вступления решения суда в законную силу.

- взыскать с Микаеляна Ш.Д. задолженность по Договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 по состоянию на 22.07.2024 в размере 714235,39 руб., из которых: 259 996,66 руб. - просроченный основной долг; 27140,34 руб. - проценты за пользование кредитом; 178089,46 руб. - проценты на просроченный основной долг; 191303,40 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 57705,53 - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

- взыскать с Микаеляна Ш.Д. проценты по договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 по ставке 17 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 23.07.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно.

- взыскать с Микаеляна Ш.Д. пени по договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 в размере 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 23.07.2024 по дату расторжения кредитного договора;

- взыскать с Микаеляна Ш.Д. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16246,65 руб.

- обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 477549,60 руб.

Представитель АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Уточненные исковые требования истец поддерживает в полном объеме.

Ответчик Микаелян Ш.Д. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания ответчик извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Мелконян Г.М. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила следующее. Ответчик не согласен с суммой оценки заложенного имущества. Микаелян Ш.Д. провел оценку рыночной стоимости заложенной квартиры. Согласно отчету № от 14.08.2024 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, составленным ООО «БизнесГрад», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 4060000 руб. Также представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по платежам за ноябрь, декабрь 2018 года, с января по декабрь 2019 года и с января по август 2020 года. Ответчик последний раз оплатил кредитные обязательства в октябре 2018 года, т.к. посчитал что полностью их исполнил. Также представитель ответчика просила применить положения ст. 333 ГК РФ, т.к. полагает, что заявленные неустойки являются несоразмерными.

Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла ч. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В п. 1 ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. ст. 348 - 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Как следует из материалов дела, 30.09.2009 между Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО) и Микаеляном Ш.Д. заключен Договор стабилизационной кредитной линии № на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих платежей по Договору целевого займа № от 16.10.2007, заключенного между ЗАО «Тольятти Регион Ипотека» и Заемщиком (далее - Основной договор ипотечного кредита), а также компенсации суммы страховой премии, оплаченной по Договору комплексного ипотечного страхования серия № от 17.10.2007.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Заемщик приобретает право на получение денежных средств (кредитов) в пределах 478 391,17 руб. (далее - Лимит выдачи), которые могут быть предоставлены частями (траншами) в течение 12 месяцев считая с даты подписания данного договора при условии, что Лимит выдачи не будет израсходован ранее. Все предоставленные по Кредитному договору денежные средства подлежат возврату в срок до 31.08.2022.

Денежные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем перечисления Траншей на счет, открытый на имя Заемщика в соответствии с п.3.6. Кредитного договора. Заемщик гарантирует, что по Счету будут совершаться исключительно следующие операции: зачисление денежных средств; безакцептное списание денежных средств Кредитором и Ипотечным кредитором для погашения задолженности по данному договору и основному договору ипотечному кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору явилась последующая ипотека принадлежащей Заемщику квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, расположенной на 4 этаже 5 этажного крупнопанельного дома, состоящей из 3 комнат, общей площадью 58,80 кв.м, жилой площадью 44,40 кв.м, (далее - Квартира, Предмет ипотеки) (п. 1.7. Кредитного договора).

30.09.2009 между Кредитором и Заемщиком заключен Договор о последующей ипотеке квартиры №, согласно которому (п. 1.1.) в обеспечение надлежащего исполнения Заемщика по Кредитному договору, Заемщик передает Кредитору в последующий залог Квартиру, которая принадлежит ему на праве собственности, зарегистрированном в Управлении Федеральной регистрационной службы по Самарской области, на основании Договора купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от 16.10.2007, номер регистрации № от 24.10.2007, что подтверждено Свидетельством о государственной регистрации права серии №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.10.2007 сделана запись регистрации №.

За пользование денежными средствами Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17 % годовых. Проценты по кредитам начисляются Кредитором на остаток суммы выданных денежных средств (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Порядок определения размера ежемесячного аннуитетного платежа отражен в п. 3.6.4 Кредитного договора.

Вместе с тем, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата суммы кредита и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, Кредитор, руководствуясь п. 4.4.1. Кредитного договора, предъявил Заемщику 30.11.2020 требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое не было исполнено до настоящего времени.

Сумма задолженности по Договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 по состоянию на 22.07.2024 составляет 714235,39 руб., из которых: 259 996,66 руб. - просроченный основной долг; 27140,34 руб. - проценты за пользование кредитом; 178089,46 руб. - проценты на просроченный основной долг; 191303,40 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 57705,53 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст.382 ГК РФпринадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст.384 ГК РФправо первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе и на проценты.

Как следует из материалов дела, 20.01.2017 АО «Газпромбанк» приобрел у Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) права по Кредитному договору, что подтверждается договором № уступки прав (требований), Реестром прав требований (пункт № 3), Актом приема-передачи прав (пункт № 3).

Таким образом АО «Газпромбанк» является кредитором заемщика по кредитному договору. В соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случае неисполнения Заемщиком Требования о полном досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования. Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Предмет ипотеки в судебном порядке.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность ответчика возвратить истцу полученную сумму займа, ответчик в установленный срок, обязательства по кредитному договору не исполнил, основной долг и начисленные проценты не оплатил.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) (п. 15 Постановления).

Как следует из материалов дела, ответчик не производил надлежащим образом платежи по кредитному договору.

Согласно имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета, последний платеж ответчиком был произведен 31.10.2018. Дальнейшие платежи ответчик не производил.

Согласно графику выплат/погашений стабилизационного займа последующий платеж должен быть произведен в ноябре 2018 года, который выполнен не был.

Истец обратился в суд с иском 22.09.2023, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

Следовательно, по платежам с ноября 2018 года по август 2020 истек трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

Соответственно, с учетом срока исковой давности сумма задолженности по Договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 по состоянию на 22.07.2024 составляет 467776,58 руб., из которых: 146620,50 руб. - просроченный основной долг; 25016,52 руб. - проценты за пользование кредитом; 176139,56 руб. - проценты на просроченный основной долг.

Согласно п. 7.2 информации о полной стоимости кредита (Приложение № 1) по договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 22.07.2024 пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 191303,40 руб. и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 57705,53 руб.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В соответствии с п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При этом в силу п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 при взыскании неустойки с иных лиц (если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящий доход деятельности) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснено в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Таким образом, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, которая по существу предполагает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Представитель ответчика заявила о снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью.

Учитывая, что степень соразмерности заявленных истцом штрафных санкций последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд полагает, что начисленные истцом неустойки в виде пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 191303,40 руб. и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 57705,53 руб. подлежат уменьшению до 90000 рублей и 30000 рублей соответственно.

Снижая сумму штрафных санкций, судом учитывается отсутствие сведений о том, что неисполнение заемщиком обязательств повлекло причинение истцу ущерба, иных негативных последствий в размере заявленных требований, в также то, что соотношение задолженности процентов за пользование займом и размера неустойки, явно несоразмерно последствиям нарушения, допущенного ответчиком.

Истец просит взыскать с ответчика проценты по договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 по ставке 17 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 23.07.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно и пени по договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 в размере 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 23.07.2024 по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C2368347C57B6BC43F90545ECABAA417036222912FA799EDB6A79EB14C584D6FC96EE8DC4C5441DFW9v8M" статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящего Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет банка.

В силу статей 13, 210 ГПК РФ юридические последствия на основании судебного акта возникают после вступления его в законную силу, следовательно, дата вступления решения в законную силу будет считаться датой расторжения договора.

Решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы (часть 1 статьи 209 ГПК РФ). Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом (часть 2 статьи 321 ГПК РФ).

Следовательно, исковые требования о взыскании с ответчика процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 по ставке 17 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 23.07.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно и пени по договору стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 в размере 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 23.07.2024 по дату расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 84 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года №23 «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере 100 процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере 80 процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 771Закона об ипотеке).

В материалах дела имеется отчет ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от 30.09.2022 согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 2 842 510 рублей.

Не согласившись с данной рыночной оценкой заложенного имущества, ответчик представил суду отчет ООО «БизнесГрад» № от 14.08.2024 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 4060000 руб.

От истца возражений относительно рыночной стоимости заложенного имущества, указанного в отчете ООО «БизнесГрад» не представлено.

Учитывая вышеизложенные положения действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов; определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 процентов рыночной стоимости заложенного имущества - квартиры, определенной в отчете об оценке ООО «БизнесГрад» № от 14.08.2024, т.е. в размере 3248 000 рублей.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть Договор стабилизационной кредитной линии № от 30.09.2009 с даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9167,86 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор стабилизационной кредитной линии № от 30 сентября 2009 года с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Микаеляна <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по договору стабилизационной кредитной линии № от 30 сентября 2009 года по состоянию на 22 июля 2024 года в размере 467776,58 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 146620,50 рублей, проценты за пользованием кредитом в размере 25016,52 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 176139,56 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 90000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30000 рублей.

Взыскать с Микаеляна <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Газпромбанк» проценты по договору стабилизационной кредитной линии № от 30 сентября 2009 года по ставке 17 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 23 июля 2024 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с Микаеляна <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Газпромбанк» пени по договору стабилизационной кредитной линии № от 30 сентября 2009 года в размере 0,05 процентов за каждый день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 23 июля 2024 года по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9167,86 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере 3248 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 23 сентября 2024 года.

Судья М.Ю. Зародов

Свернуть

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 декабря 2023 г. город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Степановой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Кондраковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2440/2023 по иску АО «Газпромбанк» к Микаеляну Ш. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Микаеляну Ш.Д., в котором с учетом уточнения, просило расторгнуть договор стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору стабилизационной кредитной линии № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 577699,93 рублей, из которых 259996,66 рублей – просроченный основной долг, 74930,12 рублей – проценты за пользование кредитом, 97992,55 рублей – проценты на просроченный основной долг, 105244,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 39536,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с Микаеляна Ш.Д. в пользу банка проценты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Микаеляну Ш.Д. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2477549,60 рублей, а также просило взыскать сумму госпошлины в разм...

Показать ещё

...ере 13355,30 рублей, ссылаясь на то, что между банком и заемщиком был заключен договор стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченный залогом в виде предмета ипотеки, обязательства по которому заемщиком осуществляются ненадлежащим образом, что существенно нарушает права банка.

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Микаелян Ш.Д. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца законны, обоснованы, и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и проценты за несвоевременное исполнение обязательств.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд и после получения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) и Микаеляном Ш. Д. заключен Договор стабилизационной кредитной линии № на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих платежей по Договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Тольятти Регион Ипотека» и Заемщиком (далее - Основной договор ипотечного кредита), а также компенсации суммы страховой премии, оплаченной по Договору комплексного ипотечного страхования серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1. Кредитного договора Заемщик приобретает право на получение денежных средств (кредитов) в пределах 478 391,17 рублей, которые могут быть предоставлены частями (траншами) в течение 12 месяцев считая с даты подписания данного договора при условии, что Лимит выдачи не будет израсходован ранее. Все предоставленные по Кредитному договору денежные средства подлежат возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем перечисления Траншей на счет, открытый на имя Заемщика в соответствии с п.3.6. Кредитного договора.

Заемщик гарантирует, что по Счету будут совершаться исключительно следующие операции: зачисление денежных средств; безакцептное списание денежных средств Кредитором и Ипотечным кредитором для погашения задолженности по данному договору и основному договору ипотечному кредиту.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 1.7 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору явилась последующая ипотека принадлежащей Заемщику:

-квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, расположенной на 4 этаже 5 этажного крупнопанельного дома, состоящей из 3 комнат, общей площадью 58,80 кв.м., жилой площадью 44,40 кв.м. (п. 1.7. Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Заемщиком заключен Договор о последующей ипотеке квартиры № № заемщика по Кредитному договору, Заемщик передает Кредитору в последующий залог Квартиру, которая принадлежит ему на праве собственности, зарегистрированном в Управлении федеральной регистрационной службы по Самарской области, на основании договора купли-продажи квартиры с использованием земных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено Свидетельством о государственной регистрации права серии №, о чем в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

За пользование денежными средствами Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17 % годовых. Проценты по кредитам начисляются Кредитором на остаток суммы выданных денежных средств (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Порядок определения размера ежемесячного аннуитетного платежа отражен в п. 3.6.4 Кредитного договора.

Согласно п. 5.2 договора стабилизационной кредитной линии при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки (п. 5.3). За нарушение гарантий и заявлений, предусмотренных п. 1.12 договора, неисполнении п. 4 договора, заемщик уплачивает штраф в размере суммы выданного кредита и возвратить досрочно сумму кредита, начисленных процентов и пеней (п. 5.4).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе и на проценты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» приобрел у Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) права по Кредитному договору, что подтверждается договором № уступки прав (требований), Реестром прав требований (пункт № 3), Актом приема-передачи прав (пункт № 3).

Таким образом АО «Газпромбанк» является кредитором заемщика по кредитному договору. В соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.

Исходя из материалов дела, и не оспорено ответчиком, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата суммы кредита и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, Кредитор, руководствуясь п.4.4.1. Кредитного договора, предъявил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое не было исполнено до настоящего времени.

Сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 577 699,93 руб., из которых: 259 996,66 рублей - просроченный основной долг; 74 930,12 рублей - проценты за пользование кредитом; 97 992,55 рублей - проценты на просроченный основной долг; 105 244,49 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 39 536,11 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам в судебном заседании подтверждены материалами дела.

В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам в судебном заседании подтверждены материалами дела, не оспорено самим ответчиком Неисполнение заемщиком установленного кредитным договором денежного обязательства в значительной мере лишает банк того, на что он вправе был рассчитывать при выдаче кредита тем самым, признает требования о расторжении правомерным, подлежащим удовлетворению, а также считает необходимым взыскать с Микаеляна Ш.Д. задолженность по кредитному договору в сумме 577699,93 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с Микаеляна Ш.Д. в пользу банка процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга (259996,66 рублей) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начисленных до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В данном случае, поскольку судом ранее удовлетворено требование о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, учитывая требование банка о взыскании процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (дату вступления решения в законную силу), начисление процентов должно быть произведено по дату вступления решения в законную силу.

Для рассмотрения требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга (259996,66 рублей) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, суд производит расчет данной суммы по состоянию на дату вынесения решения суда, т.е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 53523,70 рублей (442 (дня) ? 259996,66 рублей (сумма фактического остатка просроченного основного долга) ? 17 (процентная ставка) / 365).

Требование АО «Газпромбанк» о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму непогашенного основного долга, с даты вынесения решения по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) суд считает законным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 4.42 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случае неисполнения Заемщиком Требования о полном досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Предмет ипотеки в судебном порядке.

Из отчета № об оценке, выполненного АНЭ «Гранд Истейт» ДД.ММ.ГГГГ, следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3096 937 рублей.

Микаелян Ш.Д. возражений относительно стоимости недвижимого имущества, определенной отчетом № об оценке АНЭ «Гранд Истейт» от ДД.ММ.ГГГГ не представил.

Согласно частям 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушений сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в редакции Федеральных законов от 06.12.2011 г. № 405-ФЗ, от 21.07.2014 г. № 217-ФЗ).

В связи с изложенным, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2477549,60 рублей (3096937 – 20 % = 2477549,60). Данная цена подлежит установлению в качестве начальной продажной цены квартиры при продаже с публичных торгов на основании результатов проведенной оценочной экспертизы стоимости спорного имущества в соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка сумма уплаченной госпошлины по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13355,30 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск АО «Газпромбанк» к Микаеляну Ш. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть договор стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Микаеляном Ш. Д. с даты вступления решения в законную силу

Взыскать с Микаеляна Ш. Д., <данные изъяты>, в пользу АО «Газпромбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 577699,93 рублей, из которых:

- 259996,66 рублей – просроченный основной долг,

- 74930,12 рублей – проценты за пользование кредитом,

- 97992,55 рублей – проценты на просроченный основной долг,

- 105244,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита,

- 39536,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Микаеляна Ш. Д. в пользу АО «Газпромбанк» сумму процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53523,70 рублей.

Взыскать с Микаеляна Ш. Д. в пользу АО «Газпромбанк» сумму процентов по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17 % годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу (включительно).

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в размере 2477549,60 рублей.

Взыскать с Микаеляна Ш. Д. в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13355,30 рублей.

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 22.12.2023 года.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Свернуть