Мухаметгалиев Ленар Идрисович

УИД 16MS0...-58

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года ..., РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Мухаметгалиеву Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец, общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось к мировому судье с иском к Мухаметгалиеву Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... гражданское дело передано на рассмотрение в Нижнекамский городской суд РТ.

В обоснование иска указано, что ... АО "ОТП Банк" и Мухаметгалиев Л.И. заключили договор потребительского кредита/ займа .... По договору уступки прав требования (цессии) ... от ... АО "ОТП Банк" уступило ООО «АФК» право требования исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... в размере задолженности 106743,86 руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования. На основании судебного постановления ... от ..., вынесенного мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ с Мухаметгалиева Л.И. в пользу ООО «АФК» взыскана уступленная задолженность по договору ... от ... в размере 108410,86 руб. Задолженность по указанному судебному постановлению исп...

...олнена в полном объеме ....

Ссылаясь на изложенное, ООО "АФК" в настоящем иске просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в виде процентов по договору за период с ... (после уступки прав) по ... в размере 51683,08 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 1158,10 руб., проценты по ст. 395 ГК ПФ с ... по ... в размере 10470,74 руб., а также расходы по госпошлине в размере 466 руб., почтовые расходы в размере 81 рублей 60 копеек.

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО ОТП банк.

Представитель ООО «АФК» на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Мухаметгалиев Л.И. и его представитель по доверенности Хакимзянова А.М. в судебном заседании исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменном отзыве, указав, что в материалах дела отсутствует договор от ... заключенный с АО "ОТП Банк".

Третье лицо, АО ОТП банк в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств в суд не поступало.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что ... Мухаметгалиев Л.И. оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО "ОТП Банк" в размере 18192 рублей.

Указанное выше заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита ... от ... ответчик просит выдать кредитную карту. Ответчик уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ....

... Мухаметгалиев Л.И. активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен ....

Таким образом, между АО "ОТП Банк" и Мухаметгалиевым Л.И. ... в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ... о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита ... от ....

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям и подписания Согласия на кредит.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

По договору уступки прав требования (цессии) ... от ... АО "ОТП Банк" уступило ООО «АФК» право требования исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... в размере задолженности 106743,86 руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования.

... мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ с Мухаметгалиева Л.И. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по договору ... от ... в размере 108410,86 руб.

Обращаясь с настоящим иском истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в виде процентов по договору за период с ... (после уступки прав) по ... в размере 51683,08 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 1158,10 руб., проценты по ст. 395 ГК ПФ с ... по ... в размере 10470,74 руб.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ... N 5-КГ19-240 указано, что к новому кредитору переходит право и на те проценты, которые будут начислены позже момента уступки, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Согласно договору цессии принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования. Указание в договоре на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания процентов, начисленных после уступки прав требований и до фактического исполнения ответчиком обязательств по договору основаны на законе.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Это означает, что срок исковой давности не прерывается, а приостанавливается на то время, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа (...) о взыскании с Мухаметгалиева Л.И. задолженности по кредитной карте, истец, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами за обозначенный период (с ... по ...). Тем самым, обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, также как и подачу в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Как было указано выше, на основании судебного постановления ... от ..., вынесенного мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ с Мухаметгалиева Л.И. в пользу ООО «АФК» взыскана уступленная задолженность по договору ... от ... в размере 108410,86 руб.

Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме ....

С настоящим иском о взыскании процентов к мировому судье истец обратился ... (штамп на почтовом конверте), следовательно, по требованиям о взыскании процентов по договору за период ... истекли сроки исковой давности.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ использование заемных средств подразумевает начисление процентов.

На момент уступки права требования сумма основного долга составляла 50128,41 руб.

Согласно расчету суда, проценты по договору в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ... по ... составят 41 723,31 рублей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ... N 315-ФЗ) предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, при сумме задолженности в размере 50 128,41 руб. c учетом частичной оплаты проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: - с ... по ... (10 дн.): 50 128,41 x 10 x 7,25% / 365 = 99,57 руб. - с ... по ... (49 дн.): 50 128,41 x 49 x 7% / 365 = 471,07 руб. - с ... по ... (49 дн.): 50 128,41 x 49 x 6,50% / 365 = 437,42 руб. - с ... по ... (16 дн.): 50 128,41 x 16 x 6,25% / 365 = 137,34 руб. - с ... по ... (40 дн.): 50 128,41 x 40 x 6,25% / 366 = 342,41 руб. - с ... по ... (77 дн.): 50 128,41 x 77 x 6% / 366 = 632,77 руб. - с ... по ... (3 дн.): 50 128,41 x 3 x 5,50% / 366 = 22,60 руб. - с ... по ... (33 дн.): 49 954,26 x 33 x 5,50% / 366 = 247,72 руб. - с ... по ... (20 дн.): 49 814,26 x 20 x 5,50% / 366 = 149,71 руб. - с ... по ... (35 дн.): 49 814,26 x 35 x 4,50% / 366 = 214,36 руб. - с ... по ... (158 дн.): 49 814,26 x 158 x 4,25% / 366 = 913,94 руб. - с ... по ... (80 дн.): 49 814,26 x 80 x 4,25% / 365 = 464,02 руб. - с ... по ... (35 дн.): 49 814,26 x 35 x 4,50% / 365 = 214,95 руб. - с ... по ... (16 дн.): 49 814,26 x 16 x 5% / 365 = 109,18 руб. Итого: 4 457,06 руб.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты по договору за период с ... по ... в размере 41723 рублей 41 копейка; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 4457 рублей 06 копеек.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 466 рублей; почтовые расходы в размере 81 рублей 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Мухаметгалиева Л.И. (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН:7702814010) проценты по договору за период с ... по ... в размере 51 615 рублей 78 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 5985 рублей 28 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 466 рублей; почтовые расходы в размере 81 рублей 60 копеек.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья А.Л.Лучинин

Мотивированное решение суда изготовлено ...