Муратшина Галия Фасхитдиновна

Дело № 2-38/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года, с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующего Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Мелехине И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Муратшиной Г.Ф., обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Муратшиной Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 160,08 рублей; о взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0, 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 515 рублей.

В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между АО Банк «СИБЭС» и Муратшиной Г.Ф. был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 111 069,86 руб. на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о процентной ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43,71 % годовых, на оставшийся срок – 19,10 % годовых. Срок возврата по договору о п...

...отребительском кредитовании наступил, однако ответчик не исполнила обязательства, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 77 160,08 рублей. Банковские платежные агенты злоупотребляли своими правами, принимали платежи от заемщика. Принятые ежемесячные платежи банковские платежные агенты не перечисляли банку. Банковские платежные агенты допустили ситуацию, когда у заемщика перед надлежащим кредитором не только образовалась просрочка по договору, но и отсутствовала информация о платежах.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Муратшина Г.Ф., её представитель Муратшина Л.М. в судебном заседании исковые требования не признали. Пояснили, что Муратшина Г.Ф. исполнила обязательства по кредитному договору. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она оплачивала ежемесячные платежи в кассу ООО «Русские Финансы», остальные платежи оплатила истцу.

Представитель ответчика ООО «Русские Финансы», привлеченный к участию в деле судом в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, ответчика ООО «Русские Финансы».

Выслушав объяснения ответчика, её представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «СИБЭС» и Муратшиной Г.Ф. был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 111 069,86 руб. на ДД.ММ.ГГГГ (до ДД.ММ.ГГГГ). Пунктом № договора установлено условие о процентной ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43,71 % годовых, на оставшийся срок – 19,10 % годовых.

Обязательства по перечислению денежных средств заемщику банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно графику платежей, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком ежемесячно в размере

4 463,08 руб., за исключением последнего платежа в размере 4 460,54 руб.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 77 160,08 рублей.

Вместе с тем, ответчиком Муратшиной Г.Ф. в судебном заседании представлены справка ООО «Русские Финансы» от ДД.ММ.ГГГГ, принимавшего платежи на основании соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом и договоров об осуществлении деятельности по приему платежей от физических лиц, от Муратшиной Г.Ф. по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 94 678 руб., квитанции об оплате ежемесячных платежей в счет оплаты кредита.

Платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 678 рублей направлены ОА «СИБЭС», платежи от ДД.ММ.ГГГГ.,ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 000 рублей направлены ООО «Вайтстоун Капитал», платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36 000 рублей направлены ООО МКК «Тиара»; платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 000 рублей направлены ООО «Экспресс Торг».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в размере по 4 500 рублей оплачены на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», что подтверждается чек-ордерами.

Платежи, оплаченные ответчиком в кассу ООО «Русские Финансы» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ необоснованно не включены истцом в погашение задолженности.

В силу условий п. № потребительского договора о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а также приложения N 2 к данному договору исполнение обязательств заемщиком могло производиться, в том числе, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) (Банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» (Банковский платежный агент) было заключено соглашение № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, в соответствии с которым платежный агент обязался от имени и за счет Банка осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств в счет погашения задолженности плательщиков перед Банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вайтстоун Капитал» (поставщик) и обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» (платежный агент) был заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей от физических лиц, в соответствии с которым платежный агент обязался от имени и за счет поставщика осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств для их последующего перечисления поставщику, с целью исполнения плательщиками перед поставщиком денежных обязательств, согласно реестру принятых платежей платежного агента.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Тиара»(поставщик) и обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» (платежный агент) был заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей от физических лиц, в соответствии с которым платежный агент обязался осуществлять прием платежей от физических лиц, предназначенных для оплаты услуг поставщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс Торг»(поставщик) и обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» (платежный агент) был заключен договор об осуществлении деятельности по приему платежей от физических лиц, в соответствии с которым платежный агент обязался осуществлять прием платежей от физических лиц, предназначенных для оплаты услуг поставщика.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русские Финансы» от АО Банка «СИБЭС» было направлено письмо о передаче права требования по договорам физических лиц в ООО «Экспресс Торг» на основании договора (уступки права требования) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «СИБЭС» и ООО «Экспресс Торг». В связи с вышеизложенным просили не осуществлять операции в рамках Соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русские Финансы» от ООО «Экспресс Торг» было направлено письмо о передаче права требования к должникам, вытекающим из договора займа/кредита, указанных в Приложении № к настоящему письму, в ООО «Вайтстоун Капитал» на основании договора цессии(уступки права требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Экспресс Торг» и ООО «Вайтстоун Капитал». В связи с вышеизложенным просили не осуществлять операции в рамках договора об осуществлении деятельности по приему платежей от физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русские Финансы» от ООО «Вайтстоун Капитал» было направлено письмо о передаче права требования к должникам, вытекающим из договора займа/кредита, указанных в Приложении № к настоящему письму, в ООО МКК «Тиара» на основании договора цессии (уступки права требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Тиара» и ООО «Вайтстоун Капитал». В связи с вышеизложенным просили не осуществлять операции в рамках договора об осуществлении деятельности по приему платежей от физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 37 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Принимая во внимание, что ежемесячные платежи вносились истцом в кассу ООО МК «Русские Финансы» являющемуся банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО) в размере 94 678 рублей, оставшаяся часть внесена на счет истца, суд приходит к выводу, что обязательства по возвращению кредитных денежных средств ответчиком надлежащим образом исполнены, у Муратшиной Г.Ф. отсутствует задолженность по кредиту, в связи с чем в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

Спорные отношения между ООО «Русские Финансы» и Банком "СИБЭС" не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе Муратшиной Г.Ф., надлежащим образом исполнившей обязательства по договору о потребительском кредитовании.

В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами» платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Оснований для взыскании с ООО «Русские Финансы» задолженности по кредитному договору не имеется. ООО «Русские Финансы» принимало платежи от физических лиц и осуществляло их переводы в соответствии с имеющимися соглашениями, суд считает необходимым отказать и в удовлетворении исковых требований к ООО «Русские Финансы».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 515 рублей возмещению с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Муратшиной Г.Ф., обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 160,08 рублей; о взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19, 10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0, 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 515 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий:

<данные изъяты>