Муравкина Ксения Александровна

№ 2-4 71/2024

УИД 44RS0014-01-2024-000923-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2024 года

Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.В.,

при секретаре Щербаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика Муравкина А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности А.Р. Красильниковой обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика Муравкина А.В., о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 16 050,69 руб., и расходов по уплате госпошлины в размере 642,03 руб.

Определением Островского районного суда Костромской области от 27.09.2024 в качестве ответчика по делу привлечена Муравкина К.А., (наследник Муравкина А.В.).

Из искового заявления следует, 25.08.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Муравкиным А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит по безналичной/наличной форме в сумме 0 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. № от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО ...

...«Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия Договора кредитования.

Общая задолженность Ответчика перед банком составляет 16 050,69 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Муравкин А.В., умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса. Информацией относительно принятия наследства Истец не владеет. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Просят суд взыскать с наследников Муравкина А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 16 050,69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 642,03 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело без участия представителя, в случае неявки ответчика не возражает против вынесения заочного решения. Из представленных возражений на ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности следует, что истец не признает доводы Ответчика, т.к. считает срок исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства. (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течение). Вместе с тем, не признание суммы долга Ответчика по кредитному договору, не является основанием освобождающим его от исполнения обязательств по кредитному договору. Реализация банком права на судебную защиту не может расцениваться в качестве злоупотребления правом при отсутствии иных доказательств, подтверждающих такое злоупотребление. Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Договор заключен на срок до востребования. В кредитном договоре не установлен срок возврата денежных средств, а в соответствии с п.2 ст.314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Таким образом, при разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, указанный срок следует исчислять отдельно каждому предусмотренному платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-х летний период, предшествовавший подаче иска.

Ответчик Муравкина К.А., в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, полагает, что Банком пропущен срок исковой давности, со дня смерти отца прошло больше трех лет.

Изучив материалы дела, выслушав явившиеся стороны, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.1 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 25.08.2019 между ПАО КБ «Восточный» и Муравкиным А.В., заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит по безналичной/наличной форме в сумме 0 руб. Доступный Лимит кредитования 10 000 рублей, Договор считается заключенным с момента подписания Сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата - до востребования. Ставка % годовых – 20,00, Заемщиком договор подписан 25.08.2019. Дата возврата кредита 24.08.2029. Пунктом 6 вышеуказанного Договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), Платежный период 30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП на дату подписания Договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 100 руб., Максимальный размер процента МОП 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита. Льготный беспроцентный период 60 месяцев. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процентов установлен Тарифами, максимальный размер платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа, рассчитывается как 10% от суммы, полученного и непогашенного кредита. Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с Текущего банковского счета. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется со дня, следующего за днем окончания платежного периода, в течение которого заемщик не исполнил обязанность по внесению минимального обязательного платежа, по день фактического погашения задолженности (включительно), (л.д.16-27).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик с ними ознакомлен и обязуется их соблюдать. Также заемщик был ознакомлен с тарифами, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита,(л.д.17).

Истцом представлены в суд Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 41-43), п.п.4.2.1 п.4 Общих условий следует, что Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно.

П.п.4.2.3 Общих условий – вы случае смерти Клиента Банк вправе прекратить начисление процентов за пользование Кредитом, на период со дня смерти до дня принятия наследства/приобретения выморочного имущества включительно (например, до дня выдачи свидетельства о праве на наследство включительно).

П.п.4.4 По окончании каждого Расчетного периода Банк направляет Клиенту счет-выписку о размере МОП и сроке его погашения SMS уведомлением на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в Анкете Заявителя. Также счет выписка о размере МОП может быть доведена до Клиента при его личном обращении в отделение Банка.

П.п.4.5. Погашение Кредита осуществляется путем внесения Клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего Платежного периода.

П.п.4.10. Срок окончательного расчета по Договору кредитования определяется моментом востребования Кредитной задолженности Банком. С целью полного погашения Клиентом Кредитной задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет выписку,

П.п.5.1.11. В случае нарушения Клиентом сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочно возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, ставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказать от исполнения Договора кредитования (расторгнуть Договор), путем направления письменного уведомления, (л.д.39).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. № от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия Договора кредитования. Общая задолженность Ответчика перед банком по состоянию на 20.08.2024 составляет 16 050,69 руб., что подтверждается расчетом задолженности, (л.д.28-29).

Истцом представлена в суд выписка по лицевому счету, из которой следует, что заемщик Муравкин А.В., получил кредитную карту, пользовался кредитными денежными средствами и вносил платежи в погашение задолженности. Последнее погашение задолженности по основному долгу имело место 04.05.2021, (л.д.27).

Муравкин А.В., умер 17.05.2021. Наследственное дело № заведено у нотариуса, (л.д.51).

Наследником умершего является Муравкина К.А., что подтверждается сведениями, предоставленными нотариусом Судиславского нотариального округа Костромской области, в состав наследства входит – страховая выплата, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере <данные изъяты>, 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по <адрес> стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на квартиру составляет <данные изъяты> руб. 88 коп. Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору, (л.д.52-53).

Исходя из положения ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Сумма заявленных исковых требований 16 050,69 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 2 Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану Кредитная карта Просто_10, Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита – до востребования, (л.д.16).

Исходя из текста Договора, лимит кредитования установлен 25.08.2019, расчетный период определен 30 дней, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что с 22.06.2021 Банку стало известно о нарушении должником срока внесения минимального платежа, что подтверждается и расчетом задолженности, исходя из которого за период с 22.06.2021 по 20.07.2021 начислена неустойка в сумме 1,59 руб., определен остаток просроченной ссуды – 100 руб., количество дней просрочки 28,(л.д.29).

Принимая во внимание, что требования истца вытекают и договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа, имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Последний платеж в счет погашение кредитной задолженности осуществлен Муравкиным А.В., 04.05.2021, после данной даты платежи не производились, (л.д.27).

Из гражданского дела № 2-710/2022, предоставленного по запросу суда, на основании судебного приказа № 2-710/2022, выданного мировым судьей Судебного участка № 31 Островского судебного района Костромской области 19.05.2022 с Муравкина А.В., взыскана задолженность по кредитному договору № (№) от 25.08.2019 в сумме 16 050,69 руб., то есть в пределах срока исковой давности. Судебный приказ был предъявлен к исполнению 12.07.2022, (л.д.79).

Обращаясь 19.05.2022 к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с Муравкина А.В., задолженности по кредитной карте, банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

14.07.2023 на основании определения Островского районного суда Костромской области исполнительное производство №-ИП прекращено, в связи со смертью должника Муравкина А.В., (л.д.73).

В силу ч. 5 ст. 44 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительный документ, по которому исполнительное производство прекращено, остается в материалах прекращенного исполнительного производства и не может быть повторно предъявлен к исполнению.

С данной нормой согласуется положение ч. 3 ст. 439 ГПК РФ (соответственно в ред. Закона 2007 N 225-ФЗ), предусматривающее, что прекращенное исполнительное производство не может быть возбуждено вновь.

Согласно правовой позиции, сформулированной в абзаце втором пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения долговых обязательств умершего. В случае если наследники не известны или не приняли наследство, кредитор может предъявить требования к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 3 ст. 204 ГК РФ и его толкованием п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, такой срок удлиняется до 6 месяцев.

Срок исковой давности прерывается процессом по взысканию задолженности в приказном порядке (от момента подачи заявления до отмены судебного приказа судом).

Последний платеж должником был внесен 04.05.2021, 20.06.2021 Банк начислил неустойку по договору просроченной ссуды, 19.05.2022 Банк обратился в суд за выдачей судебного приказа в отношении должника Муравкина А.В., 19.05.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, судебный приказ Банком направлен для исполнения в ССП по Судиславскому району. До 07.08.2023 (дата вступления определения суда о прекращении исполнительного производства от 14.07.2023 в законную силу), исполнительный документ находился на исполнении в ССП.

Применительно к спорным правоотношениям, учитывая, что стороны согласовали возможность возврата всей суммы кредита вместе с процентами моментом востребования задолженности Банком, день прекращения обязательств по договору о карте следует исчислять в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, - со дня обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа – 19.05.2022.

Как следует из определения суда от 14.07.2023, судебный приказ был предъявлен Банком к исполнению, 12.07.2022 СПИ ОСП по Судиславскому району УФССП РФ по Костромской области было возбуждено исполнительное производство в отношении Муравкина А.В. №-ИП. Вышеуказанное определение о прекращении исполнительного производства вступило в законную силу 07.08.2023.

Таким образом, срок исковой давности был прерван на указанный период, а именно на 1 год 2 месяца.

Исходя из вышеизложенного, последний платеж должником произведен 04.05.2021, 20.06.2021 Банк выставил неустойку, момент востребования Банком задолженности – 19.05.2022, (9 месяцев), с 19.05.2022 по 07.08.2023 срок исковой давности приостановлен, в связи с обращением Банка за судебной защитой, 04.09.2024 Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности к наследственному имуществу должника Муравкина А.В., таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям, истекает в июле 2025 года.

Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика подлежат расходы по уплате государственной пошлине в размере 642,03руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.08.2024, (л.д.10).

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Муравкиной К.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 050 (шестнадцать тысяч пятьдесят) рублей 69 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 642 (шестьсот сорок два) рубля 03 копейки. Всего взыскать 16 692 (шестнадцать тысяч шестьсот девяносто два) рубля 72 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий А.В. Гуров

Мотивированное решение вынесено 02.12.2024.