Мусиенко Софья Алексеевна

Дело № 2-330/2025

УИД:18RS0011-01-2024-005977-81

Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов УР 02 апреля 2025 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Одинцовой О.П.,

при секретаре Дряхловой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Мусиенко С.А., Баркуловой М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

Установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Мусиенко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее - Банк или кредитор) на основании заявления на получение карты для Мусиенко А.А. (далее - заемщик) ДД.ММ.ГГГГ открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом 15,4 % годовых. В соответствии с Общими условиями погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Мусиенко С.А. Ответчику было направлено письмо c требованием o досрочном возврате суммы кредита, процентов за пол...

...ьзование кредитом и уплате неустойки, данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно расчету по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 35 324,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 29 328,77 руб.; просроченные проценты - 5 979,70 руб., неустойка 15,62руб. Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Мусиенко С.А. задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб.

Определением суда от 26 декабря 2024 года к участи в деле в качестве соответчика привлечена Баркулова М.А.

Определениями суда от 21.01.2025 и 11.03.2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Мусиенко А.Д., ООО МКК «А ДЕНЬГИ» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В тексте иска содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело по правилам ст.167 ГПК РФ рассмотрено без участия истца.

Ответчик Мусиенко С.А., третьи лица Мусиенко А.Д., ООО МКК «А ДЕНЬГИ», ООО «АльяаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Баркулова М.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в соответствии с которым дело просила рассмотреть без ее участия.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив представленные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.2 ст. 5 Федерального закона от 06.11.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» «простой электронной подписью» является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами или соглашением между участниками электроне взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ).

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие, по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать, в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло счет № и предоставило Мусиенко А.А. кредитную карту с лимитом кредита в сумме 30 000 руб.

На дату подачи указанного заявления ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись ответчика.

В ходе судебного заседания установлено, что Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам в совокупности являются заключенным между ответчиком и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 2.3 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях "до востребования".

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода).

В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменной уведомлении, направленному клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях в соответствии с Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом - 25,4% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

С данной информацией заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует простая электронная подпись клиента.

Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается как факт заключения соглашения о кредитовании потребительской карты в офертно-акцептной форме, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения.

При этом, между сторонами заключен смешанный договор содержащий элементы как кредитного договора так и банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ч.ч. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 за N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Согласно соглашению о кредитовании процентная ставка за пользование кредитом установлена в 25,4 % годовых.

В силу статьи 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.09.2024 задолженность по договору кредитной карты составила 35 324,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 29 328,77 руб.; просроченные проценты - 5 979,70 руб., неустойка 15,62руб., которая образовалась за период с 31.08.2023 по 25.09.2024 (л.д. 22-25).

Судом принимается представленный истцом расчет суммы долга по состоянию на 25.09.2024, произведенный Банком в соответствии со ст. 319 ГК РФ и условиями договора.

Материалами дела подтверждается, что заемщик Мусиенко А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57, оборотная сторона).

После смерти Мусиенко А.А. в силу ст. ст. 1112-1114 ГК РФ открылось наследство.

После смерти Мусиенко А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО9 заведено наследственное дело № (л.д. 57).

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Как предусмотрено ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № с заявлением о принятии наследства после смерти Мусиенко А.А. обратилась дочь – Баркулова М.А.. От Мусиенко А.Д. поступило заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ, его сына, Мусиенко А.А. в пользу его дочери, Баркуловой М.А.. Других заявлений в материалах наследственного дела не имеется. Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались (л.д. 56-60).

Согласно справки МУП «ЖКУ» МО «Город Глазов», Мусиенко А.А. был постоянно зарегистрирован по адресу: Удмуртская Республика<адрес>. На момент смерти с ним по указанному адресу были также зарегистрированы: Мусиенко С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 72).

В соответствии со сведениями, представленными Управлением ЗАГС Администрации города Глазова Удмуртской Республики, брак, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ (запись акта №) между Мусиенко А.А. и Гриб (Мусиенко после регистрации брака) С.А., расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Мусиенко (Баркулова после регистрации брака) М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится дочерью Мусиенко А.А. (л.д. 89-90).

Таким образом, наследником первой очереди, принявшим наследство после смерти Мусиенко А.А., является его дочь Баркулова М.А..

Согласно выписке из ЕГРН Мусиенко А.А. на момент смерти собственником какого-либо недвижимого имущества не являлся (л.д. 41).

По данным БУ УР «ЦКО БТИ» Мусиенко А.А. на 1999 год зарегистрированного недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики не имел (л.д. 61).

По сведениям ОСП по Глазовскому и <адрес>м в отношении Мусиенко А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеется исполнительное производство №ИП, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа №, выданного судебным участком № 1 г. Глазова Удмуртской Республики о взыскании денежных средств в размере 24 507,4руб. в пользу ООО МКК «А ДЕНЬГИ». ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство приостановлено в связи со смертью должника (л.д. 67-69).

Как следует из сообщения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, ФИО2 являлся получателем страховой пенсии по инвалидности и ежемесячной денежной выплаты. На день смерти, ДД.ММ.ГГГГ, суммы недополученной пенсии и ЕДВ отсутствуют (л.д. 73).

За Мусиенко А.А. в ведомственной информационной системе ГИМС МЧС России маломерные суда не зарегистрированы (л.д. 104).

Из ответа ГИБДД МВД по УР усматривается отсутствие у Мусиенко А.А. на момент смерти в собственности транспортных средств ( л.д. 80-83).

В отношении Мусиенко А.А. самоходные машины и другие виды техники не зарегистрированы.

Из сообщения Управления Федеральной налоговой службы по Удмуртской Республике следует, что в отношении Мусиенко А.А. информация об уплате налога на имущество с даты его смерти по настоящее время не поступала (л.д. 92).

На момент смерти на имя Мусиенко А.А. были открыты счета:

- в <данные изъяты> №, остаток – 0,00руб., №, остаток - 246,00руб., №, остаток - 5,10руб., №, остаток – 3 000,08руб.;

- в <данные изъяты>»: №, остаток – 0,00руб., №, остаток – 0,00руб., №, остаток – 0,00руб., №, остаток – 0,00руб., №, остаток – 0,00руб.,

Таким образом, после смерти наследодателя Мусиенко А.А. к ответчику Баркуловой М.А. перешло имущество общей стоимостью 3 251,18руб. в виде остатков денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк, в том числе: на счете №,00руб., на счете №,10руб., на счете № – 3 000,08руб.

Также судом установлено, что ответчику после смерти Мусиенко А.А. перешли имущественные обязательства.

В связи с тем, что истцом заявлены исковые требования на общую сумму 35 324,09руб., размер долга, подлежащий взысканию с Бакулевой М.А. составит 3 251,18руб., то есть в пределах стоимости наследственного имущества

В связи с тем, что Мусиенко А.А. на момент смерти в браке с ответчиком Мусиенко С.А. не состоял, наследником после его смерти Мусиенко С.А. не является, в связи с чем, исковые требования к ответчику Мусиенко С.А. удовлетворению не подлежат.

Поскольку при подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 35 324,09руб., которые оплачены государственной пошлиной в размере 4 000руб., а имущественные требования истца о взыскании задолженности с Баркуловой М.А. удовлетворены в размере 3 251,18руб., что составляет 9,20%, постольку взысканию подлежат расходы по оплате государственной пошлины с Баркуловой М.А. в сумме 368руб. (4 000 руб. х 9,20%).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО Сбербанк к Мусиенко С.А., Баркуловой М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников удовлетворить частично.

Взыскать с Баркуловой М.А. (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) за счет стоимости наследственного имущества задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 251,18руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 368руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Мусиенко С.А. (паспорт № №) о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 16.04.2025.

Судья О.П. Одинцова