Начинов Баир Аюшиевич

Дело № 2-1012 (2016 г.)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 августа 2016 года пос. Агинское

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Деговцовой О.Р.

при секретаре Жамьяновой М.А.

с участием:

представителя истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», по доверенности № 728 от 27 октября 2015 года Дашина Б.Б.

ответчика Начинова Баира Аюшеевича

ответчика Начинова Зоригто Александровича

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Начинову Баиру Аюшеевичу, Начинову Зоригто Александровичу, Батуеву Зорикто Батыровичу о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 513 258 рублей 85 копеек, процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 19,00 % годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 332 рублей 58 копеек,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса <адрес>, Читинского регионального филиала ОАО «Россельхо...

...збанк» и Начиновым Баиром Аюшеевичем был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 700 000 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,00 % годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Начиновым З.А., Батуевым З.Б. были заключены договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договоров поручительства (п. 2.1, п. 2.2) поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщики, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиками кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщикам кредит.

Однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора не выполняет принятые на себя обязательства по договору, с февраля 2016 года допускает просрочку по внесению ежемесячных платежей. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Заемщиком не было представлено подтверждение целевого использования кредита и в соответствии с п.1.3 настоящего Договора в случае не подтверждения Заемщиками целевого использования кредита, процентная ставка устанавливается в размере 19% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было почтой направлено Требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту. Однако данное требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 513 258 рублей 85 копеек, в том числе:

основной долг в сумме – 429 991 рублей 03 копеек,

просроченный основной долг в сумме – 50 587 рублей 16 копеек,

проценты за пользование кредитом в сумме – 29 924 рублей 92 копеек,

пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме – 1 695 рублей 25 копеек,

пени за несвоевременную уплату процентов в сумме – 1 060 рублей 49 копеек.

Предъявил требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 513 258 рублей 85 копеек, процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 19,00 % годовых, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 332 рублей 58 копеек.

Представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Дашин Б.Б. поддержал исковые требования.

В судебном заседании ответчик Начинов Б.А. исковые требования признал, пояснил, что по февраль 2016 года производил оплату по кредитному договору, в последующем, ввиду затруднительного материального положения не имел возможности для оплаты.

Соответчик Начинов З.А. исковые требования признал.

Выслушав представителя истца Дашина Б.Б., ответчика Начинова Б.А., соответчика Начинова З.А., изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Применительно к отношениям сторон, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, каковыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Читинского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № Гергенова Сергея Родионовича, действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения о Дополнительном офисе и доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставило Начинову Баиру Аюшеевичу кредит в сумме 700 0000 рублей по<адрес> % годовых до ДД.ММ.ГГГГ.

К указанному кредитному договору подлежат применению правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 ГК РФ.

Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты выдачи суммы кредита наличными.

Материалами дела подтверждается, что банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Читинский РФ АО «Россельхозбанк» перечислил Начинову Баиру Аюшеевичу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 700 000 рублей.

Действия истца осуществлены во исполнение обязательств по кредитному договору, соответствуют правилам ст. 807 ГК РФ и свидетельствуют о наличии существенного признака сделки, определенного ст. 153 ГК РФ – специальной направленности волевого акта на установление гражданских прав и обязанностей.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ статьи 2 п. 2.1 заемщик Начинов Б.А. взял на себя обязательство использовать полученный кредит на приобретение сельскохозяйственных животных (КРС).

Заемщиком Начиновым Б.А. дано обязательство погасить кредит одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, погашение кредита производить равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, приложенному к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, производить платежи процентов за пользование кредитом ежемесячно, платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек, платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно.

Процентная ставка по кредиту первоначально была установлена 14% годов.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Россельхозбанк» вынес Распоряжение на изменение параметров кредитной сделки кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с непредставлением подтверждения целевого использования кредита, в соответствии с п.1.3 Договора. Установлена процентная ставка в размере 19% годовых.

В соответствии с п. 4.1 статьи 4 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

По условиям указанного кредитного договора п. 4.2.1 статьи 4 – погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. Из п. 4.2.2 статьи 4 следует, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

В пункте 4.7. статьи 4 кредитного договора, стороны установили, что Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 5.10. статьи 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащее обеспечение исполнение заемщиком своих обязательств по договору является существенным обстоятельством.

Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по договору является в совокупности соглашение о неустойке, включенное в текст кредитного договора, договор поручительства физического лица Батуева Зорикто Батыровича №, заключенный между поручителем и кредитором ДД.ММ.ГГГГ, договор поручительства физического лица Начинова Зоригто Александровича №, заключенный между поручителем и кредитором ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.1 статьи 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполняют или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей; п. 6.2 настоящей статьи при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке предусмотренном данной статьей.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель берет на себя обязательство перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно представленным договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ поручители Батуев З.Б., Начинов З.А. отвечают перед банком солидарно с заемщиком Начиновым Б.А. за исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая погашение по уплате процентов за пользование кредитом, основного долга, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением кредитного договора заемщиком, что предусмотрено п. 1.1., п. 1.2 статьи 1 договора поручительства.

В соответствии с п. 2.2 ст. 2 указанного договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Установлено, что поручители Батуев З.Б., Начинов З.А., ознакомились с условиями договора поручительства, в том числе по сумме кредита, срокам возврата кредита, процентной ставке, порядком погашения кредита, порядком уплаты процентов, неустойки, с назначением кредита, что подтверждаются их подписями в договорах поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суду ответчиком Начиновым Б.А., соответчиками: Батуевым З.Б., Начиновым З.А. не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих подписание договоров в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, болезни и иных обстоятельств, вынудивших их заключить договора на указанных условиях.

Так же суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. У заимодавца (банка-кредитора) нет юридической и фактической возможности в одностороннем порядке определять условие договора о процентах за пользование займом (кредитом), их размере, неустойки (штрафа). Заемщик, принимая сумму займа (кредита) на предусмотренных договором условиях, соглашается тем самым с условиями договора о процентах за пользование займом (кредитом) их размером, неустойки (штрафа).

Для защиты своих интересов условия договора могут быть оспорены по основаниям, предусмотренным в п.п. 2 и 3 ст. 428 ГК РФ или ст. 451 ГК РФ, путем предъявления иска о расторжении или изменении договора, что в рассматриваемом случае сделано не было.

Обязанность заемщика возвратить кредитору полученную сумму займа, проценты, в определенном соглашением сторон порядке, предусмотренная кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ не выполнена. Ответчиком Начиновым Б.А. несвоевременно были уплачены платежи по кредиту в установленные договором сроки, согласно графику платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 513 258 рублей 85 копеек, в том числе: основной долг в сумме – 429 991 рублей 03 копеек, просроченный основной долг в сумме – 50 587 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме – 29 924 рублей 92 копеек, пени за несвоевременную плату основного долга в сумме – 1 695 рублей 25 копеек, пени за несвоевременную плату процентов в сумме – 1 060 рублей 49 копеек.

Размер задолженности подтвержден расчетом истца, и не оспорен ответчиком, соответчиком.

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» изменило наименование на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. Организационно-правовая форма – Акционерное общество, полное фирменное наименование банка Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное АО «Россельхозбанк».

В связи с указанными существенными нарушениями условий договора заемщиком Начиновым Б.А. у кредитора Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» имелись основания для предъявления иска в суд.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, свидетельствующие о невыполнении заемщиком Начиновым Б.А. предусмотренной кредитным договором обязанности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, принимая во внимание, что ответчиком, соответчиком не представлено доказательств, подтверждающих уважительность причин неисполнения условий договора, заявленные требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», подлежат удовлетворению.

Согласно свидетельства о смерти I-СП № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС <адрес> Департамента ЗАГС <адрес> соответчик Батуев Зорикто Батырович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением Агинского районного суда <адрес> производство по гражданскому делу, в части, по иску к Батуеву Зорикто Батыровичу о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 513 258 рублей 85 копеек, процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной договором 19,00 % годовых, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 332 рублей 58 копеек, прекращено.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, истец требования о расторжении договора в суд не заявлял, поэтому кредитный договор является действующим, срок кредитного договора не истек, а потому по кредитному договору обоснованно начисляются проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 4 п. 4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно заключенному договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ п. 1.2. статьи 1 поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должников.

При этом суд принимает во внимание, что воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с удовлетворением требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании кредита, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Таким образом, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 19,00 %, также подлежит удовлетворению.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С ответчика Начинова Б.А., соответчика Начинова З.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 332 рублей 58 копеек, по 4 166 рублей 29 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Начинова Баира Аюшеевича, Начинова Зоригто Александровича, солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 513 258 (пятьсот тринадцать тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 85 копеек, в том числе: основной долг в сумме 429 991 (четыреста двадцать девять тысяч девятьсот девяноста один) рублей 03 копеек, просроченный основной долг в сумме 50 587 ( пятьдесят тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 29 924 (двадцать девять тысяч девятьсот двадцать четыре) рублей 92 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 1 695 (одна тысяча шестьсот девяноста пять) рублей 25 копеек, пени за несвоевременную Уплату процентов в сумме 1 060 (одна тысяча шестьдесят) рублей 49 копеек.

Производить начисление и взыскание с Начинова Баира Аюшеевича, Начинова Зоригто Александровича солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 19,00 % годовых.

Взыскать с Начинова Баира Аюшеевича, Начинова Зоригто Александровича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 332 (восемь тысяч триста тридцать три) рублей 58 копеек, по 4 166 рублей 29 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд.

В суд кассационной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены решением, были исчерпаны иные способы обжалования решения до его вступления в законную силу.

Председательствующий судья О.Р. Деговцова