Наговицын Дмитрий Андреевич

Решение

Именем Российской Федерации

04 марта 2019 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре Ганадян М.Х.,

с участием представителя истца ФИО4,

представителя ответчика ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1306/2019 по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Наговицыну Дмитрию Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

Установил:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с исковым заявлением к Наговицыну Дмитрию Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указав, что 27 июня 2017 года между истцом (далее - Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №364852-КД-2017, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 1155000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных денежных средств от 27.06.2017г. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,

Одновременно с государственной регистрацией перехода к ответчику права собственности на недвижимое имущество, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав,...

... 05.07.2017г. осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в силу закона в пользу банка, в подтверждение чего банком получена закладная.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п.4.2.3 кредитного договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п.4.2.2 и 4.2.6 кредитного договора соответственно), при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12,50% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен разделом 4 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Начиная с 27.08.2018г. ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако ответчик указанное требование в установленный договором срок не исполнил.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру.

Обратившись в суд, истец просит (с учетом уточнения):

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, установив ее начальную продажную цену в размере 1190445 рублей 60 копеек.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» с Наговицына Дмитрия Андреевича сумму задолженности по кредитному договору №364852-КД-2017 от 27 июня 2017 года, определенную на 27 февраля 2019 года, в размере 1189425 рублей 54 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №364852-КД-2017 от 27.06.2017г., заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и Наговицыным Д.А.

Взыскать с Наговицына Д.А. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по оплате госпошлины в размере 20229 рублей 01 копейка.

В судебном заседании представитель истца поддержала уточненные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Настаивала на их удовлетворении в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 27 июня 2017 года между АО «КБ ДельтаКредит» и Наговицыным Д.А. заключен кредитный договор №364852-КД-2017, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 1155000 рублей, сроком возврата 242 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12,50% процентов годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных денежных средств от 27.06.2017г. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,

Одновременно с государственной регистрацией перехода к ответчику права собственности на недвижимое имущество, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, 05.07.2017г. осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в силу закона в пользу банка, в подтверждение чего банком получена закладная.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п.4.2.3 кредитного договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п.4.2.2 и 4.2.6 кредитного договора соответственно).

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен разделом 4 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Начиная с 27.08.2018г. ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Исходя из системного толкования положений ч. 1 ст. 450, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом на сумму задолженности подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.5.4.1) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов в случае просрочки заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Указанный пункт договора не противоречит положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком в адрес ответчика 17.10.2018 года направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако ответчик указанное требование в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на 27.02.2019г. задолженность ответчика перед истцом составляет 1189425 рублей 54 копейки, из которых:

- невозвращенный основной долг – 1139352 рубля 20 копеек;

- начисленные и неуплаченные проценты – 48517 рублей 81 копейка;

- пени – 1555 рублей 53 копейки.

Представленный расчет размера задолженности обоснован, выполнен арифметически верно и в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором №364852-КД-2017 от 27.06.2017г., так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств.

В связи с чем, поскольку заемщиком не исполняются принятые на себя в соответствии с условиями заключённого кредитного договора обязательства по возврату суммы долга и начисленных процентов, суд считает возможным взыскать с ответчика указанную сумму задолженности в полном объеме и расторгнуть кредитный договор.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог приобретенного с использованием кредитных денежных средств недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В этой связи, принимая во внимание, что со стороны заемщика Наговицына Д.А. имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету №2018-04/2261 от 22.06.2018г., подготовленному ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость предмета залога составляет 1488057 рублей.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенной квартиры, поэтому суд полагает возможным требование истца удовлетворить.

Исходя из заключения оценщика, начальную продажную стоимость заложенного имущества необходимо установить в размере 1190445 рублей 60 копеек (1488057-20%).

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

С учетом изложенного суд считает необходимым установить способ реализации имущества путем его продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с положениями ч.1 ст.39, ч.3 ст.173, ч.4 ст.198 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В данном случае, участвующий в судебном заседании представитель истца исковые требования признал в полном объеме, будучи наделенным истцом данным полномочием согласно доверенности <адрес>8 от 09.01.2019г.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20229 рублей 01 копейка, которые подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 329, 348-349, 361-363, 819-820 ГК РФ, ст.ст. 39, 56, 98,173,194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Наговицыну Дмитрию Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №364852-КД-2017 от 27.06.2017г., заключенный между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Наговицыным Дмитрием Андреевичем.

Взыскать с Наговицына Дмитрия Андреевича в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит»:

- задолженность по кредитному договору №364852-КД-2017 от 27.06.2017г. в размере 1189425 рублей 54 копейки;

- расходы по оплате госпошлины - 20229 рублей 01 копейка.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №364852-КД-2017 от 27.06.2017г. обратить взыскание на на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, установив ее начальную продажную цену в размере 1190445 рублей 60 копеек и определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г.Тольятти в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено - 04.03.2019г.

Судья Ю.В. Тарасюк

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

06 июля 2020 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Разумова А.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 2 000 000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1 1. договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора). Процентная ставка по кредиту составляет 14,5 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредитному договору снижается на:

1) 1,00 (Один) процентный пункт в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п.4.1.8. кредитного Договора;

2)1,00 (Один) процентный пункт в случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п.6.13. кредитного Договора второй и все последующие годы кред...

...итования;

3) 2,00 (Два) процентных пункта в случае одновременного осуществления ЗАЕМЩИКОМ обязательства, установленных п. 4.1.8. кредитного Договора и осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п.6.13. кредитного Договора.

При этом в каждый Процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки Снижения процентных ставок, предусмотренное различными условиями, не суммируются.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО2: квартиры, назначение: жилое, площадь общая 64.2 кв.м., этаж 5, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым/условным) номером: №

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.1.5 Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, номер гос. регистрации ипотеки <адрес>

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого Банком, на лицевой счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ОО "Тольяттинский» № ПАО «АК БАРС» БАНК (<адрес> ).

Факт выдачи Истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается: Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 1.2., 3.1., 3.2 и 3.3.) Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 20.04.2020г. сумма долга по договору составляет 1 948 416,17 руб., из которой: размер просроченной задолженности составляет 11 652,65 руб. (просрочка возникла ДД.ММ.ГГГГ).

Данные факты, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.4.1. договора дают Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 402,09 руб.

На основании вышеизложенного, ПАО «АК БАРС» БАНК просит взыскать начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 14,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 2 057 818,26 руб.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО5, ФИО3, а также взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 23.06.2017г. в сумме 2 057 818,26 руб., а именно: задолженность по основному долгу - 1 948 416,17 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 109 402,09 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 14,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора. Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы, в частности уплаченную истцом государственную пошлину в размере 30 489,09 руб.

Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым/условным) номером: № принадлежащую на праве собственности ФИО6, установив начальную продажную стоимость в размере 2552300 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Ответчики ФИО6, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Из материалов дела следует, что ответчик судебной повесткой извещался надлежащим образом о слушании дела ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования законными, обоснованными, а следовательно, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК, с одной стороны, и ФИО2, ФИО3, с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 2 000 000 руб., сроком на 240 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1 1. договора).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора). Процентная ставка по кредиту составляет 14,5 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредитному договору снижается на:

1) 1,00 (Один) процентный пункт в Первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п.4.1.8. кредитного Договора;

2) 1,00 (Один) процентный пункт в случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п.6.13. кредитного Договора второй и все последующие годы кредитования;

3) 2,00 (Два) процентных пункта в случае одновременного осуществления ЗАЕМЩИКОМ обязательства, установленных п. 4.1.8. кредитного Договора и осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п.6.13. кредитного Договора.

При этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки Снижения процентных ставок, предусмотренное различными условиями, не суммируются. Указанное отражено в п.1.1 кредитного договора (л.д. 18-22).

В соответствии с п. 1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО2: квартиры, назначение: жилое, площадь общая 64.,2 кв.м., этаж 5, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым/условным) номером: <адрес>

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.1.5 Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, государственная регистрация ипотеки <адрес>

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что сумма кредита была перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого банком, на лицевой счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ОО "Тольяттинский» № ПАО «АК БАРС» БАНК (<адрес>), что подтверждается представленным в материалы дела банковским ордером (л.д. 25).

Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается: Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита, представленной в материалы дела (л.д. 26-27).

Как указывает истец, в нарушение условий договора (п. 1.2., 3.1., 3.2 и 3.3.) Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 20.04.2020г. сумма долга по договору составляет 1 948 416,17 руб. (просрочка возникла ДД.ММ.ГГГГ).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту (л.д.38-41). Однако, указанное требование было оставлено без удовлетворения.

Из материалов дела усматривается, что задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 402,09 руб. Взыскание процентов за пользование кредитом истец просил производить из расчета 14,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

При рассмотрении заявленных требований суд считает необходимым руководствоваться пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому "в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена".

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

С учетом изложенного выше, проценты подлежат взысканию с ответчика до момента вступления в законную силу судебного акта.

Период просрочки задолженности, размер задолженности ответчики не оспаривали, равно как и не оспаривали факт заключения спорного договора, ознакомления с условиями соглашения.

На основании изложенного выше, суд считает возможным взыскать с ФИО6, ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 1984416,17 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109402,09 руб.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение условий договора одной из сторон является основанием для его расторжения по инициативе другой стороной.

Поскольку судом был установлен факт нарушения условий договора ответчиками, требования истца о расторжении кредитного договора № от 23.06.2017г. суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как указывалось судом ранее, в соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО2: квартиры, назначение: жилое, площадь общая 64.2 кв.м., этаж 5, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым/условным) номером: <адрес>

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 3 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 ФЗ № указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ № при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что стоимость предмета залога, согласно сведениям закладной, составляет 2552300 руб. (л.д. 32). Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просил исходит из указанной стоимости спорного имущества.

Ответчики указанную стоимость в процессе рассмотрения гражданского дела не оспаривали, ходатайств о назначении судебной экспертизы суду заявлено не было.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Восемьдесят процентов от указанной суммы составляет 2041840 руб.

Поскольку ответчиком не исполняется условие договора, в связи с наличием задолженности, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной стоимости спорного имущества, согласно стоимости, определенной заключением досудебной экспертизы, установив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины солидарно в размере 30189,09 руб.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по основному долгу в размере 1948416,17 руб., по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109402,09 руб., а всего: 2057818,26 руб.

Взыскание процентов за пользование кредитом с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК производить из расчета 14,5% годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым/условным) номером: <адрес> площадь общая 64.,2 кв.м., этаж 5. Определить способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества в размере 2041840 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК государственную пошлину в размере 30489,09 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Разумов

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 ноября 2020 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Разумова А.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 2 000 000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1 1. договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора). Процентная ставка по кредиту составляет 14,5 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредитному договору снижается на:

1) 1,00 (Один) процентный пункт в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п.4.1.8. кредитного Договора;

2)1,00 (Один) процентный пункт в случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п.6.13. кредитного Договора второй и все последующие годы кред...

...итования;

3) 2,00 (Два) процентных пункта в случае одновременного осуществления ЗАЕМЩИКОМ обязательства, установленных п. 4.1.8. кредитного Договора и осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п.6.13. кредитного Договора.

При этом в каждый Процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки Снижения процентных ставок, предусмотренное различными условиями, не суммируются.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО1: квартиры, назначение: жилое, площадь общая 64.2 кв.м., этаж 5, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым/условным) номером: 63:09:0101155:4436.

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.1.5 Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, номер гос. регистрации ипотеки <адрес>:09:0101155:4436-63/009/2017-2.

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого Банком, на лицевой счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ОО "Тольяттинский» № ПАО «АК БАРС» БАНК (<адрес> ).

Факт выдачи Истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается: Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 1.2., 3.1., 3.2 и 3.3.) Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 20.04.2020г. сумма долга по договору составляет 1 948 416,17 руб., из которой: размер просроченной задолженности составляет 11 652,65 руб. (просрочка возникла ДД.ММ.ГГГГ).

Данные факты, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.4.1. договора дают Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 402,09 руб.

На основании вышеизложенного, ПАО «АК БАРС» БАНК просит взыскать начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 14,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 2 057 818,26 руб.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО4, ФИО2, а также взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 23.06.2017г. в сумме 2 057 818,26 руб., а именно: задолженность по основному долгу - 1 948 416,17 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 109 402,09 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 14,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы, в частности уплаченную истцом государственную пошлину в размере 30 489,09 руб.

Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым/условным) номером: 63:09:0101155:4436, принадлежащую на праве собственности ФИО5, установив начальную продажную стоимость в размере 2552300 руб.

До начала судебного разбирательства от представителя истца в адрес суда поступило заявление об оставлении гражданского дела без рассмотрения, указав, что представитель истца в судебное заседание являться не намерен.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Согласно ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если стороны, не просившие о разбирательстве дела в их отсутствие, не явились в суд по вторичному вызову.

В судебное заседание представитель истца дважды не являлся: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на то, что был уведомлен надлежащим образом.

Учитывая причину неявки неуважительной, а также то, что рассмотрение дела в отсутствие сторон и по имеющимся материалам невозможно, суд приходит к выводу, что имеются основания для оставления заявления без рассмотрения (ст. 222 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 222, 223 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Оставить гражданское дело № по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств – без рассмотрения.

Разъяснить истцу, что он вправе вновь обратиться в суд с исковым заявлением в общем порядке или обратиться в суд с заявлением об отмене определения об оставлении дела без рассмотрения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду.

Судья А.В. Разумов