Нефедова Лилия Михайловна

Дело № 2-177/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года г. Котельниково

Котельниковский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой В.М.,

при секретаре Лысенко О.А.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Нефедовой Л. М., Антоновой Л. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось с исковым заявлением к Нефедовой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что 09.03.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключён кредитный договор № 1132146904 на сумму 139 069 руб. 10 коп., на срок 36 месяцев. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, тем самым банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по состоянию на 21.02.2022 года в размере 295 682 руб. 63 коп.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником заемщика является Нефедова Л.М.

Представитель истца просит взыскать с Нефедовой Л.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 295 682 руб. 63 коп., а также государственную пошлину в размере 6156 руб. 83 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащи...

...м образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Определением Котельниковского районного суда Волгоградской области от 12.04.2022 года в качестве соответчика по настоящему делу привлечена Антонова Л.И.

Судебные извещения ответчику Нефедовой Л.М. направлялись по месту ее регистрации. Судебные повестки не вручены ответчику в связи с истечением срока хранения. Суд расценивает такие действия ответчика как злоупотребление своим правом, поскольку она должна полагать, что вся официальная корреспонденция в ее адрес направляется по месту ее регистрации. Данное обстоятельство по смыслу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ даёт суду основание считать, что ответчик извещена о дне слушания дела надлежащим образом.

Ответчик Антонова Л.И. и ее представитель Антонова Е.М. в судебном заседании исковые требования не признали, предоставили суду письменные возражения на иск. Просили в иске отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключён кредитный договор № 1132146904 на сумму 139 069 руб. 10 коп., на срок 36 месяцев. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, тем самым банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

ФИО4 ознакомлен «Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита», «Общими условиями Договора потребительского кредита», графиком платежей, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита срок платежа по кредиту по 09 число каждого месяца включительно, количество платежей по кредиту – 36, размер ежемесячного платежа – 5 165 руб. 40 коп.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых. В случае использования заемщиком кредита в наличной форме в течении 25 дней с даты заключения договора в размере превышающем 20% от суммы денежных средств или в безналичной форме в размере менее 80% суммы денежных средств, процентная ставка по договору составляет 29,9% годовых.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита размер неустойки составляет 20% годовых за каждый день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по состоянию на 21.02.2022 года в размере 295 682 руб. 63 коп.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело ФИО4, начато нотариусом Котельниковского района Волгоградской области Губкиным Р.С. 13.06.2018 года. С заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась Антонова Л. И..

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательства ФИО4, вытекающие из условий предоставления и использования кредита, не связаны неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению в данном случае наследниками должника, принявшим наследство после смерти заемщика, и являющимися ответственными перед банком в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, 59, 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО4 умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что его наследником по завещанию является Антонова Л.И., которая своевременно обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства.

Наследственное имущество после смерти ФИО4 состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанных объектов недвижимости 540 812 руб. 65 коп.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО4 значительно больше суммы задолженности по кредиту в размере 295 682 руб. 63 коп.

Антоновой Л.И. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию после смерти ФИО4 на указанное недвижимое имущество.

Судом установлено, что ответчик Нефедова Л.М. не приняла наследство после его смерти. Следовательно, на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ, в удовлетворении исковых требований банка к Нефедовой Л.М. необходимо отказать.

Вместе с тем, в рамках рассматриваемого спора ответчиком Антоновой Л.И. заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце втором пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из приведенных выше положений закона с учетом акта их толкования, по кредитным договорам, предусматривающим исполнение обязательства по частям, срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из графика погашения задолженности по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 согласован ежемесячный платеж по кредиту, с указанием суммы процентов и основного долга подлежащего оплате в дату платежа.

Как следует из выписки движения по счету ФИО4, последний платеж им произведен 09.04.2018 года. Досрочное погашение задолженности ответчиком не производились.

С настоящим иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось 14 марта 2022 года, в связи с чем, в его пользу подлежит взысканию только сумма ежемесячных повременных платежей, срок исполнения которых наступил с 14 марта 2019 года. В отношении иных ежемесячных повременных платежей, срок исполнения по которым наступил до 14 марта 2019 года составляет более трех лет, что является основанием к вынесению решения об отказе в иске в данной части.

Всего за период с 14 марта 2019 года по 14 марта 2022 года задолженность Антоновой Л.И. по основному долгу составит 77261 руб. 49 копеек, по просроченным процентам – 5928 руб. 28 коп., неустойка на остаток основного долга - 4806 руб. 79 коп., неустойка на просроченную ссуду - 51551 руб. 72 коп.

С учетом пропуска срока исковой давности требования о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части, не подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6156 руб. 83 коп., что подтверждается платёжным поручением № 94 от 25.02.2022 года. Однако исходя из удовлетворенных судом требований (139578 руб. 28 коп.), размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика составляет 3991 руб. 56 коп., в остальной части взыскания оплаченной государственной пошлины следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Антоновой Л. И. о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с Антоновой Л. И. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №113214904 от 09 марта 2017 года в сумме 139578 рублей 28 копейки, их них: основной долг - 77261 руб. 49 копеек, просроченные проценты – 5928 руб. 28 коп., 4806 руб. 79 коп. - неустойка на остаток основного долга, 51551 руб. 72 коп. - неустойка на просроченную ссуду, а также судебные расходы в связи с уплатой государственной пошлины в размере 3991 руб. 56 коп., а всего 143 569 рублей 84 копеек, в удовлетворении требований в остальной части - отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Нефедовой Л. М. - отказать.

Решение будет принято в окончательной форме в течение пяти дней и может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Котельниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.М. Кузнецова.

Мотивированный текст решения составлен судом 14 июня 2022 года.

Судья В.М. Кузнецова.