Нерсисян Виген Вазгенович

Дело № 2-49/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2021 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Шам С.Е., при секретаре Ситковской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества "Совкомбанк" к Нерсисяну В. В., Нерсисян М. Г. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

31.10.2019 между Истцом и Ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 3296393,43 руб. под 15,5 % годовых, на срок 120 месяцев, на неотделимые улучшения объекта недвижимости. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщиками по было предоставлено в залог недвижимое имущество:

1) Жилой дом, общая площадь 76.9 кв. м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 578 кв.м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для инд...

...ивидуальной жилой застройки, принадлежащий Нерсисян В.В. на праве собственности, возникающий в силу договора на сновании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

2) Жилой дом, общая площадь 229.7 кв. м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 545 кв.м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов: решенное использование Для индивидуальной жилой застройки принадлежащий Нерсисян М.Г. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 6593000 (Шесть миллионов пятьсот девяносто три тысячи) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 1624000 (Один миллион шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1058000 (Один миллион пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 2795000 (Два миллиона семьсот девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1116000 (Один миллион сто шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

В нарушение условий кредитного договора заемщиками нарушаются сроки исполнения денежных обязательств.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.05.2020, на 18.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.05.2020, на 18.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 443836.71 руб.

По состоянию на 18.08.2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 3349422.03 руб., из них:

- просроченная ссуда 3084470.74 руб.;

- просроченные проценты 204439.87 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 1615.59 руб.;

- неустойка по ссудному договору 55031.78 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 3715.05 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 149 руб.;

- иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г.

Взыскать солидарно с Ответчиков Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3349422,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30947,11 руб.

Взыскать солидарно Ответчиков Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.08.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Ответчиков Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 19.08.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

1) Жилой дом, общая площадь 76.9 кв. м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №.,

Земельный участок, размер земельного участка 578 кв.м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки.

2) Жилой дом, общая площадь 229.7 кв. м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №.

Земельный участок, размер земельного участка 545 кв.м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6593000 (Шесть миллионов пятьсот девяносто три тысячи) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки -

Жилой дом, составляет 1624000 (Один миллион шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек; оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1058000 (Один миллион пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек; - принадлежащую на праве собственности Нерсисян В.В.

И оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 2795000 (Два миллиона семьсот девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный сток, составляет 1116000 (Один миллион сто шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек; руб., принадлежащую на праве собственности Нерсисян М.Е.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания извещены надлежащим образом, что подтверждается письменной распиской в материалах дела (л.д. 172)

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания ответчики не представили суду доказательств уважительности причин неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено, что 31.10.2019 между Истцом и Ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 3296393,43 руб. под 15,5 % годовых, на срок 120 месяцев (л.д. 95-100).

Заемщики, в свою очередь, обязывались ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов (п.4.1-4.3 кредитного договора).

Согласно п. 11 договора цель использования кредита: на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщиками было предоставлено в залог недвижимое имущество:

1) Жилой дом, общая площадь 76.9 кв. м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 578 кв.м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки, принадлежащий Нерсисян В.В. на праве собственности, возникающий в силу договора на сновании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

2) Жилой дом, общая площадь 229.7 кв. м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, Земельный участок, размер земельного участка 545 кв.м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов: решенное использование Для индивидуальной жилой застройки принадлежащий Нерсисян М.Г. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Банк исполнил обязательства и перечислил со ссудного счета на депозит Заемщиков в рамках потребительского кредитования сумму в размере 3296393,43 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 6593000 (Шесть миллионов пятьсот девяносто три тысячи) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 1624000 (Один миллион шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек; -оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1058000 (Один миллион пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 2795000 (Два миллиона семьсот девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1116000 (Один миллион сто шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

В нарушение условий кредитного договора заемщиками нарушаются сроки исполнения денежных обязательств. В результате неоднократного невыполнения принятых на себя обязательств у ответчиков перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.08.2020 г. составляет 3349422.03 руб., из них: - просроченная ссуда 3084470.74 руб.; - просроченные проценты 204439.87 руб.; - проценты по просроченной ссуде 1615.59 руб.; - неустойка по ссудному договору 55031.78 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 3715.05 руб.; - комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Сумма задолженности по кредитному договору Ответчиком не оплачена до настоящего времени.

Расчет взыскиваемых сумм проверен судом и признан арифметически верным, ответчиками не оспорен, доказательств иного расчета отличного от представленного истцом, не представлено.

Доводы возражений ответчиков, касающиеся невозможности исполнения обязательств по кредитному договору по объективным причинам - распространение новой коронавирусной инфекции (COVID-19), судом не принимаются, поскольку указанные обстоятельства не освобождают заемщиков от исполнения обязательств по своевременному возврату суммы кредита и причитающихся процентов.

Таким образом, поскольку заемщиками не были исполнены обязательства, принятые ими на себя по кредитному договору, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с Ответчиков в пользу Истца задолженности по кредитному договору № от 31.10.2019г., в размере 3349422,03 руб.

Вместе с тем, суд отклоняет требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 18,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 19.08.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку истцом не указана конкретная дата возврата кредита, не произведен расчет процентов.

Банк направил Ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не выполнено, в настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Согласно ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Частью 2 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что Ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от 31.10.2019 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из ч.2 ст. 348 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования истца об установлении начальной продажной цены залогового имущества, определенной истцом, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Актуальная редакция ч. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

В силу приведенных норм, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 30947,11 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине должны быть взысканы солидарно с ответчиков в пользу истца в размере удовлетворенных судом исковых требований в сумме 30947,11 руб.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59,60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества "Совкомбанк" к Нерсисяну В. В., Нерсисян М. Г. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Нерсисян В. В., Нерсисян М. Г..

Взыскать солидарно с Нерсисян В. В., Нерсисян М. Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3349422,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30947,11 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

1) Жилой дом, общая площадь 76.9 кв. м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №.,

Земельный участок, размер земельного участка 578 кв.м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки.

2) Жилой дом, общая площадь 229.7 кв. м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №.

Земельный участок, размер земельного участка 545 кв.м, расположенный по адресу: 346500, <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки, путем реализации с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В остальной части исковых требований Публичного Акционерного Общества "Совкомбанк" к Нерсисяну В. В., Нерсисян М. Г. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Ответчик вправе подать в Шахтинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Е. Шам

Судья Шам С.Е. 33-11664/2023

(1 инст.)№ 2-4612/2021

УИД 61RS0023-01 -2020 -005389-70

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 августа 2023 года г.Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Мосинцевой О.В.,

судей: Криволапова Ю.Л., Власовой А.С.,

при секретаре Заярском А.Э.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Нерсисяну В.В., Нерсисян М.Г. о взыскании долга, по апелляционной жалобе Нерсисяна В.В., Нерсисян М.Г. на решение Шахтинского городского суда Ростовской области от 7 октября 2021 года.

Заслушав доклад судьи Криволапова Ю.Л., судебная коллегия

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Нерсисяну В.В., Нерсисян М.Г., в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г.;

- взыскать солидарно с Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3349422,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30947,11 руб.;

- взыскать солидарно Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.08.2020 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать солидарно с Ответчиков Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарны...

...й день просрочки с 19.08.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

- обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Нерсисян М.Г:

1) жилой дом, общая площадь 76.9 кв. м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.,

земельный участок, размер земельного участка 578 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки.

2) жилой дом, общая площадь 229.7 кв. м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН,

Земельный участок, размер земельного участка 545 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, категория земель :земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6593000 (Шесть миллионов пятьсот девяносто три тысячи) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки:

Жилой дом, составляет 1624000 (Один миллион шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек; оценочная стоимость Предмета ипотеки — Земельный участок, составляет 1058000 (Один миллион пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек; - принадлежащую на праве собственности Нерсисян В.В.

Оценочная стоимость предмета ипотеки — жилой дом, составляет 2795000 (Два миллиона семьсот девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный сток, составляет 1116000 (Один миллион сто шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек; руб.

В обоснование требований истец ссылался на ненадлежащее исполнение условий кредитного договора договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 31.10.2019, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 3296393,43 руб. под 15,5 % годовых, на срок 120 месяцев, на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщиками по было предоставлено в залог указанное недвижимое имущество общей залоговой стоимостью, согласованной сторонами 6593000 руб., а именно: — оценочная стоимость предмета ипотеки — жилой дом, составляет 1624000 рублей; - оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 1058000 рублей; - оценочная стоимость предмета ипотеки — жилой дом, составляет 2795000 рублей; - оценочная стоимость предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1116000 рублей 00 копеек.

Дело рассмотрено судом без участия ответчиков и указанием на их надлежащее извещение.

Шахтинский городской суд Ростовской области от 7 октября 2021 года решением расторг кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Нерсисян Вигеном Вазгеновичем, Нерсисян Маргаритой Гарниковной.

Взыскал солидарно с Нерсисян Вигена Вазгеновича, Нерсисян Маргариты Гарниковны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3349422,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30947,11 руб.

Взыскал солидарно с Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.08.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Суд обратил взыскание на предмет залога:

- жилой дом, общая площадь 76.9 кв. м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН;

- земельный участок, площадью 578 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки;

- жилой дом, общей площадью 229.7 кв. м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН;

- земельный участок, площадью 545 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, путем реализации с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В апелляционной жалобе ответчики просят решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным, нарушающим их права.

Апеллянты указывают на ненадлежащее извещение их о времени и месте рассмотрения дела.

Кроме этого, ответчики ссылаются на обстоятельства непреодолимой силы – отсутствием доходов в связи с невозможностью работать в период пандемии из-за коронавирусной инфекции COVID-19, поскольку оба являются индивидуальными предпринимателями в области общественного питания (ОКВЭД 56.10). Для исполнения обязательств после отпадения указанных обстоятельств требуется разумное время, которого не было достаточно и это судом учтено не было.

Определением от 30 августа 2021 г. судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ дело рассматривается в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Рассмотрев материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав стороны, судебная коллегия находит, что имеются основания, предусмотренные положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены решения суда.

В силу положений ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

Рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, применительно к положениям ч. 4 ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае.

Как видно из материалов дела, суд 07.10.2021 рассмотрел заявление Нерсисяна В.В., Нерсисян М.Г. на заочное решение Шахтинского городского суда Ростовской области от 14 января 2021 года, отменил его и рассмотрел по существу иск банка к ответчикам, который решением от 07.10.2021 удовлетворил.

Доказательств извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, назначенного на указанную дату, не имеется в деле.

При таком положении решение суда подлежит отмене на основании ч.4 ст. 330 ГПК РФ.

Рассматривая дело по существу, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу пп. 4 п. 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Как видно из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» в качестве займодавца и Нерсисяну В.В., Нерсисян М.Г. в качестве созаемщиков 31.10.2019 заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 3296393,43 руб. с уплатой за пользование кредитом 18,25% годовых (15,5 % годовых при снижении ставки по п. 4.1.4 договора), на срок 120 месяцев (л.д. 95-100).

Заемщики, в свою очередь, обязывались ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов (п.4.1-4.3 кредитного договора).

Согласно п. 11 договора цель использования кредита: на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залога (ипотеки) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 31.10.2019 было предоставлено в залог недвижимое имущество, зарегистрированное на Нерсесяна Вигена Вазгеновича:

- жилой дом, общая площадь 76.9 кв. м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, Земельный участок, размер земельного участка 578 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для индивидуальной жилой застройки, принадлежащий Нерсисян В.В. на праве собственности, возникающий в силу договора на сновании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)»;

А также имущество, зарегистрированное за Нерсесян Маргаритой Гарниковной:

- жилой дом, общая площадь 229.7 кв. м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, земельный участок, размер земельного участка 545 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, категория земель Земли населенных пунктов: решенное использование Для индивидуальной жилой застройки принадлежащий Нерсисян М.Г. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 6593000 (Шесть миллионов пятьсот девяносто три тысячи) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: — оценочная стоимость Предмета ипотеки — Жилой дом, составляет 1624000 (Один миллион шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек; -оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1058000 (Один миллион пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки — Жилой дом, составляет 2795000 (Два миллиона семьсот девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1116000 (Один миллион сто шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Обязательства ответчиками исполнены частично. В результате неоднократного невыполнения принятых на себя обязательств у ответчиков перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.08.2020 составляет 3349422.03 руб., из них: - просроченная ссуда 3084470.74 руб.; - просроченные проценты 204439.87 руб.; - проценты по просроченной ссуде 1615.59 руб.; - неустойка по ссудному договору 55031.78 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 3715.05 руб.; - комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о досрочном расторжении кредитного договора и о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 31.10.2019, в размере 3349422,03 руб. подлежат удовлетворению.

Доводы ответчиков о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору по объективным причинам - распространение новой коронавирусной инфекции (COVID-19), судебной коллегией не принимаются, поскольку указанные обстоятельства не освобождают заемщиков от исполнения обязательств по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им.

Не признается просрочкой неуплата заемщиком-гражданином платежей в период с 30.03.2020 по 03.04.2020, т.е. не порождает в виде неустойки. Однако истцом неустойка за указанный период с ответчиков не взыскивается. Расчет неустойки представлен истцом за период с 01.05.2020 по 18.0.2020.

Других оснований для освобождения от взыскания судебная коллегия не усматривает ввиду отсутствия доказательств, которые ответчики не представили.

Подлежат удовлетворению требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку ответчики неоднократно допускали просрочки исполнения обязательств по кредитному договору.

Способ реализации заложенного недвижимого имущества – публичные торги.

При определении начальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание, судебная коллегия принимает его залоговую цену, определенную сторонами, учитывая отсутствие у сторон споров по этому вопросу.

Судебная коллегия полагает подлежащим взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно расходов истца по уплате госпошлины на оснвоании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 328, ч.4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Шахтинского городского суда Ростовской области от 7 октября 2021 года отменить и принять новое решение.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, заключенный 31.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Нерсисян Вигеном Вазгеновичем, Нерсисян Маргаритой Гарниковной.

Взыскать солидарно с Нерсисян Вигена Вазгеновича, Нерсисян Маргариты Гарниковны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 3349422,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30947,11 руб.

Взыскать солидарно Ответчиков Нерсисян В.В., Нерсисян М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.08.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество зарегистрированное на праве собственности за Нерсесяном Вигеном Вазгеновичем, путем его продажи с публичных торгов:

- жилой дом, общей площадью 76.9 кв. м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН., стоимостью 1624000 (Один миллион шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек;

- земельный участок площадью 578 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, стоимостью 1058000 (Один миллион пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек.

Установить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка 2678000 (Два миллиона шестьсот семьдесят восемь) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество зарегистрированное на праве собственности за Нерсесян Маргаритой Гарниоковной:

- жилой дом, общей площадью 229.7 кв. м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, стоимостью 2795000 (Два миллиона семьсот девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек;

- земельный участок, размер земельного участка 545 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, путем реализации с публичных торгов, стоимостью 1116000 (Один миллион сто шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек;

Установить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка Нерсесян Маргариты Гарниоковны в размере 3911000 (Три миллиона девятьсот одиннадцать) рублей.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение составлено 18.08.2023.