Невтисова Наталья Михайловна

Дело № 2-437/2021

поступило в суд 28.09.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2021 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Невтисовой Наталье Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Невтисовой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 26 октября 2020 г. между банком и Невтисовой Н.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставило Невтисовой Н.М. денежные средства в размере 136 486 рублей 05 копеек сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возвра...

...та задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Соглансо п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафа и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Действия Ответчика по прекращению оплаты по договору являются неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 23 августа 2021 года задолженность по договору составляет 171 602 рубля 87 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 136 486 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 35 116 рублей 82 копейки. Данная задолженность образовалась за период с 24 марта 2021 года по 23 августа 2021 года.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просит взыскать с ответчика Невтисовой Н.М. задолженность по договору № от 26 октября 2020 года в размере 171602 рублей 87 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 136486 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 35116 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4632 рублей 06 копеек (л.д. 8-9)

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен (л.д.33), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.10).

Ответчик Невтисова Н.М. в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 32), о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства ( л.д. 10).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с договором кредитования № №, он заключен между ПАО КБ «Восточный» и Невтисовой Н.М. 26 октября 2020 года на следующих условиях: тарифный план Кредитная карта Комфорт, лимит кредитования – 140000 рублей (п. 1); договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования- в течение срока действия договора, срок возврата кредита- до востребования (п. 2); процентная ставка (по суммам безналичных операций) 28,00 % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций- 11,50; по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций- 53,9 % годовых действует по истечение 90 дней с даты заключеняи договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (п.4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолжености. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения.Платежный период – 25 дней. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяц. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб.; максимальный размер процента МОП- 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6); цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (п. 11); подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора и являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14); банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС, номер ТБС- №, 2) установления лимита кредитования (п. 17) (л.д. 13-14).

Согласно анкеты-заявления, Невтисова Н.М. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с просьбой заключить договор на сумму кредита 140000 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, вид кредита – кредитная карта, и дает свое согласие о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (л.д. 18 об.-19).

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящим Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п.2.2). Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом, возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 настоящих условий (п. 2.3). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2.1). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщиком и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4). В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 дней (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10). Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договоре кредитования порядке (п. 5.4.1); исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. 5.1.1 Общих условий (п. 5.4.8) (л.д. 20).

Согласно выписке по счету Невтисовой Н.М., 26 октября 2020 года ей выдан кредит в размере 140 640 рублей 07 копеек, в погашение задолженности внесены платежы: 21.12.2020 г. - 4250,00 руб, 20.01.2021 г. - 4101,00 руб., 20.02.2021- 4580,00 руб. (л.д.12).

Из расчета задолженности следует, что согласно кредитному договору № от 26.10.2020 года с Невтисовой Н.М. заключен договор и выдан кредит в размере 140 640 рублей 07 копеек, с процентной ставкой (наличные/безналичные операции) – 53,9/28 % годовых. В погашение кредита внесены платежи: 21.12.2020 г., 20.01.2021 г., 20.02.2021 г. в размере: 4154 рубля 02 копейки – в погашение основного долга, 4664 рубля 51 копейка – в погашение процентов за пользование кредитными средствами. Задолженность ответчика перед истцом по кредитным платежам на 23.08.2021 г. составила 171602 рубля 87 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 136486 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 35116 рублей 82 копейки (л.д. 11).

Таким образом, судом установлено, что 26 октября 2020 г. между банком и Невтисовой Н.М. заключен кредитный договор, который оформлен в надлежащей форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав Невтисовой Н.М. кредит в размере 140640 рублей 07 копеек, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задоолженности. Согласно представленным истцом доказательствам, Невтисова Н.М. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла не надлежащим образом, платежи в погашение кредита с 24.03.2021 года не вносила, что следует из выписки по счету, расчету задолженности (л.д.11,12), в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен. Контррасчет Невтисовой Н.М. не представлен.

Изложенное дает основание полагать, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о взыскании долга по кредитному договору.

Кредитный договор с установленным размером процентов за пользование кредитом (наличные/безналичные) 53,9/28 % годовых был заключен по желанию Невтисовой Н.М., размер процентов ею не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате по правилам об основном долге.

Факт заключения кредитного договора, обстоятельства его заключения подтверждаются представленными суду документами: анкетой –заявлением (л.д. 18об. -19), договором кредитования № от 26.10.2020 года (л.д. 13-14). Таким образом, Невтисовой Н.М. был заключен 26 октября 2020 года с банком кредитный договор для использования заемных денежных средств на потребительские цели до востребования.

Банком востребованы денежные средства по кредитному договору.

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 04 августа 2021 года судебный приказ, вынесенный 23.07.2021 года № по заявлению взыскателя ПАО КБ «Восточный» к Невтисовой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 октября 2020 года, отменен (л.д.29).

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено.

Сведений о погашении задолженности ответчиком Невтисовой Н.М. на момент рассмотрения дела суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений № 093291 от 01.09.2021 года и № 070351 от 29.06.2021 года, истец уплатил при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 4632 рублей 06 копеек (л.д.5,6). В связи с полным удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Невтисовой Натальи Михайловны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 26 октября 2020 года в размере 171 602 рублей 87 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 136 486 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 35 116 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4 632 рублей 06 копеек, всего 176 234 рубля 93 копейки.

Ответчик вправе подать в Чулымский районный суд Новосибирской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционные жалоба подаются через суд, принявший решение.

Председательствующий: подпись М.В.Решетникова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 октября 2021 года.

Председательствующий: подпись М.В.Решетникова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-437/2021 Чулымского районного суда, УИД 54RS0042-01-2021-000858-43