Николашкина Людмила Вячеславовна

Дело № 2-1259/2023 (33-12070/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 17.08.2023

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Панкратовой Н.А.,

судей Рябчикова А.Н.,

Хазиевой Е.М.,

при помощнике судьи Мышко А.Ю., рассмотрела в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» на решение Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила Свердловской области от 22.05.2023.

Заслушав доклад судьи Хазиевой Е.М., судебная коллегия

установила:

ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» (заявитель, страховщик, общество) обратилось с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного Новак Д.В. (заинтересованное лицо) № У-23-2242/5010-003 от 23.03.2023, принятого по обращению Николашкиной Л.В. (заинтересованное лицо, потребитель, наследник застрахованного лица). В обоснование заявления указано, что решением финансового уполномоченного в пользу потребителя взыскано страховое возмещение в сумме 60015 руб. Вместе с тем страховой случай не наступил, поскольку смерть в результате ... не является страховым событием в рамках полиса-оферты, а также на дату смерти ( / / )3 <дата> кредитной задолженности не имелось. Кроме того, со стороны наследников умершего не представлено необходимо...

Показать ещё

...го пакета документов на страховую выплату.

В ходе судебного разбирательства финансовый уполномоченный полагал свое решение законным и обоснованным, указав на то, что со стороны выгодоприобретателя (наследника умершего) страховщику были представлены свидетельства о праве на наследство по закону, свидетельство о смерти, справка о смерти.

Решением Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила Свердловской области от 22.05.2023 в удовлетворении заявления ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» отказано.

С таким решением не согласился заявитель ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», который в апелляционной жалобе поставил вопрос о его отмене. В обоснование апелляционной жалобы заявителем указано, что судом первой инстанции в должной степени не учтено, что не представлено необходимого пакета документов для принятия страховщиком решения о признании случая страховым.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились. Учитывая, что в материалах дела имеются доказательства заблаговременного их извещения о времени и месте рассмотрения дела, в том числе путем почтовой и электронной отправок, публикации сведений на сайте Свердловского областного суда, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы заявителя, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как следует из материалов гражданского дела и в порядке апелляционного производства страховщиком не оспаривается, в рамках договора личного страхования имел место страховой случай – смерть застрахованного лица в период действия договора страхования. За страховым возмещением, установленным по договору в фиксированной сумме, обратился один наследников умершего – выгодоприобретатель.

<дата> ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ( / / )3 заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» <№> (Программа 1.2) в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья (в редакции от <дата>). По данному договору страховая сумма по рискам ... и ... устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования, составляет 120030 руб. 32 коп. Срок страхования определен с даты поступления страховой премии в полном объеме и действует в течение 36 месяцев. Размер страховой премии составил 19406 руб. 03 коп., оплачен ( / / )3 единовременно.

По условиям данного договора выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица являются его наследники. <дата> застрахованное лицо ( / / )3 умер по причинам двух заболеваний ...

<дата> Николашкина Л.В., являясь одним из двух наследников ( / / )3, обратилась с заявлением в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Приведенные обстоятельства следуют из условий заключенного договора страхования (л.д. 39 оборот), справки о смерти с выпиской из амбулаторной карты (л.д. 41 оборот, л.д. 42) и документов нотариуса (л.д. 114). Признаны самим ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в письмах нотариусу и Николашкиной Л.В. о наступлении страхового случая и об условиях страховой выплаты (л.д. 7 с оборотом). Поэтому ссылка заявителя на отсутствие основания для страховой выплаты ввиду отсутствия кредитной задолженности или страхового случая судом первой инстанции отклонена обосновано, - что в рамках апелляционного производства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не оспаривается.

Решением финансового уполномоченного № У-23-22421/5010-003 от 23.03.2023 (л.д. 80-82) постановлено о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя Николашкиной Л.В. страховой выплаты в сумме 60 015 руб. 16 коп., что составляет половину фиксированной в договоре страхования страховой суммы по наступившему страховому случаю «смерть застрахованного лица в течение срока страхования», по количеству обратившихся за страховой выплатой наследников. Со стороны ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» доводов апелляционной жалобы против указанного расчета, проверенного и принятого судом первой инстанции, не приведено.

Доводы апелляционного обжалования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сводятся к отсутствию на стороне страховщика обязанности по страховой выплаты ввиду того, что выгодоприобретатель Николашкина Л.В. при обращении с заявлением о страховом событии не представила необходимый пакет документов, предусмотренный вышеуказанными Правилами добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу п. 10.6.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от <дата> <№>, для получения страховой выплаты по риску «Смерть застрахованного» необходимо представить:

заполненное выгодоприобретателем (наследниками Застрахованного) заявление на страховую выплату;

документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя (наследников застрахованного, представителя выгодоприобретателя / наследников застрахованного). Если выплату получает представитель выгодоприобретателя (наследников застрахованного, несовершеннолетнего / недееспособного застрахованного / выгодоприобретателя) – нотариально удостоверенная доверенность, копия свидетельства об опеке или попечительстве, заверенная выдавшим органом или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя;

копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС. В случае смерти, наступившей за пределами Российской Федерации, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этого государства о смерти, или иным образом легализовать указанные документы;

копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти застрахованного (окончательное медицинское свидетельство о смерти, окончательное заключение судебно-медицинской экспертизы, и т.п.). Если по факту смерти производилось расследование – копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (например, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, 15 решение суда по уголовному делу, акт расследования несчастного случая, постановление (определение) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного/административного дела и т.п.). Посмертный эпикриз (в случае смерти в больнице). Выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому). Выписки из истории болезни (в случае стационарного лечения по поводу травмы и/или заболевания, приведших в дальнейшем к смерти). Выписки из истории болезни/амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью медицинского учреждения;

свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником застрахованного).

Как усматривается из материалов дела, в том числе по материалам дела финансового уполномоченного с полным пакетом документов по переписке страховщика и выгодоприобретателя (л.д. 87, 114-118), <дата> Николашкина Л.В. обратилась с в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», лично заполнив форму соответствующего заявления.

<дата> ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом <№> запросило копию свидетельства о смерти, заверенную нотариусом; копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти; выписку из амбулаторной карты за последние пять лет с указанием диагнозов и дат их постановки. <дата> Николашкина Л.В. представила заверенные нотариально <дата> копии свидетельства о смерти, справки о смерти и выписки из амбулаторной карты, а также копию паспорта, копию кредитного договора и договора страхования, реквизиты.

<дата> ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом <№> запросило свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал / либо нотариально заверенную копию), копию паспорта наследника/наследников (1 стр. + регистрация), копию свидетельства о рождении наследника/наследников (если наследником застрахованного является несовершеннолетнее лицо), заполненное заявление на выплату от всех наследников. <дата> Николашкина Л.В. повторно направила заверенные нотариально копии свидетельства о смерти, справки о смерти и выписки из амбулаторной карты. Впоследствии представила заверенные <дата> нотариально копии свидетельств о праве на наследство по закону обоих наследников по 1/2 доли, копию свидетельства о рождении, а также оригиналы выписки из амбулаторной карты, справки о смерти и медицинского свидетельства о смерти. Копия паспорта заявителя была представлена ранее, с заявлением от <дата>. Заявления от второго наследника со стороны Николашкиной Л.В. не могло быть совершено. Несмотря на указанное, <дата> ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» повторено письмо <№>.

С учетом изложенного судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что со стороны выгодоприобретателя Николашкина Л.В. к моменту обращения к финансовому уполномоченному были представлены необходимые документы в надлежащей форме. Заявление на страховую выплату у страховщика заполнено лично выгодоприобретателем, что также предусматривает проверку паспорта, копия которого предоставлена страховщику дополнительно. Копии свидетельств обоих наследников, копия свидетельства о смерти нотариально заверены. Справка о смерти, медицинское свидетельство о смерти и выписка из амбулаторной карты заверены подписями и печатями выдавших их органов и организаций.

То обстоятельство, что выгодоприобретатель Николашкина Л.В. не представила весь пакет документов сразу, не умоляет ее право на получение страхового возмещения. При том, что страховщиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» до обращения потребителя к финансовому уполномоченному по представленным к тому времени документам, заявленное событие признано страховым случаем (л.д. 7 оборот). Поэтому ссылка ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в апелляционной жалобе на норму ст. 328 Гражданского кодекса Российской Федерации о встречном исполнении обязательств представляется надуманной.

Кроме того, со стороны страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» имеют место непоследовательные и повторные запросы документов. И в рамках данного гражданского дела вопрос о неустойке не разрешался.

Таким образом, поскольку доводы апелляционной жалобы заявителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не подтверждают существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на вынесение правильного по сути судебного решения. То предусмотренных ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены или изменения обжалованного решение судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст. 327.1, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила Свердловской области от 22.05.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу заявителя общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» – без удовлетворения.

Председательствующий: Н.А. Панкратова

Судьи: А.Н. Рябчиков

Е.М. Хазиева

Свернуть

УИД: 66 RS 0009-01-2023-000979-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Ершовой Т.Е.,

при секретаре Шушаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1259/2023 по иску ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Д.В. Новак по обращению потребителя финансовой услуги Николашкиной Л. В.,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Альфа Страхование-Жизнь», через своего представителя Власову Н.В., действующую на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с заявлением, в котором просит признать незаконным и отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Д.В. Новак от ДД.ММ.ГГГГ № №.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Д.В. Новак принято решение № № о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги Николашкиной Л.В. страховую премию в размере 60 015 рублей 16 копеек. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» считает решение Финансового уполномоченного нарушающим права и законные интересы заявителя, поскольку, по мнению заявителя, страховой случай не наступил. ФИО5 был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному на основа...

Показать ещё

...нии Полиса-оферты и «Условий добровольного страхования жизни и здоровья №», № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному на основании Полиса-оферты и «Правил добровольного страхования жизни и здоровья», и № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенных в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и «Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №».

По условиям Полиса-оферты № № страховым риском является, в том числе: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования».

Согласно определениям Условий страхования, под несчастным случаеv (внешнее событие) понимается: «Если иное не предусмотрено Договором страхования, под несчастным случаем (внешним событием) понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, время и место которого можно однозначно определить, на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов Застрахованного или его смерти. К несчастным случаям также относятся: утопление, воздействие электрического тока, солнечный удар, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (за исключением пищевого отравления), анафилактический шок, события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора. Также к несчастным случаям (внешним событиям) относится заболевание Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), ботулизмом, болезнью Лайма, полиомиелитом, бешенством, столбняком, если указанное обстоятельство прямо предусмотрено Договором страхования. Договором страхования также может быть предусмотрено, что под несчастным случаем (внешним событием) понимаются либо все из перечисленных выше типов (обстоятельств) внезапного физического воздействия, либо только те, которые наступили в результате определенных причин, например, в результате разбоя, ДТП, кораблекрушения, авиакатастрофы и т.д. При этом указанные причины должны быть прямо установлены в Договоре страхования. К несчастным случаям не относятся, в частности, внезапно (остро) возникшие заболевания (инфаркт, инсульт, нарушения ритма сердца, ишемии».

Из представленной медицинской документации следует, что причиной смерти ФИО5 явилось заболевание – рак нижней доли легкого. Смерть в результате заболевания не является страховым событием в рамках Полиса-оферты №o №

По условиям заключенного Полиса-оферта № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском является в том числе: Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»). При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя (Застрахованного) перед Банком по Кредиту Наличными, предоставленному Страхователю (Застрахованному) Банком в рамках Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Страхователем/ Застрахованным условий кредитного договора), но не более страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило запрос в АО «Альфа-Банк» о предоставлении информации о сумме задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая, то есть на дату смерти ФИО5 –ДД.ММ.ГГГГ. В ответ на наш запрос АО «Альфа-Банк» в Сообщении о задолженности указало, что сумма задолженности составляет 0 руб. 00 коп. (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ)

На основании вышеизложенного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не может осуществить страховую выплату по Полису-оферте № № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием задолженности.

Выгодоприобретателями не предоставлены документы для принятия решения о признания случая страховым. ФИО5 был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья» Заявленное событие (смерть ФИО5) признано страховым случаем по Полису-оферте № № от ДД.ММ.ГГГГ. Так как в Договоре страхования не указан Выгодоприобретатель, то страховая сумма может быть выплачена наследникам по закону (в соответствии с законодательством РФ). Для получения страховой выплаты наследникам ФИО5 необходимо предоставить в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование –Жизнь»: а) От нотариуса -Свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал/ либо нотариально заверенную копию). Вами предоставлены Свидетельства о праве на наследство по закону № № от ДД.ММ.ГГГГ. незаверенные надлежащим образом.; б) Копию паспорта наследника/наследников (страницы с фото и регистрацией); в) Копию Свидетельства о рождении наследника/ наследников (если наследником Застрахованного является несовершеннолетнее лицо); г) Заполненное Заявление на выплату от всех наследников (на каждого из наследников) с указанием банковских реквизитов для перечисления страховой выплаты. Если наследником будет являться несовершеннолетнее лицо, то заявление на страховую выплату заполняется от имени его законного представителя с приложением копии документов, подтверждающих личность законного представителя. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом уведомило наследников о необходимости предоставления соответствующих документов. Однако до сегодняшнего дня, запрашиваемые документы в адрес страховой компании не поступили. Поскольку необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.

Представитель истца ООО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. При подаче иска просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Заинтересованное лицо Николашкина Л.В. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации. Направленная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока ее хранения.

От представителя финансового уполномоченного Новака Д.В. поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых он просил отказать в удовлетворении заявленных требований об отмене решения. Полагал вынесенное решение законным и обоснованным.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с положениями частей 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлениемкотороговозникаетобязанностьстраховщикапроизвестистраховуювыплатустрахователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу ч. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ). В силу статьи 1149 ГК РФ несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 ГК РФ, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно статье 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

В соответствии со статьей 1163 ГК РФ свидетельство о праве на со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. принято решение № № о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги Николашкиной Л.В. страховой выплаты в размере 60 015 рублей 16 копеек по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное решение вынесено на основании обращения Николашкиной Л.В. о взыскании страховой премии по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120030 руб. 32 коп.

При вынесении решения финансовым уполномоченным установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и ФИО5 заключен Договор страхования и выдан Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № (Программа 1.2). Договор страхования заключен в соответствии с «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья» Финансовой организации в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 120 030 рублей 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

Николашкина Л.В., являясь наследником ФИО5, что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону № №, обратилась в адрес Финансовой организации с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №o № запросила у Заявителя дополнительные документы, предусмотренные Правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Николашкина Л.В. обратилась в Финансовую организацию с заявлением, в котором просила осуществить страховую выплату по Договору страхования, предоставив запрошенные документы.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № запросила у Заявителя свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал / либо нотариально заверенную копию), копию паспорта наследника / наследников (1 стр. + регистрация), копию свидетельства о рождении наследника / наследников (если наследником застрахованного является несовершеннолетнее лицо), заполненное заявление на выплату от всех наследников.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Финансовой организации Заявителем направлена претензия, в которой Заявитель требовал осуществить страховую выплату по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № повторно запросила у Заявителя свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал / либо нотариально заверенную копию), копию паспорта наследника/ наследников (1 стр. + регистрация), копию свидетельства о рождении наследника / наследников (если наследником застрахованного является несовершеннолетнее лицо), заполненное заявление на выплату от всех наследников.

ДД.ММ.ГГГГ Николашкина Л.В. обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании страховой премии по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № L541AQDTWM2010071206 от ДД.ММ.ГГГГ.

Финансовый уполномоченный установил, что согласно справке о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО5 явилось следующее:

I. а) пневмония долевая J18.1;

б) рак нижней доли легкого С34.3.

Заявитель ФИО5 является одним из наследников после смерти ФИО5, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону. Другим наследником является дочь умершего ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Страховым риском по Договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ является, в том числе, «Смерть застрахованного».

Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 120 030 рублей 32 копейки.

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что страховой случай наступил.

Заявителем в Финансовую организацию предоставлены:

- свидетельство о праве на наследство по закону № №, согласно которому ФИО6 (дата рождения – ДД.ММ.ГГГГ) является наследником ? доли наследства ФИО5;

- свидетельство о праве на наследство по закону № №, согласно которому Заявитель является наследником ? доли наследства ФИО5

Предоставленные Заявителем свидетельства о праве на наследство по закону заверены печатью и подписью нотариуса.

Также Заявителем в Финансовую организацию предоставлены:

- свидетельство о смерти серии №;

- справка о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №

Вышеуказанные документы заверены подписью уполномоченного работника ЗАГСа и печатью ЗАГСа.

Заявителем в Финансовую организацию предоставлена выписка из амбулаторной карты с проставлением штампа медицинской организации, подписанная врачом, заверенная печатью медицинской организации, в соответствии с требованиями Приказа Минздрава.

Проанализировав положения пункта 10.6.1 Правил страхования, материалы Обращения, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что ФИО5 в адрес ООО «Альфа Страхование-Жизнь» предоставлен полный пакет документов, предусмотренный Правилами страхования, для получения страховой выплаты.

Установив указанные обстоятельства, финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости взыскания в пользу ФИО5 страховой выплаты в размере 60 015 руб. 16 коп. (1/2 от страховой суммы 120 030 руб. 32 коп.)

Проверяя срок обращения финансовой организации с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного, суд приходит к выводу, что такой срок заявителем соблюден. Решение финансового уполномоченного вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч. 1 ст. 26 Закона № 123-ФЗ ООО «Альфа Страхование-Жизнь» вправе обратиться в суд в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного. Заявление ООО «Альфа Страхование-Жизнь» подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая заявленные ООО «Альфа Страхование-Жизнь» требования об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что заявителем не представлены документы для принятия решения о признания случая страховым, суд исходит из следующего.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования по Полису-оферте № № от ДД.ММ.ГГГГ. по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы», заключенному на основании Полиса-оферты и «Правил добровольного страхования жизни и здоровья».

По условиям Полиса-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ. страховым риском является, в том числе: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования». Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» составила 120 030 руб. 32 коп. Страховая сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. Срок страхования по договору был определен с даты поступления страховой премии в полном объеме и действует в течение 36 месяцев. Размер страховой премии составил 19406 руб. 03 коп., которая была оплачена ФИО5 единовременно, что не оспаривалось ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ходе рассмотрения дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о смерти, выданной отделом ЗАГС <адрес> Управления записи актов гражданского состояния <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО5 явились пневмония долевая J18.1; рак нижней доли легкого С34.3.

Николашкина Л.В., являясь наследником ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом № запросила у ФИО5 дополнительные документы, а именно: копию свидетельства о смерти, заверенную нотариусом; копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти; выписку из амбулаторной карты за последние пять лет с указанием диагнозов и дат их постановки.

ДД.ММ.ГГГГ Николашкина Л.В. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением, в котором просила осуществить страховую выплату по Договору страхования, предоставив справку о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из амбулаторной карты на имя ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, выданную ГАУЗ СО «Демидовская городская больница», копию свидетельства о смерти ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенную нотариусом ФИО7

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом № запросило у ФИО5 свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал / либо нотариально заверенную копию), копию паспорта наследника / наследников (1 стр. + регистрация), копию свидетельства о рождении наследника / наследников (если наследником застрахованного является несовершеннолетнее лицо), заполненное заявление на выплату от всех наследников.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 повторно направила копию свидетельства о смерти ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенную нотариусом ФИО7, справку о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из амбулаторной карты на имя ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 10.6.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № для получения страховой выплаты по риску «Смерть Застрахованного» необходимо представить:

Заполненное Выгодоприобретателем (наследниками Застрахованного) Заявление на страховую выплату;

Документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, представителя Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного);

Если выплату получает представитель Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, несовершеннолетнего / недееспособного Застрахованного / Выгодоприобретателя) – нотариально удостоверенная доверенность, копия свидетельства об опеке или попечительстве, заверенная выдавшим органом или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя;

Копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этого государства о смерти, или иным образом легализовать указанные документы;

Копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (окончательное медицинское свидетельство о смерти, окончательное заключение судебно-медицинской экспертизы, и т.п.);

Если по факту смерти производилось расследование – копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (например, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, 15 решение суда по уголовному делу, акт расследования несчастного случая, постановление (определение) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного/административного дела и т.п.);

Посмертный эпикриз (в случае смерти в больнице);

Выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому);

Выписки из истории болезни (в случае стационарного лечения по поводу травмы и/или заболевания, приведших в дальнейшем к смерти).

Выписки из истории болезни/амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью медицинского учреждения;

Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Застрахованного).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что Николашкиной Л.В. в страховую компанию представлены свидетельства о праве наследства по закону № №, выданные нотариусом ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ, что следует из письма ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, представленные свидетельства не были заверены надлежащим образом.

Таким образом, Николашкиной Л.В. были представлены все необходимые документы, позволяющие страховщику принять решение о страховой выплате.

Суд полагает, что поскольку финансовым уполномоченным установлен факт наступления страхового случая и обязанность страховщика по осуществлению страхового возмещения, а также наличие всех необходимых документов для получения страховой выплаты, у финансового уполномоченного отсутствовали основания для отказа в удовлетворении требований Николашкиной Л.В. о выплате страхового возмещения, только по тому основанию, что ей представлены документы, не заверенные надлежащим образом.

Суд отмечает, что с учетом изложенного, не предоставление надлежащим образом заверенных документов страховщику может служить основанием для освобождения страховщика от уплаты неустойки, финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда.

Судом установлено, что при первоначальном обращении Николашкиной Л.В. в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ей было предложено представить только копию свидетельства о смерти, заверенную нотариусом; копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти; выписку из амбулаторной карты за последние пять лет с указанием диагнозов и дат их постановки. Однако, при предоставлении указанных документов, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вновь указало на необходимость предоставления дополнительных документов, что нельзя признать правомерным со стороны страховой компании, учитывая, что потребитель является менее слабой стороной в отношениях страхования со страховой компанией. Николашкина Л.В., не являлась страхователем по договору, не была ознакомлена с правилами страхования и перечнем документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, при направлении документов ориентировалась на требования предъявляемые ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Ссылки страховщика на то обстоятельство, что выплата страхового возмещения затягивалась из-за действий самой Николашкиной Л.В., которой не были представлены все необходимые документы, указанные в правилах страховщика, отклоняются судом как несостоятельные, поскольку из поведения страховой компании не следует, что при первоначальном обращении Николашкиной Л.В. с заявлением о наступлении страхового события, ей была разъяснена необходимость предоставления всех необходимых документов, предусмотренных п. 10.6.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья.

Кроме того, Правила добровольного страхования жизни и здоровья предоставляют страховщику право направлять запросы, запрашивать дополнительные сведения.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения финансовым уполномоченным обращения Николашкиной Л.В. установлен факт наступления страхового случая и обязанности страховщика по осуществлению страхового возмещения решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, приведенный в решении расчет страховой выплаты является верным.

Таким образом, приведенные заявителем доводы о незаконности решения финансового уполномоченного своего подтверждения не нашли. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № судом не установлено, в связи с чем заявленные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Д.В. Новак по обращению потребителя финансовой услуги Николашкиной Л. В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме принято 22 мая 2023 года.

<...>

<...>

Судья Ершова Т.Е.

Свернуть

УИД: 66RS0009-01-2022-004282-63

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Тагил 28 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области

в составе председательствующего судьи Ершовой Т.Е.,

при секретаре Шушаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-461/2023 по иску Николашкиной Л. В. к ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсацию морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Николашкина Л.В. обратилась в суд с иском к ООО «Альфа-Страхование-Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 120 030 (сто двадцать тысяч тридцать) руб. 32 коп.; страховую выплату в размере 60 015 (шестьдесят тысяч пятнадцать) руб. 16 коп.; денежные средства в размере 10 000 (десять тысяч) руб. 00 коп. в счет моральной компенсации.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечены ООО «Альфа Банк» и Николашкина К. С..

В судебном заседании судом на обсуждение поставлен вопрос об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом установленного федеральным законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора.

Истец Николашкина Л.В., представитель ответчика ООО «Альфа-Страхование-Жизнь», третье лицо Николашкина К.С., представитель третьего лица ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неяв...

Показать ещё

...ки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с абзацем 2 статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

3 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном), которым учреждена должность финансового уполномоченного для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

В соответствии с частью 2 статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Частью 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, при котором потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью 4 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: 1) решение финансового уполномоченного; 2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; 3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

Из части 6 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном следует, что положения пункта 1 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, исходя из части 6 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном, при обращении в суд с 28 ноября 2019 года потребители финансовых услуг должны представить доказательства соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования споров со страховыми организациями по договорам страхования.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Николашкина Л.В. обратилась к финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 письмом № № от ДД.ММ.ГГГГ уведомил об отказе в принятии обращения к исполнению в связи в тем, что на момент подачи обращения не истек срок рассмотрения финансовой организацией заявления, установленный ч. 2 ст. 16 Федеральный закон от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

В материалах гражданского дела отсутствует подтверждение тому, что Николашкина Л.В. обратилась с иском в суд после получения от финансового уполномоченного решения по ее обращению.

В соответствии со п. 8 ч. 1 ст. 19 Федерального закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный не рассматривает обращения по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда.

Исковое заявление Николашкиной Л.В. содержит требование о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда, однако, как видно из искового заявления, названные требования являются производными от основного - о взыскании страхового возмещения, по которому не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Взыскание компенсации морального вреда возможно только при установлении факта нарушения страховщиком прав потерпевшего, в то время как исполнение страховщиком вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением страховщиком возложенных на него обязанностей.

Поскольку подтверждения соблюдения указанного выше досудебного порядка урегулирования спора Николашкиной Л.В. не представлено, суд приходит к выводу о том, что истцом не соблюден установленный частью 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном обязательный досудебный порядок урегулирования спора, а потому на основании абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 222, 224, 225 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

Исковое заявление Николашкиной Л. В. к ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсацию морального вреда оставить без рассмотрения.

Разъяснить Николашкиной Л.В., что она вправе обратиться в суд после соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

Определение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 15 дней со дня вынесения, с подачей частной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

<...>

<...>

Судья Ершова Т.Е.

Свернуть

УИД:66RS0009-01-2023-001399-95 Дело № 2-1600/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2023 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Гуриной С.А.,

при секретаре судебного заседания Гладыш А.А.,

с участием истца Николашкиной Л.В., представителя истца Коробовой Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Николашкиной Л.В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Николашкиной К.С. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Николашкина Л.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования в размере 60015 рублей 16 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ее супругом Николашкиным С.В. и АО «Альфа-банк» был заключен кредитный договор. Также был заключен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» полис «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № Страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы, дожитие до страхового события недобровольной потери застрахованным работы в результате увольнения с постоянного места работы. Страховая сумма 120030 рублей 32 копейки, выгодоприобретателем по договору является страхователь.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО16. умер, причина смерти – <...>. Истец обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате в сумме 120030,32 руб., в выплате было отказано. ДД.ММ.ГГГГ направила обращение Финансовому уполномоченному, которым было вынесено решение о взыскании в пользу Николашкиной Л.В. страховой выплаты в размере 60015,16 рублей. ДД.ММ.ГГГ...

Показать ещё

...Г. истец обратилась в страховую компанию с претензией о выплате страхового возмещения, ответом от ДД.ММ.ГГГГ. страховая компания попросила представить документы: свидетельство о смерти и справку о смерти, выписку из амбулаторной карты. Указанные документы были представлено, но выплата страхового возмещения до настоящего времени не произведена.

Определением суда от 04.08.2023г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, привлечены – Финансовый уполномоченный Новак Д.В., АО «Альфа-банк»

Определение суда от 04.08.2023г. к производству суда приняты уточненные исковые требования истца, согласно которым Николашкина Л.В., действуя в интересах своей несовершеннолетней дочери Николашкиной К.С. просит взыскать с ответчика страховое возмещение и компенсацию морального вреда, также компенсацию морального вреда в свою пользу.

В судебном заседании истец Николашкина Л.В. поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении и исковые требования с учетом их уточнения. Суду пояснила что в связи с тем, что страховая компания в ответ на обращение не произвела выплату страхового возмещения в добровольном порядке, ей и несовершеннолетней дочери был причинен моральный вред, нравственные страдания в связи с переживаниями по поводу нарушения ее прав и прав ребенка, как наследников, имеющих право на страховую выплату после смерти супруга и отца. Размер компенсации морального вреда себе и ребенку в сумме оценивает в размере 10000 рублей.

Представитель истца Коробова Е.М., в судебном заседании поддержала доводы, указанные в исковом заявлении и заявленные требования с учетом их уточнения.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление.

Третье лицо – Финансовый уполномоченный Климов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Согласно представленным письменным пояснениям полагает требования истца не подлежащими удовлетворению в той части, в удовлетворении которых при рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было отказано по основаниям, изложенным в решении.

Представитель третьего лица - АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным признать неявку представителей ответчика и третьих лиц неуважительной, считает необходимым рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав собранные по делу письменные доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручены определение о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлениемкотороговозникаетобязанностьстраховщикапроизвестистраховуювыплатустрахователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу ч. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ). В силу статьи 1149 ГК РФ несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 ГК РФ, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно статье 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

В соответствии со статьей 1163 ГК РФ свидетельство о праве на со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО17 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 142500 рублей под 10,99% годовых на срок 36 месяцев, погашение осуществляется в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа 4700 рублей. Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», открыть в банке текущий счет в валюте Российской Федерации.

Согласно заявлению Николашкина С.В. на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ. он изъявил свое добровольное желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.01» и договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья+Защита от потери работы (Программа 1.2»

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО18. и ООО «АльфаСтрахование-жизнь» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № Срок действия договора с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика, срок действия 36 месяцев.

Страховые риски согласно договору страхования: смерть застрахованного лица в течении срока страхования; установление инвалидности 1 группы в течении срока страхования; дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы. По рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий). Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет 120030 рублей 32 копейки, страховая сумма единая и фиксированная на весь срок страхования. Выгодоприобретателями по договору являются лица в соответствии с законодательством Российской Федерации (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО19. и ООО «АльфаСтрахование-жизнь» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья» № № Срок действия договора с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика, срок действия 36 месяцев.

Страховые риски согласно договору страхования: смерть застрахованного лица в течении срока страхования в результате внешнего события; установление инвалидности 1 группы в течении срока страхования в результате внешнего события. Страховая сумма составляет 120030 рублей 32 копейки, страховая сумма единая и фиксированная на весь срок страхования. Выгодоприобретателями по договору являются лица в соответствии с законодательством Российской Федерации (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО20. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 19). Согласно справе о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ. причина смерти – <...> (л.д. 20). Согласно выписке из амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 наблюдался в ГАУЗ СО «Демидовская городская больница» с ДД.ММ.ГГГГ был поставлен на учет <...>

Истец Николашкина Л.В. является супругой ФИО22, брак был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. Несовершеннолетняя Николашкина К.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р. является дочерью ФИО23 и Николашкиной Л.В.

После смерти ФИО24 было открыто наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратились наследники ФИО26 – супруга ФИО25 действующая за себя и несовершеннолетнюю дочь Николашкину К.С. Сын ФИО27. – Николашкин Д.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р. ДД.ММ.ГГГГ. обратился к нотариусу с заявлением о непринятии наследства

Нотариусом ФИО28 Николашкиной Л.В. и Николашкиной К.С. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8), согласно которым Николашкина Л.В. и Николашкина К.С. являются наследницами в ? доле каждая на наследственное имущество ФИО29 состоящего из прав на страховую выплату по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № заключенному ДД.ММ.ГГГГ. с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в размере 120030 рублей 32 копейки.

В материалах наследственного дела имеется ответ на запрос нотариуса от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», согласно которому страховая сумма, причитающаяся для выплаты наследникам по закону составляет 120030 рублей 32 копейки.

Николашкина Л.В. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением об осуществлении страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был дан ответ о том, что смерть в результате заболевания не является страховым событием в рамках Полиса-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ. Для решения вопроса о выплате необходимо представить документы согласно п. 10 правил страхования: копию свидетельства о смерти заверенную нотариально, ранее была представлена незаверенная копия; копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти/справки о смерти/акт вскрытия с указанием причины смерти, ранее была представлена незаверенная копия; выписку из амбулаторной карты за последние пять лет с указанием диагнозов и дат их постановки.

ДД.ММ.ГГГГ Николашкина Л.В. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением, в котором просила осуществить страховую выплату по Договору страхования, предоставив справку о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из амбулаторной карты на имя ФИО30 от ДД.ММ.ГГГГ, выданную ГАУЗ СО «Демидовская городская больница», копию свидетельства о смерти ФИО31. № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенную нотариусом ФИО32.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был дан ответ о том, что на момент смерти ФИО33 задолженность по кредитному договору составляла 0 рублей, страховая выплата по полису-оферте от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с этим не может быть выплачена. По полису-оферте «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ. страховая сумма может быть выплачена наследникам умершего, для получения страховой выплаты необходимо предоставить следующие документы: свидетельство оправе на наследство по закону (оригинал либо нотариально заверенную копию); копию паспорта наследников; копия свидетельства о рождении наследника; заполненное заявление от всех наследников, если наследник является несовершеннолетним, заявление от его имени заполняется законным представителем с приложением подтверждающих документов).

ДД.ММ.ГГГГ. Николашкина Л.В. обратилась с претензией в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», требовала произвести страховую выплату в размере 120030 рублей 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ Николашкиной С.В. повторно направила копию свидетельства о смерти ФИО34 № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенную нотариусом ФИО35 справку о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из амбулаторной карты на имя ФИО36 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 10.6.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № для получения страховой выплаты по риску «Смерть Застрахованного» необходимо представить:

- Заполненное Выгодоприобретателем (наследниками Застрахованного) Заявление на страховую выплату;

- Документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, представителя Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного);

- Если выплату получает представитель Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, несовершеннолетнего / недееспособного Застрахованного / Выгодоприобретателя) – нотариально удостоверенная доверенность, копия свидетельства об опеке или попечительстве, заверенная выдавшим органом или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя;

- Копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этого государства о смерти, или иным образом легализовать указанные документы;

- Копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (окончательное медицинское свидетельство о смерти, окончательное заключение судебно-медицинской экспертизы, и т.п.);

- Если по факту смерти производилось расследование – копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (например, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, 15 решение суда по уголовному делу, акт расследования несчастного случая, постановление (определение) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного/административного дела и т.п.);

- Посмертный эпикриз (в случае смерти в больнице);

- Выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому);

- Выписки из истории болезни (в случае стационарного лечения по поводу травмы и/или заболевания, приведших в дальнейшем к смерти).

- Выписки из истории болезни/амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью медицинского учреждения;

- Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Застрахованного).

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был дан ответ о том, что по полису-оферте «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ. страховая сумма может быть выплачена наследникам умершего, для получения страховой выплаты необходимо предоставить следующие документы: свидетельство о праве на наследство по закону (оригинал либо нотариально заверенную копию), представленные копии незаверены надлежащим образом; копию паспорта наследников; копия свидетельства о рождении наследника; заполненное заявление от всех наследников, на каждого из наследников, если наследник является несовершеннолетним, заявление от его имени заполняется законным представителем с приложением подтверждающих документов).

ДД.ММ.ГГГГ. Николашкина Л.В. обратилась в Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. исковое заявление было оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

ДД.ММ.ГГГГ Николашкина Л.В. обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании страховой премии по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. принято решение № № о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги Николашкиной Л.В. страховой выплаты в размере 60 015 рублей 16 копеек по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ.

При вынесении решения финансовым уполномоченным установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и ФИО38. заключен Договор страхования и выдан Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № (Программа 1.2). Николашкина Л.В., являясь наследником ФИО39., что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону № №, обратилась в адрес Финансовой организации с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №o № запросила у Заявителя дополнительные документы, предусмотренные Правилами страхования. ДД.ММ.ГГГГ Николашкина Л.В. обратилась в Финансовую организацию с заявлением, в котором просила осуществить страховую выплату по Договору страхования, предоставив запрошенные документы. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № запросила у Заявителя свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал / либо нотариально заверенную копию), копию паспорта наследника / наследников (1 стр. + регистрация), копию свидетельства о рождении наследника / наследников (если наследником застрахованного является несовершеннолетнее лицо), заполненное заявление на выплату от всех наследников. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Финансовой организации Заявителем направлена претензия, в которой Заявитель требовал осуществить страховую выплату по Договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № повторно запросила у Заявителя свидетельство о праве на наследство по закону или справку с указанием долей наследования (оригинал / либо нотариально заверенную копию), копию паспорта наследника/ наследников (1 стр. + регистрация), копию свидетельства о рождении наследника / наследников (если наследником застрахованного является несовершеннолетнее лицо), заполненное заявление на выплату от всех наследников.

Финансовый уполномоченный установил, что ФИО40. является одним из наследников после смерти ФИО41 другим наследником является дочь умершего Николашкина К.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р. Страховым риском по Договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ является, в том числе, «Смерть застрахованного». Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 120 030 рублей 32 копейки. Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что страховой случай наступил.

Также Финансовым уполномоченным установлено, что заявителем в Финансовую организацию предоставлены: свидетельство о праве на наследство по закону № № согласно которому Николашкина К.С. (дата рождения – ДД.ММ.ГГГГ) является наследником ? доли наследства ФИО42 свидетельство о праве на наследство по закону № №, согласно которому Заявитель является наследником ? доли наследства ФИО43. Предоставленные Заявителем свидетельства о праве на наследство по закону заверены печатью и подписью нотариуса.

Также Заявителем в Финансовую организацию предоставлены: свидетельство о смерти серии №; справка о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №. Вышеуказанные документы заверены подписью уполномоченного работника ЗАГСа и печатью ЗАГСа. Заявителем в Финансовую организацию предоставлена выписка из амбулаторной карты с проставлением штампа медицинской организации, подписанная врачом, заверенная печатью медицинской организации, в соответствии с требованиями Приказа Минздрава.

Проанализировав положения пункта 10.6.1 Правил страхования, материалы Обращения, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что ФИО44 в адрес ООО «Альфа Страхование-Жизнь» предоставлен полный пакет документов, предусмотренный Правилами страхования, для получения страховой выплаты. Установив указанные обстоятельства, финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости взыскания в пользу ФИО45. страховой выплаты в размере 60 015 руб. 16 коп. (1/2 от страховой суммы 120 030 руб. 32 коп.)

Не согласившись с данным решением ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ. обратилось в Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила с исковым заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного Новак Д.В. по обращению потребителя финансовой услуги Николашкиной Л.В.

Решением Финансового уполномоченного Климова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ. № № было приостановлено исполнение решения от ДД.ММ.ГГГГ. № № с ДД.ММ.ГГГГ. до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании

Решением Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила от 22.05.2023г. в удовлетворении исковых требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было отказано.

Разрешая заявленные ООО «Альфа Страхование-Жизнь» требования об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что заявителем не представлены документы для принятия решения о признания случая страховым, суд исходил из того, что Николашкиной Л.В. в страховую компанию были представлены все необходимые документы, позволяющие страховщику принять решение о страховой выплате. Поскольку финансовым уполномоченным установлен факт наступления страхового случая и обязанность страховщика по осуществлению страхового возмещения, а также наличие всех необходимых документов для получения страховой выплаты, у финансового уполномоченного отсутствовали основания для отказа в удовлетворении требований Николашкиной Л.В. о выплате страхового возмещения, только по тому основанию, что ей представлены документы, не заверенные надлежащим образом.

Судом при рассмотрении вышеуказанного гражданского дела установлено, что при первоначальном обращении Николашкиной Л.В. в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ей было предложено представить только копию свидетельства о смерти, заверенную нотариусом; копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти; выписку из амбулаторной карты за последние пять лет с указанием диагнозов и дат их постановки. Однако, при предоставлении указанных документов, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вновь указало на необходимость предоставления дополнительных документов, что нельзя признать правомерным со стороны страховой компании, учитывая, что потребитель является менее слабой стороной в отношениях страхования со страховой компанией. Николашкина Л.В., не являлась страхователем по договору, не была ознакомлена с правилами страхования и перечнем документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, при направлении документов ориентировалась на требования предъявляемые ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Ссылки страховщика на то обстоятельство, что выплата страхового возмещения затягивалась из-за действий самой Николашкиной Л.В., которой не были представлены все необходимые документы, указанные в правилах страховщика, были отклонены судом как несостоятельные, поскольку из поведения страховой компании не следует, что при первоначальном обращении Николашкиной Л.В. с заявлением о наступлении страхового события, ей была разъяснена необходимость предоставления всех необходимых документов, предусмотренных п. 10.6.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья. Кроме того, Правила добровольного страхования жизни и здоровья предоставляют страховщику право направлять запросы, запрашивать дополнительные сведения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам от 17.08.2023г. решение Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила от 22.05.2023г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба истца без удовлетворения.

Из исследованных в судебном заседании доказательств следует, что Николашкина Л.В. представляла ответчику свидетельство о праве несовершеннолетней дочери на наследство по закону, свидетельство о своем праве на наследство по закону, в своих неоднократных обращениях в страховую компанию просила произвести выплату на основании представленных документов наследникам в полном объеме в сумме 120030,32 руб. На момент рассмотрения настоящего спора страховая выплата по договору страхования в пользу несовершеннолетнего наследника Николашкиной К.С. в лице ее законного представителя – матери Николашкиной Л.В. ответчиком не произведена, доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит о законности и обоснованности заявленных исковых требований о взыскании страховой выплаты в размере 60 015 рублей 16 копеек по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу несовершеннолетней Николашкиной К.С. в лице ее законного представителя Николашкиной Л.В.

Относительно исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в пользу Николашкиной К.С. и Николашкиной Л.В. суд приходит к следующему.

На основании статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Суд, установив нарушение прав потребителя, при определении размера компенсации морального вреда, учитывая характер нравственных переживаний истца Николашкиной Л.В. и несовершеннолетней Николашкиной К.С., степень вины ответчика, считает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 3000 рублей в пользу каждой. Указанный размер компенсации морального вреда соответствует фактическим обстоятельствам настоящего гражданского дела, является разумным и справедливым, отвечающим требованиям добросовестности и объему перенесенных истцом страданий.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 20000 рублей размер государственной пошлины для физических лиц составляет 4 процента от цены иска, но не менее 400 рублей; при цене иска от 20001 рубля до 100000 рублей размер государственной пошлины для физических лиц составляет 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20000 рублей.

В соответствии с п. 3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на момент подачи искового заявления в суд государственная пошлина при подаче заявления по делам неимущественного характер – 300 рублей.

В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета размере 2300 рублей 45 копеек, от уплаты которой истец был освобожден и которая подлежала уплате при обращении в суд с исковым заявлением (2000 рублей 45 копеек за требования имущественного характера+300 рублей за требование неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 320 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Николашкиной Л.В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Николашкиной К.С. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Николашкиной К.С. в лице законного представителя Николашкиной Л.В., страховую выплату в размере 60 015 рублей 16 копеек по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Николашкиной Л.В. компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь»в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2300 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий Гурина С.А.

Свернуть