Нургалеева Елизавета Алексеевна

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе: председательствующего судьи Паничева О.Е.

при секретаре Калестро Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты прав потребителей» в интересах Нургалеевой Е. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договора страхования незаключенным, взыскании страховой выплаты, неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

Межрегиональная общественная организации «Правовой союз защиты прав потребителей» (далее – МОО «ПСЗПП») обратилась в суд в интересах Нургалеевой Е.А. с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договора страхования № от 30.06.2022г. незаключенным, взыскании страховой выплаты в сумме 348 452,00 рублей, неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя за период с 01.10.2022г. по 15.12.2022г. в сумме 257 854,00 рублей, с перерасчетом на день фактического исполнения обязательства, штрафа, компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей, мотивируя свои требования тем, что 05.04.2017г. между сторонами был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, программа «Управление капиталом +», на срок 5 лет, страховая премия 500 000 рублей. 27.04.2022г. истцу были возвращены денежные средства в сумме 500 000 рублей, однако прибыль с инвестиций не была выплачена. 30.05.2022г. истец отправила ответчику претензию о выплате денежных средств, однако в ответе на претензию ответчик указал, что денежные средства в размере 348 452,00 рублей выплатить невозможно, поскольку между сторонами заключен договор страхования № от 30.06.2022г. Указанный договор истец не заключала и не подписывала. ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчика дополнительную ...

...претензию, в которой указала о поддельности подписи и просила вернуть денежные средства. Также ДД.ММ.ГГГГ она отправила заявление к финансовому уполномоченному, однако не получила ответа. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило смс-сообщение о необходимости проверки обстоятельств и подготовки ответа. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик высказал намерение вернуть денежные средства при заключении соглашения о признании договора недействительным, однако истец считает данные требования незаконными.

В судебное заседание представитель МОО СОЗПП, истец не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. В своем письменном отзыве на исковое заявление в удовлетворении исковых требований просит отказать, поскольку страховщиком обязательства по договорам страхования выполнены в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований на основании ст. 333 ГК РФ просит снизить штрафные санкции.

В судебное заседание финансовый уполномоченный не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Нургалеевой Е.А. (страхователь, застрахованное лицо) и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (страховщик) (в настоящее время с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, по программе «Управление капиталом+», состоящий из заявления о страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, по программе «Управление капиталом+» (далее – Заявление), Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № (далее – Полис) на условиях Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №.

В соответствии с разделами 1 и 2 Полиса страховщиком является ООО СК «Росгосстрах Жизнь», страхователем (застрахованным лицом) является истец.

Согласно раздела 4 полиса страхования страховым случаем являются: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Страховой риск – «Дожитие застрахованного» - страховая сумма 500 000 рублей; смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями». Страховой риск – «Смерть застрахованного» - сумма страховой премии, уплаченной на дату страхового случая по договору страхования.

Направление инвестирования: Фармацевтика. Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса STOXX®Europe 600 Health Care, рассчитываемого STOXX Limited (тикер: SXDP Index). Коэффициент участия 115,70% (раздел 5 Полиса).

Срок страхования с 06.04.2017г. по 05.04.2022г. (раздел 6 Полиса).

Страховая премия по договору страхования 500 000 рублей (раздел 7 полиса).

Согласно п. 9 Программы страхования «Управление капиталом+» при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта.

Оплата страховой суммы Нургалеевой Е.А. произведена полностью, что не оспаривается стороной ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику заявлением о получении страховой выплаты по окончании срока действия договора страхования в связи с наступлением страхового случая «Дожитие застрахованного».

Страховая выплата в сумме 500 000 рублей по данному риску выплачена истцу ДД.ММ.ГГГГ, что истцом не оспаривается.

Размер дополнительного инвестиционного дохода по договору составил 374 121,28 рублей, а к выплате Нургалеевой Е.А. за вычетом налога НДФЛ, перечисленного в ИФНС составляет 348 452,00 рублей, что не оспаривается сторонами, однако данный доход истцу выплачен не был.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия о выплате инвестиционного дохода, компенсации морального вреда.

ДД.ММ.ГГГГ письмом № ответчик довел до сведения истца, что страховщиком осуществлена выплата истцу страховой выплаты в размере 500 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из вышеуказанного письма и представленных стороной ответчика заверенных копий: ДД.ММ.ГГГГ Нургалеевой Е.А. было повторно подано заявление о получении выплаты, в соответствии с которым она дала распоряжение страховщику о перечислении всей причитающейся к выплате суммы в качестве единовременной страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заключения договора страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком представлены суду следующие документы: копия заявления Нургалеевой Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ; согласие на использование персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ; акт зачета взаимных требований по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный ДД.ММ.ГГГГ; реестр перечислений ДД.ММ.ГГГГ страховой премии в размере 348 452,78 рублей, а также полис страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ программа страхования «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования» на условиях Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №,

В соответствии с разделами 1 и 2 Полиса страховщиком является ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», страхователем (застрахованным лицом) является истец.

Согласно раздела 4 полиса страхования страховым случаем являются: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Страховой риск – «Дожитие застрахованного» - страховая сумма 411 174,28 рублей; смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями». Страховой риск – «Смерть застрахованного» - сумма страховой премии, уплаченной на дату страхового случая по договору страхования, смерть застрахованного в результате катастрофы на воздушном транспорте, произошедшая в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями». Страховой риск – «Смерть застрахованного» - сумма страховой премии -822 000 рублей. Срок страхования с 30.06.2022г. по 29.06.2025г. (раздел 6 Полиса).

Страховая премия по договору страхования 348 452,78 рублей (раздел 7 полиса).

06.09.2022г. истец обратилась к ответчику с претензией о выплате дохода, компенсации морального вреда, однако ответчиком в требования истца не удовлетворены.

Решением финансового уполномоченного от 10.10.2022г. в удовлетворении требований истца к страховщику о взыскании инвестиционного дохода, неустойки отказано.

Определением Сургутского городского суда от 09.09.2024г. по делу назначена судебно-почерковедческая экспертиза.

Согласно заключения эксперта № от 27.12.2024г., выполненной ФБУ Тюменская ЛСЭ Минюста России, подпись от имени Нургалеевой Е.А., изображение которой расположено в разделе «Страхователь» на оборотной стороне копии полиса страхования жизни № от 30.06.2022г., выполнена не Нургалеевой Е.А., а другим лицом. Подписи от имени Нургалеевой Е.А., изображение которой расположено в строках «подпись» после слов «Страхователь» и «Заинтересованное лицо/законный представитель Застрахованного лица» в правом нижнем углу копии согласия на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей и обмен электронными документами от 29.06.2022г., выполнены не Нургалеевой Е.А., а другим лицом с подражанием подписи Нургалеевой Е.А.

Суд считает необходимым взять за основу указанное заключение, поскольку эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, при проведении данной экспертизы использовались общепринятые методики идентификации почерка, заключение основано на объективных данных, не содержит противоречий, заключение выполнено лицом, имеющим соответствующий диплом.

В соответствии со статьей 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ). При этом, в порядке ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Такой документ должен быть подписан каждым лицом, совершающим сделку, или лицом, имеющим полномочие на подписание сделки. Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Данные условия по совершению сделки и её признаки также корреспондируются на общие положения по договорам, в том числе и на такую форму сделки как договор страхования (ст. 934 ГК РФ).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску наследников.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается предприятием от страховщика указанных в абз.1 данного пункта документов.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что указанный договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ программа страхования «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования» между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и Нургалеевой Е.А. не заключался, в связи с чем исковые требования Нургалеевой Е.А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании спорного договора незаключенным и взыскании страховой выплаты в сумме 348 452,00 рублей подлежат удовлетворению.

Исковые требования о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя суд считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются также федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Правительства Российской Федерации, принятыми в соответствии с настоящим Законом.

Указанный закон не содержит специальных норм, регулирующих последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

Учитывая изложенное, за нарушение прав потребителя, допущенное ненадлежащим исполнением страховщиком обязанностей по договору добровольного страхования, подлежит начислению неустойка, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

Согласно пункту п.5 ст. 28 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую сумму заказа

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предусмотрено, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в статье 23, пункте 5 статьи 28, статьях 30 и 31 Закона о защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" указано, что цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Из материалов дела следует, что истец при заключении с ответчиком договора страхования уплатила страховую премию в сумме 348 452,00 рублей.

Таким образом, размер подлежащей взысканию неустойки должен быть определен исходя из цены отдельного вида оказания услуги (величины утраты товарной стоимости), которая в рассматриваемом случае составляет 348 452,00 рублей.

По состоянию на 13.03.2025г. просрочка по указанному договору составила 894 дня (период просрочки с 01.10.2022г. по 13.03.2025г.), а неустойка, подлежащая взысканию, составляла бы 3 115 160,88 рублей (348 452,00 рублей (определенная истцом) х 1 % (определенный истцом) х 894 дня), однако в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей размер неустойки подлежит снижению до 348 452,00 рублей. В соответствии п. 34 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, однако исключительных оснований для снижения неустойки судом не усмотрено, в связи с чем исковые требования в части взыскания неустойки подлежат удовлетворению в размере 348 452,00 рублей.

Также, на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом вышеизложенного суд считает в рамках разумности и справедливости, с учетом характера причиненных нравственных страданий истцу, определить размер причиненного ответчиком морального вреда в размере 5000 рублей, в остальной части исковые требования не подлежат удовлетворению.

В рамках ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Взыскание штрафа является обязанностью суда.

Соответственно, за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф при удовлетворении требований на общую сумму 701 904,00 рублей (348 452,00 рублей + 348 452,00 рублей + 5000 рублей : 2) в размере 25 % от 50 % суммы удовлетворенных требований по существу, что составит 175 476 рублей от суммы присужденной судом в размере 350 952,00 рублей, и такой же размер штрафа (25 % от 50 % суммы удовлетворенных требований) в сумме 175 476 рублей подлежит взысканию в пользу МОО «ПСЗПП». Оснований для снижения штрафа судом не усмотрено, заявления о снижении штрафа не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, неоплаченная истцом, в сумме 10 769 рублей - по требованиям неимущественного и имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Признать незаключенным договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ программа страхования «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования», заключенный между Нургалеевой Е. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Нургалеевой Е. А. страховую выплату в сумме 348 452,00 рублей, неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в сумме 348 452,00 рублей, штраф сумме 175 476 рублей, компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей, а всего 877 380 (восемьсот семьдесят семь тысяч триста восемьдесят) рублей 00 копеек.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход местного бюджета <адрес> государственную пошлину в размере 10 769 (десять тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты прав потребителей» штраф в сумме 175 476 (сто семьдесят пять тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты прав потребителей» в интересах Нургалеевой Е. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 25.03.2025г.

Судья подпись О.Е. Паничев

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2023 года г.Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Филатова И.А.,

при помощнике судьи Гайсиной Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты прав потребителей» в интересах Нургалеевой Е.А. к ООО «Капитал Лайф Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Нургалеевой Е.А. и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (в настоящее время с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, по программе «Управление капиталом+», сроком на 5 лет. Истец выплатила страховую премию в размере 500 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ей были возвращены денежные средства в размере 500 000 рублей, прибыль с инвестиций не была выплачена. ДД.ММ.ГГГГ года она направила претензию о выплате, однако ответчик ДД.ММ.ГГГГ сослался на то, что выплатить денежные средства в размере 348 452 рублей невозможно, вследствие перезаключения с истцом договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ и данные средства перечислены на вышеуказанный договор. Новый договор она не заключала и не подписывала. ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчика дополнительную претензию, в которой указала о поддельности подписи и просила вернуть денежные средства. Также ДД.ММ.ГГГГ она отправила заявление к финансовому уполномоченному, однако не получила ответа. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило смс-сообщение о необходимости проверки обстоятельств и подготовки ответа. ДД.ММ.ГГГГ ответчик ответом № представил ответ, в котором указал о намерении вернуть денежные средства при заключении соглашения о при...

...знании договора недействительным. Считает данные требования незаконными и просит взыскать с ответчика: денежные средства в размере 348 452 рублей; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 854 рублей на день фактического исполнения обязательства в порядке ст.22 и п.1 ст.23 Закона РФ «О защите прав потребителей»; компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф.

В судебное заседание Нургалеева Е.А. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Суд рассматривает дело в порядке п.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд рассматривает дело в порядке п.4 ст.167 ГПК РФ. В возражениях на исковое заявление указывает, что в случае подписания истцом соглашения о признании недействительным договора от ДД.ММ.ГГГГ, выплатят сумму инвестиционного дохода. До этого времени оснований для удовлетворении требований истца не имеется.

Проверив материалы дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Нургалеевой Е.А. и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (в настоящее время с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, по программе «Управление капиталом+», сроком на 5 лет.

Согласно полиса страхования страховым случаем являются: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Страховой риск – «Дожитие застрахованного» - страховая сумма 500 000 рублей; смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями». Страховой риск – «Смерть застрахованного» - сумма страховой премии, уплаченной на дату страхового случая по договору страхования.

Направление инвестирования: Фармацевтика. Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса STOXX®Europe 600 Health Care, рассчитываемого STOXX Limited (тикер: SXDP Index). Коэффициент участия 115,70%.

Согласно п.9 Программы страхования «Управление капиталом+», при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта.

Оплата страховой суммы Нургалеевой Е.А. произведена полностью, что не оспаривается стороной ответчика.

В соответствии со статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается предприятием от страховщика указанных в абз.1 данного пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора страхования (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Истец, подписав спорный договор, дал согласие на заключение договора страхования на условиях, указанных в данных документах, с которыми истец ознакомлен, что подтверждается его подписью в данных документах.

Соответственно, суд полагает, что истец взял на себя обязательство по исполнению указанного договора страхования на условиях, предусмотренных названным договором.

Судом достоверно установлено, что договор страхования заключен сторонами в письменной форме, без дополнений и разногласий, одобрен сторонами, содержат существенные условия для данных договоров.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях договоров страхования, в т.ч. о порядке оплаты страховых взносов, страховых рисках, сроках страхования и не дают оснований для вывода о нарушении его прав как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при заключении договоров страхования.

С условиями договора страхования истец был ознакомлен до заключения оспариваемого договора и, поставив свою подпись в договорных документах, согласился с его условиями.

Договор с Нургалеевой Е.А. завершен ДД.ММ.ГГГГ в связи с окончанием его действия – наступлением страхового случая «Дожитие застрахованного».

Страховая выплата по данному риску выплачена ДД.ММ.ГГГГ истцу, что подтверждается последней в исковом заявлении, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер дополнительного инвестиционного дохода составил 374 121,28 рубль, к выплате Нургалеевой Е.А. за вычетом налога НДФЛ, перечисленного в ИФНС (что также не оспаривается стороной истца и ответчика) составляет 348 452 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия, в которой она указывает, что считает заключенный ДД.ММ.ГГГГ договор страхования недействительным. При этом сведений о размере инвестиционного дохода у нее не было.

ДД.ММ.ГГГГ письмом № ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» сообщает, что на дату поступления страховщику заявления о получении страховой выплаты ДД.ММ.ГГГГ и на дату осуществления страховой выплаты ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства от погашения опционного контракта страховщиком получены не были. В настоящее время данные средства получены.

Как следует из вышеуказанного письма и представленных стороной ответчика заверенных копий: ДД.ММ.ГГГГ Нургалеевой Е.А. было повторно подано заявление о получении выплаты, в соответствии с которым она дала распоряжение страховщику о перечислении всей причитающейся к выплате суммы в качестве единовременной страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суду представлены: копия заявления Нургалеевой Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ; согласие на использование персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ; акт зачета взаимных требований по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный ДД.ММ.ГГГГ; полис страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ с указанием суммы страховой премии по договору страхования в размере 348 452,78 рублей. Также представлен реестр перечислений ДД.ММ.ГГГГ страховой премии в размере 348 452,78 рублей.

Таким образом, исходя из представленных документов следует, что сумму инвестиционного дохода Нургалеева Е.А. направила для оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы истца о том, что она не подписывала данный договор имеют значение для решения вопроса о признании недействительным данного договора.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в установленном порядке не признан ни соглашением сторон, ни решением суда, следовательно является действующим, такое признание не является предметом спора по данному исковому заявлению и у суда отсутствуют основания для возложения обязанности на ответчика возвратить спорные денежные средства.

Таким образом, исковые требования Нургалеевой Е.А. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты потребителей» (ИНН № действующей в интересах Нургалеевой Е.А. (паспорт <данные изъяты>) в удовлетворении исковых требований к ООО «Капитал Лайф Страхование» (ИНН 7706548313) о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течении месяца со дня вынесения решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Судья И.А.Филатов

Судья Филатов И.А. УИД: 86RS0004-01-2022-017247-24

Дело № 33-7123/2023

(1 инст. 2-2281/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 октября 2023 года г. Ханты-Мансийск

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего Гавриленко Е.В.,

судей Баранцевой Н.В., Кармацкой Я.В.

при секретаре Вторушиной К.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты прав потребителей» в интересах Нургалеевой Елизаветы Алексеевны, к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» о защите прав потребителей,

третье лицо: Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимова Светлана Васильевна,

по апелляционной жалобе Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты прав потребителей» на решение Сургутского городского суда от 30 марта 2023 года, которым постановлено:

«Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты потребителей» (ИНН (номер)), действующей в интересах Нургалеевой Елизаветы Алексеевны (паспорт серии (номер), выданный 04.01.2002 года ГОМ-1 УВД г.Сургута и района Ханты-Мансийского автономного округа Тюменской области, код подразделения 863-014) в удовлетворении исковых требований к ООО «Капитал Лайф Страхование» (ИНН (номер)) о защите прав потребителей, отказать.».

Заслушав доклад судьи Гавриленко Е....

...В., судебная коллегия,

установила:

Межрегиональная общественная организация «Правовой союз защиты прав потребителей» (далее – МРОО «ПСЗПП») обратилась в суд в интересах Нургалеевой Е.А. с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» (далее – ООО «Капитал Лайф Страхование») о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что 05.04.2017 между Нургалеевой Е.А. и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (с 24.09.2018 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №5008433661, по программе «Управление капиталом+», сроком на 5 лет. Истец выплатила страховую премию в размере 500 000 рублей. 27.04.2022 ей были возвращены денежные средства в размере 500 000 рублей, прибыль с инвестиций не была выплачена. 30.05.2022 истец направила претензию о выплате, однако ответчик 13.07.2022 сослался на то, что выплатить денежные средства в размере 348 452 рублей невозможно, вследствие перезаключения с истцом договора страхования жизни №5026203340 от 30.06.2022 и данные средства перечислены на вышеуказанный договор. Новый договор она не заключала и не подписывала. 31.08.2022 направила в адрес ответчика дополнительную претензию, в которой указала о поддельности подписи и просила вернуть денежные средства. Также 31.08.2022 отправила заявление к финансовому уполномоченному, однако не получила ответа. 22.09.2022 от ответчика поступило смс-сообщение о необходимости проверки обстоятельств и подготовки ответа. 01.12.2022 ответчик представил ответ №174323, в котором указал о намерении вернуть денежные средства при заключении соглашения о признании договора недействительным. Считает данные требования незаконными и просит признать незаключенным договор страхования жизни №5026203340 от 30.06.2022; взыскать с ответчика в пользу Нургалеевой Е.А.: денежные средства в размере 348 452 рублей; неустойку за период с 01.10.2022 по 15.12.2022 в размере 257 854 рублей на день фактического исполнения обязательства в порядке ст. 22 и п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей»; компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец Нургалеева Е.А., представитель ответчика не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, истец просила рассмотреть дело в отсутствие истца, дело рассмотрено в отсутствие сторон по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В возражениях на исковое заявление ООО «Капитал Лайф Страхование» указывает, что в случае подписания истцом соглашения о признании недействительным договора от 22.06.2022, выплатят сумму инвестиционного дохода. До этого времени оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе МРОО «ПСЗПП», ссылаясь на неправильное применение судом норм материального и процессуального права, просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований. Указывает, что судом не были приняты во внимание доводы о том, что истец не подписывала договор страхования жизни №5026203340 от 30.06.2022, на который ссылается ответчик, отказывая в выплате прибыли с инвестиций в размере 348 452 рублей. Указывает, что ее подпись в указанном договоре подделана. Уже 30.05.2022 истец изъявила желание получить инвестиционные денежные средства. Также судом не был принят во внимание ответ ООО «Капитал Лайф Страхование» от 01.12.2022, согласно которому ответчик готов признать договор №5026203340 недействительным и о намерении вернуть все денежные средства при условии заключения соглашения о признании договора недействительным. В нарушение процессуальных норм копии отзыва не были представлены в адрес истца, ни в адрес МРОО «ПСЗПП». Ответчик своими действиями целенаправленно тянет время и создает дополнительные препятствия для получения денежных средств в нарушение законодательства РФ. В силу положений Закона РФ «О защите прав потребителей», Закона об организации страхового дела в Российской Федерации, предложенное со стороны ответчика инвестирование было невозможно. Фактически ответчик не может распоряжаться инвестициями. Возложение на истца риска потери от инвестиций является противозаконным, поскольку риск должен полностью лежать на страховой компании. Общие правила страхования жизни, здоровья, трудоспособности №1 не содержат указаний на услуги по инвестированию. Полагает условиями спорного договора причиняется вред имуществу потребителя, так как услуга невыгодна по сравнению с хранением денежных средств в банке. На момент заключения договора, истца не поставили в известность о возможности не получения дохода. Полагает у ответчика возникла обязанность по выплате истцу дохода по состоянию на июнь 2022 года в размере 348 452 рублей. Поскольку требования истца не были своевременно удовлетворены ответчиком, с него в пользу истца подлежит взысканию неустойка, компенсация морального вреда.

В письменных возражениях ООО «Капитал Лайф Страхование» просит решение суда оставить без изменения. Указывает, что с истцом был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности с возможностью получения инвестиционного дохода, величина которого не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности, о чем истец была проинформирована при заключении договора. В заявлении от 29.06.2022 истец дала распоряжение о перечислении всей причитающейся к выплате суммы в качестве единовременной страховой премии по договору страхования № 5026203340 от 30.06.2022. Полагает истец злоупотребляет правом на обращение в суд, не представила ответ на соглашение к договору № 5026203340 о признании сделки недействительной.

В судебное заседание апелляционной инстанции стороны, третье лицо не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в сети «Интернет». Руководствуясь статьями 327, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие лиц участвующих в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе и возражениях, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 05.04.2017 между Нургалеевой Е.А. и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» – л.д. 95) был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №5008433661, по программе «Управление капиталом+», сроком на 5 лет (л.д. 96 – 100, 102 оборот - 103).

В соответствии с полисом страхования страховыми случаями являются: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Страховой риск – «Дожитие застрахованного» - страховая сумма 500 000 рублей; смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями». Страховой риск – «Смерть застрахованного» - сумма страховой премии, уплаченной на дату страхового случая по договору страхования. Выгодоприобретатели на случай смерти: Нургелеев Р.Х., Швачко Т.Х. Направление инвестирования: Фармацевтика. Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса STOXX®Europe 600 Health Care, рассчитываемого STOXX Limited (тикер: SXDP Index). Коэффициент участия 115,70% (л.д. 96).

В полисе страхования указано, что страхователь полис и выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1 («Управление капиталом + выплата в конце срока страхования») получил, с условиями программы «Управление капиталом +» ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

05.04.2017 Нургалеевой Е.А. произведена оплата страховой суммы в полном объеме (л.д. 102).

Согласно п. 9 Программы страхования «Управление капиталом+ для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие», при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая, инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта (л.д. 97 – 100).

06.04.2022 Нургалеева Е.А. обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты по окончании срока действия Договора страхования жизни (л.д. 104).

Как подтверждается реестром №171 от 247.04.2022, платежным поручением № 10769 от 27.04.2022 истцу выплачена страховая выплата в размере 500 000 рублей (л.д. 107, 108).

30.05.2022 истцом в адрес ответчика направлена претензия, согласно которой она просила выплатить накопленный доход по состоянию на апрель 2022 года по договору №5008433661; компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей. При этом указала, что считает заключенный 06.04.2017 договор страхования недействительным. Ей не был выплачен доход, составивший на апрель 2022 года 219 449 рублей (л.д. 109 – 111).

В письме ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 06.07.2022 №166221 указано, что договор страхования жизни от 05.04.2017 завершен в связи с окончанием срока его действия. Страховая выплата по риску «Дожитие Застрахованного» в размере 500 000 рублей выплачена 27.04.2022. На дату поступления заявления о получении страховой выплаты 06.04.2022, а также на дату осуществления страховой выплаты 27.04.2022, денежные средства от погашения опционного контракта страховщиком получены не были. В настоящее время данные средства получены, размер инвестиционного дохода по договору на дату его завершения составил 374 121,78 рублей. Размер страховой выплаты с учетом начисленного по договору дополнительного инвестиционного дохода в размере 374 121,78 рублей и перечисленного ФНС НДФЛ в размере 25 669 рублей составил 848 452,78 рублей (500 000 руб. + 374 121,78 руб. – 25 669 руб.). В соответствии с заявлением от 29.06.2022 страховщик исполнил распоряжение о перечислении всей причитающейся к выплате суммы в размере 348 452,78 рублей в качестве единовременной страховой премии по договору страхования №5026203340 от 30.06.2022 (л.д. 122 – 125).

Из представленных стороной ответчика доказательств следует, что 29.06.2022 Нургалеевой Е.А. в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» было повторно подано заявление о получении выплаты, в соответствии с которым она дала распоряжение страховщику о перечислении всей причитающейся к выплате суммы в качестве единовременной страховой премии по договору страхования №5026203340 от 30.06.2022. Заявление содержит личную подпись Нургалеевой Е.А. (л.д. 112).

Также Нургалеевой Е.А. в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» подано от 29.06.2022 согласие на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей и обмен электронными документами, которое также содержит ее подпись от 29.06.2022 (л.д. 113).

В рамках данных заявления и согласия ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» составлен акт зачета взаимных требований по договору страхования №5008434661 от 06.04.2017, подписанный 29.06.2022, и полис страхования жизни от 30.06.2022 с указанием суммы страховой премии по договору страхования в размере 348 452,78 рублей.

В соответствии с актом от 29.06.2022 зачета взаимных требований по договору страхования №5008433661 от 06.04.2017 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и Нургалеевой Е.А. достигнуто соглашение о зачете взаимных встречных однородных обязательств в сумме 348 452,78 рублей путем зачисления денежных средств в виде страховой суммы по договору страхования №5008433661 от 06.04.2017 в счет обязательств Страхователя по уплате страховой премии по договору страхования № 5026203340 от 30.06.2022 (л.д. 116, 117).

Также представлен реестр перечислений 29.06.2022 страховой премии в размере 348 452,78 рублей.

Указывая, что сумма инвестиционного дохода истцу выплачена своевременно не была, договор №5026203340 с ответчиком истец не заключала, общественная организация обратилась в суд в интересах истца с данным иском.

Разрешая спор по существу, руководствуясь положениями ст. 421, 422, п. 1 ст. 432, п. 2 ст. 942, п. 1 ст. 934, ст. 940, 943, 969 ГК РФ, ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд первой инстанции, отказывая в иске о взыскании инвестиционного дохода и производных требований, пришел к выводу о том, что Нургалеева Е.А. направила сумму инвестиционного дохода по договору № 5008433661 от 05.04.2017 для оплаты страховой премии по договору страхования №5026203340 от 30.06.2022. При этом, договор страхования №5026203340 от 30.06.2022 является действующим, недействительным в установленном порядке признан не был, в связи с чем, отсутствуют основания для признания договора незаключенным и возложения на ответчика обязанности по возвращению спорных денежных средств.

Судебная коллегия соглашается с решением суда первой инстанции, так как оно принято в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими всем требованиям закона.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки в письменной форме должны быть совершены путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом данного пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В рамках п. 1 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В силу пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Судом, с учетом положений ст. ст. 421, 943 ГК РФ, установлено, что договор страхования от 05.04.2017 с Нургалеевой Е.А. завершен 05.04.2022 в связи с окончанием его действия – наступлением страхового случая «Дожитие застрахованного», и страховая выплата по данному риску произведена истцу 27.04.2022. На дату поступления страховщику заявления о получении страховой выплаты 06.04.2022 и на дату осуществления страховой выплаты 27.04.2022 года, денежные средства от погашения опционного контракта страховщиком получены не были, что допускается условиями договора по п. 9 Программы страхования «Управление капиталом+ для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие».

При этом, после получения инвестиционного дохода, сторонами заключен договор страхования № 5026203340 от 30.06.2022 путем акцепта страхователем Полиса-оферты на основании заявления Нургалеевой Е.А. в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 29.06.2022 о получении выплаты, в соответствии с которым она дала распоряжение страховщику о перечислении всей причитающейся к выплате суммы в качестве единовременной страховой премии по договору страхования №5026203340 от 30.06.2022, а также на основании согласия Нургалеевой Е.А. от 29.06.2022 на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей и обмен электронными документами, которые содержит ее подпись от 29.06.2022.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Получив таким образом акцепт страхователя, страховщик обязался осуществить страховую выплату при наступление страхового случая по договору страхования №5026203340 от 30.06.2022.

Таким образом, оснований считать договор №5026203340 от 30.06.2022 незаключенным не имелось.

С указанными выводами соглашается судебная коллегия, поскольку факт заключения договора страхования подтверждается действиями истца по подписанию соглашения на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей и обмена электронными документами от 29.06.2022, по перечислению денежных средств в счет оплаты страховой премии путем перечисления страховых выплат по ранее заключенному договору в счет оплаты страховой премии по спорному договору. Соответствующие заявления от 29.06.2022 подписаны истцом собственноручно. Подпись истца на указанных документах в установленном порядке не оспорена.

При заключении договора до истца была доведена полная и достоверная информация об условиях страхования, поскольку ранее аналогичный договор уже заключался истцом 05.04.2017.

Вопреки доводам жалобы, спорный договор страхования от 30.06.2022 содержит все необходимые условия договора страхования, в связи с чем суд правомерно указал, что истец добровольно принял решение о заключении договора страхования на условиях, согласованных со страховой компанией, не был лишен возможности отказаться от его заключения, обратиться за разъяснениями его условий к контрагенту, а также, что истцу при заключении договора страхования была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора страхования и ответчиком соблюдены все существенные условия договора страхования.

Сам факт вступления истца в финансовые отношения с ответчиком свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми заключение спорного договора может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности.

Доводы жалобы о том, что договор страхования подписан не лично истцом, не свидетельствует о незаключенности спорного договора, поскольку своими действиями, совершенными 29.06.2022, истец фактически подтвердила заключение договора страхования.

Исследование обстоятельств недействительности договора в исковом заявлении как основания иска не указаны, более того, как следует из ответа на претензию истца от 01.12.2022, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» предложено разрешение вопроса о признании договора недействительным (л.д. 135 – 138).

Также, Разделом 7 Полиса предусмотрены условия досрочного расторжения договора.

Таким образом, суд не усмотрел нарушений прав истца со стороны страховой компании и, как следствие, оснований по доводам, изложенным в иске, что исключило и возврат страховой премии, и удовлетворение производных требований.

Судом были всесторонне и объективно исследованы все фактические обстоятельства дела, верно применены нормы материального и процессуального права и вынесено законное и обоснованное решение.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку исследованных судом доказательств, не опровергают выводы суда, положенные в основу решения и не могут служить основанием для удовлетворения апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

определила:

решение Сургутского городского суда от 30 марта 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Межрегиональной общественной организации «Правовой союз защиты прав потребителей» – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Мотивированное определение изготовлено 20 октября 2023 года.

Председательствующий: Гавриленко Е.В.

Судьи: Баранцева Н.В.

Кармацкая Я.В.