Нургалиев Фарид Финатович

Дело № 2-435/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2016 года город Агидель

Агидельский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Александрова Э.Н.,

при секретаре Газиевой З.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску Нургалиева Ф к ОАО «Уралсиб» в лице филиала в г.Уфа, АО «Уралсиб Жизнь» в лице филиала в г.Уфа о расторжении договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Нургалиев Ф.Ф. обратился в суд с иском к ОАО «Уралсиб» в лице филиала в г.Уфа, АО «Уралсиб Жизнь» в лице филиала в г.Уфа о расторжении договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № и Банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей. Истец полагает, что ответчик включил в договор условия, не соответствующие действующему законодательству, которые ставят истца в заведомо не выгодное положение, ущемляют его права и затрудняют исполнение основного обязательства и сокращению задолженности. Кредит был предоставлен под условием заключения договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, вследствие чего в сумму кредита была включена комиссия за страхование, и единовременно при выдаче кредита с истца была удержана сумма, которая уже была включена в сумму кредита. В графике платежей в графе комиссии и плата за страхование указана сумма в размере <данные изъяты>, удержанная при выдаче кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает навязывание услуги по страхованию жизни и здоровья. Согласно вып...

...иски по лицевому счету № года была удержана плата за распространения действия договора коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита в размере <данные изъяты>. Просит расторгнуть договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, взыскать с ОАО «Уралсиб» убытки в виде оплаты страховой премии по страхованию жизни и здоровья в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>

На судебное заседание истец Нургалиев Ф.Ф. не явился, просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает и просит удовлетворить в полном объеме.

На судебное заседание представитель ПАО «Уралсиб» Хасанова А.Г. (доверенность № 1157 от 22 декабря 2014 года) не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия, представив суду письменный отзыв на исковое заявление, о том, что исковые требования о расторжении договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отказать в полном объеме, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, договор страхования заключен между Страховой компанией и банком, т.е. Нургалиев Ф.Ф. не является стороной договора, а является застрахованным лицом, сторонами договора являются банк и страхования компания, лицо, не являющееся стороной не вправе требовать расторжения договора. Нургалиев Ф.Ф. был уведомлен о том, что страхование не является условием получения кредита и в случае досрочного погашения кредита возврат страховой премии не производится, также указанная плата за подключение к договору страхования не подлежит пересчету и возврату, в том числе при досрочном погашении кредита, также уведомлен о том, что он остается застрахованным до окончания срока действия страхования.

На судебное заседание представитель АО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» Аюкасова Я.Г. (доверенность № 17 от 11 марта 2016 года) не явилась, представив суду письменный отзыв на исковое заявление о том, что исковые требования о расторжении договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отказать в полном объеме, считает, что при заключении кредитного договора и подключении к договору страхования были соблюдены все условия заключения договоров, установленные гражданским законодательством РФ. Истец добровольно принял решение о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков банка и изъявил желание произвести оплату за распространение действия договора коллективного страхования. Кроме того, истец не является стороной коллективного договора страхования, а только одним из многих застрахованных лиц, присоединившихся к нему на основании своего заявления, между истцом и ответчиком договор не заключался, денежные средства (страховую премию) страховой компании уплатил банк, который является стороной договора, а не истец. В тот же день истцом в банк подано подписанное собственноручно заявление на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, истец был согласен быть застрахованным лицом и уведомлен, что страхование в рамках договора страхования является добровольным. Истец добровольно воспользовался услугой по добровольному страхованию. В случае неприемлемости условий, в том числе и в части подключения к Программе коллективного добровольного страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. При заключении кредитного договора у истца имелась возможность заключить договор по пониженной процентной ставке, но при этом застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредита с единовременной уплатой страховой премии, одновременно с заключением кредитного договора, либо по повышенной процентной ставке без страхования жизни и здоровья. Кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования, но в том случае по кредиту устанавливалась более высокая процентная ставка. Требуя признать договор страхования недействительным, истец не учитывает, что в таком случае процентная ставка по кредиту 22 % ему уже не полагается и нужно пересмотреть ставку в размере 25 %.

Суд, проверив материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ года под 22 % годовых.

При получении кредита Нургалиев Ф.Ф. воспользовался услугами Банка и подписал заявление на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, для распространения на него Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков на случай смерти, наступления инвалидности № года (далее - Договор страхования), заключенного между Банком и ЗАО «Уралсиб Жизнь», страховая премия составила <данные изъяты>.ОАО «Банк Уралсиб» исполнено обязательство по перечислению денежных средств за подключение к договору коллективного страхования, что подтверждается мемориальными ордерами № № об отражении НДС Банка за оказание услуг по коллективному страхованию по договору № № года с Нургалиевым Ф.Ф. в размере <данные изъяты>, № № об отражении доходов Банка в размере 70 <данные изъяты> копеек за оказание услуг по распространению коллективного страхования, обл.НДС по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года с Нургалиевым Ф.Ф, № о компенсации расходов Банка в размере <данные изъяты> копеек за подключение к коллективному страхованию по договору № № года с Нургалиевым Ф.Ф.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По условиям кредитного договора № года, заключенного между истцом и ОАО «Банк Уралсиб», Нургалиев Ф.Ф. выразил свое согласие быть застрахованным лицом и поручил ОАО Банк «Уралсиб» предпринять действия для распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков на случай смерти, наступления инвалидности № № года. Заключая договор страхования заемщика и взимая плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению Нургалиева Ф.Ф.

Согласно пункта 4, 8 заявления истец уведомлен, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита, с условиями страхования ознакомлен, возражений по условиям страхования не имеет и обязуется их выполнять. Истец уведомлен, что за распространение действия договора страхования обязан Банку в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами Банка за оказание услуг физическим лицам и по распространению действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию банка за оказание услуг по распространению на него действия договора страхования, а также компенсацию расходов банка за страхование его по договору страхования.

При заключении кредитного договора № года и получении кредита Нургалиев Ф.Ф. был ознакомлен с условиями их получения, ему были разъяснены порядок и условия страхования.

Подтверждая свое согласие с условиями получения кредита и заключения договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, Нургалиев Ф.Ф. добровольно подписал заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.

Судом установлено, что подписывая заявление на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, Нургалиев Ф.Ф. действовал добровольно. В случае неприемлемости условий подключения к программе страхования Нургалиев Ф.Ф. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении истца воспользоваться услугой страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без заключения договора страхования, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца к ответчикам о расторжении договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, суд считает необоснованными, не основанными на законе, в связи с добровольным заключением договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.

С учетом изложенного, суд оснований для удовлетворения заявленных требований не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Нургалиева Ф к ОАО «Уралсиб» в лице филиала в г.Уфа, АО «Уралсиб Жизнь» в лице филиала в г.Уфа о расторжении договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Агидельский городской суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 16.05.2016 года.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Э.Н. Александров