Нуримхаметов Фалиса Ахметшариповна

Дело № 2-1460/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2015 г. г. Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Богомазова С.В.,

при секретаре Гилязовой Г.Ф.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах Нуримхаметова Ф.А. - ФИО3, действующего на основании доверенности от < дата > года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах Нуримхаметова ФИО5, к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными договоров страхования, взыскании страховых премий, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее - РООЗПП «Форт-Юст» РБ), действуя в интересах Нуримхаметова Ф.А., обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными договоров страхования, взыскании страховых премий, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, указав, что < дата > между Нуримхаметовым Ф.А. и КБ "..." (000) заключен кредитный договор № ..., < дата > между Нуримхаметовым Ф.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключены договоры страхования жизни от несчастных случаев и болезней, дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от не...

...го причинам.

Действие договоров страхования начинается со дня списания суммы страховой премии со счет клиента банка. Договор страхования нельзя признать соответствующим требованиям закона, поскольку сторонами не достигнуто соглашение о существенном условии договора, а именно о размере страховой выплаты. Сумма страховых премий не доведены до потребителя, имеется только формула расчета премии.

Требование Нуримхаметова Ф.А. о возврате страховых премий осталось без удовлетворения.

На данных основаниях РООЗПП «Форт-Юст» РБ просил суд признать недействительным договоры страхования, применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу Нуримхаметова Ф.А. страховые премии в размере ... руб. и ... руб., неустойку в размере ... руб., моральный вред в размере ... руб., взыскать штраф за несоблюдение требований потребителя, из которых 50% в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ, 50% в пользу Нуримхаметова Ф.А.

Представитель РООЗПП «Форт-Юст» РБ - ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал и привел обстоятельства, указанные в иске.

Нуримхаметов Ф.А. в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором с исковыми требованиями не согласился, полагая их необоснованными.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела усматривается, что < дата > между ФИО1 и КБ "Ренессанс Кредит" (000) заключен кредитный договор № ..., < дата > между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключены договоры по программе «Страхования жизни от несчастных случаев и болезней» и по программе «Дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».

В этот же день банком со счета заемщика из суммы предоставленного кредита списаны страховые премии по программе «Страхования жизни от несчастных случаев и болезней» и по программе «Дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» в размере ... руб. и 32 670 руб.

При этом, в договорах страхования по программе «Страхования жизни от несчастных случаев и болезней» и по программе «Дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» конкретная сумма страховой премии не указана, указана лишь формула ее расчета.

Выгодоприобретателем по договору страхования по программе «Страхования жизни от несчастных случаев и болезней» является ООО КБ "Ренессанс Капитал", по программе «Дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» - застрахованный. Срок действия договоров страхования - 33 месяца с даты вступления договоров страхования в силу, договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя страховой премии.

В соответствии п. 3.1.5 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета Нуримхаметова Ф.А. часть кредита в размере ... руб. по соответствующему добровольно заключенному договору страхования жизни заемщиков и часть кредита в размере ... руб. - по соответствующему добровольно заключенному договору страхования по программе «Дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».

Как следует из материалов дела, договоры страхования заключены непосредственно между страховой компанией и Нуримхаметовым Ф.А.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Однако до потребителя информация, в нарушение условий п. 1 и п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", о размере страховой премии в рублях не доведена ответчиком. В пункте 5 договоров страхования сумма страховая премия определена формулой СП = СС x ДТ x СД (СС - страховая сумма, ДТ страховой тариф, СД - срок действия договора страхования в месяцах).

Также договоры страхования отпечатаны мелким шрифтом, что объективно затрудняет доведение условий договора до потребителя.

На данных основаниях суд полагает, что страховой компанией нарушены права потребителя Нуримхаметова Ф.А. на выбор страховой программы, так как страховой компанией потребителю не предоставлена достоверная и полная информация об условиях страхования, поскольку сумма страховой премии в полисе не отражена, имеется только формула ее расчета.

Указание в пункте 3.1.5 кредитного договора на перечисление за счет кредитных средств страховых премий страховщику, не свидетельствует о доведении до страхователя размера страховой премии при заключении договора страхования, поскольку непосредственно при оформлении сделки по страхованию, до подписания кредитного договора, сумма страховой премии не доведена до потребителя, распоряжения заемщик на перечисление премии в указанном размере за счет кредита не делал, сотрудники кредитной организации самостоятельно определили размер страховой премии, без волеизъявления заемщика.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пунктов 1, 2 статьи 166 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Исходя из установленных обстоятельств, суд считает, что условия договоров страхования по программе «Страхования жизни от несчастных случаев и болезней» и по программе «Дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», заключенных между Нуримхаметовым Ф.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», являются недействительными, как нарушающие права потребителя.

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что незаконно удержанные за счет кредита страховые премии в размере ... руб. и ... руб. подлежит взысканию со страховой компании в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, руководствуясь ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, учитывая степень вины кредитной организации и обстоятельства причинения вреда, в размере ... руб.

В силу ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

На основании п. 1 ст. 29 Закона "О защите прав потребителей" потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 31 Закона "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Претензия потребителя получена страховой компанией < дата > года. Заявленный истцом период просрочки составил 52 дня с < дата > по ....

С учетом изложенного подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка в размере ... руб. 40 коп. (50 490 руб. x 3% x 52 дня).

Однако, при вынесении решения суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, и снизить размер неустойки до ... руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку требования потребителя ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены, суд взыскивает с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штраф в пользу ФИО1 в размере ... руб. 50 коп., в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ в размере 15 372 руб. 50 коп.

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 314 руб. 70 коп. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах Нуримхаметова Фалиса Ахметшариповича, к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными договоров страхования, взыскании страховых премий, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа удовлетворить частично.

Признать недействительными договоры страхования по программе «Страхования жизни от несчастных случаев и болезней» и по программе «Дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» от < дата > года, заключенные между Нуримхаметовым Фалисом Ахметшариповичем и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Нуримхаметова Фалиса Ахметшариповича страховые премии в размере ... руб. и ... руб., неустойку в размере ... руб., моральный вред в размере ... руб., штраф в размере ... руб. 50 коп.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере ... руб. 50 коп.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Советский районный суд г.Уфы РБ в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.В. Богомазов